나는 미국 월배당 ETF로 40대에 은퇴한다

최영민 지음

지음미디어 2024년 10월 25일 출간 국내도서 : 2024년 09월 27일 출간

작품소개

책소개

이 책은 불필요한 이론은 다 버리고 꼭 알아야 할 내용들만으로 구성되어 있어 초보 투자자도 어렵지 않게 투자에 도전해 볼 수 있다. ETF의 기본 개념을 이해하고, 계좌 개설과 환전, 매수 주문과 배당금 확인까지 그대로 따라 하기만 하면 바로 실전 투자가 가능하다. 미국 월배당 ETF 종목 분석을 통해 어떤 상품에 투자해야 하는지 안목을 키울 수 있다. 매월 현금으로 배당을 받아 원활한 현금흐름을 만들거나 재투자로 자산을 불리고 싶은 당신을 위한 맞춤 투자 포트폴리오도 만들어 볼 수 있다. 또한 저자가 직접 경험한 연 30% 배당수익 포트폴리오를 통해 초고배당 ETF를 찾는 방법은 물론, 미국 월배당 ETF 시가총액 Top 50, 미국 월배당 ETF 시가배당률 Top 100을 통해 다양한 미국 월배당 ETF 상품을 찾아볼 수 있다.

목차

프롤로그_ 당신도 이제 꿈꿀 수 있다

1장 내가 ‘미국 월배당 ETF’를 시작한 이유
01 나도 파이어족이 되고 싶었다
[은퇴 일기] 회사에 올인한 아버지의 초라한 노후
02 무엇으로 월급을 대체할 수 있을까?
[투자 일기] 상가 공부하다 든 생각, 차라리 마음 편한 배당주 투자가 낫지 않나요?

2장 미국 월배당 ETF 집중 탐구
01 ETF란?
02 왜 미국인가?
03 미국의 대표적인 ETF, SPY와 QQQ
04 그렇다면 월배당 ETF란 무엇인가?

3장 미국 월배당 ETF 종목 분석
01 배당주: 주식 배당
ㆍSCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF), 시가배당률 3.13%

02 커버드콜: 옵션 프리미엄
ㆍJEPI(JPMorgan Equity Premium Income ETF), 시가배당률 7.64%
ㆍJEPQ(JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF), 시가배당률 9.9%
ㆍQYLD(GlobalX Nasdaq100 Covered Call ETF), 시가배당률 11.05%
ㆍNVDY(YieldMax NVDA Option Income Strategy ETF), 시가배당률 107.61%
ㆍAPLY(YieldMax APPL Option Income Strategy ETF), 시가배당률 27.80%
[초고배당의 비밀] 커버드콜(Covered Call)이란?
[투자 일기] 초고배당의 NVDY, 2년 후 주가가 반토막이 나도 이익이다

03 리츠: 임대수익
ㆍO(Realty Income Corporation), 시가배당률 5.91%
ㆍVNQ(Vanguard Real Estate Index Fund ETF Shares), 시가배당률 3.50%

04 채권: 이자
ㆍTLT(iShares20+Year Treasury Bond ETF), 시가배당률 3.97%
ㆍTLTW(iShares20+Year Treasury Bond Buywrite Strategy ETF), 시가배당률 11.51%
[미국 배당 ETF 요약(12종목)]
[투자 일기] TQQQ, SOXL 같은 레버리지 ETF 투자는 신중해야 한다

4장 나에게 맞는 투자 포트폴리오 만들기
포트폴리오 만들기에 앞서 | 배당률이 커질수록 리스크는 증가한다
01 거치식 투자
ㆍ배당수익률 20~30%, 고위험/초고수익: “현금흐름이 당장 필요한 은퇴자”
ㆍ배당수익률 10~15%, 중위험/고수익: “파이어족을 꿈꾸는 30~40대 직장인”
ㆍ배당수익률 5~7%, 저위험/중수익: “배당금을 재투자해 자산을 불리고 싶은 20~30대”

02 적립식 투자
ㆍ미성년 자녀를 위한 투자
[투자자의 선택] 투자 금액을 높일 것인가, 배당률을 높일 것인가?
[솔직 공개] 나의 월배당 ETF 실제 투자 현황

