부의 창조 히든 스토리

어린이를 평생 주식 부자로 키우는 투자 비법 있다!

손대식 지음

지식과감성 2023년 09월 14일 출간 종이책 : 2023년 09월 14일 출간

작품소개

책소개

재테크 기법 정답이 나왔다!

우리는 30년간 배우고, 30년간 일하고, 은퇴한 후 30년간 살다 갑니다.
나이 30이 되어 취업을 하면 몇 년 사이에 1000만 원 정도를 모을 수 있습니다.
이 돈을 밑천으로 누구나 재테크를 해서 큰 부자가 되겠다고 다짐을 하고 용감무쌍하게 재테크에 나서게 됩니다.
이 돈은 아파트를 살 돈은 못 되기에 주식에만 관심을 가지게 됩니다.

이때의 젊은 투자가는 금융 상식이나 주식이 무엇인지 재테크가 무엇인지도 모르고 재태크의 기본도 모르고 투자하는 것이니 무작정 상경하는 것과 같습니다.
기본서 한 권도 읽지 않고 용감하게 보통 사람들이 재테크 나서는 순서나 방법입니다.
이것이 너무 잘못 시작하는 재테크의 시작이고 그 후 수없이 잦은 회수의 퇴출과 진입을 반복하면 이제 무엇인가 보이는 것 같은, 즉 이룰 것 같은 환상에 또 사로잡혀 결국 일생 동안 재테크로 성공하여 경제적 여유를 가지는 사람은 아주 극소수가 됩니다.
50년간 투자해 봤기에 감히 말합니다. 대학 교수도 경제학 박사, 경영학 박사도 재테크 기법은 별도로 공부하지 않으면 부자가 되지 못합니다.일반인과 같습니다.
재테크는 누구나 별도로 공부하고 경험해 봐야 압니다.
시중의 광고나 유튜브에서 성공했다는 사실들은 99%가 거짓입니다.
스스로 이를 알게 될 때는 너무 늦은 때가 됩니다.

우선은 수삼 번 망하고 여러 번 성공한 사람의 책을 통해서 간접 경험이라도 하고 출발해야 한다고 생각하고 그동안 몰랐던 이야기 즉 재테크에 관한 히든 스토리들을 하나로 묶었습니다.
그동안 여러 이유로 잘못 알려진 재테크 기법들을 바로 잡고 싶어 쓴 책입니다.
일생의 재테크 기본서로 강력하게 추천합니다.

기존에 있는 시중의 미국인의 시각에서 쓴 재테크 책들은 더 이상 미국 밖에서는 유효하지 않습니다.
또 이 시각에 맞춰 쓴 국내외 전문가들의 재테크 책도 더 이상 맞지 않습니다.

왜냐하면 달러가 미국 밖에서는 무엇보다도 중요한 재테크 수단이자 자산입니다.
하지만 재테크 책을 쓴 미국인 입장 즉 미국 거주자가 보면 달러는 그냥 현금에 불과합니다.
중요하지도 않고 연구 대상도 못 됩니다.
그러나, 누구나 알다시피 오늘날 전 세계는 달러기축통화제이니까 미국 비거주자 입장에서는 달러가 제일 큰 재산 중 하나입니다.
심지어 달러의 가격에 따라 나라의 존망까지 좌지우지합니다.

그동안 아무도 자세히 다루지 않았던 재테크 대상 5대 자산인 주식, 아파트, 달러 ,예금과 국채에 관한 투자 순서와 투자 기법을 한 권내에서 총정리하였습니다.
이 재테크 대상 5대 자산들은 항상 서로 연계하여 움직이므로 반드시 한 권의 책 안에서 설명하고 이해되어야 합니다.
이처럼 주식, 아파트, 달러, 예금 국채의 5가지 재산을 한꺼번에 한권의 책 내에서 다루지 않는 재테크 책이라면 애초에 사지 말기를 권합니다.
이는 코끼리 다리 만지기식의 투자밖에 안됩니다.

