돈의 시그널을 읽어라

최재경 지음

라온북 2024년 06월 07일 출간 종이책 : 2023년 07월 15일 출간

작품소개

책소개

하루아침에 내가 원하는 만큼의 돈을 가질 수는 없다. 돈을 모으려면 그만한 시간이 필요하고, 많은 노력이 필요하다. 그리고 그것들이 투입되어 결과물로 나올 때까지 기다리는 인내도 필요하다. 이 책은 이런 인내의 시간을 좀 더 효율적으로 만들어줄 수 있을 것이다.
내 돈에 대한 통제력을 갖고 싶은 사람, 돈과 관련한 의사결정이나 행동을 제대로 하고 있는지 점검하고자 하는 사람, 지금까지와는 다르게 재무 상황을 개선하고자 하는 의지가 있는 사람, 준비된 인생 2막을 맞이하고 싶은 사람, 진정한 부자가 되기 위해 한 단계씩 실천할 수 있는 사람들에게, 이 책은 현명한 돈 관리 노하우뿐 아니라 재무 전반에 관련한 중요한 ‘시그널’을 전달해줄 수 있을 것이다.

책은 총 6개 장으로 구성되어 있다. 〈1장〉에서는 돈에 대해 그동안 가지고 있던 나의 사고방식은 무엇이고 앞으로 어떤 재무적 의사결정과 행동을 통해 새롭게 정립한 재무적 자유를 이룰 것인가를 살펴본다. 〈2장〉에서는 한정된 자원과 욕구의 실현 사이에서 자기만의 원칙을 세우는 일의 중요성과, 스스로 목표하는 라이프 스타일을 실현하기 위한 돈 관리의 중요성을 설파한다. 〈3장〉에서는 나와 가족 구성원의 소중한 현재와 미래의 목표에 따라 어떠한 방법으로 돈을 모으고 축적할 것인지 실천 계획을 세우도록 조언하며, 〈4장〉에서는 현대인의 삶에서 인간관계뿐 아니라 돈 관리 측면에서의 ‘신용’의 중요성을 살펴본다. 〈5장〉에서는 생애 동안 우리가 직면할 수 있는 다양한 생활 속 위험은 무엇이고, 이 위험에서 나를 포함한 가족의 지속가능한 행복을 위해 위험관리는 어떻게 해야 하는지 소개한다. 〈6장〉에서는 100세 시대를 맞이하여 노후준비는 더 이상 선택이 아닌 필수임을 이해하고, 현재 순간부터 노후준비를 해나갈 수 있는 계획화 실천 방안에 대해 살펴본다.

목차

프롤로그 내 돈이 보내는 신호를 제대로 포착하라 4

1장 나와 돈, 돈과 나의 이야기
[점검하기] ‘돈에 대한 태도’ 자가 진단 15
● 나는 언제부터 돈에 대한 생각을 했을까 19
● 돈 문제와 돈 걱정은 ‘다르다’ 26
● 돈으로부터 자유로워진다는 것의 의미 32
● 나만의 돈 관리 원칙을 세우자 37

2장 돈 관리의 기본, 수입과 지출관리
[점검하기] 우리나라 가계의 경제 현황 47
[Tip] 주요 용어설명 52
● 왜 돈 관리를 해야 할까 53
[Tip] 1인가구의 재무 과제 63
● 지출관리는 이렇게 해보자 65
[Tip] 가계재무비율 가이드라인 72
● 지출예산을 계획하고 실행해야 하는 이유 74
● 지출예산의 기초자료, 가계부 쓰기 80
● 비합리적 지출을 경계하자 91
[Tip] 쇼핑중독 체크리스트 99
● 다양한 소득원을 만들자 101

3장 자산을 만들기 위한 저축과 투자
[점검하기] 나의 투자자 유형 알아보기 111
● 왜 저축 및 투자를 해야 하나요 118
[Tip] 예금자보호제도 126
● 금융상품에 대한 이해 128
[Tip] 1. 적금 금리의 이해 137
[Tip] 2. 단리 vs 복리 138
[Tip] 3. 금융상품의 분류 139
[Tip] 4. 손실과 손해의 차이 140
● 투자에 성공하기 위한 기본 원칙 141
● 투자에 실패하지 않기 위한 방법 147
[Tip] 기준과 원칙 (예시) 154

