ETF 사용설명서

제이투 지음

여의도책방 2024년 05월 08일 출간 종이책 : 2024년 04월 22일 출간

작품소개

책소개

ETF를 기반으로 한 월급쟁이 투자자이자 단단한 팬층을 확보하고 있는 투자 블로거 제이투의 첫 책이다. 《ETF 사용설명서》는 재테크 책이기 이전에 20대 장사꾼, 30대 월급쟁이를 거쳐 40대 진입 전에 노후 대비까지 마친 보통 사람의 ETF 간증서라고 해도 과언이 아니다.
1장에서는 돈을 벌기 위한 마인드를 잡아준다. 2장에는 늘 돈과 시간에 쫓기는 직장인들을 위한 ‘복리 사용설명서’를 담았다. 3장에서는 인버스 ETF, 환율 ETF, 배당 ETF 등 다양한 ETF의 세계로 독자를 이끈다. 4장은 저자가 39세에 노후 월급 파이프라인을 만들 수 있었던 ETF 배당 재투자 수익 구조를 아낌없이 공개한다. 5장에서는 3050 세대별 라이프 사이클에 맞는 배당 ETF 전략을 안내하며 연금저축과 IRP를 통해 세금 이연 효과도 누리고, 연말정산 혜택도 누리는 구체 내용을 세금 부분과 엮어 소개한다.
하락장이 두려워서 투자 타이밍을 못 잡다가 자가 마련도, 노후 준비도 놓친 이부장, 매일 모바일 주식 창만 바라보느라 회사 화장실에서 못 나오는 박대리, 결혼 자금을 코인 투자로 날린 후 애인도 승진도 놓친 양주임의 이야기가 혹시 당신에게도 해당되는 것인지 생각해보자. 앞으로 다가올 은퇴가 걱정되고, 당장 갚아야 할 빚이 두렵다면, 더 오를 금리 때문에 잠이 오지 않는다면, 이 책을 당장 읽어야 한다. 《ETF 사용설명서》가 당신의 인생을 바꿀 전환점이 될 것이다.

목차

프롤로그.
나는 이렇게 회사 다니면서 마음 편하게 ETF로 수익을 냈다

ETF를 시작하기 전에
나는 ETF로 돈을 벌 수 있는 사람일까?
돈 벌어주는 18가지 ETF 용어 익히기

1장. 월급쟁이 부자를 만드는 마인드 특강
1. 성실하게 일할수록 빚에 허덕이는 이유
2. 버는 습관보다 쓰는 습관이 중요하다
3. 그냥 장사하지 마라

2장. 돈을 눈덩이처럼 불리는 6단계 복리 공식
1. 복리 투자 실전 1단계: 상승장과 하락장 구분하기
2. 복리 투자 실전 2단계: 지수 우상향 이해하기
3. 복리 투자 실전 3단계: 분산 투자 적용하기
4. 복리 투자 실전 4단계: 현금 비중 조정하기
5. 복리 투자 실전 5단계: 나만의 복리 표 만들기
6. 복리 투자 실전 6단계: 시뮬레이션 확인하기

3장. 하락장에도 살아남는 14가지 ETF 투자 시스템
1. 초보자를 위한 ETF 시장 사용설명서
2. 30대에 ETF 투자에 정착한 이유
3. 나는 이렇게 금 ETF에 투자한다
4. 나는 이렇게 원유 ETF에 투자한다
5. 나는 이렇게 미래 ETF에 투자한다
6. 나는 이렇게 인버스 ETF에 투자한다
7. 나는 이렇게 레버리지 ETF에 투자한다
8. 나는 이렇게 환율 ETF에 투자한다
9. 나는 이렇게 부동산 ETF에 투자한다
10. 나는 이렇게 월 배당 ETF에 투자한다
11. 나는 이렇게 게임 ETF에 투자한다
12. 나는 이렇게 국내 상장 해외 ETF에 투자한다
13. 나는 이렇게 고배당 ETF에 투자한다
14. 나는 이렇게 반도체 ETF에 투자한다

4장. 39세에 돈 걱정 없는 노후를 완성한 7가지 투자 원칙
1. 은퇴 이후 월 300만 원, 고배당 ETF가 답이다
2. 배당 ETF 투자 전 꼼꼼하게 챙겨야 할 6가지
3. 배당 재투자 계산기로 노후 미리보기
4. 안정성과 고배당 두 마리 토끼를 잡는 법
5. 국내에 상장된 해외 배당 ETF 재투자 시뮬레이션
6. 해외에 상장된 배당 ETF 재투자 시뮬레이션
7. JEPI ETF 재투자 시뮬레이션

