소심한 중년은 안전한 투자에 끌린다

안상현 지음

대경북스 2024년 07월 08일 출간 국내도서 : 2024년 07월 05일 출간

작품소개

책소개

고령화사회에서는 어떤 투자 전략이 필요할까? 아직 투자에 대한 개념이 잡히지 않은 세대와 다가올 미래를 걱정하는 중년 세대를 위해 돈 공부와 기초적인 경제 공부, 그리고 쉽고 안전한 투자 전략을 알려준다. 아직 늦지 않았다. 빠르게 시작하고, 꾸준히 투자하며, 늦게 수확하는 것이 노후의 안정을 보장한다.

목차

프롤로그

제1장 경제 초보를 위한 돈 공부
01. 왜 우리는 돈을 모으지 못할까?
02. 당신은 자본주의 시대에 살고 있는가?
03. 투자는 생존전략이다
04. 시장이 좋아지면 자극적인 제목이 많아진다
05. 초개인화 시대 자산관리 패러다임이 바뀌고 있다
06. 나답게 살기 위해 가장 필요한 공부는?
07. 초보 투자자의 4가지 착각
08. 돈이 없을수록 주식을 모아라
09. 월급쟁이 직장인의 노후 준비를 위한 최고의 투자법


제2장 100% 성공하는 투자 전략
01. 부자 되는 투자법은 일의 종류에 따라 다르다
02. 현금 3억 원이 있다면 부동산과 주식 중 어디에 투자할까?
03. 삼성전자 주식을 팔아야 하는 5가지 상황
04. 주식으로 돈을 잃지 않는 2가지 방법이란?
05. 주식투자의 성공공식이 있을까?
06. 95%가 망하는 주식시장에서 5% 성공자가 되는 방법
07. 용돈 벌이 투자 대신 인생을 바꾸는 투자의 기술
08. 단 하나의 주식을 사야 한다면
09. 투자의 거장들은 왜 인덱스 펀드(ETF)를 예찬하는가?
10. 배당주와 성장주를 결정하는 기준
11. 연금계좌와 ETF로 연금 부자 되세요


제3장 인생을 바꾸는 투자 마인드
01. 비참한 노후를 피하고자 반드시 알아야 할 세 가지
02. 챗GPT가 중요하게 생각하는 주식투자 마인드 3가지
03. 마인드의 중요성을 말해도 여전히 종목을 묻는 당신에게
04. 성격을 알면 투자의 성공이 보인다
05. 주식투자 성공은 지식보다 기질이 좌우한다
06. 종목이나 수익률보다 현명한 주식투자 마인드가 중요한 이유는?
07. 본능과 심리를 이기는 행동원칙을 따른다
08. 투자의 스승 찰리 멍거에게 배우는 성공적 주식투자 전략
09. 워런 버핏 투자방법, 결국 이기는 두 가지 투자철학
10. 성공적인 노후 준비를 위해 무엇보다 중요한 투자역량은?
11. 3가지 투자방법으로 노후자산 만드는 비결


제4장 안락한 노후를 위한 은퇴 계획
01. 그대의 삶이 1도 안 부러운 내 노후 준비
02. 아직 노후를 준비하지 못했다면 주식에 관심을 가져보자
03. 고령화 사회에 걸맞은 현명한 투자 전략
04. 노후를 위해 하루빨리 자산을 모아야 한다
05. 돈이 없다면 시간에 투자하세요
06. 50~60대 노후에 돈 걱정 없이 사는 4가지 방법
07. 노후 준비를 위한 투자가 즐거운 이유
08. 은퇴 후 노후를 준비하는 진짜 현명한 방법
09. 50대 중반 1억 원으로 노후 준비를 어떻게 해야 할까?
10. 5억 원 자산이면 노후 생활비가 얼마일까?
11. 바쁠수록 노후를 위해 반드시 준비해야 하는 4가지

에필로그

책 속으로

나는 주식 전문가가 아니다. 아직도 부족함이 많다. 다만 아직도 돈 공부와 투자 공부를 제대로 시작하지 못한 사람들이 많다는 사실을 알고 도움을 주고 싶었다. 자본주의 시대에 투자는 선택이 아닌 생존이다. ‘월급 빼고 다 오른다’라는 현실 속에서 물가와 인플레이션을 이겨낼 방법은 투자밖에 없다. ‘원금 보장’이라는 안일한 마인드에서 벗어나 적극적인 투자 공부가 필요하다.

