부자강의

이영주 지음

더난출판사 2013년 10월 04일 출간 종이책 : 2008년 03월 10일 출간

작품소개

책소개

특별한 부의 법칙! 부자가 될 수 있는 구체적이고 실질적인 지침!

『부자강의』는 1% 부자들만이 아는 부의 법칙 3가지를 소개한다. 재무설계사인 저자는 금융업계에 몸담은 10여 년간 다양한 학습과 수많은 사람들과의 상담, 그리고 재무설계 분야 베테랑들의 경험담 속에서 행복한 부자가 된 사람들의 공통된 원칙을 찾아냈다. 본문에는 이 원칙들이 체계적으로 정리되어 있다.

'계획하라', '분산하라', '평생소득을 만들어라' 등 3가지 키워드를 제시한 후, 다양한 이야기와 사례를 통해 부자의 길을 안내한다. 어떻게 해야 부를 늘릴 수 있는지, 또 늘린 재산을 유지하여 평생 행복하고 아름다운 삶을 살 수 있는 방법은 무엇인지를 소개한다. 저자는 이런 내용들이 진정한 인생의 행복을 발견하는 계기가 되기를 희망한다.

뿐만 아니라 효과적인 분산 투자 방법, 연금 설계의 5대 원칙, 부자 되는 습관 등 구체적인 스킬도 알려준다. 특히 금융시장에 난무하는 투자 방법과 이론들 속에서 '사람'이 중심이 되는 자산관리 원칙을 제시한다. 또한 수시로 변해 버리는 투자 기술이나 방법보다는 실제 삶과 연관된 자산관리 법칙을 이야기한다. [양장본]

☞ 이 책의 독서 포인트!
투자에 대한 이론과 지식을 갖고 있지 않은 초보자들도 쉽게 받아들이고 이해할 수 있는 내용들이다. 중요한 부분에는 밑줄을 그어 놓아 핵심을 한 눈에 파악하도록 하였다.

목차

프롤로그 : 부자가 되려면 사람을 연구하라

부자 강의 Ⅰ 계획하라
성실한 거북이가 효율적인 토끼를 이긴다
욕심과 공포를 이겨내는 목표의 힘
현재의 구속이 미래의 자유를 가져온다
돈 버는 펀드, 실속형 보험을 고르는 법
노후준비는 연금이 정답이다
카지노에서 돈 버는 비법
적립식 펀드와 변액보험, 어떤 것을 고를까
3일간 단수가 된다면 어떻게 하시겠습니까
부자를 만드는 시스템
꼭 준비해야 할 4대 목적자금
Action note 명확한 계획과 우선순위에 따른 투자를 한 최행복 과장

부자 강의 Ⅱ 분산하라
투자는 위험하다?
공만 빼앗는 투자 방법, 골을 넣는 투자 방법
몰빵과 분산, 투기와 투자의 차이
펀드매니저보다 더 많은 수익을 내는 방법
분산투자 1단계 ; 수익성 자산을 만들어라
분산투자 2단계 ; 시장을 주도하는 핵심펀드에 투자하라
분산투자 3단계 ; 기간을 분산하라
집에 올인 하면 집을 가질 수 없다.
시장의 변동에 무뎌져라
계획적인 분산투자로 삶의 한계를 벗어나라
Action note 효과적인 분산투자 방법

부자 강의 Ⅲ 평생소득을 만들어라
노후의 목돈은 위험하다
평균수명 100세 시대, 축복인가, 재앙인가
돈은 쌓아두는 게 아니라 계속 버는 것이다
패러다임의 전화, 재테크에서 산테크의 시대로
저수지 옆에서 농사짓기, 개천 옆에서 농사짓기
노후는 질병의 시기, 마음 단단히 먹어라
노후는 외로운 시기, 사기까지 당할 순 없다
권순분 여사 납치 사건
산테크의 기본, 연금 설계
평생소득이 있어야 노후가 풍요롭다
Action note 연금 설계의 5대 원칙

