생명보험론

최상언 지음

박영사 2023년 11월 23일 출간 종이책 : 2023년 09월 27일 출간

작품소개

책소개

▣ 본서(本書)의 소개 및 생명보험론의 교재로서 특징
본서(本書)는 금융·보험학의 생명보험론을 다룬 기본적인 이론서이며, 대학교에서 금융·보험학을 전공하는 학도(學徒)들이 기본적으로 학습해야 하는 한 분야이다.

1. 본서(本書)는 금융·보험학에서 생명보험 분야의 기본적인 지식과 학습해야 할 내용들을 요약하고 정리하여 생명보험론을 다룬 기본적인 이론서(理論書)로서 정립(定立)하여 체계적으로 구성한다.
2. 특히, 금융·보험학에서 생명보험론의 기본적인 교재로서, 대학교에서 금융·보험학을 전공하는 학도(學徒)들이 생명보험론에 대한 기본적인 보험지식과 관련 내용들을 심층적으로 학습하도록 구성한다.
3. 본 교재의 제3편 일부(제3장, 제4장, 제5장)에 생명보험회사에서 실제로 이루어지는 기본적인 업무(보험실무)로서 보험 계약보전 업무, 계약 후의 사후관리 실무, 기타 등 생명보험회사의 기초적인 보험실무와 내용 등을 적극적으로 반영하여 보험산업의 현장과 접목된 이론 교재로 구성함으로써 보험실무에서 이해력과 적응력을 높이는 데 중점을 두었다.
4. 본 교재에 위험과 보험, 보험이론, 보험모집·보험설계사(영업조직), 보험윤리·보험소비자 보호, 보험모집 관련 법규, 생명보험 이론, 생명보험 계약 및 관련 법규(약관), 보험계약체결 및 보험 계약보전 업무(보험실무), 생명보험 상품의 각론, 제3보험 상품 및 각론, 기타 등에 관한 것을 요약·정리식의 방법으로 기술한다.
5. 보험회사의 현장에서 기본적으로 업무를 수행하는 실제(實際)의 보험 계약보전 업무(보험실무)와 밀접하게 연관된 ? 보험계약과 체결(성립) 과정, ? 보험계약의 효과, ? 보험계약의 유지 및 사후관리(보험계약의 부활, 보험계약의 변경, 보험계약의 계약해지, 보험금의 지급, 기타 등)와 관련된 보험실무(보험계약보전 업무) 분야는 실제로 이루어지는 업무 FLOW의 순서와 흐름에 따라 교재를 편성하고자 노력하였으며, 분야별로 요약·정리 식으로 교재를 집필한다. 또한, 그 내용들을 일목요연(一目瞭然)하게 하여 좀 더 구체적이고 쉽게 보험실무의 기본지식 습득 및 생명보험의 지식을 획득하여 보험실무에서 보험에 대한 이해력의 제고, 업무능력 및 적응력을 높이는데 노력하였다.

▣ 본서(本書) 집필의 목적과 계기(契機)
생명보험론의 교재를 집필하게 된 계기는 대학에서 회계원리, 원가관리회계 및 회계 분야와 기타 과목을 강의 하다가 보험학 및 보험계약론실무, 금융·보험 관련 과목에 대한 강의를 맡게 되면서 그 필요성을 매우 강하게 느꼈다. 집중적(集中的)이면서 효과적인 수업을 위해서 사전(事前)에 금융·보험학의 강의안과 교육용 자료를 만들기 위해 관련된 도서(교재 및 기타)와 자료들을 많이 찾았으나, 금융·보험학에 대해서 현존하는 교재의 수량이 절대적으로 부족함을 알았다. 또한, 효과적인 강의와 교육을 위해 교재 선정과 참고 도서를 지정하고자 각 출판사별로 보험학 분야와 관련한 모든 도서(교재)를 조회하고 교재 내용을 분석하여 선별하고자 하였다. 그러나, 보험 관련 학문(생명보험, 손해보험, 제3보험, 보험계약법, 기타) 분야에서 선택할 수 있는 교재가 부족하거나 거의 없다는 것을 알았다.
저자는 다소 부족함도 있으나, 금융·보험학의 각 분야별(생명보험·손해보험·제3보험·보험계약법·기타)로 다양하게 선택할 수 있는 교재를 제공해야겠다는 강한 신념과 금융·보험학을 전공하는 학도(學徒)들에게 저자의 조그마한 노하우(Know-how)이지만 이를 전(傳)하기 위해서 본(本) 교재의 집필을 계획하고 시도하게 되었다.
또한, 본 교과목(생명보험론)은 우리나라 전체의 출판사별로 현존(現存)하는 교재의 수량이 몇 개가 없으며, 교재에 대한 선택의 여지(餘地)가 거의 없는 관계로 다양한 교재의 필요성과 선택의 여지(餘地)를 높이기 위해 빠른 시일 내에 출간해야겠다는 의식 때문에 더욱 매진하게 되었다.
저자는 삼성그룹 삼성생명보험(주)에서 재직한 금융·보험업계의 금융·보험인으로서, 금융·보험학의 전공자로서, 오랜 세월 동안에 금융·보험업계에서 다양하게 경험한 노하우(Know-how)와 실제로 경험한 보험실무[보험 계약보전 업무, 영업조직 관리총괄, 보험설계사 교육 및 등록 총괄, 대출(융자) 업무관리 및 채권관리 총괄, 보험 관련 법규, 기타]를 접목하여 금융·보험학을 전공하는 학도(學徒)들에게 생명보험 이론 및 제3보험, 금융·보험학의 지식을 전달함에 목적을 두고 최선을 다 하고자 했다.
본서(本書)가 금융·보험학을 전공하는 학도(學徒)들에게 보험의 지식 및 생명보험·제3보험의 지식, 보험회사의 보험실무에 대한 기초적인 지식을 습득하는 데 기여하기 바란다. 또한 보험소비자와 예비 보험전문인이 되고자 하는 모든 분들께 도움이 되기를 기대한다.

