돈이 알아서 내게 와 주면 좋겠어

돈과 친밀한 관계 맺기 프로젝트

정재기 지음

마인드빌딩 2022년 11월 18일 출간 종이책 : 2022년 11월 18일 출간

작품소개

책소개

하루하루 돈에 얽매이고 휘둘리는 삶에서 벗어나, 돈의 주인이 되어 경제적 자유를 누리기 위해서 가장 필요한 것은 무엇일까? 열심히 일해서 차곡차곡 돈을 모으는 것도 중요하지만, 그보다 먼저 해야 할 일이 있다. 바로 돈에 관한 관점을 바꾸는 것이다. 자신이 지금껏 가지고 있던 돈에 관한 감정과 생각, 그리고 태도를 깊이 있게 들여다보고 객관화하는 일이다. 그것이 바탕이 되어야만 비로소 부를 축적할 수 있는 토대를 완성할 수 있다.
이 책은 그에 관한 구체적인 방법을 ‘자동 부자 시스템’이라는 이름으로 5단계에 걸쳐 구체적이고 쉽게 전달하고 있다. 돈에 관한 감정과 소비에 관한 관점을 재정립하는 방법, ‘재정 자서전 쓰기’를 통해 돈을 좀 더 객관적으로 바라볼 수 있는 방법에 대해 꼼꼼히 설명하고 있다. 그리고 이를 바탕으로 실질적인 돈 관리 핵심 기술과 성공하는 투자를 위한 방법도 제시하고 있다. 저자는 이러한 과정을 통해 돈과 친밀한 관계를 맺을 수 있으며, 이는 결과적으로 돈이 알아서 내게 오는 시스템을 만들어 준다고 설명하고 있다. 열심히 일해도 좀처럼 돈이 모이지 않고 돈에 휘둘리는 삶을 그만두고 돈과 건강한 관계를 만들어 경제적 자유를 얻고 싶다면 이 책이 확실한 전환점을 만들어 줄 것이다.

목차

프롤로그 돈에 대한 태도가 부의 차이를 결정한다

1장. 자동 부자 시스템 1단계 - 돈과 감정의 관계를 파악하라
1 돈의 한계를 뛰어넘는 법, 머니 리추얼
2 돈 관리 스타일을 되돌아보자
3 욕구와 두려움을 해결할 다른 방법을 찾아라
4 돈을 둘러싼 핵심 감정 이해하기
5 돈 관리에 필요한 세 가지 멘탈 전략

2장. 자동 부자 시스템 2단계 - 소비에 관한 관점을 전환하라
1 돈에 관한 생각의 틀에서 벗어나라
2 소비 방식의 전환이 필요하다
3 소비 관리의 기본, 영수증에 주목하자
4 쇼핑은 우울함을 달래주는 약이 아니다
5 항상 돈이 부족한 이유
6 미래의 나를 위한 지출은 아끼지 말자
7 올바른 소비 태도가 부의 크기를 결정한다

3장. 자동 부자 시스템 3단계 - 돈에 관한 자기 경험을 구체화하라
1 나만의 돈 이야기, 재정 자서전 쓰기
2 돈에 관한 최초의 기억은 무엇인가
3 어머니는 돈을 어떻게 대했나
4 아버지는 돈을 어떻게 대했나
5 어릴 적 우리 집 경제 상황은 어떠했나
6 나의 20대, 돈을 어떻게 생각했나
7 실전 재테크 경험은 어떠했나
8 돈과 나, 우리의 관계는 어떠한가
9 마음속 돈 문제를 치유하는 파이낸셜 테라피
10 돈 관리에 영향을 미치는 머니 스크립트
11 재무적 컴포트존을 경계하라
12 나만의 머니 슬로건이 필요하다

4장. 자동 부자 시스템 4단계 - 돈 관리 핵심 기술을 내 것으로 만들어라
1 메타인지와 리스크 관리
2 저축은 기본 중의 기본
3 예산은 세우지 않아도 된다
4 재무 상태 셀프 체크법
5 생애 재무 상태 추정하기
6 리스크 관리에 도움 되는 보험
7 부채 리스크 관리법
8 알아야 줄일 수 있는 세금 리스크
9 무시하면 큰코다치는 개인신용 관리

