슈퍼 연금

당신은 연금을 저축하고 있습니까? 투자하고 있습니까?

김인응 지음

바른북스 2024년 11월 13일 출간 국내도서 : 2024년 11월 06일 출간

작품소개

책소개

평균인의 수명이 급격하게 증가하는 수명혁명시대를 맞이하고 있지만 사회보장을 기대할 수 있는 국가의 재정건전성이나 직장의 안정성은 오히려 나빠지고 있는 현실에서 개인연금은 평균인이 선택할 수 있는 가장 현실적이고 접근이 용이하며 언제든 누구든 시작할 수 있는 노후 자금 마련 수단이고 방안이다. 그러나 많은 경우 노후 준비에 다른 수단을 찾고 있거나, 개인연금을 세액공제 수단으로만 활용하고 키워나가는 일에 관심과 노력이 부족하다. 《슈퍼 연금》은 저자의 오랜 상담과 연금투자 경험을 바탕으로 바로 이러한 점을 해결하기 위한 구체적인 방안을 제시함으로써 노후 준비를 도와 ‘장수리스크를 장수 만세’로 바꾸는 비결을 제시하고자 하였다.

목차

들어가며-왜 연금인가!

1장. 100세 시대, 연금 없는 노후는 불행하다
늘어난 노후생활 기간, 연금의 활용 가치는 더 높아진다
연금에 대한 생각의 틀을 바꿔야 한다
50대 이후 은퇴자들이 가장 후회하는 것은 무엇일까
평균수명 100세 시대, 피할 수 없는 우리 시대의 운명이다
경제적 안정은 품위 있는 노후생활의 첫 단추다
보유자산의 크기보다는 사용 가능한 자산을 키워야 한다
행복한 노후를 위해 연금만큼 중요한 것들

2장. 국민연금 활용 극대화 전략
국민연금은 기피 대상이 아니라 활용 대상이다
국민연금의 기대치와 한계는 무엇인가
국민연금 못 받을 걱정, 베이비붐 세대는 안 해도 된다
그럼에도 국민연금은 노후 핵심소득원이다
국민연금 조기 수령의 장단점은 무엇인가
국민연금 나중에 받기의 장단점은 무엇인가
국민연금을 더 받는 방법이 있다
국민연금을 감액받지 않는 방법이 있다

3장. 연금저축과 연금투자 상품 활용포인트 분석
연금으로 활용할 수 있는 금융상품의 종류와 특징 분석
연금저축, 자세히 보아야 100% 활용 가능하다
개인형 퇴직연금계좌(IRP): 은퇴 준비를 위한 필수상품
개인종합자산관리계좌(ISA): 재테크와 노후 자금 활용의 만능통장
일반 연금보험: 종신연금 기능을 탑재한 연금 상품
최저이율보증 변액연금: 최저이율을 보증하는 종신연금
TDF: 노후 자금 마련 및 생애 자산관리 펀드
TIF: 배당금을 활용한 노후 자금 마련 펀드
ETF: 분산효과로 수익을 얻는 펀드

4장. 내게 딱 맞는 연금 만드는 법과 연금 활용법
연금은 20~30대부터 준비해야 한다
40~50대, 연금 불리기에 집중하자
60~70대, 배당형 펀드로 연금 받자
ETF와 TDF/TIF, 어떻게 투자할 것인가
경제적 독립을 위한 연금 만들기 포트폴리오
연금 마련 투자에도 궁합이 있다
연금 인출 순서에 따라 세금이 달라진다

5장. 연금은 묶어두는 자산이 아니라 키워가는 자산
퇴직연금계좌(DB, DC, IRP) 실물이전제도 시행과 활용법
높은 연금수익률을 얻고 싶으면 이렇게 운용하자
연금수익률 관리에 도움이 되는 지표는 이것이다
연금과 세금의 관계, 알아두면 돈이 된다

6장. 주택연금을 이용해야 할 이유와 이용하지 말아야 할 이유
주택연금을 이용할 때 장점은 무엇인가
주택연금을 이용할 때 불리한 점은 무엇인가
그럼에도 주택연금을 이용해야 하는 이유

나가며-그래서 결론은 연금이다!
부록-풍요로운 연금을 위해 이 정도 용어는 꼭 알아야 한다

작가정보

저자(글) 김인응

김인응 저자는 우리은행에서 38년의 재직기간 중 25년간 재무설계 부문에서 이론과 실무에 능한 자산관리전문가로 활동하였으며, 은퇴와 투자설계, 가업승계, 부동산투자관리에서 탁월한 능력을 발휘하며 우수한 성과 시현으로 대내외 수상을 15회 받은 바 있다. 저자는 KBS, MBC, SBS, MBN, WOW 등의 경제프로그램에 다수 출연했으며, 《매일경제》, 《한국경제》, 《조선일보》, 《중앙일보》 등 주요 일간지의 재테크 기사 기고는 물론 삼성전자, 포스코 등 주요 기업이나 백화점 문화센터, 경찰대학교 직무과정, 금융연수원 출강 등 명실상부한 재무설계 전문가로 활동해 왔다.

주요 이력으로는
경영학 박사,
연세대학교 경제대학원 석사,
국제공인 재무설계사(CFP),
대한민국정부(제2건국위)선정 금융 부문 신지식인,
우리은행 강남, 서초, 종로, 충청지역 영업본부장 역임,
우리은행 대표 재테크 팀장을 12년 동안 담당하였고,
현재 재무설계파트너스 대표로 활동하고 있다.

주요 수상 실적으로
가계경제발전 기여공로 대통령 표창,
금융인의 위상제고 금융위원회 위원장 표창,
자랑스러운 우리인 상 수상,
신지식인 사례 우수상을 수상하였다.