보험과 연금, 제대로 설계하는 법

강석훈 , 민애진 , 손미현 , 송윤석 , 유승훈 , 이상현 , 이영직 지음

보케어 2025년 09월 29일 출간

작품소개

책소개

7인의 금융 전문가,
보험과 연금을 처음부터 다시 설계하다!

보험·연금·재무설계 분야에서
수년간 활동해온 각 분야 전문가 7인이 모였다.

실무와 현장을 누구보다 잘 아는 이들이
각자의 인사이트를 녹여내 이 책을 통해
‘누구나 이해할 수 있는 보험과 연금’을 완성했다.

목차

1. 강석훈 전문가의 연금솔루션 - 연금 4통장으로 완성하는 평생 월급법!
2. 민애진 전문가의 연금솔루션 - 1% 수익률 차이가 만드는 은퇴 자산관리법!
3. 손미현 전문가의 연금솔루션 - 숫자로 시작해 삶으로 완성하는 은퇴설계법!
4. 송윤석 전문가의 연금솔루션 - 달러연금보험으로 완성하는 글로벌 은퇴자산법!
5. 유승훈 전문가의 연금솔루션 - 인구절벽 시대, 복수연금으로 지켜내는 노후준비법!
6. 이상현 전문가의 연금솔루션 - 3층 연금과 연금보험으로 완성하는 노후자산법!
7. 이영직 전문가의 연금솔루션 - 나만의 연금 시나리오로 완성하는 월 300만 원 노후법!

출판사 서평

《보험과 연금, 제대로 설계하는 법》은 초고령사회에 발맞춰 노후 준비의 본질을 짚어내는 책이다. 7인의 연금 전문가들이 각자의 경험과 상담 사례를 토대로, 복잡한 금융 지식을 쉽고 현실적으로 풀어냈다.

국민연금만으로는 부족한 시대, 민간 연금과 보험을 어떻게 활용해야 안정적인 노후를 지킬 수 있는지 명확한 해법을 제시한다. 단순한 정보 나열이 아니라, 실제 삶에서 마주하는 고민에 답하는 실질적인 조언을 담았다.

“언제 시작해야 할까?”라는 질문 앞에서 전문가들의 결론은 하나다. 바로 지금, 당장이라는 것.
이 책은 늦출수록 불리해지는 노후 준비의 출발선에서, 독자에게 용기와 실행력을 불어넣어 줄 든든한 길잡이가 될 것이다.

인물정보

저자(글) 강석훈

강석훈
- 지금융코리아 보험관리연구소 공동대표

- NAVER 블로그
https://blog.naver.com/bogwanlab
- 보험 인스타
www.instagram.com/bogwanlab_kang

저자는 지금융코리아 보험관리연구소 공동대표로, 보험·연금·부동산 분야에서 쌓은 경험을 바탕으로 종합 자산 관리 전문가로 활동하고 있다.
그는 ‘연금 4통장 전략’을 통해 절세·복리·분산·현금흐름을 동시에 잡는 방법을 제시하며, 후회 없는 노후를 위한 실질적 해법을 전한다. 또한 NAVER 블로그, 인스타그램 등 다양한 채널에서 누구나 이해할 수 있는 언어로 금융 지식을 나누고 있다.
그의 목표는 단순한 재무 설계를 넘어, 삶에 안정과 풍요를 더하는 새로운 자산 관리 기준을 세우고 철학적인 브랜드로 확장하는 것이다.

저자(글) 민애진

민애진
- 더베스트금융서비스 팀장
- 연금상담전문가(CPE)
- SBSBiz ‘나를 지키는 보험이야기’ 출연
- SBSBiz ‘머니살롱’ 자문위원
- MBC ‘퇴근길톡톡’ 자문위원

100세 시대, 은퇴 설계는 더 이상 선택이 아닌 생존 전략이다. 저자는 보험과 연금을 단순한 재무 수단이 아닌 삶을 지키는 안전망으로 바라본다.
현재 더베스트금융서비스 팀장으로 활동하며, SBSBiz ‘머니살롱’과 MBC ‘퇴근길톡톡’ 자문위원으로 참여해온 그녀는 안정성과 수익성을 동시에 고려한 종합 재무 전략을 꾸준히 제시해왔다.
저금리·인플레이션 시대에 작은 수익률 차이가 노후 삶의 질을 좌우한다는 점을 강조하며, 지금의 현명한 결정이 곧 은퇴 이후 삶을 바꾼다는 신념으로 고객과 함께 미래를 설계하고 있다.

저자(글) 손미현

손미현
- EL엔터테인먼트 대표
- ㈜뉴니케 마케팅상무
- 우수인증설계사
- COT 회원

- NAVER 블로그
https://blog.naver.com/baid1965

평균수명 90세 시대, 은퇴는 끝이 아닌 새로운 출발이다. 저자는 숫자를 통해 노후를 설계하고, 그 안에서 삶의 가치를 구체화하는 것을 진정한 은퇴설계라 강조한다.
㈜뉴니케 보험자산관리전문회사 마케팅상무로 활동하며, 보장분석·보험료 절감·연금·변액·자동차보험 등 종합 컨설팅을 제공해왔다.
노후설계는 단순한 자산 축적이 아닌 안정적 현금흐름과 목표 수익률이 노후 삶의 질을 결정한다고 말하며, ‘은퇴설계는 숫자에서 출발하지만 결국 내가 원하는 삶으로 완성된다’는 신념으로 고객과 미래를 그려가고 있다.

