하버드 100년 전통 자산관리 수업

무천강 지음 | 이에스더 옮김

리드리드출판 2024년 02월 06일 출간 종이책 : 2023년 09월 26일 출간

작품소개

책소개

하버드 졸업생들은 왜 부유하게 살까?
“하버드의 지혜로 돈을 벌고, 돈으로 돈을 낳게 하라”

단지 명문대를 졸업했기 때문일까? 하버드를 졸업한 이들은 대부분 부유한 삶을 누린다. 단지 명문대를 졸업했기 때문에 그렇다고 생각할 수는 없다. 지적 능력이 출중해도 가난에서 벗어나지 못하는 사람들이 많고 배움의 길이가 짧지만 부유한 삶을 이어가는 사람들도 흔하게 찾아볼 수 있기 때문이다. 저자는 폭넓은 사례분석과 연구를 통해 이 책에 그 이유를 집대성했다.
하버드에서는 학생들에게 자산관리법을 전수하고 정확한 개념을 수립할 수 있도록 지도한다. 돈을 어떻게 관리하고 투자해야 하는지를 가르치고 재테크에 대한 올바른 관점을 세워준다. 자산관리는 전면적인 개념으로 일상생활의 필요를 채우는 것부터 결혼하고 아이를 교육하고 부모를 부양하는 것, 가정의 중대한 투자와 가족에 대한 안전을 보장하는 것 등을 모두 포함한다. 생활 속의 모든 요소가 자산관리와 연관되어 있는 것이다. 한정된 돈으로 최대 효과를 발휘하는 것이야말로 자산관리의 진정한 의미다.
이 책에는 80가지 과학적인 자산관리 방법이 들어 있다. ‘부자 되기’라는 장기전의 토대를 다지는 돈을 불리는 방법, 가정 재정을 ‘거짓 건강’ 상태에서 벗어나게 하고 오히려 ‘양성 채무’는 대담하게 짊어지는 방법, 나의 소득에서 저축과 소비를 지혜롭게 하는 방법, 소비할 때 ‘호구’가 되지 않는 방법, 수입과 지출의 평행으로 풍요로운 삶의 질을 누리는 방법, 다가올 경제위기에서 안전하게 재산을 지키는 방법 등 모호한 개념이 아니라 당장 써먹을 수 있는 구체적이고 상냥한 조언이 가득하다.
금융 전문가 조지 소로스는 “자산관리는 간단한 기술이 아닌 하나의 사고방식이다.”라고 했다. 이 책은 하버드 출신 명사들이 말한 자산관리 지식과 80가지 과학적 돈 관리법을 총망라하고 있다. 많은 독자가 이 책을 통해 잘못된 자산관리에서 벗어나 돈의 노예가 아닌 주인으로 거듭날 수 있을 것이다.

목차

01_프롤로그
02_제1장 자산관리는 필수다
03_제2장 세상에 눈먼 돈은 없다
04_제3장 저축은 견고한 방어선이다
05_제4장 잘 쓸 줄 알면 잘 버는 법도 안다
06_제5장 수입과 지출의 평행을 맞춰라
07_제6장 돈을 낳는 암호를 해독하라
08_제7장 주식시장엔 두려움으로 들어서라
09_제8장 보험, 미래의 안전벨트를 채워라
10_제9장 자녀에 대한 투자는 아끼지 마라
11_제10장 자기 스타일에 맞게 투자를 맞춰라
12_제11장 위기 대처능력이 답이다

책 속으로

* 자산관리는 무엇인가? 이 물음에 선뜻 답을 할 수 있는 사람은 많지 않다.
자산과 관련된 저축, 주식, 펀드, 채권, 보험 등 익숙한 단어지만 막상 하나씩 들여다보면 많이 익숙한데 생소하다. 그만큼 깊이 있게 연구해보지 않았다는 말이다. 언론을 통해 각종 자산관리 정보를 들었지만, 어떤 원칙을 따라야 하는지 되짚어보지도 못했다. 그래서 많이 아는 것 같지만 전혀 모르는 것이 자산관리다

* 돈은 한 푼 한 푼씩 모여야 쌓이는 것이다. 삶도 사소한 것이 하나씩 쌓여 완성된다. “꼼꼼하게 계산하다.”라는 말에서도 알 수 있듯이, 자산관리는 사소한 부분에서부터 시작해야 한다. 과학적인 자산관리 습관도 바로 이 사소한 것에서부터 시작해 점점 크기를 키워야 한다. 그래야 더 많은 부를 창출해낼 수 있다.

