돈이 어렵기만 한 당신이 읽어야 할 책

안도 마유미 지음 | 정문주 옮김

알에이치코리아 2025년 04월 23일 출간 국내도서 : 2025년 03월 10일 출간

작품소개

책소개

재테크 정보가 넘쳐나는 시대다. 유튜브에서는 멘토들이 '1년 만에 10억 버는 법', '주식으로 빠르게 경제적 자유를 얻는 방법' 같은 영상을 쏟아내고, SNS에는 주식, 코인, 부동산 투자로 막대한 부를 얻었다는 이야기투성이다. 하지만 우리는 여전히 돈을 생각하면 불안부터 느낀다. 금융 지식이 부족하고 준비되지 않다는 막막함에 결국 남들의 ‘이렇게 해야 한다’는 말에 휩쓸리기 쉽다. 실제로 코로나 시기 주식 붐이 일었을 때, 많은 사람이 다른 사람을 따라 성급하게 투자에 뛰어들었다가 후회하기도 했다.
돈은 인생에서 중요하다. 하지만 무조건 어떤 멘토의 조언을 따르는 것이 해결책이 아니다. 우선되어야 할 것은 내 인생에서 돈을 어떻게 사용할 것인지, 돈을 바라보는 태도를 어떻게 정립할 것인지에 대한 이해다. 『돈이 어렵기만 한 당신이 읽어야 할 책』은 돈에 대한 불안을 덜고, 남들에게 휩쓸리지 않으면서도 자기다운 방식으로 재테크를 시작할 수 있도록 돕는다.
저자 안도 마유미는 일본 금융기관에서 22년간 근무하며 다양한 사람들의 금융 고민을 상담해 왔다. 그는 이 책에서 “재테크는 완벽할 필요가 없다. 저축, 일하기, 투자 중 자신이 잘할 수 있는 것부터 시작하면 된다.”라고 강조한다. 주변의 말에 흔들리지 않으면서 지속 가능하게 돈을 관리하는 방법을 배우고 싶은 사람이라면 이 책이 훌륭한 지침이 될 것이다.

목차

프롤로그_돈에게 이기는 사람이 되자

서장_돈에 대해 제대로 알자
원칙1. 내 인생의 주인공은 돈이 아니다
원칙2. 돈을 알려면 세상을 알아야 한다
원칙3. 저축, 일하기, 투자 중 내가 잘하는 것을 한다
돈을 다루는 방식이 곧 삶의 방식이다
불안하지만 돈 공부는 하지 않는 이유
교육이 오히려 금융 이해력을 떨어뜨린다
자기다움이 가장 중요하다
사람은 반드시 죽는다
돈은 내 인생을 위해 존재한다

준비 단계_재테크는 ‘나’에서 시작한다
우선 당신의 돈부터 정리하자
나를 움직이는 의욕 스위치를 찾자
확실하지 않은 것은 모두 리스크
돈을 아는 것이 세상을 아는 것
우리는 모두 자기 인생을 살 권리가 있다
비싼지 싼지는 각자의 마음에 달렸다
우리 앞을 가로막는 ‘원래 그래’
돈은 나를 위해 싸우는 유용한 무기
내 이상적인 삶에는 얼마가 필요할까?
노후자금을 가늠해 보자
돈은 직접 벌어야 한다
일주일에 몇 시간 일하고 싶은가?
돈에 관해 해서는 안 되는 일
타인에게 의존하지 말자
‘자기 주식회사’의 사장이 되어라
○생각 포인트1 색안경을 벗고 세상을 보자
○생각 포인트2 ‘원래 그래’에서 벗어나자
○생각 포인트3 필요 이상으로 자신을 탓하지 말자
○생각 포인트4 너무 주변만 챙기고 있지 않은가?
○생각 포인트5 여러분의 시간과 에너지는 돈보다 중요하다

