오십에 읽는 연금기획

이재승 지음

레몬북스 2025년 05월 08일 출간 국내도서 : 2025년 04월 28일 출간

작품소개

책소개

대한민국은 세계에서 가장 빠르게 고령화되는 국가로, 2025년부터 1,650만 명의 대규모 은퇴자가 발생할 예정이다. 고령화 사회에는 지속 가능한 금융 지원이 필요하며, 조기 은퇴 및 재취업의 어려움으로 인해 별도의 연금 대책은 필수적이다. 아직 연금 수령이 남의 이야기처럼 들리는 사람보다는 은퇴가 발등의 불이 된 당사자들이 더 초조할 수밖에 없는 것이 현실이다.
이 책은 노후 준비가 부족한 중장년층을 위해 현실적이고 실천 가능한 연금 전략을 제시한다. 그동안 착실히 직장 생활을 해온 은퇴자부터 가진 건 집 한 채뿐인 노부부까지 누구나 실천 가능한 연금 활용법으로 노후 생활 설계를 돕는다. 중장년층의 경제적 안정을 지원하기 위한 연금 제도를 쉽게 풀어 쓴 책답게 고령화 사회에서의 지속 가능한 현금 흐름 방안을 모색하는 데 초점을 맞추었다. 50대에 집중하여 대규모 은퇴 세대를 대상으로 현실적인 노후 준비 전략을 제시하지만, 부모의 은퇴를 걱정하는 자녀 세대가 같이 읽으면 좋을 책이다.

◆ 99세까지 현금이 마르지 않는 연금 플랜, 50부터 해도 늦지 않다!
중장년층의 조기 은퇴 및 노동시장 재진입 진출의 어려움도 별도의 연금 지원책을 강구하게 한다. 50대는 경제적 불안이 증가하면서 퇴직 이후 소득 공백을 메울 현실적 대책을 강구하고자 한다. 그렇다면 자산 관리는 무엇부터 하는 게 바람직할까?
이 책은 ‘국민연금’ 똑똑하게 붓고 더 받는 법, 살고 있는 집으로 노후 자금을 확보할 수 있는 ‘주택연금’, 몰라서 놓치면 나만 손해라는 ‘기초연금’, 목돈 굴리기와 절세 비법을 총정리한 ‘퇴직연금’, 안정적인 노후를 위한 마지막 티켓이라 할 수 있는 ‘연금저축’, 퇴직 후 건보료 절감 활용법으로 알아보는 ‘건강보험’, 마지막으로 내 손으로 설계할 수 있는 미래 ‘실습 시뮬레이션’까지 7개 키워드를 활용해 가입 조건, 수령액 계산 방법, 유의사항 등을 실례를 통해 안내한다. 무엇보다 독자가 자신에게 맞는 연금을 스스로 선택할 수 있도록 한다.

◆ 평범한 사람을 위한 맞춤형 전략
이 책은 상장 금융사에서 30년간 고객을 만나며 맞춤 은퇴와 연금 상담을 해온 저자의 생생한 사례를 담고 있다. 평범한 배경의 5060세대를 대상으로, 적은 비용으로도 실행 가능한 구체적인 노후 준비 방법을 제공하며, 노후 준비에 대한 부담을 느끼는 사람들을 위해 현실적이고 간단한 대안을 제시한다. 일반적이지 않은 고수익 투자 대신 안정성을 강조하며, 최신 정책 및 연구 결과를 반영하여 은퇴 준비와 관련된 신뢰할 수 있는 정보를 제공한다. 특히 자산을 어떻게 배분하고 관리할 것인지에 대한 현금 흐름 중심의 접근 방식을 취해 독자들에게 구체적인 월별 예산 계획을 수립하도록 돕는다.
노후 준비는 개인의 경제적 상황에 따라 다양하게 인식되므로, 각자의 필요와 여건에 맞게 수정하고 최적화하는 것이 우선이다. 이 책은 일상적인 경험과 사례 중심의 이야기를 담아 실제적이고 공감할 수 있으며, 2025년 바뀐 국민연금 내용을 잘 정리하여, 평범한 국민들이 변화하는 정책에 대비할 수 있도록 실질적인 조언을 제공한다.

