저는 재테크가 처음인데요

김종도 지음

한빛비즈 2011년 12월 27일 출간 종이책 : 2009년 06월 15일 출간

작품소개

책소개

초보자를 위한 재테크 책

저금리 시대에 은행과 거래할 이유가 있을까?. 초보자도 펀드를 꼭 해야 하는 이유는?, 과도한 보험료 줄일 수 있는 방법은 없나?, 대출 방법에 따라 이자가 다르다는데 어떻게 빌려야 하나?, 종류도 많은 청약통장 중 어떤 것을 선택해야 할까? 재테크를 시작하는 사람에게는 이러한 궁금증이 생기게 마련이다.

이 책은 자산관리 커설턴트인 저자가 재테크를 처음 시작하는 사람이라면 꼭 알아야 할 내용을 은행, 펀드, 보험, 대출, 내집마련 5새 분야로 나누어 알기 쉽게 설명한 것이다. 손실의 위험 없이 착실히 수익을 쌓을 수 있는 은행 거래 요령, 고수익을 올리는 펀드 투자의 방법, 최소의 비용으로 단단한 보장을 받는 보험 가입 순서, 한 번쯤은 필요한 대출을 받는 요령, 꿈에 그리는 내집마련의 전략 등을 꼼꼼하게 정리해 담았다.

목차

머리말
이 책을 보는 방법

1장 재테크 기초를 배우는 은행 거래

은행은 재테크 슈퍼마켓 ­ 부자가 되고 싶다면 단골 은행을 만들어라
재테크의 시작은 세테크부터 ­ 이자 소득의 15.4%는 세금이다
미래를 준비하는 월급통장 전략 ­ 금리에 현혹되지 말고 앞날을 생각하라
고금리 상호저축은행 거래하기 ­ 우량 상호저축은행 8/8클럽 선별하는 법
고수들이 이용하는 특별한 예금 ­ 은행 예금에도 변종이 있다
은행은 무한변신 중 ­ 단골 은행에서 원스톱 재테크를

2장 제대로 알고 시작하는 펀드 투자

펀드, 왜 해야 하나? ­ 자산을 늘려주는 매력적인 상품
역할별로 분리된 펀드 회사들 ­ 자산운용사를 가장 먼저 고려하라
셀 수 없는 펀드의 종류 ­ 어디에 투자하는지 알고 시작하라
ELS 완전 정복 ­ 불황기에 주목해야 할 대안 상품
초보자가 주목해야 할 펀드 ­ 수익률은 관리할 수 없어도 비용은 관리할 수 있다
꼭 알아야 할 펀드 투자의 원칙 ­ 위험을 분산하는 분산 투자의 요령
왕초보, 펀드 실전 투자기 1 ­ 투자의 목적 설정하기
왕초보, 펀드 실전 투자기 2 ­ 본인의 투자성향 평가하기
왕초보, 펀드 실전 투자기 3 ­ 펀드 비교/평가하기
왕초보, 펀드 실전 투자기 4 ­ 펀드의 보수와 수수료
왕초보, 펀드 실전 투자기 5 ­ 펀드 통장과 운용보고서 해석하는 법

3장 알고 가입하면 약이 되는 보험 설계

자산을 지켜주는 재테크 수단 ­ 보험은 리스크 관리로 접근하라
고민되는 보험의 선택 ­ 보험의 1차적 역할은 재산의 보호이다
종신보험 꼭 가입해야 하나? ­ 정기보험이 재테크의 대안이 될 수 있다
최우선 순위 보험 ­ 100세까지 의료비를 보장하는 실손형 의료보험
치명적인 질병을 대비하는 보험 ­ 치명적 질병을 중점 보상하는 CI보험
부모님과 자녀를 위한 보험 ­ 세대별로 특화된 간병보험과 어린이 보험
1인 1차량 시대의 필수 보험 ­ 자동차 보험, 운전자 보험 꼭 가입하라
보험 재테크의 진수, 보험 리모델링 ­ 비용은 줄이고 보장은 단단하게 받는 법