1단계_저축, 기분 좋게 모으자
개미의 삶도, 베짱이의 삶도 위험하긴 마찬가지
현상을 파악하고 정보를 분석하라
돈 문제란, 돈이 없다는 뜻이 아니다
현금은 왕이고 여왕이다
가계부로 자금을 정리해 보자
작은 돈부터 정리하자
돈 정리의 시작, 지갑
배운 다음에 투자하라
패스트 시스템에서 슬로 시스템으로
절약보다 더 중요한 것이 있다
후회하는 쇼핑이야말로 낭비다
한 은행에 일정액 이상 맡길 때는
구독부터 솎아 내면 큰 정리가 쉽다
지출을 분석해 보자
유량과 저량을 파악하자
가계 운영와 기업 운영은 기본 개념이 같다
가족의 돈 관리는 어떻게?
보험은 필요할 때만 넣는 것
종합소득세 신고를 챙기자
탈세는 위법, 절세는 합법
자원을 투자했으면 최대한의 수익을 얻어라
○생각 포인트1 미룬 대가는 비싼 법이다
○생각 포인트2 유튜브에서 배운 내용은 최선이 아닐 수 있다
○생각 포인트3 기업의 재무제표를 읽을 수 있다

2단계_일하기, 자기답게 벌자
파이어족, 난 반댈세!
자기답게 일하고, 자기답게 버는 길
양보할 수 없는 것이 있는 사람이 진짜 강하다
직장 다닐까, 독립할까?
월급은 인내의 대가인가?
자신이 일할 방식은 자신이 바꿔야 한다
스스로 값어치를 매겨 보자
자신의 가치를 높이는 여덟 가지 힘
경제적 자립이 곧 인생의 자립
일하는 방식은 다양하다
하고 싶은 일을 나다운 방식으로 시작하자
수입원이 여러 개면 안심할 수 있다
부업부터 시작하자
직장에서 부업을 금지한다면
자기 투자 없이는 안정된 돈의 길도 없다
○생각 포인트1 비정기 수입은 미래의 자신에게 주는 선물이다
○생각 포인트2 회사에서 당신의 위치는 어디인가?
○생각 포인트3 가면 증후군에 빠진 것은 아닌가?
○생각 포인트4 승진을 목표로 삼고 있는가?
○생각 포인트5 본인 모습 그대로 살기 힘든 어려움

3단계_투자, 무리하지 않고 불리자
투자하는 사람에게만 보이는 세상이 있다
투자 스타일은 대략 두 가지
투자할 상품의 리스크부터 파악하라
투자 방향을 정하는 세 가지 요소
투자는 안 하면서 로또는 산다?
꼭 지켜야 할 투자의 10대 원칙
리스크를 감수하겠다면 일단은 펀드
투자는 ‘분산’이 기본이다
투자는 1년 생활비를 제외한 돈으로 한다
실제 투자를 경험해 보자
복리 효과를 활용하자
투자 정보, 어디를 어떻게 봐야 하나?
배당금도 챙겨야 한다
해당 펀드의 구성을 확인하라
펀드의 과거 성과를 확인하라
매수에 드는 비용을 확인하라
투자에도 편견이 작용한다
여러분은 편견에 휩쓸리기 쉬운 성향인가?
ISA 계좌를 만들자
ISA 완전 정복하기
나에게 맞는 긍융기관 찾기
ISA 계좌를 개설해 보자
상품을 고르고 매수 준비를 하자
해외 국가의 미래를 예상하고 사기
실제로 매수해 보기
진짜 투자는 매수 이후부터 시작이다
자신이 얼마나 흔들리는지 알아두자
투자는 자신을 행복하게 만드는 것이 목표
IRP도 챙기자!
IRP와 ISA 선택하기
적금의 리스크는 인플레이션
일임형 상품도 조심하라
좀 더 투자해 보고 싶다면
투자 시나리오를 그려라
핵심은 ‘세상의 예상을 예상하기’
○생각 포인트1 하이 리턴, 하이 리스크를 명심하라