목차

프롤로그
평범한 사람들을 위한 작지만 강한, 노후 현금 흐름 설계법

1부 100세 시대, 슬기로운 은퇴 생활
[ 1장 ] 아빠의 컴백! 180도 달라진 당신, 가족은 안녕하신가요?
[ 2장 ] 5060 취업 시장, 벼랑 끝에서 기회를 잡아라
[ 3장 ] 실버 서바이벌 게임 START! 20년 후, 당신의 자리는?

2부 평범한 사람도 따라 할 수 있는 노후 연금 비법 1
[ 4장 ] 국민연금: 똑똑하게 붓고 더 받자
[ 5장 ] 주택연금: 살고 있는 집으로 노후 자금 확보 전략
[ 6장 ] 기초연금: 몰라서 놓치면 나만 손해!

3부 평범한 사람도 따라 할 수 있는 노후 연금 비법 2
[ 7장 ] 퇴직연금: 목돈 굴리기, 절세 비법 총정리
[ 8장 ] 연금저축: 안정적인 노후를 위한 마지막 티켓
[ 9장 ] 건강보험: 퇴직 후 건보료 절감 활용법

4부 95세까지 돈 걱정 없는 현금 흐름 만들기
[ 10장 ] 나에게 맞는 맞춤형 노후 자금 설계 솔루션
[ 11장 ] 배우자 홀로 남겨진다면? 주택연금이 효자
[ 12장 ] 실습: 내 손으로 설계하는 미래!

책 속으로

우리나라에는 의외로 많은 중장년 취업지원센터가 있습니다. 현장 경험이 많은 취업 컨설팅 전문가들이 열정적으로 도움을 주고 있으니 이런 기관을 적극적으로 활용할 필요가 있습니다. 지자체별로 고용복지플러스센터, 50플러스센터, 중장년내일센터와 같은 이름의 기관에서 생애 경력 설계, 전직스쿨, 1:1 맞춤 상담 등 다양하고 전문적인 프로그램을 운영하고 있습니다. 혼자서만 고민하지 마시고 발품 팔아 노크하다 보면 취업 지원뿐만 아니라 자신을 객관적으로 평가할 수 있는 시각도 생기면서 좀 더 적절한 대안을 찾을 수 있을 것입니다.
-58쪽


앞으로 10년은 어떨까요? 2차 베이비부머인 1965년생부터 1974년생은 2025년부터 공식적인 퇴직이 시작되어 10년간 무려 872만 명이 은퇴 시장으로 들어오게 됩니다. 우리나라 세대 중 가장 많은 인구이고 이미 퇴직한 현재의 60대보다 100만 명이나 더 많습니다. 문제는 여기서 그치지 않는다는 것이죠. 1975년생이 퇴직하는 2035년 이후도 크게 다르지 않은데요, 2044년까지 10년간 또 777만 명이 은퇴를 기다리고 있습니다. 향후 20년간 1,650만 명이라는 어마어마한 인구가 은퇴 시장으로 진입하는 것입니다.
-79쪽

퇴직 시점에도 부채가 남아 있다면 소형주택으로 이사하거나 퇴직금 일부를 부채 상환에 사용하는 것도 고려해야 합니다. 부채 관리는 퇴직 후 재정적, 심리적 안정을 위한 필수 조치입니다. 최소 퇴직 5년 전부터 중기 전략을 세우고 부채를 상환해 가면서 지나치게 생활수준을 희생하지 않는 균형적인 접근으로 현명하게 대응해야 합니다. 그리하여 퇴직 시점에는 가볍게 짐을 벗어버리고 은퇴를 맞이하시길 바랍니다.
-93쪽