4장 요긴하게 활용하는 대출 전략

돈을 빌리는 기술도 재테크다 ­ 피할 수 없다면 꼼꼼히 따져보자
돈이 필요할 때, 최선책 ­ 가장 먼저 담보대출을 알아보자
마이너스 통장 활용법 ­ 신용이 회복되면 재협상하라
갚는데도 기술이 필요하다 ­ 상환 방법이 이자를 바꾼다
신용카드는 나의 신용도? ­ 신용카드가 신용을 떨어뜨린다
신용사회에서 신용이 생명 ­ 신용은 항상 평가되고 있다
신용등급을 높이는 전략 ­ 신용평가서비스를 통해 신용을 관리하라
직장인의 세테크 전략 ­ 연말정산 아는 만큼 환급 받는다

5장 미리미리 준비하는 내집마련

내집마련의 첫 걸음 ­ 3년이면 꿈을 이룰 수 있다
내집마련의 필수품, 청약통장 ­ 청약 전략에 맞는 청약통장을 마련하라
청약통장의 종합선물세트 ­ 이젠 자녀의 내집마련도 미리미리
신혼을 위한 청약 전략 ­ 신혼집은 청약저축으로 준비하라
4050을 위한 청약 전략 ­ 가점제와 추첨제를 적극 활용하라
내집마련을 위한 대출 전략 ­ 주택담보대출의 핵심은 DTI
내 집만큼 좋은 전셋집 마련 전략 ­ 안전한 전세계약은 3+1로 해결한다
인기폭발 시프트 대분석 ­ 전세를 내 집처럼 20년간 맘 편하게

찾아보기

책 속으로

은행에서 고수익을 올릴 수 있는 상품이 있나?
2008년 7월 1일 기준 호주달러로 외화예금에 가입했을 경우 환율은 1000.20원이었지만 12월 22일에는 901.04원으로 떨어졌습니다. 약 10%의 환손실이 발생되었습니다. 만약 지금처럼 외화예금 만기까지 900원 초반대가 유지된다면 ‘정기예금 이자 9% - 환손실 10% = -1%’ 수익이 돼버리는 거죠. 반대로 2008년 12월 22일 가입한 경우 만기시점에 환율이 1000원대로 올라가게 되면 ‘정기예금 이자 9% + 환차익 10% = 19%’를 얻을 수 있는 획기적인 재테크 상품이 됩니다. 따라서 외화예금은 해당국가와의 환율변동에 대한 예측이 매우 중요하다는 것을 다시금 강조 드리고 싶습니다.
-고수들이 이용하는 특별한 예금 중

나에게 맞는 펀드를 고르는 방법은 없나?
모든 분들이 본인이 투자한 펀드는 수익이 날거라는 확신을 가지고 하겠지만 투자란 것이 결코 내 뜻대로 되지 않습니다. 따라서 결혼자금과 같은 중요한 이벤트 자금을 투자할 경우 본인이 생각하는 투자기간을 명확히 선정하여 그에 맞는 재테크 상품을 선택하는 것이 매우 중요하다는 것을 기억하기 바랍니다.
- 왕초보, 펀드 실전 투자기 1 중

내가 가입한 보험은 나에게 적합한 상품일까?
보험 광고에서 여러분을 현혹하는 문구의 진실을 알아야 합니다. 질병명을 나열하고 보험지급금을 확정한다는 것은 ‘나열한 질병 이외의 비용을 지급하지 아니하고 확정된 보험지급금 이상은 지급하지 않겠다’는 것입니다. 또한 보험료 인상이 없다는 것은 ‘화폐가치의 하락은 반영하지 않겠다’는 것입니다.
- 고민되는 보험의 선택 중

급전이 필요할 때 가장 좋은 대출 방법은?
사회생활을 하다보면 큰 돈은 아니지만 당장 목돈이 필요할 경우가 생길 수 있습니다. 현재 가지고 있는 현금이 부족하다면 여러 생각을 하게 됩니다. 통장을 깰 것인가? 현금 서비스를 받을 것인가?
당장에 필요한 금액이 여러분 급여의 3개월 이내라면 기존에 가입하고 계신 금융상품을 바탕으로 담보대출을 사용하는 것이 좋습니다.
담보대출의 통상 한도는 은행마다 다르지만 예적금의 경우는 90∼95%까지 범위 내에서 가능하며, 펀드의 경우에는 50∼80%까지 가능합니다. 따라서 본인이 거래하고 있는 금융기관의 홈페이지나 창구에서 대출 금리와 대출 가능 금액을 확인하는 것이 좋습니다.
- 돈이 필요할 때, 최선책 중

출판사 서평

누구나 반드시 알아야 할 재테크 지식!
재테크에 대한 우리나라 사람들의 관심은 오로지 수익성이다. 얼마나 수익이 날 수 있을 것인지 대하여 가장 큰 관심을 보인다. 그러다 보니 금융회사에서는 수익성이 높은 주식, 고위험 펀드, 해외투자, 파생상품 같은 투기성 상품을 많이 출시하고 홍보를 하게 된다. 하지만 투기성 상품에서 수익률이란 기대 수익률이라는 것을 잊으면 안된다. 확정 수익률이 아닌 미래에 기대하는 수익률인 것이다. 그리고 기대 수익률이 높다는 것은 그만큼 손실의 위험이 높다는 것을 뜻한다.