5장. 3050을 위한 똑똑한 ETF 투자 노하우 TOP 8
1. 30대 직장인 ETF 투자 80 대 20 법칙
2. 40대 직장인 ETF 투자 60 대 40 법칙
3. 50대 직장인 ETF 투자 30 대 70 법칙
4. ETF 세금까지 챙겨야 성공 투자다
5. 연금 저축, 그냥 두면 똥 된다
6. 성공 투자를 반복하는 7가지 투자 습관
7. 40대 행복한 파이어족 남 일이 아니다
8. 피해야 할 ETF 투자 실패 유형 5가지

에필로그.
인생은 흔들리지 않는 투자 습관을 만드는 여정이다

책 속으로

또한 당장 변화해야 하는 이유를 찾았다면 본격적으로 ETF 투자가 왜 안전하며 마음 편하게 노후를 준비하는 방법인지를 알아보려 한다. 직장인은 회사 일과 가정을 돌보느라 투자할 시간이 없다. 각자의 업무가 최우선이다. 전문 투자자가 아니기 때문에 당연하다. 그러니 지금까지 투자에 실패했다고 해서 낙담하지 마시라. 투자에 집중할 시간이 없었고 접근 방식이 잘못되었기 때문이다. 이제 원인을 알았으니 해답을 찾을 수 있다. 그 해답은 ETF를 통한 복리 투자다.
_ 프롤로그(6페이지)

워런 버핏은 유언을 통해 사망 후 자신의 재산 90%는 S&P 500 인덱스펀드에 투자하고, 나머지 10%는 미국 단기 국채에 투자하라고 밝혔다. 남겨진 가족이 자신만큼 투자를 잘할 수 없다면 미국과 지수 우상향을 믿으라는 것이다. 이런 유언은 지수 우상향과 복리 투자가 밑바탕에 깔려 있었기 때문에 가능한 일이었다. 나 역시 지수 우상향의 원리를 이해하고 상승에 대한 믿음을 바탕으로 투자에 임했다.
_ 2장 복리 투자 실전 2단계: 지수 우상향 이해하기(81페이지)

100% 상승만 하는 주식은 없다. 버블은 100% 꺼진다. 또한 버블은 예고 없이 찾아온다. 계속해서 겨울만 오는 것도 아니고 계속해서 봄만 이어지지도 않는다. 냉정함을 바탕으로 탐욕을 걷어내고 매뉴얼대로 투자해야 한다. 나 역시 13년간 투자를 했지만, 사실 욕심을 억제하면서 투자를 하는 것은 정말 어려운 일이다. 보통 95%는 투자에 실패하지만 내가 5%에 들어갈 수 있으면 큰돈을 벌 수 있는 게 아닌가? 나만의 매뉴얼로 남들과 반대로 생각하고 투자에 임해야 생존하고 부를 쟁취할 수 있다.
_ 2장 복리 투자 실전 4단계: 현금 비중 조정하기(100페이지)

개별 주식에 투자하게 된다면 지수가 상승해야 투자 이익을 얻을 수 있다. 만약 하락장이 진행된다면 단기 투자에 능한 전문 트레이너가 아닌 이상 수익을 내기는 힘들다. 그러나 ETF 상품을 통해서는 상승장과 하락장 언제든 투자할 수 있다. 상승장에는 지수 추종 ETF에 투자하고 하락장에 돌입한다면 인버스에 투자를 할 수 있다. 달러 또한 지수와 반대로 움직이는 경향이 있기 때문에, 달러와 달러 선물 ETF에 투자할 수 있다. 그 외에도 금이나 은, 원유, 천연가스, 구리와 같은 다양한 원자재에도 투자를 할 수 있으며, 곡물이나 채권에도 투자할 수 있다. 다양한 ETF 투자는 자산의 특성에 대해 이해하고 충분한 준비가 되어 있다면 다양한 투자 전략을 구사할 수 있는 방법이다.
_3장 30대에 ETF 투자에 정착한 이유(152페이지)