* 자산관리는 언제 시작해도 이르지도 늦지도 않다. 대신 자산관리를 위해 긍정적, 낙관적, 미래지향적 생활 태도와 사고방식을 확립해야 한다. 투자나 자산관리의 참뜻을 이해해야 그 속에 숨겨진 무한한 즐거움을 맛볼 수 있다. 설령 실패를 경험한다고 하더라도 그 실패는 우리를 더욱더 성숙하게 만들고 자신을 뛰어넘을 수 있게 해준다

* 자산관리 방식에서 가장 좋은 것은 없다. 자신에게 잘 맞는 것이 있을 뿐이다. 어떤 방식의 자산관리를 선택하든지 합리적인 계획을 세워야 하고, 투자를 결정하기 이전에 일정한 전문지식을 습득하고 각각의 장단점을 자세하게 이해해야 한다. 그 외에도 투자에는 타이밍이 중요하다. ‘낮을 때 들어가고, 높을 때 나와야’ 비로소 가장 큰 수익을 얻을 수 있다. 주의해야 할 점은 수익과 투자는 정비례한다는 것이다. 적은 돈으로 하룻밤에 벼락부자가 되는 일은 거의 일어나지 않는다.

* 계획적인 소비가 이루어지면 '푸어족'에서 벗어날 수 있다. 그로 인해 미래를 위해 집을 산다거나 투자를 한다거나 결혼준비 계획도 세울 수 있게 된다. 신용카드를 잘 이용하는 방법을 이해하고 있다면 카드에 목 졸리는 일은 발생하지 않는다. 오히려 카드가 당신의 자산관리를 편하게 만들어주고, 많은 혜택을 누리게 해줄 것이다

* 돈을 쓰는 것은 즐거움이고, 저축은 고통스러운 형벌과 같다. 그래서 저축은 시작하기가 아주 어렵다. 이것 때문에 실제 적금통장 수가 실제 저축할 수 있는 것보다 적다. 하지만 지금 써버리는 돈과 나중에 써야 할 돈은 본질적으로 차이가 있다. 부자들의 재산 구성을 살펴보면 저축이 총 수입의 절반 이쪽저쪽이다. 심지어 그 이상인 경우도 있다. 진정으로 경제적인 여유가 있는 사람이 되고 싶다면 저축이 첫 걸음이라는 것을 알아야 한다.
* 투자의 대가 워렌 버핏은 “나쁜 소식은 투자자에게 가장 좋은 친구가 됩니다. 그로 인해 당신은 전례 없는 헐값에 미래를 살 수 있기 때문입니다.”라고 말했다. 따라서 각종 투자자들은 반드시 자산관리 사고방식을 적극적으로 바꾸고 효과적인 투자방식으로 마이너스 금리에 대항해야 한다. 마이너스 금리 자체가 두려운 것이 아니라 이에 대해 무감각한 것을 두려워해야 한다.

* 돈이 만능은 아니지만, 돈이 없으면 아무것도 안 된다. 푸어족의 지출이 비록 겉으로는 멋있어 보일지 몰라도 그 뒤에는 말 못 할 고통이 존재한다. 그들은 수입에 맞는 지출, 간단한 자산관리 경제학에 관심을 가져야 한다. 자신의 경제상태가 컨트롤될 수 있을 뿐만 아니라 미래의 인생에도 훨씬 더 유리하기 때문이다.

* 매달 월급의 범위 안에서 지출계획을 세우고, 세심하게 각각의 사용처에 돈을 분배하는 습관을 들이자. 당신도 하루하루를 살아내는 자산관리 고수가 된다. 사실 매월 지출계획을 세우는 것은 아주 중요하다. 동전 하나를 사용하는 것에 민감할 필요는 없지만 돈을 쓰는 학문은 반드시 제대로 공부해야 한다. 계획 아래 지출되는 돈은 돈을 버는 일이 된다.