안정성에 기반을 두지 않은 재테크는 금융 위기에 반드시 무너지게 되어있다. 그리고 위기는 항상 반복된다. 재테크 초보자 일수록 안정성에 기반을 두고 차츰 수익성이 높은 상품에 관심을 보이는 것이 바른 재테크 방법이다.

이 책에서는 누구나 알아야 하는 재테크 방법을 중점적으로 다루고 있다. 재테크의 기본이 되는 은행 상품을 시작으로 서민의 재테크 목표인 내집마련 요령까지 누구나 한번쯤은 고민하게 될 문제에 대한 재테크 노하우를 전하고 있다. 재테크 처음 시작하는 사람은 이 책의 내용을 통하여 위기에 흔들리지 않고 안정적으로 착실하게 재테크를 성공할 수 있는 기본을 닦게 될 것이다. 그리고 이미 다양한 재테크를 시도하고 계신 분들은 자신의 재테크를 돌아보고 재점검하는 계기가 될 것이다.

1. 재테크 기초를 배우는 은행 거래
재테크의 기본이 되는 은행 거래에 대하여 살펴본다. 다양한 세금혜택을 받을 수 있는 은행 상품과 월급쟁이를 위한 월급통장 전략을 알려주고, 고수들이 사용하는 변종 예금을 통해 안정성과 수익성을 추구하는 방법을 설명한다.

2. 제대로 알고 시작하는 펀드 투자
재테크의 주인공으로 떠오른 펀드 투자 방법을 설명한다. 펀드를 이해하기 위한 핵심 내용과 종류에 대하여 알려주고, 초보자가 주목해야 할 펀드와 하락장에서도 수익을 낼 수 있는 대안 상품으로 ELS를 설명한다.

3. 알고 가입하면 약이 되는 보험 설계
누구나 몇 개씩 가입하게 되는 보험에 대하여 현명하게 설계하는 방법에 대하여 살펴본다. 보험은 재테크 관점에서 어떻게 접근해야 하는지, 우선적으로 가입할 보험은 어떤 것이 있는지 설명한다. 그리고 현재 가입한 보험 상품을 분석하여 비용은 줄이고 보장은 단단하게 받는 보험 리모델링 방법을 알려준다.

4. 요긴하게 활용하는 대출 전략
급한 일이 생겨 돈이 필요할 때 대출을 받는 기술을 알려준다. 급전이 필요할 때 활용할 수 있는 담보대출과 마이너스 통장 사용법과 상환방법에 대하여 알려준다. 대출 시 금리를 결정하는 신용등급의 이해와 신용등급을 관리하는 요령을 설명한다. 마지막으로 직장인이면 1년에 한 번씩 겪게 되는 연말정산에 대하여 오해와 진실을 알려준다.

5. 미리미리 준비하는 내집마련
재테크의 최종적인 목표가 되는 내집마련 요령에 대하여 알려준다. 청약통장의 이해를 통하여 세대별 청약전략을 소개하고, 내집마련 시 부족한 자금을 대출하는 요령을 설명한다. 그리고 내 집만큼 좋은 전셋집 마련 전략을 통하여 안전한 전세계약을 하는 방법을 소개한다.

작가정보

저자(글) 김종도

자산관리 컨설팅 전문업체 HB파트너스 본부장/자산관리연구소장을 거쳐 현재 리치에셋어드바이저 교육이사로 근무하고 있다.
모네타, 이코노믹리뷰, MBS TV 칼럼리스트로 활동하였으며, 지식경제부 경제교육 전문강사 및 초등경제연구소 수석연구원으로 활동하고 있다. 삼성전자, 신용보증기금, 대전공무원연수원 등 기업체, 관공서에서 이론과 경험을 바탕으로 직업별, 연령별 자산관리 전략을 쉽게 알려주는 강연회를 열고 있다.