회사 임원분과 식사를 한 적이 있다. 긴장한 가운데 어렵사리 대화를 이어가는 도중 이사님이 자신의 노후에 관해 이야기했다. “이제 길어봤자 회사에 다닐 수 있는 기간은 2년뿐이라네. 나는 직원들이 봤을 때는 이사지만 회사와 1년 단위로 계약하는 임시직이지.” 새삼 임원 자리도 쉽지 않다고 생각하는 동안, 그 이사님은 그래도 걱정 없다며 미국 지수 ETF에 투자했던 이야기를 했다. 이사님이 투자한 상품은 친구가 설계해준 것으로 배당금도 재투자하는 상품이었다. 그는 이 상품에 서른다섯 살에 가입해 20년간 매달 100만 원씩 적립식으로 투자했다. 자녀들이 커가는 동안에는 해약할까 하는 마음이 수십 번도 더 들었지만, 버텨온 게 아까워 꾸준히 투자했다고 한다. 그런데 ETF를 해지하지 않았던 선택이 인생의 한 수였다. 임원까지 오른 것도, 노후 준비까지 마친 것도 자신밖에 없다고 했다. 은퇴한 친구들은 대부분 자영업을 하고 있다고 했다. 그 이사님은 당장 은퇴해도 매달 300만 원을 월급처럼 받을 수 있다고 했다.
_ 4장 은퇴 이후 월 300만 원, 고배당 ETF가 답이다(207페이지)

출판사 서평

“월급쟁이를 위한 최고의 재테크? ETF가 답이다!”
20대 청년 창업, 30대 대기업 과장의 13년 투자 노하우 총망라!

한 해 한 해 나이는 차곡차곡 먹었지만 모은 돈은 별로 없고, 체력은 나빠지는 것 같은데 돈 들어가는 곳은 많아지고, 씀씀이만 늘어가는 것이 보통 사람들의 현실이다. 결혼이 답인가 했더니 어렵게 얻은 아이 재롱에 행복할 새도 없이 자녀 교육과 주택 대출금 등 돈 걱정에서 벗어날 길이 없다. 나라의 성장 동력이자 최고의 일꾼임을 자랑스럽게 여겨야 할 월급쟁이들은 각자의 삶을 잘 꾸려가기 위해 시기별로 많은 돈이 필요하지만 통장을 스쳐가는 월급에 좌절하기 일쑤다.
그런데 옆 팀 김과장은 인센티브도 빵빵하다더니 늘 여유가 넘친다. 남몰래 물려받은 재산이라도 있는 걸까? 생활의 피로감도 없는 데다 투자로 이익을 좀 봤다며 가끔 통 크게 점심도 쏜다. 아직 마흔이 안 된 그, 소문에는 노후 준비까지 마쳤다는데... 그 비결이 뭘까? 바로 《ETF 사용설명서》가 김과장의 비밀 병기다. 그는 ETF로 노후 준비도 마쳤을 뿐 아니라, 매달 일정한 수익도 거두고 있다더라. 김과장은 어떻게 회사의 인정과 투자 수익, 두 마리 토끼를 모두 잡았을까? 《ETF 사용설명서》에 그 답이 담겨 있다.
커피값, 점심 값 아끼고, 적금 들어 겨우겨우 1억 원을 모았다고 가정해보자. 그 돈을 그대로 투자해서 매달 100만 원씩 수익을 낼 수 있을까? 운과 실력이 받쳐줘서 매달 100만 원이라는 수익을 냈다고 치자. 주식 투자를 하고 있다면 투자자는 24시간 주식창에서 눈을 떼기 어렵다. 유럽이나 미국 주식에도 투자했다면 새벽에도 시황을 확인해야 한다. 그러나 직장인이 업무 시간에 개인 투자에만 정신이 팔려있다가는 자리 보존하기도 힘들다. 생계에 방해받지 않고, 하루 10분 정도의 투자 공부만으로도 월급생활자들에게 제2의 월급을 만들어주는 시스템이 있다면 어떨까? 그것이 바로 ETF다.
《ETF 사용설명서》의 저자 제이투 역시 ETF라는 답을 찾는 데까지 10년이 넘는 시간이 걸렸다. 그는 대학 시절부터 주식 투자를 시작했고 20대 청년 창업을 거쳐 11년 넘게 회사원으로 경력을 쌓았다. 보통 대학 졸업 후 취업하고, 은퇴 후 창업하는 보통 사람들과는 정반대의 흐름을 경험했다. 그 많은 경험 덕분에 장사의 고됨과 월급쟁이의 현실에 일찍 눈을 뜰 수 있었다. 그리고 열심히 살수록 가난해지는 돈의 속성을 이해한 뒤 마침내 시간과 여유를 돈과 맞바꾸지 않는 투자 시스템을 찾아냈다. 그것이 바로 이 책에서 힘주어 설명하는 복리 시스템과 배당 ETF 투자다.