03 미국 월배당 ETF 투자 시 유용한 사이트

5장 성공 투자 전략
01 시작이 곧 성공이다
[은퇴 일기] 나는 용기 있게 도전하는 퍼스트 펭귄이 되겠다
02 결코 흔들리지 마라
03 투자 공부는 어떻게 해야 할까?
[투자 일기] 유튜브보다 책과 강의가 도움이 된다
04 성공적인 투자법
05 포트폴리오 관리
06 세금/절세

6장 실전 투자 그대로 따라 하기
01 주식계좌 개설하기
02 환전하기
03 매수 주문
[투자 일기] 미국 주식 거래할 때 밤 새우지 말고 ‘LOC’ 매수 기능을 이용하자
04 배당금 확인
05 미국 주식 거래시간

7장 나만의 투자 필살기
01 생각할 시간을 가져야 부자가 된다
02 돈으로 해결할 수 있는 게 제일 쉽다
03 모든 투자의 결과는 다 내 탓이다
04 성공을 위해 손에서 책을 놓지 마라
05 투자에서는 멘탈이 전부다
[조기 은퇴 마지막 관문] 아내의 퇴사 허락, 허락보다 용서를 구하라!

에필로그_ 집필을 마무리하며

부록 1. 미국 월배당 ETF 시가총액 TOP 50(기준일: 2024년 8월 21일)
부록 2. 미국 월배당 ETF 시가배당률 TOP 100(기준일: 2024년 8월 21일)
부록 3. 초고배당(월배당) ETF 찾는 방법

책 속으로

월급쟁이로는 도저히 부자는 못 되고, 현재의 삶을 겨우 유지하는 수준에 머물 것이 자명해 보였다. 그렇다면 어떻게 해야 월급쟁이에서 벗어나 부자를 꿈꿔볼 수 있을까? 아무리 생각해 봐도 대안이 없었다. 퇴사한 후 월급을 대체할 수 있는 대안이…. 회사 밖은 보이지 않는 위험들만 도사리고 있는 것 같았다. 안정적으로 받아왔던 월급을 무엇으로 대신할 수 있을까? 대안 없이 체념만 하며 ‘이렇게 계속 살 수는 없다’라는 생각이 반복되기만 했다.
도저히 이렇게 살다가 죽을 수는 없다는 생각에 4년 전부터 나만의 은퇴 시나리오를 만들기 시작했다. 성공한 사람들의 유튜브를 보기 시작했고, 나의 블로그를 만들어 글을 올렸다. 그러자 희미하던 미래가 조금씩 보였고, 성과도 나타나기 시작했다. _25쪽

국내 기업은 배당에도 매우 인색하다. 회사에 이익이 나면 주주에게 배당을 하는 대신 현금으로 쌓아두는 경우가 많다. 그렇다고 상품 개발이나 연구에 자금을 적극적으로 투자하는 것도 아니다. 기업가치 제고보다는 부동산 투자에 혈안이 된 기업들도 많은데, 이는 주주가치를 고려한 행위가 아니라고 생각한다. 반면에 미국 기업은 적극적으로 배당금을 주주들에게 지급한다. 기업의 주인은 소수의 경영진이 아니라 다수의 주주이며, 기업 실적을 거짓 없이 주주들에게 보고하는 것을 당연하게 여긴다. 지급하는 배당금도 매년 증액하는데, 미국에는 코카콜라나 P&G같이 50년 이상 배당금을 계속해서 늘려온 기업들이 많다. _47쪽

“미국의 역사는 짧지만 지금껏 미국만 한 인큐베이터는 세상 어디에도 없었다. 미국은 사람들이 각자의 잠재력을 마음껏 드러내게 한다.” 워런 버핏이 한 말이다. 미국은 전 세계 경제의 주도권을 쥐고 있으며, 미국 경제가 좋지 않으면 금리인하로 달러를 풀면서 경기를 부양하면 된다. 달러를 계속 찍어내도 망하지 않는 경제 시스템을 갖고 있는 미국! 최소 50년간은 그 힘이 지속될 것으로 보인다. _53쪽