에필로그_누구나 빛나는 순간이 있다

책 속으로

“지금 천만 원을 줄게요. 그동안 꿈꿔 왔던 삶을 위해 써 보세요.”라는 말을 실제로 듣는다면 사람들은 그 돈을 어디에 쓸까? 천만 원의 사용처가 원하는 삶의 이미지와 딱 맞아떨어질까? 지금껏 만나고 컨설팅한 이들을 떠올려 보면 ‘자신이 원하는 삶’과 ‘현재 살아가는 방식’이 일치하지 않는 경우가 많았다. 왜일까? 그러면 돈은 왜 있어야 할까? _16~17p

돈에는 ‘모으기’, ‘벌기’, ‘불리기’라는 세 가지 측면이 있다. ‘모으기’는 절약하는 것, ‘벌기’는 일을 해서 자기 손에 돈을 쥐는 것, ‘불리기’는 투자라고 생각하면 된다. 자신이 이 셋 중 무엇을 가장 잘하는지 따져 보자. 사회가 투자를 하지 않으면 바보가 되는 분위기라 할지라도 무리해서 투자 비중을 높일 필요는 없다. 자신이 잘하는 것을 중심에 두어야 한다. _18p

현대 사회를 살아가는 우리는 바쁘기도 하고 피곤해서, 눈앞의 일을 해내는 데 급급하다. 잠시 멈춰 서서 전체를 살펴보거나 미래를 내다보고 생각할 여유 같은 것이 없다. 그래서 불안해하면서도 돈 관리를 전혀 하지 않는 사람도 상당수에 이른다.
유행하는 재테크 방법을 흉내 내거나 남들이 좋다는 대로 가계를 관리하고 자산을 운용하는 사람도 많다. 유명 유튜버가 추천하길래 주식을 샀는데 결국 손해를 봐 힘들다는 상담이 정말 많다. 열심히 절약하고, 재테크법을 알려 주는 유튜브도 보고, 할 수 있는 노력은 모두 했는데도 자산이 줄어든다면 누구나 괴로울 것이다. _21p

〈개미와 베짱이〉라는 유명한 동화가 있다. 무계획적이고 놀기 좋아하는 베짱이는 낭패를 겪고, 차근차근 먹이를 쌓아 둔 개미는 편안한 겨울을 보낸다는 이야기다. 어린 시절, 우리는 개미의 절약 정신과 근면함이 얼마나 훌륭한지 귀에 못이 박히게 듣고 자랐다. 하지만 나는 근면한지 아닌지는 둘째 치고, 자기 상황을 파악하지 못하는 베짱이와 정해진 틀 안에서만 움직이는 개미가 모두 자기 인생의 운전대를 제대로 잡고 산다고 말할 수 없다고 본다. _79p

신용 카드는 두 장을 남긴다. 카드 하나가 망가졌을 때를 대비해서 두 장이다. 멤버십 카드는 최대 세 장을 기준으로 잡는다. 앱이 있으면 앱을 선택한다. 할인권이나 쿠폰 등은 아예 없애는 선택지도 있다. 일단 시도해 보자.
지갑을 가볍게 만들면서 ‘정리’의 효과를 느껴야 한다. 뭔가 짐을 덜어낸 느낌이 들어 상쾌한가? 기분 좋음을 느꼈으면 천천히 음미해 보라. 그리고 그 감각을 반드시 기억하라. _90~91p