뒤늦은 나이인 40대 후반 투자를 시작했다. 늦었다고 생각할 수 있지만, 지금이 가장 빠른 시기다. 하루라도 빨리 투자 공부를 시작하고, 하루라도 빨리 주식을 사야 한다. 그리고 하루라도 늦게 주식을 팔면 누구나 부자가 될 수 있다.
(p.008)


유럽의 전설적인 투자자 앙드레 코스톨라니는 “부를 이루는 방법에는 네 가지가 있다. 첫째, 증여를 받는다. 둘째, 부자인 배우자를 만난다. 셋째, 비즈니스 모델이 훌륭한 사업을 한다. 넷째, 비즈니스 모델이 훌륭한 기업에 투자한다.”라고 말했다.

나에게 첫 번째와 두 번째 방법은 이미 물 건너갔다. 남은 것은 세 번째와 네 번째다. 세 번째 방법인 사업은 말처럼 쉽지 않다. 이제 남은 것은 네 번째 방법뿐이다. 그래서 난 비즈니스 모델이 훌륭한 기업의 주식을 적금처럼 모으는 주식투자를 결심했다. 변동성이 큰 개별기업보다 시장을 따르는 지수 상품, 즉 ETF(상장지수펀드)에 투자한다.
(p.024)


두 번째 공부는 돈에 관한 경제 공부다. 우린 자본주의 시대에 살고 있기에 자본, 즉 돈을 알아야 한다. 돈을 공부하면 돈의 흐름을 알게 되고, 자연스레 투자를 이해하게 된다. 자본주의 시스템을 파악하기 때문이다. 돈 공부를 하는 이유는 단지 부자가 되고자 함이 아니다. 부자의 기준은 사람마다 다르며, 궁극적인 이유는 돈으로부터 자유로워진 상태, 즉 나답게 살기 위함이다.

돈 공부를 하면 투자라는 단어에 익숙해진다. 마치 적금이라는 단어와 동일시되는 느낌이다. 주식투자를 좋아하는 내 경우 투자는 매달 적금하듯 주식을 모으는 행위다. 통장에 현금이 쌓이듯, 주식계좌에 주식 수량이 늘어가는 것이다. 현금은 시간이 흐를수록 물가를 좇아가지 못해 가치가 하락하지만, 주식 같은 자산은 경제성장과 더불어 물가 상승을 좇아간다.
(p.048)


주식은 반드시 자기만의 매매원칙을 가져야 한다. 그 기준을 지키면서 본인이 돈 버는 방식을 스스로 만드는 경험이 필요하다. 전문적 지식을 갖추고 삼성전자 주식을 사고팔면 좋겠지만, 그런 여유가 없는 투자자를 위해 팔아야 하는 5가지 이유를 정리했다.

첫째, 당장 돈이 필요하면 매도한다. 무슨 이유가 필요한가? 돈이 필요하면 팔아서 사용한다.
둘째, 삼성전자 주식 비중이 너무 높다면, 적당한 수익 구간에서 일부 팔고 더 좋은 주식으로 갈아탄다.
셋째, 향후 회사의 성장 가능성이 보이지 않으면 팔아야 한다.
넷째, 경영진이 커다란 문제를 갖고 있다면 팔 준비를 해야 한다.
다섯째, 가능하면 오래 보유한 후 노후 생활비 목적으로 조금씩 판다.
(p.084)


이제 부동산이란 단어를 ‘주식’으로 바꾸면 주식투자 방법으로도 충분하다. 용돈벌이 단기 투자보다 인생을 바꾸는 주식투자가 가능하다. 인생을 바꾸는 주식투자 과정은 다음과 같다.

첫째, 노후에 필요한 목표금액을 계산한다.
둘째, 저축과 절약을 통해 매월 투자금을 마련한다.
셋째, 보유 자산을 키워나간다.
넷째, 매수한 우량 주식을 장기 보유한다.
다섯째, 은퇴 시점을 전후로 필요한 만큼 주식을 매도하여 현금흐름화한다.
(p.106)


세 번째 장점은 목돈으로 관리할 위험이 줄어든다는 것이다. 목돈은 늘 신경써야 한다. 관리해야 한다는 의미다. 자녀와 가족을 비롯한 주변 사람들이 항상 가만 놔두지 않는다. 여기저기 좋은 곳에 투자하라고 유혹한다.

목돈 대신 연금으로 생활하면 주변에서 대접받으며 편하게 지낼 수 있다. 가령 투자를 해서 모두 잃어도 다음 달 어김없이 연금이 통장에 들어온다. 정말 든든하다. 연금 받는 부모는 자녀도 손자도 모두 좋아한다. 밥 잘 사주고 용돈 두둑이 주는 부모이기에 오래 살수록 좋아한다.
(p.127)


성공적으로 돈을 모으기 위해서 가장 필요한 것은 ‘선 투자(저축)’이다. 그다음은 투자금액을 늘리는 것이다. 투자금액을 늘리는 방법은 무엇일까? 두 가지 방법이 있는데 첫째, 수입을 늘리는 것이고, 둘째, 지출을 줄이는 것이다. 어떤 방법이 더 좋을까? 둘 다 좋다. 두 가지 방법을 동시에 하는 것이 가장 좋다.