‘장수 시대라는 것도 알겠고 연금이 중요하다는 것도 알겠는데 나이 50대 중반에 먹고살기도 팍팍한데 이제 와서 뭘 하겠어’라고 생각하는 분들이 많습니다. 하지만 이런 분들일수록 가장 먼저 국민연금에 주목해야 합니다. 국민연금은 내가 낸 돈 대비 받는 연금액, 즉 수익비가 시중의 어떤 연금 상품보다 높습니다. 물가가 인상되면 그만큼 연금액도 늘어나기 때문에 장수 시대에 화폐가치 하락을 방어하는 유일한 연금입니다. 직장을 다니거나 소득이 있는 분들은 의무가입이니 내가 싫다고 안 낼 수도 없습니다. 오랫동안 국민연금을 내지 못했다고요? 걱정 마세요. 다른 연금과 달리 국민연금은 늦게라도 메꾸는 방법이 있습니다. 단언컨대 국민연금은 노후 준비의 최후 방어선이자 가장 중요한 대비책입니다.
-103쪽

조기연금은 국민연금이 나오는 정상 연령에서 최대 5년까지 당겨 받을 수 있는 제도입니다. 이때 조기 수령 1년마다 6.0%씩 연금액을 깎습니다. 만약 64세 정상 수령액이 100만 원인데 63세에 시작하면 6% 할인된 94만 원을 받고 5년을 당겨 59세에 시작하면 30% 할인하여 70만 원을 받습니다. 이렇게 깎인 연금을 몇 년간 받을까요? 5년 당겼으니 5년만 적게 주고 64세부터 다시 정상연금을 지급할까요? 아닙니다. 할인한 연금액으로 평생 적게 줍니다. 직장 다니는 오랜 기간 부은 국민연금을 몇 년 당겨 받는 바람에 남은 인생 30년을 적게 받으니 얼마나 아깝습니까?
-128쪽

노후 준비가 충분치 않은 분들에게는 집 한 채가 최후의 해결책임을 말씀드렸습니다만 많은 어르신께서 주택연금 신청을 망설이는 것이 현실입니다. ‘자식에게 집 한 채는 남겨줘야지’, ‘평생 고생고생해서 장만한 집인데 소유권을 넘겨주기 싫다’, ‘신청하고 싶어도 자녀들 눈치가 부담스럽다’, ‘차라리 담보 대출 받아 쓰는 것이 이익 아니냐’ 등 여러 이유로 주택연금 신청을 꺼리는 것이죠.
-161쪽

2025년 기초연금 지급액은 단독가구는 최대 월 342,510원이고 부부가구는 20% 할인하여 월 548,000원입니다. 기초연금은 신청주의로 본인이 신청해야 받을 수 있습니다. 만 65세 생일이 속하는 달의 1개월 전부터 신청할 수 있고 이미 65세가 지난 분들은 언제든지 신청하면 됩니다. 신청은 행정복지센터, 국민연금공단 지사, 복지로에서 온라인으로 하셔도 됩니다.
-167쪽

사적연금을 많이 넣으신 분들은 55세부터 연금을 개시하고 수령 기간을 길게 해서 연 1,500만 원 이하로 인출하는 것이 좋습니다. 또 사적연금에는 건강보험료가 부과되지 않습니다만 사실 「국민건강보험법」에는 부과 대상이라고 되어 있는데 공단에서 부과하지 않고 있을 뿐입니다. 감사원에서 사적연금에도 건보료 부과를 권고했다고 하니 언제 시행될지 모르는 일이죠. 그래서 연금저축은 55세에 바로 연금 개시를 하는 편이 낫다고 말씀드립니다.
-218쪽

작가정보

저자(글) 이재승

상장 금융사에서 30년간 고객을 만나며 은퇴 상담과 연금 업무를 하고 있다. 먹고살기 바쁘고 자금 여력이 빠듯한 평범한 5060의 노후 준비에 관심이 많다. 다가올 은퇴 경쟁의 시대에 ‘노후는 셀프다’라는 생각으로 노후 40년의 현금 흐름을 처방하고 있다.
산문집 『분홍소시지와 계란후라이』는 70년대 고향 풍경을 따뜻하고 즐거운 터치로 기억을 소환한다. 오랫동안 잊고 지낸 소중한 이야기가 지친 일상을 위로해 줄 것이다.