미국 재테크 전문가와 미국 비거주 재테크 전문가의 크나큰 시각 차이, 이것에서 재테크의 시작이자 공식이 출발해야 합니다.
결국 미국인이 아닌 사람의 입장에서 재테크 기법을 총 정리하여야 제대로된 제태크 책이 되는 이유입니다.
돈은 더 많은 이익을 좇아 자동적으로 움직이므로 이 5가지 재산을 자동적으로 순환합니다.
따라서 재테크 대상 5대 자산 전체를 동시에 이해해야 합니다.
아주 간단히 주식이 오른지 6개월이 지나야 아파트가 상승을 시작하는 줄은 아시나요?
달러를 집중적으로 생각하고 그 움직임과 행태를 연구해야 하기 때문입니다.

달러는 미국인에게는 투자 대상이 아닌 현금에 불과합니다.
그러나 미국에 살지 않는 미국 비거주자 입장에서는 평상시에는 달러는 현금 성격만을 갖지만 위기가 닥치면 이보다 더 중요한 재산이 없음은 IMF 상황을 겪은 우리는 잊을 수 없습니다.
위험이 닥치면 가장 중요한 투자 대상이 됩니다..
주가 지수나 아파트 가격이 최고일 때는, 항상 그 나라의 달러는 최저 가격이 됩니다.
달러 가격이 최고로 치솟았다면 그때의 주가 지수와 아파트 가격은 최저 바닥 시세가 입니다.
왜 그럴까요?
이유를 알고 이를 응용하여 단기간에 대박을 내는 투자 기법을 만들어 내야 했습니다.
만들기만 하면 미국 밖에서는 어느 시대, 어느 나라에서도 통하는 투자 기법입니다.
미국인 재테크 전문가들은 이를 경험하지도 생각하지도 못합니다.
역시 그들에게는 달러는 항상 현금이기 때문입니다.

이렇게 新싸이클 펜타곤(Pentagon)투자법은 《부의 창조. 히든스토리》로 탄생했습니다.
재테크 대상 5대 자산을 경기흐름에 따라서 주식, 아파트, 달러, 예금, 국채 순서대로 순환시켜야 투자 수익이 최고조에 달합니다.
미국인은 이 5단계에서 3단계인 〈달러와의 교체투자〉 과정만 생략하면 됩니다.
이 펜타곤 투자법은 재테크 기법 중 새로운 투자 기법으로 자리 잡게 될 것입니다.

저자는 재테크에 관해 전문가들도 모르고 일반들에게 잘못 알려진 Hidden 스토리들을 하나로 묶어 재테크 전체를 늘 정리하고 싶었습니다. 그래야 누구나 이해해기 쉽고 재테크에 성공할 수 있다고 믿기 때문입니다.
그래서 누구나 경제적인 부를 누릴 수 있기를 기원합니다.

이런 것들은 새로 총 정리한 책이 바로 《부의 창조 히든 스토리: 60세에 시작해도 부자 되는 투자법(부제: 어린이를 평생 주식 부자로 키우는 투자법 있다!)》를 쓴 이유가 됩니다.

1973년부터 2023년까지의 빈민국에서 선진국으로 성장한 약 50년의 격동의 대한민국의 주식과 아파트 투자에 직접 투자하고 30년간의 실무 투자경험 이론들을 모으고 전문 연구 기관들의 논문을 결합하여 새로운 이론을 정립하였습니다.
원래 PD라는 직업은 교육자는 아니지만 교육자라고 생각하며 살아왔습니다.
특히 KBS PD로 30년 근무하면서 PD라는 직업은 모든 것을 전부 다 알아야 하는 것보다 많은 것을 아는 전문가들을 많이 알고 필요할 시에 그들의 의견을 결합하여야 최선의 결론에 도달한다는 것을 배웠습니다.
바로 이것입니다.
이런 생각으로 최고의 재테크 책을 이제야 완성한 것입니다.
재테크 기법 정답이 나왔다!
이제 이 책을 일생의 재테크 기본서로 삼으시길 바랍니다.

