55세 전, 연금을 키워라!

김범곤(김범곤 연금연구소) 저자 지음

진서원 2025년 03월 10일 출간 국내도서 : 2025년 02월 25일 출간

작품소개

책소개

이 책은 국내 최고 연금전문가 김범곤의 두 번째 책으로 은퇴를 앞둔 50대가 연금을 더 받을 수 있도록 절세와 인출전략에 초점을 맞추었다.
만 55세 이후부터 사적연금인 퇴직연금(IRP)과 연금저축에서 연금을 수령할 수 있다. 안타깝게도 연금 인출 단계에서 잘못된 선택을 하는 사람들이 많은데, 몰라서 세금을 더 내는 게 문제다. 게다가 건강보험료까지 껑충 뛸 수 있으니 주의해야 한다. 소득절벽 시기에는 무조건 세금을 줄이는 게 최고의 투자법이다.

목차

〈준비마당〉 55세 전, 꼭 알아야 할 연금 상식
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01 내 노후를 든든하게! - 연금 3총사와 ISA
〈Tip〉 퇴직연금은 중도인출이 어려워!
02 연금저축 가입? 지금도 늦지 않았다!(ft. 세액공제, 과세이연)
〈Tip〉 연금저축 가입은 증권사 ‘연금저축펀드’ 추천
03 연금저축 인출과 세금에 대하여
〈Tip〉 연금저축 〈-〉 IRP 이전하려면?
04 만 55세 전 ‘연금 수령연차’를 쌓아야 하는 이유(ft. 연금 수령한도)
05 퇴직금은 목돈이 아니다! 연금으로 인출하자!
〈Tip〉퇴직금 받는 IRP계좌는 가입기간 의무조항 없음
06 만  55세부터  IRP에서  연  1만 원이라도 인출하자
(ft. 연금 수령 연차 증가)
〈Tip〉 명예퇴직금과 퇴직위로금 → IRP와 연금저축에 분리 수령 가능
07 2013년 이전 퇴직연금 가입자 주목!
08 ISA는 1억 원짜리 비과세 통장!
(ft. 분리과세 위력와 건강보험료 절감)
〈Tip〉 ISA 계좌 VS 연금계좌, 어떤 것부터 가입할까?
09 목돈을 ISA -〉 연금계좌(연금저축, IRP) 옮기면 절세효과 UP!
〈Tip〉 ISA-〉연금계좌 이전 시 보수적 운용 필수!


