빚 확실하게 줄여주는 63가지 방법

이원일 지음

더난출판사 2013년 10월 04일 출간 종이책 : 2003년 05월 24일 출간

작품소개

책소개

이제는 개인들도 자신의 신용과 자산을 이용해 조달한 빚을 어떻게 관리하고 활용하는가에 따라 재테크의 성공과 실패가 결정될 수 있는 시대가 되었다. 이 책은 현대인들의 새로운 화두로 떠오른 빚에 대해 이야기하면서도 기존의 부정적인 관념에서 벗어나 자신의 재산을 지키고 관리하는 측면에서 빚에 대한 색다른 방법론을 제시하고 있다. 빚에 끌려 다니기보다는 빚을 능동적으로 관리해 나갈 수 있는 새로운 지침서.

목차

추천사 지금은 빚을 능동적으로 관리할 때다 ... 5
머리말 언제까지 빚에 끌려 다닐 것인가? ... 7
프롤로그 부채관리가 자산관리보다 10배 낫다 ... 16

1장 내 빚 완전 정복하기
2장 빚 갈아타기
3장 빚 줄이기
4장 좋은 신용 만들기
5장 신용불량 탈출하기
6장 캐시플로 관리하기

에필로그 신용, 더이상 개인 문제가 아니다 ... 311

출판사 서평

돈 버는 것보다 100배 더 중요한 빚 관리법!
신용불량자가 3백만 명을 넘어섰다. 이쯤 되면 신용불량자는 개인 한 사람의 문제를 넘어서 사회 전체의 문제라 해도 과언이 아니다. 신문이나 TV를 봐도, 빚 때문에 생긴 갖가지 사건들을 연일 앞 다퉈 다루고 있다. 빚 때문에 투신자살하고, 사람을 죽이고, 은행을 털고, 강도짓을 하고….
가장 큰 문제는 놀랄 정도로 빠른 속도로 증가하는 신용불량자의 수이다. 지금 이 속도라면 올해 안에 신용대란이 올 수도 있다. 만일 신용카드 대금이나 은행 대출금을 갚지 못해 무더기 파산사태가 빚어진다면, 이는 곧 카드회사와 금융기관의 부실화로 이어질 것이다. 문제가 더 커지기 전에 해결책을 찾아야 한다.

돈보다 신용이 더 중요하다!
이 책에서는 빚을 무조건 나쁘다고 말하지는 않는다. 투자를 위한 대출과 소비를 위한 대출을 구분한 다음, 어떤 빚부터 갚아야 할지 또 어떻게 이자를 줄여야 할지를 알려주는 데 주력하고 있다.
한 예로, 3천만 원의 자산과 3천만 원의 부채가 있다고 가정해 보자. 먼저 3천만 원의 자산을 금융기관을 통해 안정적으로 운용했을 때, 예금금리를 아무리 따져 보고 투자하더라도 1% 이상의 차이를 내기 어렵다. 반면 부채는 어떤가? 현금서비스와 카드론, 신용대출, 담보대출 사이에는 10% 이상의 이자 차이가 난다. 1%라도 더 나은 수익을 위해 고민하는 우리가 정작 대출 이자를 줄이는 방법은 잘 모르고 살고 있는 것이다.

이 책의 목적은 개인의 신용관리와 효율적인 금융시스템 활용이다. 이를 위해 요즘 가장 문제가 되는 신용카드 제대로 잘 쓰는 법부터 대출 갈아타기, 효율적으로 빚을 유지하는 방법과 가장 빠르고 효과적으로 빚을 줄여나가는 방법, 그리고 신용 위험에 처했을 때 대처방안 등에 대해 설명하고 있다. 좋은 빚과 나쁜 빚의 경계를 오가면서, 지금까지 모르고 지나쳤던 빚의 두 얼굴을 여실히 보여주고 있다.
이제는 개인워크아웃제도나 은행의 신용회복 지원 등 단순히 신용불량자를 구제하는 데 그쳐서는 안 된다. 빚 때문에 개인의 행복이 깨지고 가정이 해체되는, 거의 실신상태에 이른 사람들에게 보다 근본적인 해결책을 제시해야만 한다.

작심하고 빚 갚는 6단계 전략!
1단계 - 내 빚 완전 정복하기
현재 내 재산이 얼마인지는 알고 있으면서, 정작 문제가 되는 빚이 얼마인지는 모르고 살고 있는 경우가 많다. 문제는 빚이 있다는 게 아니라 제대로 파악하지 못하는 데서 비롯한다. 지피지기면 백전불태(知彼知己百戰不殆)라 했다. 빚 갚기의 첫걸음은 내 빚을 제대로 아는 것이다.

2단계 - 빚 갈아타기
빚에 대해 알았다면 이젠 내 빚을 분석해 보자. 분명 쓸데없이 새고 있는 돈이 있을 것이다. 집만 리노베이션하는 게 아니라 빚도 리노베이션할 수 있다. 신용대출을 담보대출로 갈아탔을 때 벌어들이는 이득을 계산해 보자. 당장 은행으로 달려갈 수밖에 없을 것이다.