그동안 수많은 재테크 이론들과 책 주장 등을 전부 검토 분석한 결과에다가 저자의 50년 투자경험과 30년간의 분석이론을 하나로 합쳐 만들어 낸 펜타곤 투자법의 새로운 이론입니다.
이 이론에 맞춰 투자하지 않으면 모든 투자는 전부 망하게 되는 것입니다.
가장 큰 이유는 그 안에 달러와의 교체투자과정이 반드시 필요하기 때문입니다.
그동안 아무리 뛰어난 재테크 성공가라든가 재테크 이론가라 하더라도 이 달러와의 교체 투자과정을 생각조차 못한 것이며 아직도 투자 업계의 구루들도 이해하지 못하는 투자 과정입니다.

빈민국에서 선진국이 되는 동안 겪어야 하는 통과 의례 같은 경제적 변화와 사회의 변화에 따른 자산 가치의 변화 투자에 대한 생각의 변화는 어느 시대 어느 나라나 경제 발전에 따라 거쳐야 하는 통과의례 같은 것입니다.
이를 총 정리하여 녹여 놓았습니다.
750만 해외 교포들도 전부 이 이론으로 체류국에서 투자하면 가장 뛰어난 투자 성과를 거둘 수 있습니다.
부디 다들 재테크에 성공하시어 은행처럼 부를 창조해 내시기를 기대합니다.

빌 게이츠(Bill Gates)의 명언처럼 ‘태어나서 가난한 건 당신의 잘못이 아니지만 죽을 때도 가난한 건 당신의 잘못이다.’라는 말을 되새겨 《부의 창조 히든스토리: 60세에 시작해도 부자 되는 투자법》에 맞춰 10년마다 10배 정도씩 부를 창조하여 모두 부자로 살길 바랍니다.

주.아.달.예.국 경제연구소 드림
2023.9

목차

재테크로 새로운 부를 창조해 내지 못하면 부자가 될 수는 없다
일러두기

제1부

프롤로그

챕터 1) 주식이나 아파트에 장기 투자 하면 누구나 다 망하는 이유
챕터 2) 월급쟁이나 가난뱅이가 부자 되는 방법
챕터 3) 펜타곤(Pentagon) 투자법을 제대로 활용해야 부자가 된다
(각국의 무역 의존도와 경기 흐름과 시세의 흐름을 꿰뚫는 투자법)
챕터 4) 아파트 상승 시기, 반등 시기와 꼭대기 포착 요령
챕터 5) 난 아파트만 해, 친구에게
챕터 6) 주식 투자를 안 하면 더 가난해지는 이유
챕터 7) 금은 안전자산이 아니다
챕터 8) 국채도 항상 안전자산은 아니다
챕터 9) 전문가도 오해하고 있는 인플레이션 시의 부동산 투자 요령
챕터 10) 마이너스 금리는 무엇인가?

제2부
인플레이션(숏텀 디플레이션) 시대의 투자법

(1) 펜타곤(Pentagon) 투자법 1단계: 주식 투자
주식 투자 단답형 궁금증

챕터 11) 대박을 노리는 자는 우량주에 투자하지 마라
챕터 12) 한국에서는 가치주에 투자하지 마라
챕터 13) 꼭대기와 바닥 100% 맞추기 비법
챕터 14) 항상 주도주를 사야 하는 이유
챕터 15) 신고가, 상한가, 신규주에 주목하라!
챕터 16) 주식은 끊임없이 오른다 But, 지금은 아니다

(2) 펜타곤(Pentagon) 투자법 2단계: 아파트 투자
아파트 투자 단답형 궁금증

챕터 17) 과거에는 부동산은 Good, 주식은 No Good
챕터 18) 더 이상 토지 신화, 대박 신화는 없다
챕터 19) 토지 상승 3×3×3 법칙을 활용하라
챕터 20) 부동산끼리도 순환 주기가 있다
챕터 21) 주식이건 부동산이건 파는 자가 부자가 되는 법은 없다, But…
챕터 22) 롱텀 디플레이션 시에는 주식, 아파트 등 모든 자산이 평균적으로 80~90%나 폭락한다