▣ 본서(本書) 구성(편성)의 내용
본서(本書)는 제1편 보험의 이해, 제2편 보험모집 이해, 제3편 생명보험 이해, 제4편 생명보험상품 이해 및 각론, 제5편 제3보험 이해 및 각론, 제6편 부록으로 구분한 후 구체적인 설명을 하였다.
또한, 생명보험·제3보험 각 분야의 중요 핵심 내용들을 요점·정리의 방식으로 요약 및 정리하였으며, 특히 심화학습이 요구되는 부분은 대법원의 판례 및 기타 등을 반영하여 교재를 집필하기 위해 노력하였다.

▣ 맺음말
저자는 삼성그룹 삼성생명보험(주)에 재직하면서 제작한 보험설계사의 교육과정을 위한 수많은 강의안 자료와 보험실무(보험 계약보전 업무 및 기타)의 실제 경험을 바탕으로 교재를 집필하기 위해 노력하였다. 그러나 저자의 개인적인 한계로, 기존에 가지고 있던 수많은 관련 자료와 참고 문헌(文獻) 및 다른 자료들을 참고로 하여 생명보험론의 교재를 만들다 보니, 기억의 한계로 문헌 및 자료의 인용 사실(출처)을 모르거나 본 교재에 본의 아니게 누락한 것이 있다면 사과의 말씀을 올리며, 만약 지적을 하신다면 교정할 것을 약속드린다.
또한, 집필 과정에 대한 여러 가지로 부족한 점이 있다면 너그러이 용서와 양해의 부탁 말씀을 드린다.
끝으로, 글로벌 전체가 아주 고약한 전염병인 코로나바이러스의 감염 예방 및 확산 방지를 위한 사투(死鬪)를 벌였으며, 이로 인한 사회생활 및 문화적인 변화의 소용돌이와 지긋지긋한 불편함과 고통의 긴 터널에서 점점 벗어나고 있으나 삶의 질(質)이 많이 저하되어 있으며, 계속 밀려오는 경제적 및 사회적인 어려움으로 힘들고 어지러운 시국이다. 또한, ‘고물가’, ‘고금리’, ‘고환율’ 등 이른바 3고(高) 현상으로 스태그플레이션 우려가 커진 가운데 정부가 재정건전성 관리 차원의 여러 정책과 전기와 가스 등의 공공요금을 인상하면서 서민들의 살림살이가 더욱 팍팍해질 전망이다.
본래부터 경제적인 어려움이 있었는데, 코로나 시국으로 인해 더욱 가중되어 역대급(歷代級) 이상의 경제적인 어려움과 여러 가지 복합적인 상황들 때문에 점점 어려워지는 출판업계의 환경 속에서도 본서의 출간을 위해서 많은 도움을 주신 ㈜박영사의 대표님께 감사드리며, 장규식 차장 및 탁종민 대리에게도 고마운 마음을 전하여 드린다. 감사합니다.



2023년 8월 저자

목차

제1편 보험의 이해

제1장 위험(Risk)과 보험(保險, Insurance) 4
제1절 위험 & 보험 4
제2절 보험의 기초 및 개요 12
제3절 보험의 사회적 기능과 손해보험 & 인보험 17
제4절 보험사기와 보험의 경제적인 측면 18

제2장 보험이란 무엇인가? 20
제1절 보험의 개념 20
제2절 보험의 본질(本質)로서 정의(定義) 24
제3절 보험의 기본원칙과 보험운영의 기본원리 27
제4절 보험료의 구성 및 계산원리 31
제5절 보험연령 및 보험가입 연령의 계산 34
제6절 보험의 분류 및 종류 36
제7절 보험상품의 구조(構造) 42
제8절 인보험과 손해보험 44

