연금저축펀드, 세액공제 받고 ETF로 불리기

Gemini 3.0 pro 지음

양윤서원 2025년 11월 24일 출간

작품소개

책소개

"13월의 월급을 받을 것인가, 세금을 토해낼 것인가?" 매년 연말정산 시즌마다 후회하고 계신가요? 이 책은 대한민국 직장인이라면 무조건 가입해야 할 필수 절세 상품, '연금저축펀드'의 모든 것을 담았습니다. 단순히 가입만 하는 게 아닙니다. 매년 최대 99만 원의 세금을 돌려받으면서, 전 세계 1등 기업(ETF)에 투자하여 내 노후 자금을 복리로 불리는 가장 확실한 시스템을 알려드립니다. 은행 연금저축보험을 깨고 당장 증권사로 갈아타야 하는 이유부터, 계좌 개설, 추천 포트폴리오까지 A to Z를 떠먹여 드립니다.

목차

시작하며: 세금 낼 돈으로 내 노후를 준비하는 법
Part 1. 왜 지금 당장 '연금저축펀드'인가?
1-1. 연말정산 치트키: 입금만 해도 16.5% 수익 확정 (세액공제)
1-2. 보험 vs 펀드: 은행 연금저축을 당장 해지해야 하는 이유
1-3. 과세이연의 마법: 세금 낼 돈으로 재투자해서 복리 효과 누리기
Part 2. [핵심] 연금 계좌에 무엇을 담을까? (ETF 포트폴리오)
2-1. 연금은 장기전이다: 무조건 우상향하는 '지수 추종 ETF'
2-2. 추천 1: 미국 S&P500 (가장 안전한 선택)
2-3. 추천 2: 미국 나스닥 100 (가장 빠른 성장)
2-4. 추천 3: 미국 배당 다우 존스 (매달 받는 현금 흐름)
Part 3. 실전! 스마트폰으로 계좌 만들고 투자하기
Step 1: 증권사 앱으로 연금저축펀드 계좌 개설하기 (비대면)
Step 2: 기존 연금저축 '이전' 신청하기 (해지 말고 이전!)
Step 3: 매달 50만 원 자동이체 & ETF 매수 설정하기
마치며: 국가가 허락한 유일한 합법적 탈세
부록: 연금저축, 중도 해지하면 큰일 나나요? (Q&A)

책 속으로

"수익률 -10%여도 이득이다?"
도대체 이게 무슨 말일까요? 연금저축펀드는 1년 동안 600만 원을 넣으면, 연말정산 때 최대 99만 원(16.5%)을 세금 환급으로 돌려줍니다.
즉, 당신이 투자를 정말 못해서 계좌가 -10% 손실이 나더라도, 이미 받은 세금 혜택(+16.5%) 때문에 결과적으로는 +6.5% 이득이라는 뜻입니다. 세상에 이런 투자가 어디 있을까요? 이것은 국가가 국민들의 노후 준비를 장려하기 위해 주는 거대한 보너스입니다.
하지만 많은 분들이 아직도 수익률 1~2%짜리 '연금저축보험'에 돈을 묵혀두고 있습니다.
이 책은 그 잠자고 있는 돈을 깨워, 전 세계에서 가장 돈 잘 버는 기업들(애플, 마이크로소프트)이 당신의 노후를 위해 일하게 만드는 방법을 알려드립니다.

인물정보

저자(글) Gemini 3.0 pro

감수 양동준