(3) 펜타곤(Pentagon) 투자법 3단계: 달러로 교체 투자
달러로 교체 투자 단답형 궁금증

챕터 23) 고환율 정책과 저환율 정책의 수혜자는 다르다
챕터 24) 다이아몬드(Diamond) 달러 투자기법을 응용하여 단기간에 부를 창조한다

(4) 펜타곤(Pentagon) 투자법 4단계: 예금 투자
예금 투자 단답형 궁금증

챕터 25) 정기예금에서도 4~5%는 벌 수 있다

(5) 펜타곤(Pentagon) 투자법 5단계: 국채 투자
국채 투자 단답형 궁금증

챕터 26) 국고채 투자가 유리한 점
챕터 27) 금리에 따른 실제 국채 투자 요령
챕터 28) 기준 금리가 최고점일 때가 국고채 투자 최적기가 되며,
개략적으로 2024년 12월 이후가 아닐까 한다
챕터 29) 이론상 국고채의 가격 폭등 한도
챕터 30) 채권 시세 예측 Case Study
챕터 31) 실제 시장에서의 국고채 평가 시의 한도 가격
챕터 32) 국채보다 더 좋은 맥쿼리인프라 펀드의 가격 예측
챕터 33) 채권 투자로 대박을 맞은 사례

(6) 펜타곤(Pentagon) 투자법: 이론 검증
펜타곤 투자법의 실제적 검증(2017년 5월 이후~)

제3부
롱텀 디플레이션 시대의 투자학

인버스 시대의 투자학

챕터 34) 롱텀 디플레이션의 원인…
챕터 35) 디플레이션을 숏텀·롱텀 디플레이션으로 반드시 구분해야 하는 이유
챕터 36) 디플레이션의 징후 포착법
챕터 37) 롱텀 디플레이션이 되면 달러와 금은 폭락한다
챕터 38) 롱텀 디플레이션은 절호의 공매도 기회다
챕터 39) 아베노믹스(Abenomics)는 성공했다, 이제 일본을 살 때이다!

제4부

심심풀이 경제 이야기들

챕터 40) 화무십일홍(花無十日紅), 중국에 속은 세계 경제
챕터 41) 재테크 방법은 미국 안에 사느냐, 밖에 사느냐에 따라 다르다
챕터 42) 빌딩 사는 연예인들 잘하는 걸까?
챕터 43) 재미난 대박 이야기
챕터 44) 투자할 돈이 없어서 투자를 못 한다?
챕터 45) 제대로 된 레버리지(Leverage) 투자법
챕터 46) 남의 위기는 나의 기회다
챕터 47) 한국에는 재테크 전문가가 없다?
챕터 48) Believables & Unbelievables
챕터 49) 稅테크 못하면 앞으로 남고, 뒤로 밑진다
챕터 50) 금리 하락과 금리 인하를 구분하라
챕터 51) 펀드 No, ETF Yes! 새로운 위험 분산 투자기법 ETF
챕터 52) 펀드와 ETF, 보험, 연금 투자 요령

제5부

Tips & Tips
한 줄짜리 정보지만 책 한 권을 읽어야 얻는 고급 정보들

마치면서…

부록
부록 1) 60세에 시작해도 부자 되는 투자법
(어린이를 평생 주식 부자로 키우는 투자법 있다!)
부록 2) 노부부가 1억으로 10년을 넉넉하게 사는 투자법 있다!
부록 3) 통일 시 재테크 요령

출판사 서평

저자 손대식(前 KBS 시사교양 전문 프로듀서)은 30년간 KBS에서 근무한 후 퇴직한 전직 KBS프로듀서 출신이다.
처음 저자가 낸 책이 《자식들에게만 전해주는 재테크 비밀수첩》이란 책이었다.
방송 PD 출신이 재테크 책을 썼다니까 처음에는 약간은 궁금했고 약간은 의심스러웠던 것도 사실이었다.

저자도 ‘지식과감성#’도 ‘아까운 퇴직금을 날리나 싶었지만, 장장 투자 경력이 50년에 달하고 투자 연구만도 30년이라니, 투자 인생을 정리하는 것도 의미가 있다’고 판단하고 또 ‘지식과감성#’은 자비 출판사를 업무의 중추로 하므로 관심 반 걱정 반으로 출간해 보자고 독려하였다.
2018.1.2일에 초판을 발행했으니까 저자와의 인연은 벌써 6년이 다 되어 간다.