3단계 - 빚 줄이기
빚 리노베니션이 끝났으면 이제 빚 줄이기에 돌입하자. 물론 최종목표는 빚을 전부 갚는 것이다. 먼저 빚 갚는 계획을 세운다. 이때 어떤 빚부터 갚을지를 정하고 어떤 방법으로 돈을 모을지 생각한다. 특히 자산과 빚, 둘 다 있는 경우 어떻게 하는 게 현명한 선택인지 고민한다.

4단계 - 좋은 신용 만들기
빚이 많아도 신용을 잃지 않는다면 크게 문제되지 않는다. 먼저 돈 빌릴 때 평가기준이 되는 신용에 대해 알아보고, 어떻게 하면 좋은 신용을 유지하는지 그 방법을 찾아보자. 신용이 낮다고 지레 겁먹을 필요는 없다. 낮은 신용으로도 얼마든지 돈을 빌릴 수 있다.

5단계 - 신용불량 탈출하기
신용불량, 이쯤 되면 모든 걸 포기하고 어디론가 멀리 달아나고 싶은 심정일 게다. 연체 전에 자신이 할 수 있는 모든 노력을 동원해 신용불량만은 막았어야 했는데, 그게 힘들다면 개인워크아웃제도, 개인파산제도, 개인회생제도 등을 활용한다. 뜻이 있는 곳에 반드시 길은 있기 마련이다.

6단계 - 캐시 플로 관리하기
빚 관리의 핵심은 캐시 플로 관리다. “지금 내 지갑에 얼마가 있고, 언제 얼마가 나가며, 또 언제 얼마가 채워질 것이다.”는 것이 머릿속에 그려져야 한다. 현금 흐름을 제대로 관리하지 못한다면 빚 관리 역시 어렵다. 돈이 있어도 수시로 연체하는 사람은 캐시 플로 관리를 하지 않았기 때문이다. 이제라도 내 주머니를 확실히 들여다본다.

<이 책의 기획의도>
(1) 개인파산이 아닌 가정파탄, 위험한 부채에서 살아남기
신용불량자가 300만 명을 넘어서고 있는 지금, 개인의 부채는 더 이상 남의 얘기가 아니다. 하지만 빚에 대해 제대로 쓰여진 책 한 권 없는 게 우리의 실정. 또 있다 해도 신용카드 사용법, 신용관리법 등이 주 내용이다. 이 책은 담보대출, 신용대출,, 마이너스대출, 카드대출, 고리사채 등등 개인이 살면서 지게 되는 모든 빚에 대해 상세하게 다루고 있다.

(2) 부채 제대로 보기 - 우량부채, 불량부채
부자가 되려면 재테크를 잘하라는 책은 많다. 하지만 이 책은 돈을 어떻게 버느냐가 아니라 내 돈을 지키고 관리하는 방법에 대해 얘기하고 있다. 즉, 빚도 자산이며 다만, 그것을 어떻게 관리해야 하는지를 설명하고 있는 것이다. 특히 빚을 부정적인 시각으로만 보지 않고, 보다 효율적으로 빚을 관리하는 방법에 초점을 맞추었다.

(3) 돈 버는 행복을 위한 지혜로운 신용관리 방법
이 책 한 권이면 개인에게 필요한 모든 부채관리/신용분석 정보를 얻을 수 있다. 특히 20~30대 젊은층에게 부족한 부채관련 지식을 제공, 학교나 부모로부터 배우지 못한 것을 알게 해준다.

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☞ 저자 소개
이원일 [e-mail]
삼성생명 본사 보전팀, 금융포탈 eMoney 재테크 팀장/종합자산관리 팀장 등을 거쳐 현재는 EGFC(EG Financial Consulting) 대표로 있다.
그는 금융기관 PB, FP 교육 강사 및 한국 금융연수원 출강, 각 기업체 재테크 강사 등 교육 관련 일을 해왔으며, 경제 전문지의 금융/재테크 기고가로서 왕성한 활동을 펼치고 있다.
또한 각종 솔루션 개발에도 열심인데 지금까지 그가 개발한 솔루션으로 투자성향 분석, 리스크관리, 포트폴리오관리, 자산통합관리, 라이프사이클 컨설팅, 전자가계부 등이 있고 국내 유수 금융기관에서 이를 사용하고 있다.
요즘엔 차세대 종합 자산관리 시스템과 부채관리/신용분석 시스템을 개발하는 데 주력하고 있다.

작가정보

저자(글) 이원일

이원일 [e-mail]
삼성생명 본사 보전팀, 금융포탈 eMoney 재테크 팀장/종합자산관리 팀장 등을 거쳐 현재는 EGFC(EG Financial Consulting) 대표로 있다.
그는 금융기관 PB, FP 교육 강사 및 한국 금융연수원 출강, 각 기업체 재테크 강사 등 교육 관련 일을 해왔으며, 경제 전문지의 금융/재테크 기고가로서 왕성한 활동을 펼치고 있다.
또한 각종 솔루션 개발에도 열심인데 지금까지 그가 개발한 솔루션으로 투자성향 분석, 리스크관리, 포트폴리오관리, 자산통합관리, 라이프사이클 컨설팅, 전자가계부 등이 있고 국내 유수 금융기관에서 이를 사용하고 있다.
요즘엔 차세대 종합 자산관리 시스템과 부채관리/신용분석 시스템을 개발하는 데 주력하고 있다.