스마트한 월급 관리의 법칙

김경필 지음

비즈니스북스 2015년 02월 12일 출간 종이책 : 2015년 01월 15일 출간

작품소개

책소개

내 월급을 지키는 30일간의 프로젝트!

『스마트한 월급 관리의 법칙』은 그동안 놓쳐온 월급 관리의 중요성을 일깨우고 제대로 활용할 수 있는 상세한 방법을 안내한다. 머니 트레이너 김경필이 한 달 단위로 돌아가는 월급 시스템을 활용해 30일 동안 월급을 제대로 관리할 수 있는 프로그램을 제안한다. 저축과 소비의 황금비율을 찾고, 계획한 금액에 맞춰 저축과 소비를 실행하는 통장 사용법을 알려주는 이 책은 앞으로 준비해야 하는 결혼 자금, 주택 자금, 교육 자금, 노후 자금 등 자신의 목표에 맞게 필요 금액을 설정하고 준비하는 법까지 자세히 안내한한다.

목차

｜프롤로그｜30일간의 머니 트레이닝으로 인생이 달라진다!
월급 관리 체크리스트

1단계. 나의 월급 관리 현황을 파악하라
01 days. 월급 관리의 장애물을 뛰어넘어라
02 days. 월급을 사라지게 하는 착각에서 벗어나라
03 days. 돈을 모으려면 라이프스타일을 바꿔라
04 days. 이 시대 월급쟁이 부자에게 배워라
05 days. 스마트 월급 관리로 시작하라

2단계. 내 월급을 정확히 들여다보자
06 days. 월급을 제대로 이해하라
07 days. 월 현금 흐름을 파악하라
08 days. 월급 관리의 컨트롤 타워를 만들어라

3단계. 월급 관리를 위한 새판을 만들자
09 days. 저축과 소비의 황금비율을 찾아라
10 days. 월급 관리를 위한 황금 가이드라인
11 days. 통장과 계좌 만들기로 절반은 성공한다

4단계. 나만의 재무 목표를 세우자
12 days. 나는 정말 무엇을 원하는가
13 days. 단기간에 결혼 자금 모으기
14 days. 주택 계획이 평생을 좌우한다
15 days. 미루기 쉬운 숙제, 교육 자금
16 days. 몰라도 너무 모르는 노후 생활
17 days. 나의 꿈과 계획을 세상에 알려라

5단계. 꿈을 현실로 만드는 세부 계획
18 days. 저축 계획의 새 틀을 만들자
19 days. 목적별 저축 계획을 세우자
20 days. 경제를 모르면 재테크감이 떨어진다
21 days. 현명한 소비 습관 만들기

6단계. 스스로 만드는 스마트한 월급 관리
22 days. 통장 쪼개기와 부스러기 빚 정리하기
23 days. 적금과 펀드로 라인업을 완성하라
24 days. 나에게 맞는 보험과 연금 찾기
25 days. 재정사명선언서를 만들자

7단계. 마지막 5일간의 최종 체크
26 days. 10년 현금흐름표 만들기
27 days. 가족과 함께 재정 로드맵을 만들어라
28 days. 가족회의로 목표를 공유하라
29 days. 재테크 조력자를 구하라
30 days. 최종 실행 점검을 위한 체크리스트

｜에필로그｜ 미래의 두려움을 희망으로 바꾸자

책 속으로

신용카드를 사용하면 실제 내 주머니에서 돈이 나가야 하는 시점이 한 달 뒤로 연기된다. 한 달 동안 아무런 이자 없이 돈을 빌려 쓰는 셈이다. 평생 처음 신용카드를 썼다면 그 한 달은 소비는 있으나 결제는 없는, 돈 없이도 살아갈 수 있는 한 달이다. 하지만 결제일이 다가오면 지난달 사용한 카드 값을 갚는 데 이번 달 월급을 쏟아 붓고, 이번 달 생활비는 또다시 신용카드에 기댈 수밖에 없는 구조가 시작된다. 평생 한 달 대출로 살아가는 시스템이 시작되는 것이다. 평생 동안 월급을 400번 받는다는 큰 흐름에서 보면 사실 한 달 후 결제가 큰 이점은 아니다. 그럼에도 불구하고 신용카드라는 편리를 쉽게 뿌리치지 못한다. 신용카드는 내 통장에 잔액이 얼마인지 확인하지 않아도 되는 면죄부를 준다. 내가 가진 돈과 관계없이, 적정한 소비 예산과 무관하게, 결국 나중에 받을 돈을 당겨서 쓰는 빚의 또 다른 모습이다.
_ 33쪽 《월급 관리의 장애물을 뛰어넘어라》 중에서