4장 신용과 부채관리
[점검하기] 개인 신용도 테스트 159
● 현대인의 삶에서 신용의 의미 161
[Tip] 1. 신용정보의 정정 또는 삭제 방법 168
[Tip] 2. 전국민 신용교육 및 무료 신용조회서비스 169
● 신용관리를 해야 하는 이유 170
[Tip] 1. 신용관리 10계명 174
[Tip] 2. 법으로 보장된 권리, 금리인하요구권 175
● 현명한 부채 관리 176
[Tip] 3. 빚 갚는 순서 183
[Tip] 4. 개인채무조정제도의 종류 185

5장 위험관리와 보험
[점검하기] 위험관리 체크리스트 191
● 위험이란 무엇인가 193
● 대표적인 위험관리 방법 ‘보험’ 201
[Tip] 1. 갱신형 vs 비갱신형 보험 212
[Tip] 2. 만기환급형 vs 순수보장형 보험 213
● 우리나라 사회보험과 민영보험 214
[Tip] 1. 사회보험과 민영보험의 주요 차이점 218
[Tip] 2. 국민건강보험과 실손의료보험의 비교 219

6장 100세 시대에 걸맞은 노후준비
[점검하기] 인생 6대 영역 자가진단 223
● 노후 준비에 대한 패러다임의 변화 228
● 노후 소득으로 준비할 수 있는 다층연금제도의 이해 238
● 노후를 위협하는 3대 주요 리스크 254
● 알아두면 좋은 제도 261

책 속으로

돈과 삶의 관계는 복잡하고 다면적이다. 삶에서 우리의 경험과 기회를 형성하는 데 돈이 무엇보다 중요한 역할을 하기 때문이다. 돈은 자원에 대한 우리의 접근, 삶의 질, 그리고 심지어 우리의 자존감에 영향을 미칠 수 있다. 한편으로, 돈은 우리에게 안정감과 자유로움을 제공할 수 있다. 의식주와 같은 우리의 기본적인 필요를 감당할 수 있는 충분한 돈을 갖는 것은 스트레스를 줄일 수 있고, 우리가 개인적인 관계, 취미 그리고 개인적인 성장과 같은 우리 삶의 다른 영역에 집중할 수 있도록 해줄 수 있다. 게다가 재무적인 자원을 갖는 것은 우리의 삶을 풍요롭게 할 수 있는 여행, 교육, 그리고 다른 경험들을 위한 기회를 열어줄 수 있다.
-p.32

우리가 사는 동안 인생의 4대 변수로 사건(이벤트), 시간, 소득, 그리고 지출을 뽑아본다면 여기서 내가 통제할 수 있는 변수는 어떤 것일까? 사건은 신의 영역으로 나의 의지와는 무관한 듯하고, 우리에게 주어진 하루 24시간과 지출은 의지만 있다면 언제라도 통제가 가능할 것 같다. 마지막으로 소득 또한 많이 벌고 싶다고 해서 벌어지는 것은 아니므로 나 자신과 갖고 있는 자원에 대한 지속적인 투자가 필요한 영역이라는 생각이다. 그렇다면 돈 관리의 출발점은 소득이 아니라 지출 관리라는 것에 의심의 여지가 없다.
-p.65

상품과 서비스 판매를 통한 이익창출이 기업의 목표라면, 마케팅은 기업이 소비자인 우리의 주머니를 열기위한 기법이다. 우리의 주머니를 열게 하는 기업의 마케팅 전략이 우리의 일상 속에 퍼져있다는 사실을 이해하고 소비지출을 할 때 내가 진정 원하는 것이 무엇인지를 파악하고 그것을 만족하게 할 상품을 선택하는 합리적인 소비를 해야 한다. 요약하면 우리의 호주머니를 언제 열어야 할지를 결정하는 것은 기업의 마케팅에 의해서가 아닌 나 스스로 결정해야 하는 것이다.
-p.97