제3장 보험의 마케팅 53
제1절 마케팅 개념 및 마케팅 관리 53
제2절 보험마케팅(Insurance Marketing) 55
제3절 보험마케팅 믹스(Insurance Marketing Mix) 58


제2편 보험모집 이해(理解)
제1장 보험모집(保險募集) 66
제1절 보험모집 개요 66
제2절 보험모집 종사자 73
제3절 보험모집 과정(Process) 84
제4절 우수인증 설계사 제도 87

제2장 보험모집 관련 법규 90
제1절 보험업법 90
제2절 완전판매와 3대 기본 지키기/실명제/단계별 설명의무 92
제3절 청약철회 청구제도 97
제4절 보험품질보증제도 99
제5절 위법계약해지권 102
제6절 중복계약체결 확인 의무 및 통신수단 모집의 준수사항 105
제7절 보험모집 관련 준수사항(「보험업법」에서 정한 준수사항) 106
제8절 기타 모집종사자 준수사항 112

제3장 보험윤리 및 보험소비자 보호 113
제1절 보험모집인의 영업윤리(역할 및 책임) 113
제2절 보험회사 영업행위 윤리준칙 119
제3절 보험사기 122
제4절 보험소비자 보호제도 134
제5절 보험금 대리청구인 지정제도 146
제6절 생명보험 민원의 개요(槪要) 및 유형 149


제3편 생명보험 이해(理解)

제1장 생명보험의 개요(槪要) 156
제1절 생명보험의 의의 및 역사 156
제2절 생명보험의 기능 160
제3절 생명보험을 필요로 하는 사회적 배경 163
제4절 생명보험산업의 전망 165
제5절 재무설계와 생명보험 166
제6절 생명보험과 손해보험의 차이점 171

제2장 생명보험 이론 176
제1절 생명보험의 기본원리 176
제2절 생명보험계약의 요소 180
제3절 보험료 계산의 원리 185
제4절 영업보험료의 구성 192
제5절 생명보험회사의 수익구조 및 배당금 195
제6절 생명보험회사의 책임준비금 198
제7절 보험약관(保險約款) 202
제8절 보험계약(損害保險契約)의 특성과 법적 성질 207
제9절 생명보험계약 관련 법규 212

제3장 생명보험계약 및 약관의 주요내용 214
제1절 보험계약의 성립 214
제2절 보험회사의 주요 의무 225
제3절 보험계약자 등의 주요 의무 236
제4절 보험계약의 부활(효력회복) 248
제5절 보험계약의 무효, 변경, 소멸 254
제6절 타인(他人)을 위한 보험계약 260
제7절 기타 약관의 내용 263

제4장 생명보험의 세제 제도 266
제1절 생명보험의 세제 266
제2절 소득세의 개요 및 기타소득세제 299
제3절 보험설계사의 세제 308

제5장 언더라이팅과 표준체/클레임 310
제1절 언더라이팅의 개념·목표·유래 310
제2절 언더라이팅(Underwriting, 보험계약 심사) 개요 313
제3절 언더라이팅의 절차·정보의 원천·고려 대상 319
제4절 전문 언더라이터 자격제도[KLU(Korea Life Underwriter)] 323
제5절 표준체 및 우량체 인수 327
제6절 클레임(claim) 328


제4편 생명보험상품 이해 및 각론

제1장 생명보험상품의 이해(理解) 334
제1절 생명보험상품의 정의(定義) 334
제2절 생명보험상품의 특징 337
제3절 생명보험상품의 구조(構造) 341
제4절 생명보험상품의 분류 345

제2장 생명보험상품 각론(各論) 355
제1절 생명보험의 주요 상품 355
제2절 변액보험(變額保險) 386
제3절 CI보험(치명적 질병보험) 424


제5편 제3보험 이해 및 각론

제1장 제3보험의 이해(理解) 438
제1절 제3보험의 개념(槪念) 438
제2절 제3보험의 개요(槪要) 439
제3절 제3보험 관련 법규(法規) 444

제2장 제3보험 상품의 각론(各論) 448
제1절 제3보험 상품 및 분류 448
제2절 상해보험 449
제3절 질병보험 460
제4절 간병보험 499


제6편 부록
부록1. 관계 법령[상법 제4편 보험(보험계약법)] 512
부록2. 보험 관련 기관 537

참고문헌 540


색인 541

작가정보

저자(글) 최상언

▣ 약력(略歷)
계명대학교 경영대학원 졸업(금융보험학 전공)
前 삼성그룹 삼성생명보험(주) 융자과장, 교육소장, 지점장 역임
前 삼성생명보험 대구금아(주) 지점장 및 임원 역임
前 그린스펙(주) 이사
前 계명문화대학교 경영학부
(담당과목: 보험학 및 보험계약론실무, 회계원리, 원가관리회계, 기타 과목)

▣ 저서
보험학개론, 박영사, 2020
손해보험론, 박영사, 2021