10년 넘게 많은 직장인을 만나면서 알아낸 흥미로운 사실이 있다. 투자를 할 때 오래 고민해서 내린 결정일수록 오히려 결과는 신통치 않다는 것이다. 정답은 처음부터 고민을 불러일으키지 않는다. 처음부터 명쾌하고 신뢰가 가는 투자라면 두말 않고 행동에 옮겨야 하지만, 무언가 고민이 시작된다면 좋은 투자일 가능성이 낮은 것이다. (중략) 사람들은 잘못된 결정 때문에 실패하는 것이 아니라 결정하는 것 자체에 실패하는 경우가 의외로 많다. 월급쟁이 부자는 오늘 어떤 적금을 들지 고민했으면 다음 날 당장 가입한다. 행동을 미루지 않는다. 사실 오늘 결정하지 못한 사람은 내일도 모레도 결국 결정하지 못한다는 것을 오랜 상담을 통해 알았다. 부자는 결정을 망설이지 않고 곧바로 행동에 옮기면서 더 많은 기회를 갖는 것이다.
_ 74~75쪽 《이 시대 월급쟁이 부자에게 배워라》 중에서

빚을 정리하는 기본 방향은 크게 세 가지다. 첫째, 연 이자율이 높은 빚부터 상환한다. 둘째, 레버리지 효과가 낮은 대출부터 상환한다. 셋째, 원금이 보존되지 않는 대출부터 상환한다. 대출에서 레버리지 효과란 대출 원금이 투자되어 향후 높은 투자 성과가 예상되는 것을 말한다. 예를 들어 대출을 받아 집을 샀는데 향후 집값이 오른다면 대출 원금이 지렛대 역할을 한 셈이다. 대출 원금이 보존되는 대출이란 무엇인가? 전세 자금 대출같이 레버리지 효과는 기대할 수 없을지라도 대출 원금이 사라지지 않는 것을 말한다. 마이너스 통장이나 일반 신용 대출은 다르다. 신용 대출을 받아서 어딘가에 투자했다면 모르겠지만 생활비 같은 소비성 지출로 써 버렸다면 레버리지 효과도 없고 원금 보존도 안 되므로 첫 번째 상환 대상이 된다.
_ 215쪽 《빚 정리 계획부터 시작하라》 중에서

고정 지출은 한번 줄여 놓으면 그만큼 저축 여력이 높아질 수 있으며, 아무리 작은 돈이라도 1년이면 열두 달이니 그만큼 줄어드는 효과가 발생한다. (중략) 매달 같은 돈이 지출되다 보니 익숙해져서 무감각해지는 부분이 있는 게 사실이다. 나에게 불필요하거나 과다한 부분이 있다면 지혜롭게 줄이는 방법을 생각해 보자. 예를 들어 통신비는 내가 사용하는 패턴과 요금제가 잘 맞는지, 혹시 과다하지 않은지 주의 깊게 살펴봐야 한다. 대출 이자도 마찬가지다. 고정 지출을 제대로 파악하고 아끼다 보면 작은 차이지만 긴 시간이 지나면서 큰 차이를 만들 수 있다. 나의 고정 지출 항목 중 불필요하거나 과다한 것이 있는지 찾아보자.
_ 251쪽 《현명하게 지출을 통제하는 방법》 중에서

출판사 서평

“월세와 카드값 내고 나면 0원,
이번 달도 신용카드로 살아가는 당신에겐 머니 트레이너가 필요하다!”
당신의 월급을 지켜줄 최고의 머니 트레이너와 함께하는 30일간의 월급 관리 프로젝트

직장 생활 5년 차, 60번의 월급
하지만 통장 잔고는 언제나 0원?!
죽어라 벌고 힘겹게 아껴도 늘 빈손인
당신을 위한 초특급 월급 관리 프로젝트!

힘들게 번 내 월급은 전부 어디로 사라진 걸까?
대한민국 직장인들의 월급이 사라지는 속도는 LTE 급이다. 들어오기가 무섭게 신용카드 대금, 월세, 학자금 이자와 전세자금 대출 이자 등으로 빠져나가기 바쁘고 결국 이번 달도 현금 없이 신용카드로 살아가는 신세를 벗어나지 못한다. 혹시 지금 자신의 모습과 크게 다를 바 없다고 고개를 끄덕거리고 있지는 않은가? 그렇다면 지금 당신에게는 올바른 월급 관리가 시급하다!
지난 10년간 직장인들의 월급이 카드값과 대출 이자로 흔적 없이 사라지는 것을 막고 월급만으로도 내 집 마련과 노후 대책을 해결하는 월급 관리 노하우를 전파해온 김경필 머니 트레이너는 이러한 신용카드 생활에 무감각해진 직장인들에게 희망의 메시지를 던진다. 월급이 은행과 신용카드 회사를 위해 존재한다는 체념에서 벗어나 월급 관리를 방해하는 온갖 장애물을 뛰어넘는다면 월급만으로도 많은 것을 할 수 있다고 말이다.