에필로그 : 부자 되는 법칙을 습관화하라

책 속으로

상품과 투자 대상은 수시로 변하지만 사람의 특성은 변하지 않는다. 변해가는 것을 쫓아가며 연구하면 당장은 그럴듯한 법칙을 만들어 낼 수 있을 것이다. 그러나 환경이 변하면 그 법칙은 곧 무용지물이 되어 버린다. 하지만 변하지 않는 것을 연구하면 시간이 흘러도, 상황이 바뀌어도 변하지 않는 법칙을 발견할 수 있다. 사람은 변하지 않는다. 사람을 연구해야 답을 찾을 수 있다. 본문 15쪽

주식이나 부동산 같은 투자 대상을 연구하면 효율적인 투자방법을 발견할 수도 있다. 그런데 지금은 좋아 보이지만 시간이 지나고 상황이 바뀌면 예외가 발생하면서 더 이상 효율적이지 않게 된다. 그러나 투자 주체인 사람을 연구하다 보면 어떤 경우에도 적용되는 성공적인 투자 방법을 발견하게 되는데 그것은 바로 규칙적이고 지속적인 투자이다. 진정 재테크에 성공하고 싶다면 어떤 상황에서도 포기하지 말고 꾸준히 지속해라. 그러기 위해 무엇보다 최우선으로 해야 할 일은 바로 명확하고 뚜렷한 계획과 목표를 세우는 것이다. 다소 지루해 보이는 이 작업이 당신을 행복한 부자로 만들어 주는 가장 중요한 버팀목이 될 것이다. 본문 27쪽

상품을 결정할 때는 부가 기능이 아닌 주 기능을 보고 결정해야 한다. 에어컨을 고를 때는 냉각 기능을 보고 골라야지 공기청정기가 달려 있는지의 여부를 놓고 고민하는 것은 정말 중요한 것을 놓치는 것이다. 사은품이나 서비스 품목은 잊어버리자. 특히 내 미래를 좌우하는 금융상품에 있어서는 더더욱 중요하다. ‘중도인출’, ‘수시입출금’ 이런 기능들은 장기 투자자에게 만약의 경우에 발생할 수 있는 비상시를 대비한 기능일 뿐이지 이런 기능이 가입의 목적이 되어서는 안 된다. 일정한 투자 기간과 목표를 정하고 투자를 시작했다면 좀 힘들더라도 그 목표를 달성하기 위해 꾸준한 노력을 해야 한다. 본문 40쪽

사람을 연구하면 노후 준비의 정답은 연금전문 상품 밖에 없다. 연금전문 상품은 상품 자체에 ‘연금’이라는 주 목적이 분명히 박혀 있으므로 가입자 누구나 연금으로 인식하게 되고 따라서 장기간 유지되어 연금으로 수령할 가능성이 커진다. 본문 53쪽

3년에서 5년 이내의 단기로 투자할 사람은 적립식 펀드에 가입하고 10년 이상 장기투자를 계획하고 있는 사람은 변액보험을 선택하는 것이 유리하다. 결과적으로 보면 어떤 상품이 좋은지 어떤 상품이 나쁜지가 아니라 상품을 선택하는 사람의 계획에 따라 다르게 되는 것이다. 본문 65쪽

될 성 싶은 것 하나를 골라 그곳에 올인 하면 당장은 달콤하고 뭐가 될 것처럼 보이지만 결국에는 실패할 확률이 더 높다. 계획과 목적에 맞게 적절히 나누어서 투자하는 것, 즉 분산투자가 더 큰 수익, 더 행복한 미래를 가져다준다. 투자를 성공하게 만드는 방법, 당장은 달콤해 보이지 않지만 결국 더 큰 행복과 부를 가져다주는 투자 방법, 그 방법은 바로 "분산"이다. 본문 94쪽

재물이 많든 적든, 아파트가 열 채건 한 채건 관계없이 살아 있는 동안 일정한 수준의 소득이 끊이지 않고 발생하는 것, 이것이 바로 당당하고 행복한 노후의 원동력이자 산(産)의 힘이며 부자 되는 세 번째 법칙이다. 결국 당당하고 행복한 노후의 힘은 재물에서 나오는 것이 아니라 산(産: 꾸준한 소득)에서 나오는 것이다. 본문 160쪽

출판사 서평

부자의 꿈을 꾸는가,
주식, 부동산 투자로 영혼이 황폐해졌는가,
그렇다면 이 책을 펼쳐라!