이 첫 책은 독자들의 의외의 반응으로 무려 10쇄를 발간했다.
사실 전문 서적을 10쇄씩 출간하기는 쉽지 않다.
더구나 이 분은 재테크 전문 교수나 증권회사나 투자자문회사 은행 등등 출신도 아닌 투자가이면서 연구가여서 우정구매도 없다.
재테크 책이니 주요 내용을 다 이해하진 못했지만 독자들의 반응은 예상외였다.

또 하나
놀랍게도 이 《자식들에게만 전해주는 재테크 비밀수첩》에서 저자가 예측한대로 2021.6월은 우리나라 주식 시장의 꼭대기였고, 2021.12월은 아파트 시장의 꼭대기였다. 정확히 월까지 맞췄다.
신기하다.
무려 3년 뒤를 정확히 예측한 것이었다. 50년간 투자했다지만 해당 업계 출신이 아니니 재테크에는 아마투어 같은 저자가 정확히 경기변동을 예측한 것이니 놀랍기만 하다. 그래서 항상 우리 출판사는 이 분을 재테크 전문가로 생각하고 저자 손대식 PD의 책들은 항상 믿고 출간한다.

그동안 《자식들에게만 전해주는》 시리즈는
《자식들에게만 전해주는 재테크 비밀수첩》
《일본인의 눈물》
《한국인의 눈물: 월세투자자는 바보투자자다》
《힌국의 눈물, 한국도 일본처럼 투자할 곳이 완전히 사라진다》까지
앞에 ‘자식들에게만 전해주는’이라는 접두어를 붙여 총 4권이 발간되었고 ,
4번 째 책 《한국의 눈물, 한국도 일본처럼 투자할 곳이 완전히 사라진다》은 증간 횟수가 좀 못 미치지만 최소 10쇄 씩은 넘겼음은 물론이다.
그 이유는 내용의 신선함과 새로움이라고 판단한다.
기존의 재테크에 관한 저자들의 생각과는 다른 이론적 접근이었고, 시각이었다.
또한 항상 증명하면서 저술해서일 것으로 보인다.

이번의
《부의 창조 히든 스토리: 60세에 시작해도 부자 되는 투자법(부제: 어린이를 평생 주식 부자로 키우는 투자 비법 있다!)》는
그동안 저자의 역량을 총동원한 내용으로 파악하고 있다.
새로운 투자법으로 新싸이클 펜타곤(Pentagon) 투자법을 확실히 정리한 것이다.
사실 자기 이론을 책으로 검증하고 발표하는 것은 쉬운 일이 아닌데,
저자는 무려 5년 이상에 걸쳐 자기 이론을 검증해 가면서 책에서 그 결과를 전부 공개하고 있다.

한 번의 재테크에 관한 이론의 정립과 결과 분석은 ‘10년이면 강산도 변하듯이’ 무려 10년이 걸린다고 저자가 말한 적이 있음을 기억한다. 저자는 2017.5월부터 재테크 대상 5대 자산인 주식, 아파트, 달러, 예금, 국채 투자에 관한 결과를 취합해 이번에 발표한 것이다. 다행이 이번 경기 변동 사이클은 5년 정도로 짧기에 마무리 투자 단계인 국채 투자이론의 입증만 남겨두고 있다.
경기의 끝은 2021년 이고 국채 투자 결과는 더 두고 봐야 알겠지만…

新싸이클, 펜타곤 투자법의 이론적 결과는 제2부 인플레이션(숏텀 디플레이션) 시대의 투자법 144페이지에 걸쳐 자산 간에 5단계에 걸쳐 순환 투자를 해야 하는 이유와 결과들을 기록했다.
우선 지금은 예금시대이므로 곧 닥칠 국채투자에 관해 읽을거리가 많은 것 같다.
저자는 이처럼 제법 다수의 재테크 관련 책들을 출간했는데, 전부 우리 ‘지식과 감성#’이 출판했음은 물론이다.