당신의 재정 관리를 책임질 머니 트레이너의 노하우
체중 감량을 목적으로 러닝머신 위에서 묵묵히 달리는 사람들이 있다. 하지만 체계적인 식단과 운동 요법이 뒷받침되지 않으면 효과를 보기란 쉽지 않다. 월급 관리도 마찬가지다. 소비를 줄이고 저축을 늘리겠다는 막연한 목표를 세우고 무조건 절약만 하는 직장인들이 많지만, 이런 계획은 한 달도 채우지 못하고 다시 예전의 소비 패턴으로 돌아가기 쉽다.
매번 실패를 거듭하는 직장인들을 위해 저자는 한 달 단위로 돌아가는 월급 시스템을 활용해 30일 동안 월급을 제대로 관리할 수 있는 프로그램을 제안한다. 2,000명이 넘는 직장인들을 만나 그들과 함께 월급 관리를 실천해 온 저자는 다양한 성공과 실패 사례를 경험하면서 더욱 완벽하게 프로그램을 보완할 수 있었다.
최고의 머니 트레이너로 손꼽히는 저자는 그동안 ‘월급의 액수’에 모든 책임을 전가해온 독자들에게 자신의 월급 관리 현황을 냉정하게 파악해 문제점을 진단하고 개선해 나갈 수 있도록 노하우를 전달한다. 하루 한 가지씩 고쳐 나가는 월급 관리 프로그램을 30일 동안 따라해 보면 놀랍게 변한 자신의 생활 습관과 통장 잔고를 발견하게 될 것이다.

연봉의 차이를 이기는 월급 관리의 기술
주식, 펀드, 부동산 등 일확천금의 재테크가 사라진 오늘날 가장 확실하고 안정적인 재테크 수단으로 ‘월급’이 손꼽히고 있다. ≪스마트한 월급 관리의 법칙≫은 그동안 당신이 놓쳐온 월급 관리의 중요성을 일깨우고 제대로 활용할 수 있는 상세한 방법을 안내한다.
1단계에서는 월급 관리를 방해하는 장애물과 착각에 대해 설명하고, 이 시대의 월급쟁이 부자들이 갖고 있는 공통점을 통해 좋은 습관을 만들 수 있도록 돕는다. 2단계에서는 우리가 늘 받고 있지만 제대로 알지 못하는 월급에 대해 낱낱이 파헤쳐 본다. 이를 통해 월 현금 흐름을 파악하고, 월급을 관리하는 컨트롤 타워를 지정해서 세심한 관리를 시작한다. 3단계에서는 월급 관리를 위한 새판을 짜는 작업을 진행한다. 저축과 소비의 황금비율을 찾고, 계획한 금액에 맞춰 저축과 소비를 실행하는 통장 사용법을 알려준다. 4단계는 앞으로 준비해야 하는 결혼 자금, 주택 자금, 교육 자금, 노후 자금을 파악한다. 자신의 목표에 맞게 필요 금액을 설정하고 준비하는 법을 알려준다. 5단계에서는 4단계를 세부적으로 실천하는 방법을 알려준다. 6단계에서는 위험에 대비하기 위한 보험과 노후를 준비하는 연금에 대해 자세하게 알려준다. 그리고 마지막 7단계에서는 지금까지 배운 내용을 얼마나 제대로 실천하고 있는지 최종 점검할 수 있도록 도와준다.

경제 성장률이 1퍼센트씩 떨어질 때마다 새로운 일자리가 10만 개씩 사라진다고 한다. 이런 환경 속에서 매달 꼬박꼬박 들어오는 월급 통장을 가진 당신은 희망의 기회를 가진 것이다. 이제 전문 머니 트레이너가 안내하는 체계적인 월급 관리 노하우를 통해 돈 문제로 한숨짓던 어제에서 벗어나 재정 개선, 내 집 마련, 노후 대책 수립이라는 세 마리 토끼를 한 번에 잡도록 하자.