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〈실천마당〉 이렇게 해야 내 연금이 커진다
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01 만 55세 ‘연금저축’ 가입...너무 늦었나요?
〈Tip〉 초보자가 꼭 알아야할 연금 납입-〉운용-〉인출 총정리
02 DC형 퇴직연금밖에 없어요! 예금 말고 다른 상품에 투자하려면?
〈Tip〉 시장을 이기는 연금 포트폴리오 리밸런싱
03 소득이 있는데 왜 IRP에서 1만원 인출하나요?
〈Tip〉 연금 인출 개시한 IRP계좌는 신규 납입 불가능?
04 4,200만 원 연금 인출 시 세금을 최소로 내려면?
05 목돈 1억으로 평생 연금이 가능할까요?
〈Tip〉 1억 원 월 배당 ETF 포트폴리오 추천 사례
06 연금저축과 퇴직연금을 동시에 인출할 때 절세법은?
〈Tip〉 연금계좌에서 연 1,500만원 전후로 인출할 때 세금 변화
07 건강보험료와 금융소득 종합과세를 최소화하려면?
〈Tip〉 건강보험료를 줄이는 최고의 방법 - 피부양자로 등록!
08 금융소득 종합과세자라 ISA 가입을 못한다고요?
〈Tip〉 금융소득 종합과세 계산하기
09 퇴직금을 중간 정산하면 세액정산 특례가 가능할까요?
〈Tip〉 퇴직금 중산 정산 후 퇴직소득세 줄이는 방법
10 퇴직금 20억 중 10억을 인출하면 세금은 얼마일까요? 
〈Tip〉 누구나 쉽게 퇴직소득세를 계산할 수 있다!
11 여기저기 흩어진 연금저축, 증권사 1곳에서 관리하려면?(ft. 연금저축 이전)
〈Tip〉 연금저축 이전할 때 규칙 총정리
12 연금이전? 연금통합? 무조건 정답은 아니다!
〈Tip〉 연금상품에 따라 계좌개설 개수가 다르다?
13 소득원천이 같다면 IRP -〉 연금저축 이전도 추천해요!
〈Tip〉 ISA계좌 간 이전 가능, 단 현금화 필요!
14 연금저축과 IRP 세금이 복잡해요! 쉽게 정리하는 방법은?
〈Tip〉 세금을 최대한 절세하는 인출방법 총정리
15 퇴직 후 건강보험료에서 자유로워지는 방법은 없을까요?
〈Tip〉 건강보험료의 복병, 금융소득 기준 336만원?
16 낮에 핸드폰 볼 시간도 없는데 연금저축 어떻게 굴리나요?(ft. 자동매수 시스템)
〈Tip〉 연금저축과 ISA로 1억원 모으기 프로젝트
17 퇴직 후 적정 노후생활비는 얼마일까요?
〈Tip〉 나를 위한 은퇴 맞춤 리포트 받아보기
18 ETF 초보 투자자를 위한 연금저축 포트폴리오는?
〈Tip〉 리밸런싱 하면서 매도/매수금액이 딱 맞지 않다면?
19 퇴직금 1억 8천만원, 월배당 ETF 투자로 분배금만큼 인출하려면?
〈Tip〉 2주마다 배당금이 들어오는 월중배당 커버드콜 ETF

작가정보

저자(글) 김범곤(김범곤 연금연구소) 저자

국내 최고 연금 전문가이자 금융자격증 1타 강사로 유명하다. 현직 금융인들의 스승답게 연금에 관한 자산 배분, 절세, 투자운용의 권위자로 인정받고 있다.연금 초보자를 위해 출간한 〈김범곤의 월 300만 원 평생연금〉이 베스트셀러가 되자 4050 퇴직을 앞둔 사람들의 문의가 쇄도했다. 이들과 상담하다보니 몇 가지 공통점을 발견하였는데 과거에 가입한 연금의 납입과 운용은 차치하더라도 인출할 때 문제가 많다는 것이다. 조금만 신경 쓰면 내지 않아도 될 세금을 이중으로 내고 있거나, 퇴직금을 급여 계좌로 운영해서 세제 혜택을 못 받고 있었다. 정부가 허용한 절세 혜택을 모른 채 연금을 수령한다면 너무 아깝지 않겠는가? 이런 일을 막기 위해 〈55세 전, 연금을 키워라!〉 책을 출간했다.퇴직을 앞둔 이들을 위해 연금저축, 퇴직연금(IRP·DC형), ISA 절세계좌 활용법과 연금인출 전략을 집중적으로 다루었다. 가급적 원금은 훼손하지 않고 월 배당 ETF 분배금으로 생활비를 인출하는 전략까지 수록했으니 소득절벽 시기를 살아가는 은퇴자들에게 도움이 될 것이다.젊은 시절 근로소득으로 일군 피 같은 연금 자산을 한 푼이라도 새 나가지 않으려면 연금 공부가 필요하다. 연금은 투자의 전체 과정은 물론 세금까지 공부해야 하니 어렵다. 하지만 초보자를 위해 별도로 유튜브 동영상을 제공하고 있으니 이해하는 데 도움이 될 것이다.수천 명의 퇴사준비생과 상담한 사례를 정리해서 이 책에 담았다. 퇴직소득세, 연금소득세, 건강보험료까지 확실히 아껴주는 노하우를 만나게 될 것이다.