저자(글) 송윤석

송윤석
- AIA 파트너스 지점장
- ’SBS Biz 경제TV’ 전문가 패널 출연
- ‘JTBC 슈퍼리치 시즌 2’ 전문가 패널
- ‘한국경제TV’, ‘OBS경인방송’ 등 다수 출연
- ‘네이버 경제M’, ‘BC카드’ 경제 칼럼리스트

AIA 파트너스 세일즈 리더로 활동하며, ‘SBS Biz 경제TV’와 ‘JTBC 슈퍼리치 시즌 2’ 등 주요 방송의 전문가 패널로 수년째 활약해 온 금융·자산관리 전문가다. ‘한국경제TV’와 ‘OBS경인방송’ 등 다양한 채널을 통해 달러 투자와 글로벌 금융시장 분석을 전하며 신뢰를 쌓아왔다.
그는 강달러 시대에 주목해야 할 핵심 자산으로 달러 연금 보험을 제시한다. 달러 가치 상승에 따른 환차익과 확정 금리, 절세 효과까지 기대할 수 있어 자산가뿐만 아니라 일반 투자자들에게도 매력적이다. 특히 부동산에 자산이 편중된 국내 현실에서 달러 기반 연금보험은 안정적인 포트폴리오를 구축하는 대안이 될 수 있다고 강조한다.

저자(글) 유승훈

유승훈
- 카라멜에셋 포인스 지사장
- 삼성증권 투자권유대행인
- 삼성증권 퇴직연금모집인

유승훈 저자는 은퇴설계와 자산관리 분야의 금융 전문가다. 현재 카라멜에셋 포인스 지사장으로 활동하며, 투자와 연금 설계에 집중하고 있다.
삼성증권에서 투자권유대행인과 퇴직연금모집인으로 활동하며 공적·퇴직·개인연금을 아우르는 경험을 쌓았다. 특히 은퇴 후 현금흐름과 세제 전략에 강점을 지닌다.
이번 책에서 그는 공적연금 고갈, 장수 리스크, 세금·보험료 강화라는 과제에 대응해 TDF·월배당 ETF·연금저축·ISA 활용법을 제시한다. 그의 메시지는 명확하다. ‘은퇴는 운이 아니라 설계의 결과’다.

저자(글) 이상현

이상현
- 인카금융 더 라온 본부 대표
- ‘호구되지 않는 보험 가이드북’ 저자
- ‘보험영업으로 부자 되는 14개의 비밀노트’ 저자
- 보험연수원 ‘보험 전문가 콘텐츠’ 출연
- 한국보험신문 ‘재무설계 전문가’ 인터뷰
- 보만세TV ‘억대 연봉 성공인’ 출연
- 위드림부산 ‘2030커뮤니티’ 재무설계사 인터뷰

이상현 저자는 인카금융 더 라온 본부 대표로 활동하며 보험과 재무설계 현장에서 경험을 쌓아온 전문가다. 『호구되지 않는 보험 가이드북』, 『보험영업으로 부자 되는 14개의 비밀 노트』의 저자이며, 보험연수원·한국보험신문·보만세TV 등 다양한 매체에서 금융 지식을 전해왔다.

이번 책에서 그는 공적연금 고갈, 저금리, 세제 변화라는 세 가지 시나리오 속에서 국민연금·퇴직연금·개인연금을 활용해 ‘3층 연금 탑’을 쌓는 해법을 제시한다. 그의 메시지는 명확하다. ‘은퇴설계는 선택이 아니라 생존의 문제’라는 것이다.

저자(글) 이영직

이영직
- 와이제이컨설팅 대표
- 인카금융서비스 더채움본부 수석팀장
- 퇴직연금 모집인 자격 보유
- 증권 및 펀드 투자권유대행인 자격 보유
- 종합금융투자자산관리 자격 보유

이영직 수석팀장은 노후 준비를 단순한 저축이 아닌, ‘어떻게, 어디에, 언제’ 운용할 것인가라는 전략적 문제로 바라본다. 국민연금·퇴직연금·연금저축·ISA를 조합해 은퇴 후 안정적 현금흐름을 확보하는 방법을 연구하며, 세제 혜택과 투자 전략을 결합해 지속 가능한 연금 시나리오를 제시한다.

퇴직연금 모집인, 증권 및 펀드 투자권유대행인, 종합금융 투자자산관리 자격을 보유하고 있으며, 현재 인카금융서비스 더채움본부 수석팀장으로 활동 중이다. 그는 자산 배분과 정기적 리밸런싱을 통해 변동성 높은 시장에서도 결과를 관리할 수 있다는 신념으로, 실무와 현장에서 독자들에게 실행 가능한 연금 설계를 전하고 있다.