미국 ETF 하면 가장 잘 알려진 것이 SPY와 QQQ로, 한국인들이 가장 많이 거래하는 ETF다. 배당률은 0.5~1%로 낮으나, 장기적으로 우상향해 온 미국 S&P 500과 나스닥 100 지수를 추종하기 때문에 10년 이상 장기 투자를 목적으로 한다면 매우 탁월한 종목이다. _63쪽

SCHD는 서학개미들이 많이 투자하고 있는 ETF로, 주로 배당수익률보다는 배당성장률을 보고 투자한다. 배당률은 3%대로 기대에 못 미치지만, 배당성장률은 약 11%로 높은데, 이는 매년 배당금이 11%씩 증가한다는 의미이다. 매해 실적이 좋아져야 배당을 늘릴 수 있는 만큼, 배당에 주가 상승 차익까지 노릴 수 있는 ETF다. _86쪽

APLY는 NVDY, TSLY, CONY보다는 시가배당률은 낮지만, 주가 변동성도 상대적으로 낮아서 더 안정적이라고 할 수 있다. 그래도 시가배당률이 연 27%를 넘는다. 콜옵션과 풋옵션을 판매하면서 인컴수익(옵션 프리미엄)을 창출하고, 국채에도 투자하면서 이자수익도 얻고 있는 ETF다. 그동안 애플카 사업 철회로 인한 사업 동력 상실, 중국 매출 부진 등으로 인한 애플 주가 하락으로 APLY도 많이 하락하였다. 그러나 최근 인공지능(AI) 프로젝트를 발표하는 등 향후 애플 주가가 상승할 여지가 큰 만큼 APLY의 전망도 밝아 보인다. _102쪽

아무리 굳은 결심을 하고 목표를 세우고, 꿈을 꿔도 실행하지 않으면 아무 소용이 없다. 그런데 실행한다는 것이 참으로 어려운 일이긴 하다. 평소에 하지 않았던 행동을 해야 하는데, 사람이 변화를 받아들이고, 그 변화를 실행할 때는 스트레스를 많이 받게 된다. 왜냐하면 환경과 행동이 변하기 때문이다. 시작하기도 전에 이것저것 재다가 기회를 놓치고, 그렇게 포기해 버리는 사람들이 많다. 당장 많은 것을 실행하려고 하지 말고, 작고 쉬운 것부터 차근차근 시작하자. _169쪽

출판사 서평

지금은 미국 월배당 ETF가 대세!
국내 ETF 시장이 급격하게 성장하고 있다. ETF의 급성장은 그만큼 매력적인 상품이라는 증거라고 할 수 있다. 투자자들은 지금 미국 월배당 ETF에 주목하고 있으며 JEPI, QYLD 같은 미국 배당 ETF를 많이 매수하고 있다. 국내 자산운용사들도 앞다투어 배당 ETF를 만들어 국내 증시에 상장하고 있다.
ETF는 분산투자와 낮은 변동성으로 초보 투자자도 쉽게 접근할 수 있다. 펀드보다 비용이 저렴하고, 실시간으로 매매가 가능하다. 또한 주식투자처럼 기업분석 하는 데 시간을 할애하지 않아도 된다. 그리고 가장 큰 장점은 배당수익을 얻을 수 있다는 것이다.

미국 월배당 ETF의 종류
ㆍ배당주에 투자하는 ETF: 배당수익과 함께 주가 상승에 따른 시세차익도 얻을 수 있다.
ㆍ커버드콜 전략을 구사하는 ETF: 주식을 매수하면서 동시에 콜옵션을 매도하는 전략으로 높은 콜옵션 프리미엄을 얻을 수 있다. NVDY, TSLY 같은 개별 종목 커버드콜 ETF의 최근 시가배당률은 50%를 육박했다.
ㆍ리츠에 투자하는 ETF: 주식 또는 증권을 발행해 투자자들에게 자금을 모집하여 부동산에 투자해서 얻은 운용수익으로 배당금을 받는다.
ㆍ채권에 투자하는 ETF: 주식에 비해 상대적으로 안전한 자산으로 안정적인 이자수익을 얻을 수 있다.


