알면 돈되고 모르면 돈내는 절세비법

김혜리 , 호지영 , 유혜림 , 김광우 지음

더존테크윌 2025년 10월 17일 출간 국내도서 : 2025년 10월 14일 출간

작품소개

책소개

“알면 좋긴 한데 어렵고 낯설어서 어디서부터 시작해야 할지 모르겠어요.”

절세 이야기를 꺼내면 많은 분들이 이렇게 답하십니다. 그래서 이 책은 그 막막함을 덜어드리기 위해 우리 일상 가까운 곳에서부터 출발했습니다.

우리 삶에는 생각보다 많은 ‘세금의 순간’이 숨어 있습니다.
부모와 자녀 간의 돈 거래부터 간단한 서류 한 장 신고만으로도 충분히 아낄 수 있었던 기회들. 이 책은 그런 틈을 줄이고, 놓치기 쉬운 절세 포인트를 챙기는 실전 가이드입니다.

세금 현장에서 바로 통하는 절세 노하우를 한 권에 담았습니다.
은행 VVIP 고객을 오랫동안 상담해온 세무 전문가들과 경제를 쉽게 풀어내는 기자들이 함께했습니다.

정보를 쉽게 풀면 신뢰를 잃기 쉽고 전문성에만 치우치면 독자와 멀어집니다.
이 책은 그 사이 어딘가, ‘쉽지만 정확한 절세 정보’를 전하기 위해 치열하게 균형점을 찾아낸 결과물입니다.

실제로 우리가 마주하는 다양한 세금 고민 사례들을 중심으로 구성했습니다. 은퇴 후 퇴직소득세와 부모님 상속주택 문제로 고민하는 50·60대 ‘창하 씨’, 신혼집 마련이나 창업 과정에서 부모님의 돈을 빌리는 20·30대 ‘동섭 씨’처럼, 세대별로 자주 발생하는 현실적인 상황들을 골라 사례로 담았습니다.

이 책은 처음부터 끝까지 정독하지 않으셔도 됩니다. 앞부분의 기초 개념만 가볍게 익힌 뒤 나에게 해당되거나 궁금한 사례부터 골라 읽는 것만으로도 충분합니다.

처음에는 원칙이 조금 낯설 수 있지만 걱정하지 마세요. 사례마다 핵심 개념을 반복해서 설명해드리기 때문에 읽다 보면 자연스럽게 이해하게 될 것입니다. 두 번째 읽을 때쯤이면, 사례 도입부만 보아도 '아, 이래서 세금 고지서가 날아왔겠구나' 하고 감이 잡히실 겁니다.

그 이후부터는 사례 끝에 정리된 ‘절세 체크포인트’만 훑어보셔도 절세의 핵심은 놓치지 않도록 구성했습니다. 세금이 궁금할 때마다 꺼내보는 우리 집 절세 노트처럼 가볍고 든든한 도구가 되어드릴 겁니다. 이제는 ‘알아서 지켜내는 돈’이 될 수 있도록 《알면 돈 되고 모르면 돈 내는 절세 비법》이 그 시작을 함께하겠습니다.

목차

제1장 상속ㆍ증여, 세금 아껴 더 주고 더 받는 법
세금상식 첫걸음
1. 상속세 vs 증여세, 중요한 차이는 ‘시점’
2. 누가 세금을 내야 할까?
3. 세금은 이렇게 계산됩니다
4. 절세의 첫걸음, 공제 활용하기
5. 상속ㆍ증여 절세 실전포인트
6. 상속ㆍ증여세 신고와 납부, 기한 놓치면 벌금