■ 추천사
30일 동안 이 책과 함께 본인의 월급 관리와 현금 흐름을 꼼꼼히 확인한다면 무엇이 문제이고 어떻게 해결해야 하는가에 대한 답을 찾을 수 있을 것이다. 일확천금의 재테크가 사라진 이 시대에 직장인들이 이 책을 통해 월급의 체계적인 관리를 완성하는 행운을 누리길 바란다.
황규복 _ 메리츠금융서비스본부장

사회생활을 하고 있는 사람이라면 반드시 알아야 하는 월급 관리의 정석이 고스란히 담긴 책이다. 과소비를 바로잡고 미래를 위한 설계를 하고 싶다면 이 책에서 제안하는 30일간의 머니 트레이닝을 그대로 따라하길 권한다. 당신의 꿈과 희망을 현실로 만들어 갈 수 있을 것이다.
정석목 _ 삼성SDS 인사지원그룹장 상무

이 책은 올바른 월급 관리의 모든 노하우를 알려준다. 많은 직장인들이 이 책을 통해 진정한 월급쟁이 부자로 거듭나길 기대한다.
오성섭 _ IBK기업은행 강남PB센터장

오늘날 무분별한 과소비와 잘못된 월급 관리는 경제 문제를 넘어 사회적인 문제가 되고 있다. 올바른 월급 관리를 통한 안정된 경제 생활은 현대인들의 정신 건강에 밑바탕이 된다고 볼 수 있다. 이 책에서 소개하는 명쾌한 월급 혁신 프로젝트를 통해 경제 건강과 정신 건강을 모두 챙기는 일석이조의 효과를 누리게 될 것이다.
김린 _ 고려대학교 안양병원 정신건강의학과 교수

저자의 트레이닝에 맞춰 월급을 관리해 나가자 비로소 미래가 보였다. 또 막연하게 생각했던 내 집 마련과 노후 대책도 확실하게 준비할 수 있게 되었다. 월급 관리만으로도 충분히 인생의 모든 큰일을 준비할 수 있다는 희망을 주는 책이다.
정요한 _ 아시아나항공 여객판매2팀 대리

월급 관리에 어려움을 겪는 직장인이라면 꼭 이 책을 추천하고 싶다. 이 책을 통해 인생의 마스터플랜을 세우고 절약을 즐겁게 실천할 수 있게 되었다. 절약이 즐거워지는 마법 같은 순간을 모두가 경험하길 바란다.
정희철 _ 삼성전자 프린팅솔루션사업부 대

작가정보

저자(글) 김경필

저자 김경필은 매달 흔적도 없이 사라지는 월급 때문에 불안한 모든 직장인을 위해 존재하는 최고의 머니 트레이너인 저자는 1994년 삼성 공채로 입사한 후 삼성생명 교육팀에서 교육콘텐츠 개발과 진행 업무를 맡으며 사회에 첫발을 내디뎠다. 영업 현장에서 지점장을 역임할 정도로 실력을 인정받았지만, 평소 관심이 많았던 직장인의 재테크에 대해 본격적으로 공부하고자 2002년 금융컨설턴트에 도전하며 제2의 길을 걷기 시작했다.
꾸준히 나오는 월급이 재테크를 위한 최고의 조건이라고 강조하는 그는 젊은 직장인들을 위한 머니 트레이너로 활동하며 2,000명이 넘는 사람들을 올바른 월급 관리의 길로 이끌었다. 건강을 위해 트레이너와 함께 강제적으로 운동을 하듯, 가계 경제를 위해서도 머니 트레이너와 함께 월급 관리를 해야 한다는 게 그의 생각이다.
올바른 습관과 원칙에 기초한 월급 관리만으로도 충분히 성공적인 재테크가 가능하다고 강조하는 그는 이런 원칙과 사례를 많은 사람들에게 전하기 위해 3년 넘게 매월 ‘직장인 스마트 월급 관리’ 세미나를 진행하고 있다. 실제로 이 세미나를 통해 다양한 직업과 연봉의 직장인들을 만날 수 있었고, 그들의 애환과 고충을 바로 곁에서 들으며 현실적인 월급 관리와 재테크 방법을 찾아낼 수 있었다. 이 책은 그렇게 수많은 실패와 성공 사례를 정리하여 월급만으로 재테크를 성공적으로 이끄는 모든 방법과 노하우를 담고 있다.
저자는 삼성증권의 투자권유대행인과 삼성생명의 컨설턴트 및 WM영업부의 재무설계 전문 교수로도 활동 중이며, 경제 금융 교육 및 어드바이스 전문 기업 플랜 앤 하우투의 대표를 맡고 있다. 현재 RTN부동산 TV에서 《재테크 1번지》 진행자로 활약하고 있으며, 2009년 미래에셋 강사연찬대회에서 최우수상을 받았고, 2007년 CJ홈쇼핑에서 선정한 삼성 최고 컨설턴트 50인에 이름을 올리기도 했다.
홈페이지 ｜ www.plannhowto.com