부자가 되기 위해서 놓쳐서는 안 될
베테랑 재무설계사가 전하는 최고의 강의
이 책은 사람들이 돈을 벌기 위해서 꼭 알아야 한다는 주식, 부동산 투자 테크닉을 보여주는 책이 아니다. 반짝하고 사라지는 테크닉이 아니라 시간이 흘러도 변하지 않을 원칙을 보여주고 있다. 적절한 사례와 비유로 강의를 들려주듯 재미있게 설명되어 있어 일반 독자들이 쉽게 읽고 이해할 수 있는 책이다. 최고의 재무설계사가 전하는 최고의 강의! 부자의 꿈을 꾸는 모든 이라면 놓쳐서는 안 될 기회다.

1. 부자 되는 길은 따로 있다
지금 이 시간에도 수많은 사람들이 부자가 되기 위해 주식과 부동산을 연구하고 있다. 그런데 주식과 부동산을 연구해서 부자가 될 수 있다면 오랫동안 대학에서 공부를 하고 매일같이 시황을 연구하는 전문가들은 왜 부자가 되지 못할까? 또한 시중에 수많은 재테크 서적이 쏟아져 나오고 각종 성공사례들을 보여주지만 그 책을 읽은 사람들이 똑같이 부자가 되었다는 얘기는 들어본 적이 없다. 왜 그럴까? 이 책은 이러한 의문에서 출발한다.
국제공인 재무설계사이자 재테크 강사로 이름이 난 저자는 금융업계에 몸담은 지 10여 년간 천 명이 넘는 사람을 상담한 경험과 연구, 재무설계 분야 베테랑들의 경험담 속에서 행복한 부자가 된 사람들의 공통된 원칙을 찾아냈다. 그 원칙을 정리한 것이 이 책이다.
주식이나 부동산 등의 투자대상은 끊임없이 변하고 그 변화를 예측할 수 없기 때문에 오늘 적용되는 법칙이 내일은 예외가 되어버리기 일쑤다. 결국 부자가 되는 법칙을 발견하기 위해서는 변하지 않는 것을 연구해야 하는데 그것이 바로 사람의 본성이다. 주식과 부동산에서 발견하지 못했던 성공적인 투자 방법, 세월이 흘러도 변하지 않는 부의 법칙은 결국 사람의 심리와 행동 양식을 통해서 찾아야 한다고 말한다.