저자는 고집도 대단해서 기존의 재테크 이론들과 배치되는 것들을 주장할 시에는 전부 FRB의 그래프들을 통해서 검증하고 증명하면서 저술한 노력이 대단하다고 생각한다.
저자는 유명인도 아니고 업계 사람도 아니니까 힘들더라도 전부 검증해야 하며 전부 Facts를 기초로 해서 분석하고 이론화해야 하며, 검증하지 못하면 저서를 내선 안 된다고 수차례 말한 바 있음을 기억한다.

따라서 ‘지식과 감성#’ 입장에서도 가장 신뢰하는 저자 중 한 명임을 확신한다.
독자들도 이 저자의 주장을 절대적으로 믿어도 된다는 뜻이다.
前KBS 손대식 PD는 독창적이고 독보적인 이론을 전개하고 이를 스스로 증명하므로 재테크 전문가 누구의 추천사나 축하 멘트도 원하지 않는 고집쟁이이기도 하다.

이 책의 논지를 요약하면
은행들은 신용 창조로 매년 9배 이상의 부를 창조해 내듯이,
누구든 번 돈을 기초 자본으로 새로운 부를 창조해 내야 부자가 되었다고 말할 수 있다.
주식, 아파트, 달러, 예금, 국채의 5가지 재테크 대상 자산을 新 싸이클 펜타곤(Pentagon) 투자법에 따라 5단계로 차례대로 순환 투자를 해야만 10년에 10배~최대 18배 정도의 부를 창조해 낼 수 있다.

그동안 전문 투자자들도
재테크 기본 원칙에 관해서 거꾸로 알고 있거나,
제대로 모르고 있던 숨겨진 이야기(Hidden Story)들을 모아 제대로 정리한 책이다.

〈특히〉
① 미국 거주자, 미국 비거주자, 750만 해외 동포는 각각 투자 방법이 달라야 성공할 수 있다.
② Hidden Story를 이해하고 5대 자산간 순환 투자해야 한다.

〈핵심 포인트〉를 보자
① 주식이나 아파트에 장기 투자 하면 누구나 다 망하는 이유 (25p)
② 노부부가 1억으로 10년을 넉넉하게 사는 투자법 있다! (492p)
③ 달러 평균법(Dollar Average Method)의 투자 성과를 표를 통해서 간단히 확인해 볼 수 있다! (483p)

등과 엄청난 분량의 재테크 지식과 정보들이 모여 있기에 적극 추천합니다.

작가정보

저자(글) 손대식

(前 KBS 시사교양전문 프로듀서)

저자는 대학에서 경영학을 전공하였고, 공인중개사이며, 대학원부설 CRO(Chief Real Estate
& Finance Officer) 과정을 수료했다. 1981년 11월 2일 KBS 공채 9기로 입사해서 30년간을 TV Producer로서 수많은 프로그램을 제작·연출하였고 2011년에 정년 퇴직하였다. 교양전문 PD로서 〈생방송 전국은 지금〉, 〈특집 생방송 태평양은 지금〉, 〈스포츠, 알고 봅시다〉, 〈스포츠광장〉, 〈생방송 0시의 초대〉, 〈생방송 무엇이든 물어보세요〉, 〈지구 탐험대〉, 〈소비자시대〉, 〈생방송 열린 스튜디오〉, 〈생방송 힘내세요 사장님〉 등을 연출하였고 그 외 연말연시의 수많은 생방송 특집 프로그램도 제작·연출하였다. KBS 재직 후반 약 5년간은 현업에서 잠시 벗어나 남북협력기획단에서 북한과의 방송 프로그램 협약이나 교향악단연주회, 기타 특집제작에 관한 기획안 등을 북한 측 민화협과 협상하였다. 드라마 〈임꺽정〉 등의 방영 시에는 북한 측과의 시사회, 협의에 직접 관여하여 동 드라마가 KBS 채널을 통해 방영되는 데 보탬이 되었다.

저서
ㆍ 달러 핀테크(FIntech) 일본의 눈물
ㆍ 한국의 눈물
ㆍ 한국인의 눈물
ㆍ 자식들에게만 전해주는 재테크 비밀수첩