상사 눈치 안 보고 마음 편히 노후 준비까지 마친 김과장의 투자 비밀? 배당 ETF!
복리 투자로 은퇴 전까지 100억 만드는 가장 현실적인 시스템

ETF는 주가와 연계된 인덱스펀드를 상장해 주식처럼 거래할 수 있게 만든 상품이다. 따라서 개별 회사의 주식이 아닌, 분야별로 유망한 주식들을 모아둔 상품에 투자할 수 있다. 투자자는 개별 주식을 고르지 않아도 되고, 언제든지 주식처럼 매매할 수 있다는 장점도 있다. 이는 개별 시장에 대한 투자라기보다는 특정 시장에 대한 투자라고 보면 된다. 게다가 적은 비용으로도 시작할 수 있어 투자 비용도 낮고, 순자산 가치도 공개되어 있으며, 소액으로도 분산 투자가 가능한 점도 매력적이다. 워런 버핏마저 “내가 죽으면 전 재산의 90%는 S&P 500을 추종하는 인덱스펀드에, 10%는 채권에 투자하라”는 유언을 작성했다고 한다. 자신만큼 투자에 밝지 않은 가족들에게 남기는 투자 핵심 키워드인 셈이다.
배당에 초점을 맞춘 ETF 상품을 잘 고르면 충분히 안정적으로 높은 수익을 얻을 수 있다. 최근에는 매달 현금 창출을 선호하는 투자자가 늘어나며 국내 증시에서 월 배당 상장지수펀드(ETF)의 종류와 라인업도 다채로워졌다. 연 배당률 12%, 즉 월 단위 1% 이상 수익을 내는 ETF까지 여럿 등장했다. 일부 ETF는 미국 나스닥 등 기술주 호황과 함께 높은 시세 차익까지 누리면서, 시가배당률이 11.7%에 이르는 상품까지 등장했다. 즉, 1억 원을 투자했다면 1년 동안 1,015만원이라는 수익을 거머쥘 수 있었다는 뜻이다.
게다가 ETF는 절세와 과세 이연 혜택이 있는 퇴직연금 계좌를 통한 투자도 가능하다. 퇴직연금 계좌는 안전성을 중시한다. 개별 종목에 투자할 수 없도록 규제를 두었기 때문이다. 따라서 월배당 ETF는 적립금의 100%까지 투자가 가능한 안전자산으로 분류된다. 퇴직연금을 적극적으로 운용하는 투자자라면 월배당 ETF를 통해 연금 계좌 수익률을 높일 수 있다.
이것이 39세에 돈 걱정 없는 노후를 완성한 월급쟁이 부자, 저자 제이투가 돈 걱정에서 벗어난 투자 원리이다. 하루 10분 투자 공부를 통해, 월 50만 원을 투자해 최소 월 300만 원 이상의 파이프라인을 완성한 그의 1만 시간이 넘는 투자 노하우를 손에 넣는 방법이 있다. 지금 당장 이 책을 집어들고, 실행하라.

작가정보

저자(글) 제이투

첫 사회생활로 취업 대신 창업을 선택하여 20대의 4년은 요식업 사장으로 살았다. 매출이 높아도 수익이 낮은 장사로는 큰돈을 벌기 어렵다는 첫 창업의 배움을 남기고, 결혼과 함께 회사원이 되었다. 사장으로 일하는 동안 연간 3만 명 이상의 사람들을 만났다는 경험을 발판으로 취업 후 영업직에 도전하여, 11년째 제약회사 영업팀에서 일하고 있다. 장사 시절부터 주식 투자를 시작하여 여러 번의 성공과 실패를 겪으며 개인 투자자로서의 내공을 다지기 시작했고 회사원이 되어서도 월급 외 새로운 파이프라인을 만들기 위해 노력한 결과, 30대에 ETF를 중심으로 한 인생 설계에 성공했다. 직접 겪은 다양한 인생 경험, 투자 노하우를 바탕으로 직장인 중심의 노후 대비 포트폴리오를 전파하고 있다.