부자 아빠는 주식투자만 가르치지 않는다

신년기 지음

지음미디어 2024년 05월 24일 출간 국내도서 : 2024년 05월 10일 출간

작품소개

책소개

국채, 회사채, ETF, 비트코인, 탄소배출권
부동산과 미술품 조각투자부터 리츠, P2P 대출까지

이제 투자는 선택이 아닌 필수인 시대가 되었다. 하지만 투자라고 하면 주식투자만 떠올리기 쉽다. 이 책은 주식투자 이외에 다양한 투자 선택지를 제안한다. ‘신 부장’이 재테크 초보인 딸 ‘정윤’과의 대화를 통해 투자 상품을 소개하고, 핸드폰에 설치한 거래 앱으로 투자까지 이뤄지는 과정을 설명하고 있다.
한 번쯤 도전해보고 싶었지만 방법을 몰라 엄두를 내지 못했던 다양한 투자상품에 대해 ‘왜’ 이 상품에 투자해야 하는지, 그리고 ‘어떻게’ 투자해야 하는지를 자연스럽게 터득할 수 있다. 이 책에서는 전통적인 투자 상품인 채권과 ETF, 외화통장 그리고 신종 투자 상품인 비트코인과 온라인 대출채권, 조각투자와 더불어 글로벌 주요 이슈인 기후와 관련된 금융상품인 탄소배출권 투자, 단돈 5천 원에 강남 부동산을 소유할 수 있는 리츠 투자에 대해 쉽고 재미있게 설명하고 있다.
투자를 시작하려는 마음을 먹고 있다면, 주식투자 외에 다른 투자처를 찾고 있다면 이 책을 한번 보라. 생각하지 못했던 다양한 투자 상품을 만나볼 수 있을 것이다.

목차

추천사
베타리더 추천의 글
시작하는 글

PART 1. 채권, 이렇게 투자하면 안전하게 돈을 벌 수 있습니다
Chapter 01 국고채: 경기침체에도 돈을 벌 수 있다고?
Chapter 02 회사채: 국고채보다는 높은 수익을, 그리고 주식보다는 안전하게?
Chapter 03 RP(환매조건부 채권): 금리 상승기 단기 상품이 돈을 더 벌어요
Chapter 04 DLB(파생결합사채): 똑같은 회사가 발행하는 짧고 더 높은 이자를 받고 싶어요

PART 2. E 상품은 어떠세요?
- 조금은 위험하지만 수익률이 높아요
Chapter 05 투자 종합선물 세트 ETF 1. 채권형: 해외 채권-하이일드
Chapter 06 투자 종합선물 세트 ETF 2. 채권파생형: 금리 인버스, 채권 커버드콜
Chapter 07 투자 종합선물 세트 ETF 3. 상품(Commodity): ETF-에너지
Chapter 08 외환(Exchange): 달러 외화예금 & 달러 ETF
Chapter 09 탄소배출권(Emission): 기후위기에는 기후가 돈이 된다?

PART 3. 새로운 투자에 관심 있으세요? - 신종 투자상품
Chapter 10 비트코인: 디지털 금이냐, 인플레이션 헤지냐?
Chapter 11 조각투자 1. 눈으로만 즐기지 말고, 미술품을 ‘소유’해보세요
Chapter 12 조각투자 2. 소액으로 강남 부동산의 주인이 될 수 있습니다
Chapter 13 리츠: 스타벅스 한 잔 값으로 부동산 투자 회사의 오너가 될 수 있습니다
Chapter 14 P2P 대출: 내가 소액 대출을 위한 은행창구가 된다고?

PART 4. 실전 투자 계획서 작성하는 방법
- 스스로를 알고 투자해야 합니다
에피소드 1. 정윤이의 투자 목표
에피소드 2. 투자동아리 ‘다먹자’의 투자 목표

마치는 글

책 속으로

“A라는 회사가 있다고 해보자. A라는 회사가 급전이 필요한데, 내일 받기로 한 돈이 들어온대. 그렇다고 A 회사가 당장 내일 만기가 되는 채권만 발행하면 들어온 현금을 다 써야 하니까, 필요한 돈의 반은 만기가 내일 도래하는 것, 나머지 반은 5년짜리 만기 채권을 발행했다고 가정해보자고. 두 가지 종류의 채권 원금을 갚을 확률은 어떻게 될까?”
“내일 돈이 확실히 들어온다니까 내일 만기가 되는 채권은 당연히 갚을 거고…. 그런데 5년짜리 만기 채권 돈은 갚을 수 있을지는…. 그 회사가 5년 동안 어떻게 돈을 버느냐에 따라 잘못하면 돈을 못 갚을 수도 있겠는데요?”
정윤이가 아빠의 의도를 조금은 알겠다는 듯한 표정으로 대답합니다.
“그러면 채권투자자들은 A 회사 1일짜리 채권과 5년짜리 채권 중에 어떤 채권에 더 높은 요구수익률, 즉 ‘나는 이 정도 이자는 받아야 투자를 고려해보겠다’라고 말할까?”
“당연히 5년짜리 채권이죠! 돈을 떼일 수도 있는데 충분한 보상을 받아야 하지 않습니까?”