은퇴 후 자산에 관한 미국의 유명 연구인 트리니티 연구에 따르면 ‘주식 50%, 채권 50%의 자산을 만들어 연 4%씩 인출해 쓰면 30년 후에도 자산은 거의 그대로 남는다’라고 한다. 파이어란, 연간 지출액의 25배에 달하는 자금을 조기에 확보한 뒤, 전액 운용해서 수익을 얻고, 그중 일부를 생활비로 쓰면 모은 돈을 줄이지 않고 살아갈 수 있다는 개념이다.
그러나 트리니티 연구의 설명대로 투자하더라도 연구 결과대로 흘러가지 않을 리스크가 있다. 해외 사례에서 세금을 고려하지 않은 경우가 있기 때문이다. 무엇보다 완전히 은퇴하기 위해서는 젊었을 때 자신이 가진 자원 즉 돈, 시간, 에너지 등이 투자를 위한 종잣돈 확보에만 들어가게 된다. 그렇게 되면 자신에 대한 투자가 소홀해지기 쉽다. _127p

우습게도 투자는 두렵다고 멀리하면서 복권을 사는 사람이 의외로 많다. 복권은 손쉽게 살 수 있지만, 복권 판매 총액에 대한 당첨금 합계액의 비율이 45% 정도밖에 되지 않는다. 복권 10만 원어치를 구매해도 소비자는 4만 5천 원밖에 회수할 수 없다는 뜻이다. (중략) 그 반면에, 금융상품에 대한 투자는 결코 운에 맡기지 않는다. 올바른 지식과 적절한 관리 방법을 알면 리스크를 줄일 수 있다. 배우면서 세상도 알게 된다. _180p

시장 가격이 곤두박질쳐도 못 본 척하거나, 매수한 사실조차 잊고 지내거나, 도산이나 상장 폐지가 되고서야 그 회사 주식을 보유하고 있던 것을 깨달았다는 사람도 있다. 이런 사람이 의외로 흔하다. 그런데 생각해 보자. 편의점에서 백 원, 천 원을 아끼려고 노력하는 사람이 수백만, 수천만 원을 방치한다는 게 얼마나 아까운 일인가 말이다. _200~201p

출판사 서평

‘완벽한 재테크법’이 아니라
‘나에게 맞는 재테크법’으로!
당신에게 맞는 속도로 경제적 자유를 찾는 법
돈을 모으고 투자하는 방법은 수도 없이 많다. 하지만 정작 나에게 맞는 방법을 찾기는 쉽지 않다. 주변에서는 주식, 코인, 부동산 등 다양한 투자법을 권하지만, 모든 사람이 같은 방식으로 성공할 수는 없다. 투자 성향이 다르고, 자금 상황도 다르며, 금융 지식 역시 제각각이기 때문이다. 재테크는 단순히 돈을 불리는 기술이 아니라, 내 삶의 방향과 가치를 고려해 지속할 수 있는 방법을 찾아가는 과정이어야 한다.
이 책의 저자는 재테크가 완벽해야 한다는 생각이 오히려 발목을 잡을 수 있다고 강조한다. 정답처럼 보이는 재테크 방식을 익히려다 혼란만 커지고 결국 포기해 버리는 경우가 많다. 저자는 대신 저축, 일하기, 투자 중 자신이 가장 잘할 수 있는 것부터 실천해 보라고 권한다. 또한, 내 성향과 목표에 맞는 방식으로 돈을 관리하고, 주변의 말에 흔들리지 않으면서 나다운 재테크를 지속하는 방법을 안내한다.

돈을 아끼고 모으는 마인드셋부터
초보자의 ISA계좌 활용 방법까지
책은 저축, 일하기, 투자를 단계별로 알아보며 마인드셋부터 투자 실전까지 학습할 수 있도록 구성되었다. 준비 단계는 재테크를 시작하기 전 마인드 점검이다. 돈을 바라보는 태도를 정립하고, 돈을 어떻게 사용해야 내 삶을 원하는 방향으로 이끌 수 있을지를 고민한다. 이후 저축 단계에서는 무조건 아끼는 것이 아니라, 소비 습관을 점검하고, 부가가치를 일으키는 곳에 현명하게 쓰는 법을 배운다. 일하기 단계에서는 수입이 중요하다는 점을 이해하고, 본업에서 수입을 늘리는 법, 부업을 시작하는 법을 익힌다. 무엇보다 자신의 가치를 높이고 나답게 돈을 벌자는 말에서 많은 독자가 공감할 수 있을 것이다. 마지막으로 투자 단계에서는 자신의 투자 성향을 알아보고, 초보자가 안정적으로 시작할 수 있는 투자법을 안내한다. 가장 쉽게 시작할 수 있는 ISA 계좌 활용법 역시 빠뜨리지 않았다.

