2030 직장인 자산 포트폴리오 가이드 (하)

조선 스탠리 지음

유페이퍼 2025년 04월 17일 출간

작품소개

책소개

이 책의 시리즈는 2030 세대의 평범한 직장인이 ‘경제적 자유’라는 추상적인 목표를 어떻게 현실화할 수 있는지 그 실제적인 해법을 제시하는 데 집중했습니다. 단순한 금융 정보 나열이 아니라, 지금 우리 세대가 처한 금융 현실의 문제의식에서 출발해, 그에 맞는 구체적인 전략을 3가지 핵심 원칙으로 풀어냈습니다.

첫째, 안전자산을 확보하고 가로저축 포트폴리오를 구축하라는 원칙에서는 단기(비상금), 중기(주택·결혼자금), 장기(노후자금)를 병렬적으로 준비하는 가로저축 전략이 중심이었습니다. 이 전략은 삶의 이벤트를 예측하고, 이에 맞는 현금흐름과 리스크 관리 능력을 갖추는 데 매우 효과적인 접근법입니다. 또한 주거비, 통신비, 교통비 등 생활비 절약 방법을 통해 지출 효율성을 확보하는 것도 중요한 실천 포인트였습니다.

둘째, 건초더미에서 바늘을 찾느니, 건초더미를 통째로 사라는 원칙은 개별 종목 선정의 환상에서 벗어나 시장 전체에 투자하는 인덱스 투자 전략을 강조했습니다. 특히 S&P 500 ETF, 나스닥 ETF 같은 저비용 패시브 투자 상품을 통해 시장의 장기 성장률을 고스란히 수용하고, 시세 예측이나 테마 투자에 목숨 걸지 않는 건강한 투자 습관을 제안했습니다. 시간을 아군으로 만들되, 욕심은 적으로 돌리지 않는 태도가 핵심입니다.

셋째, 죽음과 세금은 피할 수 없다면, 세금을 줄이는 전략을 익혀야 한다는 절세 원칙은 자산 형성 과정에서 놓치기 쉬운 ‘세테크’의 중요성을 짚었습니다. 청년도약계좌, 세금우대저축, ISA, 연금저축펀드, IRP 등 실질적인 절세형 금융상품의 구조와 실전 활용법을 깊이 있게 다루면서, 단순히 수익률만이 아니라 실질 수익률, 즉 세후 수익률의 극대화가 얼마나 중요한지를 실감하게 합니다. 특히 복리 효과와 장기 운용을 통한 시간의 복수심 활용은 이 책이 독자에게 던지는 가장 강력한 무기 중 하나입니다.

이제 중요한 것은 지금부터의 행동입니다.

책을 다 읽는 것보다 중요한 건, 한 페이지라도 내 삶에 적용해보.....

목차

목차
유의사항
본문 3-1. 세 번째 원칙: 누구도 피할 수 없는 것은 죽음과 세금 뿐이다.
본문 3-2. (1) 청년도약계좌 완전 해부: 세테크의 핵심을 잡아라
본문 3-2. (2) 혜택 조건 총정리: 정부기여금부터 유지 조건까지
본문 3-2. (3) Upgrade 청년도약계좌: 2025년 개편 내용
본문 3-2. (4) 특판 적금과 맞붙다: 수익률 비교 리얼 분석
본문 3-2. (5) 복리의 마법: 시간은 돈보다 강력하다
본문 3-3. (1) 세금우대저축 200% 활용법
본문 3-3. (2) 출자금 통장으로 세테크 설계하기
본문 3-3. (3) 세율 정리와 주의할 점: 이거 놓치면 손해
본문 3-3. (4) 일반 적금과 수익률 맞짱! 실제 데이터로 비교하기
본문 3-4. (1) 외국환세법 개정의 핵심 요약
본문 3-4. (2) 개정된 주요 조항, 연금과 ISA에는 어떤 영향이? ①
본문 3-4. (3) 개정된 주요 조항, 연금과 ISA에는 어떤 영향이? ②
본문 3-4. (4) 금융당국의 입장과 향후 대응 시나리오
본문 3-4. (5) 연금 ISA 투자자는 이렇게 전략 짜라
본문 3-5. (1) ISA, 연금저축, IRP 비교 마스터 클래스
본문 3-5. (2) ISA란 무엇인가: 제도 도입 배경과 시장 반응
본문 3-5. (3) ISA 가입 조건과 한도, 이건 꼭 체크!
본문 3-5. (4) 납입 한도 이월? 몰랐다면 큰일!
본문 3-5. (5) ISA 절세 시뮬레이션: 세제 혜택 정리
본문 3-5. (6) 주식 투자와 ISA: 어떻게 맞물릴까?
본문 3-5. (7) ISA 계좌 유형별 비교 (신탁형, 중개형, 일임형)
본문 3-5. (8) 서민형vs농어민형vs일반형 절세 포인트: 손익통산까지 적용한다면?
본문 3-5. (9) 장기 운용 시 기대할 수 있는 절세 효과
본문 3-5. (10) 연금 계좌로 이전 시 세액 공제 받는 법
본문 3-6. (1) 대한민국 노후 현실과 연금의 재정의
본문 3-6. (2.....

작가정보

저자(글) 조선 스탠리

[출판 이력]
[1] 2030 직장인 자산 포트폴리오 가이드 (상)
[2] 2030 직장인 자산 포트폴리오 가이드 (하)

[취득 자격 사항]
[1] 투자자산운용사 자격 취득 (23.12.07 / 한국금융투자협회)
[2] 자산관리사 자격 취득 (24.04.26 / 한국금융연수원)
[3] 생명보험 설계사 자격 취득 (24.06.20 / 생명보험협회)
[4] 손해보험 설계사 자격 취득 (24.06.14 / 손해보험협회)
[5] 제3보험 설계사 자격 취득 (24.06.14 / 손해보험협회)

[학력 사항]
: 국민대학교 전자공학과 학사 졸업

[경제 블로그 운영]
: 조선 스탠리의 경제 뉴스 (https://blog.naver.com/boy3333)