“투자를 하다 보면 돈을 잃을 위험이 있지? 이 위험에는 두 가지 종류가 있단다. 바로 체계적 위험과 비체계적 위험이라는 거야.”
“언뜻 이름만 들어보면 체계적 위험은 뭔가 체계가 잡혀 있고, 비체계적 위험은 예상하지 못한, 즉 근본 없는 위험으로 들리는데요?” 정윤이의 신박한 대답에 신 부장은 웃음을 띠며 설명을 이어갑니다.
“먼저 비체계적 위험이라는 것은 회사 고유의 위험을 의미한단다. 그리고 체계적 위험은 시장 위험을 말하는 거지. 시장 위험이라는 것은 금융시장에 영향을 주는 요인을 말하는 거야. 예를 들어 애플 아이폰이 잘 안 팔리는 것은 애플 고유의 위험, 즉 비체계적인 위험이야. 하지만 한국은행에서 기준금리를 올려서 시중에 있는 돈을 흡수해 버려 대출받기 빡빡해지는 환경은 모든 경제활동 분야에 영향을 미치게 되는데, 이것은 체계적 위험이라고 할 수 있지.” _118쪽

“A라는 사람은 앉으나 서나 금리가 올라갈 거라는 믿음으로 밤잠을 못 자고, B라는 사람은 금리가 항상 내려갈 거라는 믿음으로 밤잠을 못 잔단다. A는 지금 정윤이나 아빠처럼 채권을 보유하고 있는데, 이자 수익이 쏠쏠해서 별로 팔고 싶은 생각이 없는 거고, 반대로 B는 채권을 사고 싶은데 돈이 거의 없는 거야. 이때 기초자산인 채권이 가지고 있는 금리 변동에 따라 가격이 변동하는 특성을 그대로 연계한 파생상품을 만드는 거야. 채권을 하나 사려면 적어도 2억 원이 필요한데, 파생상품은 몇백만 원 정도만 있어도 거래가 가능해. 그리고 이 파생상품은 먼저 팔았다가 나중에 살 수도 있어. 만약 이 파생상품이 거래소에 상장되어 거래되면 선물(先物)거래, A와 B 양자 간 계약 형태라면 선도(先導)거래라고 불러.”
“정말로 세상을 거꾸로 봐야만 나올 수 있는 획기적인 상품이네요.” _132쪽

“정윤이 말대로 탄소배출권 시장이 만들라고 해서 만들어지는 것도 아니고, 탄소를 포함한 유해 가스를 많이 배출한다고 처벌하는 것도 아니니 과연 이게 잘 굴러갈까 하는 의심이 충분히 있을 수 있어. 그런데 이 탄소배출권이 경제적인 가치를 가지게 된 사건이 있지.”
“그게 뭔데요?”
“바로 EU, 유럽연합에서 이 탄소배출에 대한 강력한 규제를 하는 동시에 탄소배출권 시장을 설립함으로써 본격적으로 거래를 하기 시작했단다(2005년). 탄소배출권을 가장 활발하게 거래하는 시장이기도 하고.” _197쪽

비트코인에 대해 정윤이는 호기심으로 들여다봤다가 이제 진정 투자상품으로 가치가 있음을 깨닫습니다.
“아빠, 그러면 지금 비트코인 10만 원어치만 사볼까요? 지금 밤이라서 내일 아침에 해야 하나요?”
“아니, 비트코인 등 암호화폐는 24시간 거래가 가능하단다. 그것도 여러 거래소 중 한 군데를 선택해서 할 수 있는데, 우리나라는 업비트, 빗썸, 코인원, 코빗, 고팍스 등에서 거래할 수 있단다. 거래소 앱 다운받고, 해당 거래가 가능한 은행 계좌를 열어야 해.”
정윤이가 거래소 앱 다운로드 및 연결 은행 계좌 선택을 합니다. _219쪽
“아빠, 그러면 부동산을 실제 매각하기 전에도 ‘조각’을 보유하고 있는 자가 쉽게 매각을 할 수 있나요?”
“물론이지. 이 ‘조각’들은 B사가 자사 모바일 앱을 통해 제공하는 거래 플랫폼에서 자유롭게 거래할 수 있어.”
신 부장은 엄지척하면서 강조합니다.
“그러면 저 큰 부동산을 잘게 잘게 쪼개도 소유권 분쟁에도 문제가 없고, 부동산을 매각하기 전에도 자유롭게 조각투자 업체가 제공하는 앱을 통해서 매각도 가능하다는 말씀이죠?”
정윤이가 이제야 이해가 되었다는 듯, 얼굴이 밝아집니다.
“정윤아, 너 그러면 커피값 아껴서 부동산 조각투자 한번 해볼래?” _262쪽