5장. 자동 부자 시스템 5단계 - 투자에 성공하는 구조를 이해하라
1 경제적 자유는 투자로 완성한다
2 투자자의 감정 사이클 이해하기
3 공포에 사서 탐욕에 팔아라
4 답이 없는 주식투자에도 방법은 있다
5 부의 토대를 만드는 자산 배분
6 투자 대가들의 포트폴리오
7 국민연금 자산운용 따라 하기
8 개인투자자를 위한 밀키트, ETF
9 오토파일럿 투자 시스템

에필로그 이제 돈의 미궁에서 비상하자
부록
참고문헌

책 속으로

규칙적인 행위를 통해 지향하는 바를 유지하고 단련하는 목적을 가진 ‘리추얼’은 돈에 있어서 매우 중요하다. 누구도 피해 갈 수 없고, 잘못하면 큰 고통을 안겨주는 돈 문제를 잘 다루기 위해 ‘머니 리추얼’이 필요하다. 돈에 관한 자기 효능감, 만족감, 행복감을 높여주는 머니 리추얼을 실천해야 한다._(16쪽)

머니 리추얼 첫 번째 단계는 ‘마음챙김 소비’다 매일 이루어지는 지출을 성찰함으로써 돈과 건강한 관계를 맺고 있는지 알아차리는 것이다. 두 번째 단계는 ‘재정 자서전 쓰기’다. 지금까지의 돈에 관한 기업을 정리하여 좀 더 객관적으로 돈을 바라볼 수 있도록 하는 작업이다. 세 번째 단계는 ‘경제적 자유를 이루는 재정 관리’다. 돈이 제 역할을 할 수 있게 하는 다양한 전략을 탐색하고 실천한다._(18~19쪽)

돈 관리를 잘하기 위해서는 멘탈이 강해야 한다. 그렇다고 자기 고집대로만 밀어붙이는 것을 말하는 것은 아니다. 상황의 변화를 유연하게 수용하면서도 결정을 해야 할 때는 강철같은 단단함을 기를 수 있도록 노력해야 한다._(40쪽)

사실 돈 때문에 받는 스트레스는 부분에 불과할지도 모른다. 낮아진 자존감, 자기 비난, 수치심 등이 더 심각하다. 그리고 낮아진 자존감을 회복하기 위해 또다시 쇼핑 테라피를 선택하는 경우가 많다. 잠시나마 통제권을 회복하는 느낌을 주기 때문이다. 그러나 돈과 내면세계 모두에서 일시적인 해소와 그보다 긴 스트레스가 반복되는 헬게이트가 열린다._(64쪽)

재정 자선전을 쓰면 자신이 돈을 대하는 태도를 알 수 있게 된다. 기억조차 나지 않던 일들이 여전히 나에게 영향을 주고 있음을 깨닫게 된다. 돈과 사람에게 받았던 상처들이 치유되는 경험을 하기도 한다._(87쪽)

재정 자서전을 쓰면 그때로 돌아간 듯한 느낌이 든다. 내가 지금 알고 있는 것들을 알려주고 싶은 마음이 들어서 답답하고 안타까웠다는 사람도 있고, 그 시절의 나를 안아주거나 이야기를 들어주고 싶은 마음이 들었다는 사람도 있다. 그 시절 나에게 해주고 싶은 말을 적어보자. 시간을 되돌릴 수는 없지만 내 안에 있는 ‘그때의 나’를 만나 위로하고 힘을 줄 수 있다. 그리고 그것이 ‘미래의 나’를 돕는 길과 연결될 것이다. 재정 자서전을 쓰는 이유는 과거와 현재를 살펴서 더 나은 삶을 모색하는 데 있기 때문이다._(123쪽)