사례
1. 5년간 아빠 통장에서 빼간 생활비… 지출 입증 못해서 ‘상속세’ 폭탄 맞을 줄은
2. 아! 아버지한테 돈 빌려 집 살 때는 몰랐다… 이자 냈는데도 증여세 날라올 줄은
3. 아파트 증여세만 3억이 넘는다니… 주는 대신 헐값에 팔면 세금 아낄 수 있을지도
4. “며느리 사랑으로 2000만원 아껴” 아들 부부 집 살 때 통한 ‘절세 마법’ 뭐길래
5. “아빠, 나 말고 사위한테 주지 그랬어” 증여 받은 아파트 팔려고 보니 세금 무려 1.8억
6. 전세 낀 집 한채 물려줬는데 아들은 ‘증여세’, 아버지는 ‘양도세’ 맞다니…왜 이런 일이
7. 손주한테 아파트 물려줬더니 세금 폭탄이… 자녀 상속과 뭐가 다르길래
8. “아들아 땅은 나중에, 건물 먼저 줄게” 아버지 ‘이 말’ 덕분에 13억 아꼈다
9. 아버지가 물려준 집 상속세 ‘0원’인데도… 현명한 딸은 신고해 양도세 2억 아꼈다
10. 집도 돈도 없는데 모친상 치르고 나니 ‘4700만원’ 상속세…서류 하나면 ‘0원’으로 감면
11. “어머니와 20년 넘게 살던 집인데 양도세 이게 맞나요?”… ‘이것’ 제대로 알아야 안 놀란다
12. 유산이라곤 같이 살던 집뿐인데 3000만원 취득세라니… 상속 무주택 요건이 뭐길래
13. 아버지가 상속한 집 2채… 형님만 ‘비과세’ 받고 아우만 ‘양도세’ 맞은 사연
14. 똑같은 외동딸, 똑같은 20억대 아파트 상속… 누군가 세금 2억이나 더 냈다 무슨 일?
15. 아들 결혼자금 3억원 주는데 세금이 4000만원이라니… ‘차용증’까지 써야 한다고?
16. 출산하면 1.5억원까지 증여세 없다고 했는데… 사는 곳 다르다고 ‘9000만원’ 내야 한다니
17. 재혼해도, 출산해도 끝없는 아버지 사랑… 단, ‘세금 없는 증여’엔 한도가 있다는데
18. “아들, 주식 돌려줘야겠다” 엄마의 ‘절묘한 취소’로 증여세 1.4억 아꼈다
19. “아들아 5억을 거기에 쓸 줄은…” 창업자금 대준 아버지, 증여세 1억에 한숨
20. 보험료만 1억원 가까이 냈는데 ‘사망보험금’에도 상속세라니… 보험금 비과세 요건 뭐길래

제2장 부동산, 세금아껴 집값보다 더 남기는 법
세금상식 첫걸음
1. 부동산을 취득할 때도 세금을 내야 한다고?
2. 부동산을 보유할 때 내는 세금에는 어떤 것들이 있을까?
3. 부동산을 팔 때 내는 세금, 양도소득세 필수 상식
4. 부동산 세금, 어떻게 절세할까?

사례
1. 복비 600만원 아끼려다 3억원 ‘세금폭탄’ 날벼락… 이중계약서 권유 고민하고 있다면
2. 전세금 돌려줬을 뿐인데 ‘탈세’로 적발될 수 있다고?
3. “여보, 이러다 세금 1000만원 내겠어” 월세 받던 1주택자, 집값 올라도 고민 무슨 일?
4. 1세대1주택이 좋은 줄만 알았는데… 부부 공동명의 안 했다고 ‘수천만원’ 손해
5. 노후에 오피스텔 월세 받으려 했을 뿐인데… 1억원 세금 폭탄 초래한 이유
6. “2년 안 살았다고 세금 1억이나 내요?” 비과세 혜택 받을 ‘방법’이 있습니다
7. “유일한 집 한채 팔았는데” 자녀유학 따라갔다 1.9억원 세금폭탄…‘이것’만 알았더라도
8. “여보, 비과세라며 1억 폭탄 무슨 일?” 강남 재건축 입주 대가 너무 컸다
9. “똑같은 아파트 분양권 받았는데” 양도세 ‘0원 vs 1.5억원’ 이유는?
10. 아버지가 물려준 땅, 공공주택 부지 선정에 48억원 보상… 덕분에 세금도 1.8억원 아꼈다

제3장 소득세, 절세로 월급 한달치 더 만드는 법
세금상식 첫걸음
1. 종합소득세, 어떤 돈에 붙는 걸까?
2. 종합소득세는 5월의 숙제? 꼭 신고해야 하는 사람은 따로 있다
3. 종합소득세 신고 안 하면? 공제 날리고, 가산세까지 덤터기
4. 종합소득세, 어떻게 계산되는 거죠?
5. 예금ㆍ주식 배당금, 무조건 종합과세 대상?
6. 주식 매매 차익도 세금을 내야 할까?
7. 금융소득 종합과세에 걸리지 않으려면

