2030 직장인 자산 포트폴리오 가이드 (상)

조선 스탠리 지음

유페이퍼 2025년 04월 04일 출간

작품소개

책소개

필자가 이 책을 집필한 궁극적인 목표는 명확하다. 바로 사회 초년생인 2030 세대가 올바른 금융지식을 바탕으로 효과적인 자산배분 전략을 세워 삶의 다양한 재무 목표를 안정적으로 이루도록 돕는 데 있다. 이 시대를 살아가는 젊은이들은 이전 세대보다 더 복잡하고 급변하는 경제 환경에 놓여 있으며, 다양한 금융상품과 투자 기회들이 무수히 많아졌기 때문에 오히려 혼란에 빠지기 쉽다. 필자는 그러한 혼란 속에서 명확한 금융 로드맵을 제시함으로써 독자들이 길을 잃지 않고 올바른 방향으로 나아가길 바라는 마음으로 이 책을 썼다.

금융에 대한 이해가 부족한 채 무작정 투자 시장에 뛰어드는 많은 젊은이들은 특정 자산에만 치우친 포트폴리오를 구성하거나, 투자 위험에 대한 과도한 걱정으로 인해 오로지 예·적금에만 의존하는 경향을 보인다. 이러한 극단적인 선택은 결국 장기적으로 재정적 독립과 안정적인 자산 축적을 방해하는 요소가 된다. 사실상 투자에 대한 지나친 낙관론이나 지나친 비관론 모두 건전한 자산관리의 적이다. 균형 잡힌 시각과 철저한 계획을 통해 적절한 위험 감수와 안정성을 유지할 때에만 지속 가능한 부의 성장을 기대할 수 있다.

자산배분은 포트폴리오 성과에 결정적인 영향을 미친다. 개별 종목 선정이나 정확한 매매 타이밍을 예측하는 것보다 전체 자산의 리스크를 관리하고 변동성을 효과적으로 줄이는 전략이 부를 안정적으로 축적하는 가장 확실한 방법이다. 장기 투자자의 성공은 화려한 개별 투자 성공 사례보다는 지속 가능한 수익률을 기록할 수 있는 철저한 리스크 관리에서 비롯된다. 이 책에서 소개한 다양한 자산 배분 원칙과 전략들을 명확히 이해하고 실행한다면, 독자는 일관된 투자 철학과 방법론을 갖추게 될 것이다.

역사를 돌아보면 금융 위기는 반복적으로 나타났다. 1929년의 미국 대공황부터 최근의 코로나19 팬데믹까지, 금융 위기는 결코 예외적인 사건이 아니다. 이런 위기들은 예측 불가능한 형태로 반복되며 우리를 시험한다. 그러나 아이러니하게도 이러한 위기 상.....

목차

목차
유의사항
서문 1-1. 한국 직장인의 재무 현실과 자산 관리의 중요성
서문 1-2. 포트폴리오 성과를 결정짓는 핵심 요소: 자산 배분의 힘
서문 1-3. 세계 금융 위기의 역사: 시장의 격변을 이해하다.
서문 1-4. 세계 금융 위기가 남긴 교훈: 투자자가 배워야 할 것들
서문 1-5. 포트폴리오 구성 요소 (feat. 가상 화폐의 역할)
본문 1-1. 첫 번째 원칙: 안전자산 비중을 확보하고, 가로저축 포트폴리오를 구축하라.
본문 1-2. 생애 주기별 소득 곡선: 재무 계획의 출발점
본문 1-3. 포트폴리오 구성 방법: 가로저축 vs 세로저축
본문 1-4. 소비지출 최적화 전략: 주거비, 통신료, 교통비 절감법
본문 1-5. 주거비 절감 ①: 월 환산 주거비를 활용한 비용 절감
본문 1-6. 주거비 절감 ②: 전월세전환율 분석 및 실전 적용
본문 1-7. 주거비 절감 ③: 월세 세액공제 활용법
본문 1-8. 주거비 절감 ④: 주택임차차입금 원리금 상환 & 청약저축 소득공제
본문 1-9. 통신료 절감 전략: 알뜰폰, 결합 할인, 청년 요금제 활용
본문 1-10. 교통비 절감 전략: 정기권, 따릉이, 기후동행카드, 오피넷
본문 1-11. 가로저축 실행 전략: 단기 중기 장기 포트폴리오 구축
본문 1-12. 단기 포트폴리오 구성 방식
본문 1-13. 중기 포트폴리오 구성 방식
본문 1-14. 장기 포트폴리오 구성 방식
본문 2-1. 두 번째 원칙: 건초더미에서 바늘을 찾느니, 그 건초더미를 통째로 사는 것이 낫다.
본문 2-2. 증시 우상향의 근거 : 인플레이션
본문 2-3. 가장 효율적인 투자 방식
본문 2-4. 개별 종목 투자시의 리스크: 위험을 피할 수 있는가?
본문 2-5. 최적의 투자 전략: S&P 500 ETF
본문 2-6. S&P 500 ETF 강점 ①: 세계 경제의 중심, 미국 시장
본문 2-7. S&P 500 ETF 강점 ②: 압도적인 분산 투자 효과 (vs 나스닥 100 ETF)
본문 2-8.....

작가정보

저자(글) 조선 스탠리

[취득 자격 사항]
[1] 투자자산운용사 자격 취득 (23.12.07 / 한국금융투자협회)
[2] 자산관리사 자격 취득 (24.04.26 / 한국금융연수원)
[3] 생명보험 설계사 자격 취득 (24.06.20 / 생명보험협회)
[4] 손해보험 설계사 자격 취득 (24.06.14 / 손해보험협회)
[5] 제3보험 설계사 자격 취득 (24.06.14 / 손해보험협회)

[학력 사항]
: 국민대학교 전자공학과 학사 졸업

[경제 블로그 운영]
: 조선 스탠리의 경제 뉴스 (https://blog.naver.com/boy3333)