부동산 전문가 렘군은 “좋은 투자란 시간에 묻어두는 투자다.”라고 강조한다. 시간에 묻는다는 것은 두 가지 의미가 있다. 첫 번째는 좋은 주식을 오래 보유하는 것을 의미한다. 두 번째는 시간에 투자하면 타이밍이 중요하지 않다. 즉 주식을 ‘언제’ 사야 하는가보다 ‘어느 기간 동안’ 보유하는가로 관점이 바뀌는 것이다.
(p.180)


이 투자법이 욕심이나 조급함을 내려놓을 수 있는 세 가지 이유가 있다. 첫째, 특정 회사보다 시장이나 산업에 투자하기 때문에 분산 투자가 가능하다. 둘째, 가진 돈을 한 번에 투자하지 않고 월 적립식으로 투자하기 때문이다. 시장예측이나 타이밍을 노리지 않는다. 셋째, 단기간에 큰 수익을 노리기보다 10년, 20년 장기투자를 하므로 수익이 날 수밖에 없다.
(p.198)


돈이 인격체라면, 건강한 돈과 그렇지 못한 돈은 어떤 차이가 있을까? 유유상종! 건강한 돈은 건강한 돈끼리 어울리고, 그렇지 못한 돈은 그렇지 못한 돈끼리 친한 법이다. 내 땀과 노력으로 번 돈은 그만큼 건강하고, 쉽게 벌고 남을 이용한 돈은 그만큼 건강하지 못하다.

건강한 돈은 주변의 건강한 돈을 부르고, 그렇지 못한 돈은 나를 스쳐 지나갈 뿐이다. 많이 벌었다고 자랑하지만, 텅 빈 통장을 가진 사람이 된다.
(p.249)


“좋은 투자란 어떤 투자일까?”

첫째, 건강한 돈으로 투자하는 것이다. 대표적으로 건강한 돈은 월급이다. 대표적으로 건강하지 않은 돈은 대출금 그리고 조만간 사용하게 될 돈이다.

둘째, 사고파는 타이밍이 아니라 ‘시간’에 투자하는 것이다. 사고파는 능력은 용돈이나 생활비 마련에 도움이 된다. 좋은 자산을 보유하고 관리하는 능력은 인생을 바꾸고 가문을 일으킬 수 있다.

셋째, 자기만의 원칙과 철학으로 투자하는 것이다. 돈 버는 방법은 내가 만드는 것이다. 내 상황에 맞게 투자하는 방법을 고민하고 스스로 만드는 과정이 필요하다. 투자하는 목적이 다르기 때문이며, 그 목적에 맞게 투자방법을 정하는 것이기 때문이다.

나를 알면 투자가 보인다. 돈의 속성을 알면 투자의 성공이 보인다.
(p.252)

출판사 서평

유튜브 채널 마인드TV 안상현이 제안하는
세상 쉽고 안전한 투자 전략

자신을 알면 투자가 보이고, 돈의 속성을 알면 성공이 보인다.


