손해보험산업의 경쟁력 강화 전략

• 영문명: The Strategies for Strengthening the Competitiveness of General Insurance
• 발행기관: 한국자료분석학회
• 저자명: 정세창(Se Chang Jung) 이한덕(Han duck Lee)
• 간행물 정보: 『Journal of The Korean Data Analysis Society (JKDAS)』Vol.8 No.5, 2039~2050쪽, 전체 12쪽
• 주제분류: 자연과학 > 통계학
• 파일형태: PDF
• 발행일자: 2006.10.30

국문 초록

본 연구의 목적은 손해보험산업에서 다양한 성과변수를 측정하고, 성과변수들에 영향을 미치는 기업 특성 변수를 분석하여 동 산업에서 경쟁력을 제고시키기 위한 전략적 시사점을 도출하는데 있다. 성과변수로는 수익성, 재무건성, 비용효율성을 고려한다. 비용효율성 분석은 DEA기법을 통해 하고, 수익성은 ROA, 재무건전성은 지급여력비율로 측정한다. 각 성과변수에 대해 기업 특성 변수를 회귀분석하여 손해보험산업의 경쟁력을 제고시키기 위한 시사점을 도출하였다. 분석 결과 첫째, 비용효율성과 수익성간에는 상관관계가 낮고 비유의적인 것으로 나타났다. 이는 비용효율성 제고가 손해보험회사의 경쟁력 향상을 위한 한 단면이지 전체가 아니라는 것을 시사한다. 둘째, 투자유가증권과 장기보험은 모든 성과 변수에 유의적으로 양(+)의 영향을 미치는 것으로 분석되었다. 향후 투자유가증권과 장기보험에 대한 투자 및 비중 확대는 바람직한 전략이라고 보아진다. 마지막으로 출재비율과 자동차보험비율은 각각 재무건전성과 비용효율성에 유의하게 부(-)의 영향을 미치는 것으로 분석되었다. 출재비율은 언더라이팅 전문성을 향상시키기 위해서라도 향후 축소되어야 할 것으로 보아진다. 자동차보험의 비용효율성 결과는 손해율 개선과 영업에서의 효율성 제고가 필요함을 시사하고 있다.

영문 초록

The purpose of this paper is to measure the performance variables in the general insurance industry and find out strategies for developing competitiveness. Each performance variable is regressed on the industry-specific variables. The performance variables are profitability, financial soundness, and cost efficiency. The degree of cost efficiency is analysed by the DEA method. Profitability and financial soundness are measured by ROA and the solvency ratio, respectively. The findings of this paper are summarized as follows. Firstly, cost efficiency does not show statistically positive relationship with profitability. This result implies that cost efficiency is an indicator only showing an aspect of competitiveness, not a general one. Secondly, the portfolio of investing securities and long-term general insurance exhibit statistically positive influence on all the performance variables. It may be suggested to enlarge the portfolio. Finally, the ceding ratio and the portfolio of motor insurance show a statistically negative relation to financial soundness and cost efficiency, respectively. This implies to reduce the ratio in order to improve the skills of underwriting. With regard to the motor insurance, we may suggest to improve the loss ratio and also an efficiency in the motor insurance business.

목차

I. 서론

II. 손해보험회사의 경쟁력과 성과변수

III. 실증분석

IV. 결론 및 시사점

참고문헌

키워드

비용효율성 재무건전성 수익성 cost efficiency financial soundness profitability DEA