* 자산관리를 하는 최종목적은 최대한 개인의 소비수요를 만족시키고 생활의 질을 높이는 것이다. 우리의 소비목표는 지금의 자금으로는 실현할 방법이 없다. 그래서 돈을 모아 실현하고자 한다. 하지만 돈을 모으기만 하고 소비하지 않으면 자산관리의 목적을 빗나가는 것이다. 적당한 소비는 가정생활의 질을 높이는 데도 도움이 된다.

* 투자나 자산관리는 마치 연애하는 것과 같다. 그러나 꼭 가장 멋있는 남자와 가장 아름다운 여자만이 최고의 조합이라고 할 수 없다. 핵심은 그들의 조화로움이다. 어울리기만 한다면 아름답든 아니든 좋은 것이고, 어울리지 않으면 제아무리 잘난 남녀라도 해도 짝이 될 수 없다. 중요한 것은 정확한 투자도구를 선택하는 것이다. 그래야만 당신이 원하는 돈을 벌 수 있다.

* 보험의 본질은 무엇일까? 보험은 자신이 어려울 때 자신이 자신을 돕는 것이다. 보험의 가장 훌륭한 부분은 도움이 강하고 즉각적으로 주어진다는 것이다. 보험은 다른 누군가로부터 오는 은혜가 아니라 자기 스스로의 결정과 안목으로부터 온 것이다. 자신이 수년 전 심지어 몇 달 전, 아니면 며칠 전에 내린 하나의 결정과 투자가 자신을 돕는 것이다

* 부모는 아이가 자산관리 계획을 세우는 것을 도와주어야 한다. 아이를 설득하여 용돈의 일부를 저축하도록 유도하는 것이다. 저축한 돈이 늘어날수록 아이가 세운 목표와 가까워지고, 저축으로 자신이 원하는 목표를 달성할 수 있다는 것을 느낄 수 있다.

* 적은 돈의 힘을 무시해선 안 된다. 짧은 시간을 제대로 활용하는 법을 알면 그 효과는 실로 놀라워진다. 단, 자산관리에는 의지가 필요하다. 정확한 인식을 가지고 굳건한 신념과 필승의 믿음부터 다져보자.

출판사 서평

자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다
투자나 자산관리는 그 누구의 삶과도 떼려야 뗄 수 없는 필수 지식이다

우리 곁에 있는 많은 사람은 평생을 열심히 일해서 고생스럽게 돈을 모으지만, 이런 돈을 효과적으로 활용하는 방법을 알지 못한다. 힘들게 모은 돈을 감히 소비하거나 누리지 못하고 그저 이를 지키려고만 한다. 또한 많은 직장인 혹은 낮은 소득자는 “돈이 있어야 투자나 자산관리를 논할 자격이 있다”라는 케케묵은 고정관념을 갖고 있다. 자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만이 가질 수 있는 특권이고, 나는 돈이 없으니 자산관리는 할 필요가 없다고 생각하는 것이다. 바로 이런 “돈 생기면 그때 생각하자”라는 심리가 수많은 사람의 ‘머니 플랜’을 늦추고 있다.
자산관리는 돈이 있고 없고, 돈이 많고 적고와는 별 관계가 없다. 왜냐하면 자산관리는 일종의 개념이라서 돈이 적으면 적은 대로 많으면 많은 대로 나름의 방법이 있고, 돈이 없을 때의 자산관리는 이를 통해서 돈이 생기게 하는 것이 목적이다.
자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다. 이 세상의 수많은 사람 중 정말로 돈이 있는 사람은 소수에 불과하다. 하지만 세계 인구는 중산 계층과 중하 계층이 절대다수를 차지한다.
투자나 자산관리는 삶과 떼려야 뗄 수 없다. 보잘것없는 재산도 '티끌 모아 태산'이 될 수 있고, 잘 활용하기만 한다면 ‘가난에서 탈출’할 수 있는 기회가 될 수도 있다. 청년이든 중년이든, 결혼을 했든 미혼이든 각자 자신이 처한 상황에 맞는 자산관리 계획을 세워 자신의 ‘원대한 머니 플랜’을 짜야 한다. 사실 이 책을 통해 자산관리에 대한 중요성을 인식한다면, 당신이 지금 인생주기의 어떤 단계에 있더라도 자산관리를 시작하기에 늦은 나이가 아니다.