나의 ‘현금흐름표’를 작성해 보자. 현금흐름표는 일정 기간의 소득과 지출을 기록하는 표다. 일주일, 한 달 단위로 작성할 수도 있지만 주로 1년 단위로 기록한다. 1년 동안 내가 번 모든 돈을 ‘소득’ 내역에 적고, 소비하고 저축(투자)한 돈은 ‘지출’ 내역에 기록한다. 이 현금흐름표는 개인의 재정을 살펴보는 데 매우 유용하다._(163쪽)

투자 시장은 공포와 탐욕이 지배한다. 효율적으로 움직이는 것처럼 보이는 투자 시장 밑바탕에는 탐욕과 공포가 늘 도사리고 있다가 결정적 순간에 그 모습을 드러낸다. 쓰나미처럼 모든 걸 한꺼번에 휩쓸어 버린다. 이후에는 언제 그랬냐는 듯 자취를 감추곤 한다. 탐욕과 공포를 이해하지 못하면 투자 시장에서 살아남기 어렵다. 수익을 얻고자 하는 투자자의 욕망은 본능에 가깝다. 그 욕망은 자본주의를 움직이는 중요한 동력 중 하나다. 투자자의 욕망이 있어야 국가와 기업에 자금을 조달할 수 있고, 부동산 거래도 활발해진다. 돈이 돌고 경제 규모는 점점 커진다. 일자리가 생기고 소득과 자산 가격이 오른다._(221쪽)

돈을 회피하지 않고 직면할 때 돈과 새로운 관계를 맺을 수 있다. 더 많은 돈이 있어야 돈 문제를 해결할 수 있다는 관점에서 벗어나면 새로운 길이 보일 것이다. 당신에게는 이미 충분한 능력과 자원이 있다. 머니 리추얼을 통해 돈의 미궁에서 비상할 당신을 응원한다._(263쪽)

출판사 서평

당신의 월급이 매번 스치기만 하는 이유는 따로 있다!
‘내 월급은 다 어디로 간 것일까?’ 매번 스치듯 나가버리는 월급을 보며 이런 생각을 한 번쯤은 해봤을 것이다. 도대체 왜 열심히 일해도 돈은 모이지 않는 것일까? 적은 연봉이나 재테크 실패에서 원인을 찾으려고 한다면 어쩌면 당신은 영영 부자가 될 수 없을지도 모른다. 돈이 모이지 않는 이유는 그런 지엽적인 곳에 있지 않다. 좀 더 근본적인 문제를 찾고 개선하는 노력이 필요하다. 그것은 바로 당신의 돈에 관한 태도를 바꾸는 것이다. 자신이 돈을 어떤 관점으로 바라보고 있는지, 어떤 방식으로 돈을 쓰는지, 돈이라는 것을 어떻게 생각하고 있는지 정확하게 파악하고 정립하지 않은 상태에서는 아무리 돈을 모으려 해봐야 큰돈을 모을 수 없다. 돈에 관한 자기만의 기준이 서 있지 않은 상태에서 목표나 계획은 쉽게 무너질 수밖에 없기 때문이다. 이 책은 어떻게 돈을 모으고 재테크를 할 것인가에 관해 알려주는 책이 아니다. 그보다 근본적인 문제인, 돈에 관한 올바른 관점과 태도를 재정립하는 방법에 대해 자세히 설명하고 있다. 그것을 통해 당신이 지금껏 열심히 일하고도 돈이 모이지 않았던 이유를 깨닫고, 돈과 좋은 관계 맺기를 통해 경제적 자유를 얻는 길을 찾을 수 있을 것이다.