왜 미국 월배당 ETF인가?
지난 30년간 나스닥 100 지수는 4,565%, S&P 500 지수는 1,072% 상승했다. 그에 반해 한국 코스피 지수는 170% 상승했다. 세계 ETF 시장의 70%를 미국이 점유하고 있고, 미국 주식시장은 공정하고 투명하게 운영되며, 주주 이익과 배당을 우선시한다. 미국 월배당 ETF는 연 30% 이상 초고배당을 지급하는 ETF도 판매하고 있어 매달 월급만큼의 현금흐름을 추구하는 투자자들에게 큰 관심을 받고 있다. ETF는 한 번에 500개가 넘는 기업에 분산투자가 가능하고, 낮은 변동성으로 어느 정도 원금 보존이 가능하다. 주식투자와 달리 기업분석을 하는 데 시간을 할애할 필요도 없다.

미국 월배당 ETF가 인기 있는 이유
ㆍ예상 가능한 현금흐름: 월배당 ETF는 매달 현금으로 배당금이 들어오기 때문에 은퇴 이후 생활자금, 혹은 증가하는 생활비 지출에 대한 대비책으로 활용할 수 있다.
ㆍ짧은 배당주기로 높은 재투자 효과: 20~30대의 젊은 투자자들은 월배당금을 재투자함으로써 장기적인 복리 효과를 누릴 수 있다.
ㆍ낮은 변동성으로 어느 정도 원금 보존이 가능: 개별 주식에 비해 낮은 변동성으로 매월 일정 수준의 현금을 안정적으로 얻을 수 있다.
ㆍ10% 이상 고배당을 지급하는 월배당 ETF가 많다: 세금을 고려하지 않고 단순 계산하여 만약 1억 원을 투자한다면, 매월 83만 원의 배당금을 받을 수 있게 된다.


초보 투자자도 마음 편하게 투자할 수 있는
미국 월배당 ETF로 제2의 월급을 만들자
나에게 맞는 월배당 포트폴리오로 꾸준한 현금흐름을 만들어 보자. 실제로 저자가 투자한 종목을 기반으로 맞춤 포트폴리오를 제안한다.

ㆍ현금흐름이 당장 필요한 은퇴자: 배당수익률 20~30%, 고위험/초고수익 포트폴리오
ㆍ파이어족을 꿈꾸는 30~40대 직장인: 배당수익률 10~15%, 중위험/고수익 포트폴리오
ㆍ배당금을 재투자해 자산을 불리고 싶은 20~30대: 배당수익률 5~7%, 저위험/중수익 포트폴리오

배당금은 ‘투자 금액×배당률’이다. 매월 받는 배당금을 높이려면 투자하는 금액을 높이거나, 배당률이 높은 종목에 투자하면 된다. 하지만 이 두 가지 모두 리스크가 존재한다. 중요한 것은 나의 상황에 맞는 투자 포트폴리오를 구성하고, 이후 변화에 따라 포트폴리오를 조정해 가며 수익을 늘리는 것이다.
미국 월배당 ETF는 주가가 하락하더라도 안정적으로 매월 배당금이 입금되는 ‘마음 편한 투자’를 할 수 있다. 투자의 핵심은 지금 바로 실행하는 것이다. 이 책을 통해 미국 월배당 ETF의 세계로 들어가 보자.

작가정보

저자(글) 최영민

“하기 싫은 일은 하지 않고 즐기는 삶을 위해”
미국 일리노이공대(IIT)에서 마케팅 석사학위를 취득하고, 해외 채용을 통해 삼성그룹에 입사하여 20년을 근무했다. 그러나 매일 반복되는 매뉴얼 같은 삶에 회의를 느꼈고 월급쟁이로는 절대 부자가 될 수 없음을 알기에 4년 전부터 조기 은퇴를 목표로 재테크를 공부하기 시작했다.
‘미국 월배당 ETF’가 월급을 대체할 수 있는 수단이라는 것을 깨달은 후 공부하고 투자한 결과, 매월 안정적인 현금흐름을 만들게 되었다. 그리고 지금은 은퇴를 앞두고 있다.
이 책은 사람 스트레스 없고, 마음 편한 투자가 ‘미국 월배당 ETF’라는 것을 알리기 위해 쓰게 되었고, 현재 블로그를 운영하며 독자들과 소통하고 있다.