사례
1. 투자로 처음 번 돈 ‘4000만원’ 그대로 차 샀는데… 수천만원 세금에 ‘환불’ 위기라니
2. 똑같이 적금ㆍETF로 3000만원 벌었는데… 누구만 세금 250만원 냈다
3. 해외주식으로 돈 벌어도 전부 못 받는다… 22% 양도세 부과 기억해야
4. “아! 아내 말 들을 걸” 마이너스 계좌 믿고 美주식 팔았다 양도세 무려 ‘1000만원’
5. “여보, 갑자기 6000만원 내라니?” 코인 6억원 부자의 과태료 폭탄 스토리
6. “집계약 파기당했는데 세금까지 내라고?” 위약금 얹어 1억원 받은 부부 ‘날벼락’
7. “아! 인사부에 전화해볼걸” 스톡옵션 행사, ‘이 신청’ 하나 놓쳐 6200만원 세금폭탄
8. 1년 수익 ‘2억원’ 100만 유튜버, 세금만 1.5억원 날벼락?… 돈 버는 족족 신고해야 하는 이유
9. 양도세가 37억원인데, 이걸 ‘반값’에 퉁친다… ‘부동산 부자’들이 법인 만드는 이유
10. 세금을 더 많이, 더 적게 냈을 때는 어떻게 해?… 이미 냈다고 ’끝’ 아니야

제4장 연말정산·퇴직금 절세로 통장 살 찌우는 법
세금상식 첫걸음
1. 연말정산이 뭔가요?
2. 연금은 받을 때도 세금 혜택이 있다고?
3. 퇴직금도 세금 덜 내고 받을 수 있어요!

사례
1. 어머니 시골 텃밭 팔았더니 연말정산 인적공제 ‘탈락’… 세금폭탄 맞게 된 사연
2. “이것 놓쳐서 149만원 손해” 월세 살면서 연말정산 더 받으려면 꼭 챙기세요
3. “이 방법이면 퇴직소득세 40% 아껴요” 은퇴 앞둔 당신을 위한 꿀팁
4. “피 같은 퇴직금 잘못쓰면 88만원 손해” IRP에서 연금 뽑아 쓸 때 꼭 체크하세요
5. “퇴직금 세금, 내 눈을 의심” 중간정산 후폭풍 컸지만 ‘이 서류’로 530만원 아꼈다

인물정보

저자(글) 김혜리

ㆍ고려대학교 법무대학원 법학석사
(조세법전공)
ㆍ우리은행 WM영업전략부 세무컨설팅팀(現)
ㆍ국세청 16년 근무(前)
ㆍ서울지방국세청 조사1(법인)·3국(상속·증여·양도·주식조사) (前)
ㆍ강남·성동세무서 등(법인·부가세·소득세·납세자보호실 등)(前)
ㆍ국세공무원 외부교수 (2022년~2025년)(前)
ㆍ세무사 43기, 공인중개사, 행정사
ㆍ서울지방국세청장 표창(2013·2010년),국세청장 표창(2022년)

저자(글) 호지영

ㆍ연세대학교 법무대학원 법학석사(조세법전공)
ㆍ우리은행 WM영업전략부 세무컨설팅팀(現)
ㆍ대신증권 WM추진부 HNW팀(前)
ㆍ대신증권 연금사업센터 연금전략팀(前)
ㆍKPMG 삼정회계법인 컨설팅본부(前)
ㆍ세무사 49기
ㆍKBS·SBS·YTN·MBN 등 주요 방송사 출연

저자(글) 유혜림

ㆍ경희대학교 경영학과 졸업
ㆍ헤럴드경제 취재기자(금융·증권) (現)
ㆍ2022년 인터넷신문 언론윤리대상 인권부문 우수상
ㆍ노벨경제학상 수상자·글로벌 국부펀드 인터뷰
ㆍ육군 재정장교(예산·출납·재무회계 담당)복무

저자(글) 김광우

경희대학교 언론정보학과 졸업
ㆍ헤럴드경제 취재기자(미래산업부·금융) (現)