금융상품에 투자하기 위해 집을 담보로 대출을 받아서 하거나 마이너스 통장으로 대출을 받아 투자를 하거나 이는 모두 레버지리 효과로 얻게 될 수익만을 기대하는 생각에서 하는 것이다. 묻고 싶다. 당장 내일의 투자 시장의 변동성은 어느 누구도 예측할 수 없는 일인데, 혹시 시장의 하락기가 갑자기 찾아왔을 때의 대응책은 준비되어 있는지? 내 자본과 대출해서 넣은 투자금이 전부 날아갔을 때와 같은 최악의 상황이 생겼을 때 탈출구는 준비되어 있는지? 레버리지 투자로 큰 돈을 벌 수 있는 가능성 만큼 비례적으로 위험에 크게 노출되어 있다는 생각을 잊지 말아야 한다. 소득과 지출의 불균형이 언제 내게로 올지 알 수 없는 삶에서 대출에 따른 책임 비용에 대한 이해와 함께 투자 시장의 매커니즘과 같은 금융 지식에 대한 공부가 이루어지 않은 경우에 레버리지 투자는 하지 말아야 한다.
-p.149

출판사 서평

인생의 킬러문항은 돈 공부 속에 있다!
내 삶의 정답을 풀기 위한 충실한 기본서 탐독하기.

인생에서 킬러 문항은 무엇일까? 아마 ‘돈’과 관련된 문제가 모두의 킬러 문항이 아닐까 한다. 모으려면 오래 걸리고 쓸 때는 빛의 속도로 줄어들며, 버는 데는 한계가 있으나 쓰는 데는 한계가 없어 보이고, 부자 되고 싶은 마음은 크지만 그 길을 도저히 알 수 없어 속만 타들어가는 돈. 이런 ‘돈’ 문제 앞에서는 누구나 순발력 있게 재빠른 답안을 내기 힘들기 때문이다.

《돈의 시그널을 읽어라》는 자본주의 사회를 살아가는 모든 이들에게 인생 최대의 난제이자 숙제일 수밖에 없는 ‘돈’에 관한 기본 지침을 차근차근 알려준다. ‘돈’에 관한 지식부터 현금 흐름 관리, 적절한 저축과 미래를 대비한 보험과 투자, 나에게 맞는 소비와 지출까지 우리가 살면서 반드시 알고 가야 할 ‘돈 공부’를 명확하게 알려준다.

자본주의 사회에 살면서도 정작 돈의 작동 원리에 대해 몰랐던 사람, 경제를 공부하고 싶으나 어디서부터 시작해야 할지 엄두가 안 나는 사람, 가계부보다 훨씬 체계적인 돈 관리를 하고 싶은 사람 모두에게 이 책은 인생의 킬러 문항을 풀 열쇠를 제공해줄 것이다.

작가정보

저자(글) 최재경

외국계 무역회사에서 미국의 Macy’s 백화점 등으로 의류 수출하는 일을 23년간 했다. 우연한 기회에 재무설계 상담을 받다가 본격적으로 개인이나 가계의 재무 건전성을 돕고 조언하는 일을 하고 싶어 국제공인재무설계사(CFP)로 전직했다. CFP가 된 후 자신이 맞벌이로 23년 넘게 가계 재무를 꾸려오면서 놓쳤던 것들은 무엇이고, 가계의 재무적 목표를 달성하기 위해 필요한 재무설계 프로세스는 무엇인지 심도 있게 고민하고 공부했으며, 지금은 100세 시대를 안정되게 살기 위한 재무 준비를 갖추는 데 성공했다.

누구에게나 삶의 터닝 포인트가 있다. 저자는 재무설계와의 만남이 자신의 터닝 포인트였다고 말한다. CFP 전문가 자격증뿐 아니라 웰스매니지먼트학 석사, 그리고 소비자학 박사 학위 취득까지 저자가 한달음에 달려온 이유는 자산과 재무관리의 필요성은 누구도 피해갈 수 없다는 현실인식 때문이다. 저자는 제대로 준비하고 대비한다면 누구나 100세 시대를 살아가는 동안 특별한 경제적 위기 없이 통제 가능한 삶을 살 수 있다고 강조한다. 그리고 이를 위해 다양한 현장에서 오늘도 현명한 돈 관리 방법을 조언하고 제안하는 금융교육뿐 아니라 일대일 재무상담을 진행하는 ‘재무주치의’로 활발히 활동 중이다.

소비자학 박사, 국제공인재무설계사(CFP)
현) M&H가계경제연구소 소장
현) 금융감독원 인증 금융교육 전문강사
현) 한국FP학회 이사
전) Macy’s Merchandising Group International LLC 이사
전) Li & Fung(한국)주식회사
전) Mast Industries
전) Pacific Buying & Marketing Service Limited

이메일 [e-mail]
블로그 blog.naver.com/jasminechoi
인스타그램 jasmine_cfp_21