“언제까지 월급 푸어로 살 것인가?”
부를 축적하는 방식을 배우고 돈의 노예에서 벗어나라
“당신이 돈을 관리하지 않으면, 돈도 당신을 관리하지 않는다.”라는 말이 있다. 우리는 자산관리에 대해 얼마나 알고 있을까? 저축, 주식, 펀드, 채권, 보험 등 각종 자산관리 방식을 소개받고 소중한 자신의 자금을 투자할 때, 과연 어떤 원칙을 지키고 따라야 하는지 되짚어 보기는 하는가? 과연 자신의 자산관리 방식이 과학적이라고 자신할 수 있는가?
누구나 한정된 자금을 가지고 있는 만큼 더욱 심혈을 기울여 자산관리 계획을 수립하고, 자금을 합리적으로 배치해야 한다. 아주 간단한 식사에도 영양 배합을 생각하는 것과 마찬가지다.
저자는 우선 장기전의 토대를 다지라고 말한다. 적은 돈을 불려 나갈 수 있는 사다리, 망치, 벽돌형 자산관리 방법을 소개한다. 채무의 위험을 명확하게 이해할 필요를 강조하고, 오히려 ‘양성 채무’는 대담하게 짊어질 것을 제안한다. 끝까지 수익을 낼 수 있는 순환식 정기저축, 앞으로 닥쳐올 ‘마이너스 금리’에 대항할 수 있는 방법 또한 알려준다. 주식과 보험에 어떻게 접근할지를 세세하고 구체적으로 알려주고 자녀 교육에는 과감히 투자하라고 강조한다, 그리고 돈을 모으고 불려 나가는 법에서 그치지 않고 어떻게 쓸 것인가에 대한 나침반 또한 제시한다.
하버드 자산관리 전문가는 인생의 각 단계에는 그에 맞는 서로 다른 자산관리 방식이 있고, 자산관리 계획을 미리미리 세우고 진행해야 젊었을 때 아무렇게나 돈을 물 쓰듯 쓰다가 나이 들어서 세월을 헛되이 보냈음을 한탄하고 슬퍼하지 않을 수 있다고 말한다. 단언컨대 이 책을 통해 하버드 자산관리 기법을 익히고 활용한다면 경제적 자유를 획득한다는 것이 신기루만은 아닐 것이다.

작가정보

저자(글) 무천강

지린吉林대학교에서 석사 학위를 취득한 청년 학자이자 심리 전문가다. 철학, 역사, 심리학 연구 분야에서 많은 성과를 거뒀다. 저서로는 《나는 하버드에서 인생을 배웠다》, 《하버드 부자 수업》, 《하버드 지혜 수업》, 《돈 버는 80가지 습관》, 《안정적이고 고요한 인생 수행 과목》, 《삶이란 이렇듯 어쩔 수 없는 것, 그러니 당신은 담담해져야 한다》, 《웨스트포인트 사나이가 되기 위한 훈련 과목》 등이 있다.

번역 이에스더

신문방송학과를 졸업했다. 해외 바이어 중국어 인터뷰 진행, 중화권 기업 전담 수출입 업무 진행 및 다양한 상품 번역 업무의 경험이 풍부하고, 비즈니스 분야뿐만 아니라 수년간 다양한 연령층을 상대로 중국어 교육을 진행해왔다. 현재 엔터스코리아에서 출판기획 및 전문 번역가로 활동하고 있다. 주요 역서로는 《나는 나를 바꾸기로 했다》, 《하버드 100년 전통 말하기 수업》, 《우리가 할 일은 인생의 아름다움을 발견하는 일뿐이다》, 《논리적 사고훈련: 도전 IQ》 등이 있다.

낭독 odiro 민재