출판사 서평

세상은 넓고 투자할 곳은 많다!
재테크에 흥미와 재미를 더해줄
소액으로 시작하는 14가지 투자 전략

베타리더들이 먼저 읽고 적극 추천한 책

이 책은 채권, ETF, 외환은 물론 비트코인과 최근 떠오르고 있는 조각투자, 리츠까지. 다양한 투자상품을 소개하고 있다. 어렵게만 느껴졌던 투자상품들을 신 부장은 딸 정윤이에게 알기 쉽고, 투자하기 쉽도록 설명해준다. 스마트폰 앱을 이용하여 바로 투자가 가능하고, 절차가 간편하여 이 책을 보는 독자라면 누구나 따라 할 수 있다. 소액을 투자하여 돈을 불려가는 과정, 워런 버핏의 철학 ‘스노볼’의 시작점은 재테크에 대한 호기심에서 비롯된다. 초보자도 투자에 호기심을 가질 수 있도록 다양한 투자상품을 쉽게 소개하고, 어떤 종목을 어떻게 골라야 하는지, 어떻게 투자해야 하는지, 투자 과정을 직접 따라 해보며 투자의 장점을 쉽게 설명하고 있다.

이 책에서 소개한 투자상품
1. 전통적인 금융상품인 채권, ETF, 외화통장
2. IT 기술의 발달과 함께 떠오르는 비트코인, 조각투자, 온라인 대출채권
3. 최근 글로벌 주요 이슈인 기후와 관련된 탄소배출권 투자

스마트폰으로 간편하게, 바로 투자할 수 있다
다양한 상품에 소액으로 분산투자 하자

‘20년 차 신 부장’이 채권, 금융지표, 경제지표에 이어 쉽고 재미있게 따라 할 수 있는 투자서를 소개한다. 이 책은 신 부장과 투자 초보인 딸 정윤이와 다양한 투자상품의 기초 개념에서부터 투자하는 방법까지 대화 형식을 소개하고 있다. 처음 투자를 시작하는 사람이나 방법을 몰라 투자를 망설였던 사람이라면 이 책이 길잡이가 될 것이다.
한 번은 들어봤을 만한 다양한 재테크 상품은 물론 최근 투자 트렌드까지 모두 망라해 놓았다. 투자의 기본인 관심과 흥미를 끌어낼 수 있도록 상품의 기초 개념에서 실제 주문법까지 딸과의 티키타카를 보면서 재미를 느낄 수 있을 것이다. 신 부장은 20년 경력을 바탕으로 각 투자상품의 장단점을 매력 있게 설명하고 있다. 그리고 신 부장의 조언으로 20대가 시작할 수 있는 투자 포트폴리오도 소개되어 있어 투자에 한 발 크게 내딛는 데 도움이 될 것이다.
이 책은 가까운 곳에 꽂아두고 필요할 때마다 바로 꺼내볼 수 있는 ‘투자의 기본서’로 정보의 홍수 속에서 믿을 만한 투자서가 될 것이다.

작가정보

저자(글) 신년기

글쓰기를 좋아한다.
해외채권 운용을 오래 했다.
이제는 조각투자, 가상자산, CBDC(중앙은행 디지털통화)라는 미래 먹거리에 뛰어들었다.
항상 호기심을 가지고 새로운 상품을 요리조리 뜯어보는 것을 즐긴다.
그리고 부담 없이 푼돈에서 시작하는 투자를 적극 권장한다.

학력]
한영외국어고등학교 중국어과 졸업
고려대학교 경영학과 졸업
카네기멜론대학교 경영학 석사(MBA)
건국대학교 부동산대학원 석사(금융투자 전공)

주요 경력]
한국산업은행 발행시장실(국내/해외채권 발행시장 신디케이션)
KEB하나은행 증권운용부(해외채권 운용)
마이다스에셋자산운용 구조화증권파트(파트장)
신한은행 GMS 본부(해외채권 Cell Leader)
現 갤럭시아머니트리(신규사업본부장)