우리나라는 이미 고령화사회에 진입했고, 초고령화사회를 향해 돌진하고 있다.
아직도 대한민국 중장년층은 투자보다 저축을 선호한다. 미국 은퇴자의 평균 자산은 9억 원이고, 대한민국 은퇴자는 5,500만 원이라는 통계가 뉴스로 전해졌다. 한국은 자산의 86%가 예·적금 또는 국채에 투자하고 있기 때문이다. 자산의 85% 이상을 주식에 투자하는 미국 은퇴자와의 차이점이다.
다가오는 미래에는 저축의 개념을 바꾸어야 한다. 과거에 목돈 마련을 위해서는 저축이 최고였지만, 이제는 저축을 위해 투자를 해야 한다. 부동산, 주식 등 자산을 모아야만 물가 상승을 이길 수 있다. 우리의 소중한 돈이 서서히 사라지는 것을 막는 방법이다.
노후에 돈 걱정없이 살기 위해서는 미리 준비하고 투자해야 한다.
은퇴 전문가들은 ‘최고의 은퇴준비는 평생 현역으로 사는 것’이라고 말한다. 매달 100만 원을 번다는 것은 2~3억 원의 부동산을 보유하고 있는 것과 같다. 그만큼 노후 현금흐름은 나이가 들수록 큰 의미로 다가온다. 하지만 은퇴를 앞두고 있거나 이미 퇴직한 분들은 재취업을 힘들어한다.
우리가 투자하는 이유는 무엇인가? 풍요로운 노후를 위해서다. 은퇴를 앞둔 사람이라도 노후는 10년 이상 미래의 모습이다. 주식투자로 성공하더라도, 그 돈을 사용하려면 적어도 10년 후라는 의미다. 정해진 날, 정해진 금액으로 주식을 매수한 후 일터와 가정으로 돌아가야 한다.
노후를 준비하려면 다음 세 가지의 투자철학이 필요하다.
첫 번째, 적금 넣듯 투자한다.
주식투자를 저축으로 여기는 마인드를 갖추어야 한다. 과거 은행에서 적금 넣듯 주식투자를 바라보는 관점이다. 적금은 어떻게 할까? 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 통장에서 자동이체가 된다. 주식투자도 마찬가지다. 초우량주로 구성된 ETF를 선정한 후, 매월 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 주식을 매수하는 방식이다.
두 번째, 주식(ETF)을 매수할 때 주가를 고려하지 않는다.
적금 넣을 때 이자가 얼마인지 매번 확인하지 않는다. 주식을 매수할 때도 같은 방식이다. 현재 주가가 높은지 낮은지 따지지 않는다. 누군가는 ‘쌀 때 사야 더 이익이지 않을까?’라는 의문이 들 수 있다. 하지만 주가는 예측의 대상이 아니다. 멘탈 관리 차원에서 그냥 매수하는 것이 효과적이다.
세 번째, 샀다 팔았다 푼돈 벌 생각 말고 장기투자로 자산을 키워야 한다.
단기 매매로 당장 이익을 얻을 수 있다. 하지만 그 이익금은 지금 어디에 있을까? 무언가 소비했을 것이다. 돈이 생기면 그 돈을 어디에 쓸까 자동으로 생각한다. 인간의 본능이기 때문이다. 본능을 이기는 방법은 장기간 묶는 방법밖에 없다.
결론적으로 “투자를 공부한다. 투자를 시작한다. 장기간 보유한다.”라고 한 줄로 정리할 수 있다. 남은 것은 언제부터, 얼마씩 투자할 것인가 정하면 끝이다.

“좋은 투자란 어떤 투자일까?”
첫째, 건강한 돈으로 하는 투자이다. 건강한 돈의 예로 월급이 있다. 건강하지 않은 돈의 예로 대출금 그리고 조만간 써야할 돈이 있다.
둘째, 사고파는 타이밍이 아니라 ‘시간’에 투자한다. 사고파는 능력은 용돈이나 생활비 마련에 도움이 된다. 좋은 자산을 보유하고 관리하는 능력은 인생을 바꾸고 가문을 일으킬 수 있다.
셋째, 자기만의 원칙과 철학으로 투자한다. 돈 버는 방법은 내가 만든다. 내 상황에 맞게 투자하는 방법을 고민하고 스스로 만들어 가야 한다. 사람마다 투자하는 목적이 다르기 때문이며, 그 목적에 맞게 투자 전략을 수립해야 한다.
자신을 알면 투자가 보인다.
돈의 속성을 알면 성공이 보인다.

이 책은 재테크에 대해 깊이 고민하지 않았던 초보 투자자와 미래를 준비해야겠다는 마음을 먹은 중년들을 위한 재테크 입문서이다. 기본적인 돈과 경제 공부에서 시작해서, 재테크를 바라보는 관점, 그리고 가장 쉽고 안전한 투자법에 이르기까지 늦깎이 투자자로 입문했던 필자의 경험을 살려 이해하기 쉽게 서술하고 있다. 아무쪼록 이 책을 통해 독자들이 돈과 경제 공부를 통해 돈의 흐름을 이해하고 각자 자신에게 맞는 재테크 방법을 찾아 안락한 노후를 준비할 수 있기를 바란다.

작가정보

저자(글) 안상현

뇌과학연구원 시절 10년 동안 인간의 심리를 탐구했습니다. 조직 생활을 청산하고 1인기업가로 탈바꿈한 후 400여 명을 심리상담으로 만났습니다. 코로나 이후 불안한 미래를 준비하고자 주식투자를 공부했습니다. 지식과 경험이 쌓일수록 주식투자도 결국 심리 게임이며, 투자 마인드가 중요함을 깨달았습니다.
주식투자 경험을 매일 글로 남기며 소통하고 있습니다. 유튜브 채널인 ‘마인드TV’를 운영하며 ‘현명한 주식투자 마인드’ 보급에 힘쓰고 있습니다. 올바른 주식투자 문화를 만드는 데 이바지하길 바라며, 지혜로운 투자 마인드를 갖추어 건강한 노후자산을 준비하는 데 작은 도움을 주고 싶습니다. 현재 한국강사신문 칼럼니스트, 나다움인문학교 교장으로 활동하고 있습니다.
저서로는 《나를 알면 세상이 보인다》, 《미래경제를 여는 뉴패러다임 휴먼브랜드》(공저), 브런치북 《현명한 투자 마인드》, 《세상에서 가장 쉬운 주식투자법》이 있습니다.