돈은 인생의 주인이 아니다
불안한 당신을 위한 따뜻한 응원
저자는 일본 은행과 증권사에서 22년간 근무한 금융 전문가다. 지금은 머니 컨설턴트로 독립해 수많은 사람의 금융 고민을 상담하고 있다. 상담을 진행하며 저자는 많은 사람이 돈을 다루는 존재가 되지 못하고 오히려 ‘돈에 지배당하는 삶’을 살고 있다고 느꼈다. 저자는 돈이 부족해서가 아니라, 돈을 다루는 방법을 몰라서 불안을 느낀다고 말한다. 그러면서 자기 삶을 중심에 두고 돈을 다루는 법을 먼저 익히라 조언한다.
그는 특히 여성이 경제적으로 자립하고 자기 긍정감을 느낄 수 있도록 돕고자 이 책을 집필했다. 여성은 사회 분위기상 돈에 대해 소극적일 확률이 높기 때문이다. 이에 저자는 이런 사회 구조를 지적하고 여성이 불안과 조급함에서 벗어나 더 자유로운 경제적 삶을 만들 수 있도록 가이드를 준다. 그의 메시지는 일본 현지에서 뜨거운 반응을 일으켰다. “인생관이 달라졌다”, “미래에 대한 불안이 줄었다”, “긍정적인 마음으로 살 수 있게 되었다” 등 수많은 찬사 리뷰가 그의 책에 달렸다.
더 이상 불안해하며 남들의 방식만 따라가는 것이 아니라, 자신에게 맞는 방법을 찾아 차근차근 돈과 친해지는 것. 그것이야말로 경제적 자유를 향한 발걸음이다. 이제, 돈의 흐름을 바꿀 첫걸음을 내디딜 시간이다.

작가정보

저자(글) 안도 마유미

安藤 真由美
펀드 매니저와 애널리스트로 22년간 근무하면서 다양한 사람의 돈 습관을 자세히 들여다봤다. 일본과 외국계 금융기관에서 일하며 수백 개 투자처를 분석하고, 최고 경영자를 인터뷰했다. 이런 경험을 살려 브릴리언트라이프사를 창업해 경영자와 관리자를 대상으로 하는 컨설팅 서비스를 제공하고 있다. 일반 사단법인 젠더종합연구소 공동대표이자 주식회사 레이섬 사외이사기도 하다.
성별과 나이, 장애 등에 관계없이 누구나 살기 좋은 사회를 목표로 활동하고 있다. 특히 초보자를 위한 돈 교양 강연과 투자 강연은 “인생관이 달라졌다”, “미래에 대한 불안이 줄었다”, “긍정적인 마음으로 살 수 있게 되었다” 등 호평을 받고 있다. 이 책 역시 보다 많은 이가 경제적으로 자립하고 자기 긍정감을 느끼도록 돕기 위해 집필했다. 와세다대학 상학부를 졸업하고, 와세다대학 대학원 파이낸스 연구과(MBA)를 수료했다.

번역 정문주

한국외국어대학교 통번역대학원을 졸업한 후 통·번역가, 출판기획자, 일본어 강사, 저자로 활약 중이다. 국내 최대 출판기획사 엔터스코리아에서도 활발히 번역 활동 중이다. 주요 역서로는 『본능 스위치』, 『돈을 끌어당기는 생각 습관』, 『새벽형 인간』, 『시골빵집에서 자본론을 굽다』 등이 있다.