돈 문제를 푸는 열쇠는 돈이 아니라 사람의 태도다!
이 책의 저자는 오랜 시간 국제공인 재무설계사로 활동하면서 부자와 평범한 사람의 차이가 무엇인지 알게 되었다. 돈을 소중하게 생각하고 열심히 돈을 모으는 것은 부자나 평범한 사람 모두 같았다. 다만, 돈에 관한 태도와 관점이 크게 달랐다. 평범한 사람들은 돈에 관한 관점이 명확하지 않다. 그러다 보니 상황에 따라 돈을 대하는 태도가 달라진다. 이는 결국 일관성 없는 소비와 재테크의 실패로 이어진다. 그러나 부자들은 다르다. 자신의 돈에 관한 감정이 어떤 것인지, 어떠한 소비 패턴을 가지고 있는지 등 돈에 관한 관점이 명확하다. 그러니 목표가 분명해지고 계획에 흐트러짐이 없다. 돈을 모을 수 있는 기본이 확실하니 돈이 모이는 것은 당연한 일이다. 돈 문제를 푸는 열쇠는 돈이 아니라 돈을 대하는 그 사람의 태도와 생각에 있다는 것을 알아야 한다.

돈과 나와의 좋은 관계 맺기, 자동 부자 시스템!
저자는 부자들이 돈을 대하는 태도에서 착안하여 돈에 관한 생각, 감정, 태도를 스스로 알아차리고 돈 관리 습관을 바꿀 수 있는 ‘머니 리추얼money ritual’ 프로그램을 고안했다. 이것이 바로 이 책에서 소개하는 ‘자동 부자 시스템’이다. 저자가 말하는 머니 리추얼은 돈을 생각하는 나의 감정이 무엇인지, 어떤 기준과 가치를 가지고 돈을 쓰는지를 알 수 있도록 도와준다. 또 ‘재정 자서전 쓰기’를 통해 자신의 돈에 관한 여러 경험을 구체화함으로써 돈에 관한 객관적 관점을 가질 수 있도록 한다. 이는 돈과 나와의 건강한 관계를 유지하도록 해주어, 돈의 노예가 아닌 돈의 주인으로 살 수 있는 기틀을 마련해 준다. 모든 사람이 부자가 되고 싶어 한다. 하지만 돈이 많다고 행복한 것은 아니다. 돈에 관한 명확한 기준을 가지고 돈에 휘둘리지 않는 삶을 살아야만 돈도 모이고 그 돈의 행복을 누릴 수 있는 것이다. 이 책에서 알려주는 자동 부자 시스템을 통해 돈을 좇는 삶이 아닌 돈이 알아서 내게 오는 구조를 만들 수 있기를 바란다.

작가정보

저자(글) 정재기

(FLP컨설팅 재무설계센터장)
돈에 대해 무지한 ‘금알못’으로 살다가 결혼을 계기로 금융에 눈을 떴다. 닥치는 대로 재테크 책을 읽었고, 투자에서 쓴맛 단맛을 다 봤지만 풀지 못한 무언가 있었다. 급기야 돈을 제대로 다루고 싶어서 국책 연구기관 정규직이라는 ‘철밥통’을 버리고 직업까지 바꿨다.
투자, 보험, 세금, 은퇴, 증여, 상속 등 개인 재무 영역 전반을 다루는 국제공인재무설계사(CFP®)로 활동하면서, 사람의 내면에도 관심이 많아 대학원에서 상담심리를 전공했다. 사람들은 돈 자체에 관심이 많지만, 돈 문제를 푸는 열쇠는 사람에게 있다는 걸 깨달았기 때문이다. 재무 상담을 할 때도 숫자 못지않게 삶에 관한 질문과 성찰에 상당한 시간을 할애한다. 그래서인지 “재무 상담하러 왔다가 인생 상담하고 돌아간다”라는 피드백을 받을 때가 가장 뿌듯하다.
최근에는 돈과 심리를 연결하는 행동경제학, 라이프플래닝, 리추얼에 몰두하고 있다. 돈에 대한 생각, 감정, 태도를 스스로 알아차리고 실제 돈 관리 습관을 바꿀 수 있는 ‘머니 리추얼money ritual’ 프로그램은 이런 바탕 위에서 개발되었다. 아울러 금융소비자와 금융인을 대상으로 활발한 강의와 글쓰기를 하고 있고, 방송과 유튜브를 통해 어려운 금융 콘텐츠를 쉽게 풀어내는 데도 힘쓰고 있다.
Youtube 채널 '인사이드머니'