2. 1% 부자들만 아는 부의 법칙 세 가지를 공개한다
투자를 할 때 사람의 감정은 절제와 만족을 만들어 내는 것이 아니라 욕심과 공포를 만들어 낸다. 그 욕심과 공포 때문에 수많은 사람들이 투자에 실패하게 된다. 그러므로 감정에 휘둘리지 않고 계획적이고 체계적인 투자를 할 수 있게 하는 원칙, 즉 부의 법칙이 필요하다.
사람을 연구하는 재무설계사라고 말하는 필자는 '부자 강의'에서 독특하면서도 고개가 끄덕여지는 세 가지 부자 법칙을 제시한다. 계획, 분산, 산(産)테크라는 세 가지 키워드를 제시하면서 각각의 키워드에 맞게 스토리텔링 기법을 활용하여 구체적으로 설명하고 있다.
첫 번째 법칙 '계획'에서는 투자에 있어서는 효율을 따지기보다 규칙적, 계획적인 투자가 더 큰 성공을 가져다준다는 것을 강조하고 두 번째 법칙 〈분산〉에서는 분산투자의 3단계 지침과 투자와 투기의 차이점 및 올인 투자에 대해 경고하고 있다. 세 번째 법칙 〈산테크〉는 평생 소득이라는 개념으로 목돈 형태의 재테크가 아닌 연금 형태의 산테크의 필요성을 강조하고 있다. 다소 생소할 수도 있는 산테크라는 말은 저자가 이 책을 통해서 전달하려는 의도가 가장 분명하게 드러나는 핵심적이고 창의적인 개념이기도 하다. 저자는 이 세 가지 법칙을 성공으로 연결시키기 위해서는 반드시 ‘습관’화 시키는 것이 중요하다고 강조하고 있다.
'부자 강의'는 여태껏 주식, 부동산 투자에만 매달려 부자의 길과는 전혀 딴 방향으로 흘러가고 있는 투자자들에게 ‘부자의 길’을 열어주는 새로운 계기를 마련해 줄 것이다.

산테크란 무엇인가?

재(財)는 현재 재물을 보유하고 있는 것, 영어로 말하자면 asset이고, 산(産)은 지속적으로 발생하는 산출물, 즉 income이다. 예금 통장의 잔액, 아파트, 땅 등은 재(asset)에 속하는 것이고 매달 회사 또는 사업을 통해 벌어들이는 월급은 소득(income)에 속한다. 이와 같이 인간의 부는 재물과 소득, 두 가지로 구성된다. 그런데 최근 우리 사회는 산(産)테크에 대한 준비보다는 재(財)테크에 너무 미쳐 있는 듯하다. 젊은 시절에는 일정한 자금을 마련하기 위해 돈을 불리고 재테크를 하는 것이 필요하다. 그러나 나이가 들수록, 노후가 가까워질수록 불린 재산을 재(財)에서 산(産)의 형태로 바꾸는 작업을 반드시 해야 한다. 그래야만 힘없고 늙어가는 노후에 자기 스스로를 보호하고 더욱 당당해질 수 있다는 것을 명심해야 한다.

패러다임을 바꿔라! 재테크 시대에서 산테크 시대로!

이 책에서는 재물이 많든 적든, 아파트가 열 채건 한 채건 관계없이 살아있는 동안 일정한 수준의 소득이 끊이지 않고 발생하는 것, 이것이 바로 당당하고 행복한 노후의 원동력이며 바로 산(産)의 힘이라고 말한다. 결국 당당하고 행복한 노후의 힘은 재물에서 나오는 것이 아니라 産(꾸준한 소득)에서 나오는 것이다. 그렇다면 산(産)테크에는 어떤 종류가 있을까? 다시 말해서 노후에 끊임없는 소득을 만들어내는 방법에는 어떤 것들이 있을까? 그것은 평생 일하는 방법, 부동산 임대 소득, 즉 자산소득을 만드는 것, 마지막으로는 연금을 통해 평생 소득을 확보하는 방법이다. 이 책의 저자는 다른 어떤 방법보다 연금 소득을 만드는 것이야말로 다른 두 가지 방법보다 훨씬 안정적이고 확실한 산테크 방법이라고 말한다.
긴 노후를 행복하게 보내려면 생산의 기쁨이 필요하다. 나이 80세에도 더 나은 미래를 꿈꾸며 활기차게 살고 싶다면 재테크가 아닌 평생 소득을 만들어 낼 방법을 준비하는 산(産)테크를 해야 한다.

추천사

이 책은 금융시장에 난무하는 투자 방법과 이론들 속에서 사람이 중심이 되는 자산관리 원칙을 발견했다는 점에서 지금까지의 재테크 서적들과는 전혀 다르다. 수시로 변해 버리는 테크닉이 아닌 삶과 연관된 자산관리의 법칙을 보여주고 있다.
박낙원 _교보생명 상무

작가정보

저자(글) 이영주