2030 실전 재테크

이승호 , 조영복 , 송재상 지음

북오션 2010년 09월 29일 출간 종이책 : 2008년 02월 20일 출간

작품소개

책소개

2030 세대를 위한 재테크 지식!

『10년 안에 부자를 만드는 2030 실전 재테크』는 급변하는 재테크 시장을 이해하고, 나에게 맞는 재테크 전략을 수립할 수 있는 정보가 담겨 있다. 본문은 먼저 변화하는 시장을 이해할 수 있는 통찰력을 제공한다. 인구, 금리, 주식시장, 노령화 등의 다양한 측면에서 이 시대를 살고 있는 사람들이 앞으로는 어떤 생각을 가져야 하는지에 대해서 말한다.

특히 최근의 메가 트렌드가 금융시장의 중심이라는 것, 인구 구조의 사이클을 파악하고 금리와 물가 측면에서 점검하면 향후 금융시장은 각광을 받을 가능성이 커지고 있다는 것을 이야기한다. 그리고 성공적인 재테크를 위해 꼭 알아야 할 경제원리를 설명하며 금융시장에 대한 넓은 시각을 제공한다.

여기서는 복리와 단리의 차이, 물가와 돈 가치의 상관관계, 기대수익률, 금리에 영향을 미치는 요인 등 기본적인 경제지식을 전수한 다음, 반드시 챙겨야 할 생활 속의 재테크 정보를 소개한다. 대출 전략, 노후대비 연금, 자녀 교육비 마련, 절세테크닉을 차례대로 설명하고, 펀드와 주식에 대한 지식과 정보도 제시하였다.

목차

chapter1 미래를 준비하는 자세가 필요하다

01 2030 재태크가 특별할 수밖에 없는 이유

02 앞으로의 10년이 남은 생을 좌우한다
불안한 미래, 고령화 사회에도 기회는 있다
베이비 붐 세대들의 자산 패러다임
2030이 선택해야 할 유망자산

03 대비 없는 노후는 고통이다
노후에 필요한 금융자산은?
노후에 필요한 자금은 얼마나 될까?

chapter2 재테크하기 전에 꼭 알아야 할 경제학

01 성공적인 재테크를 위한 경제원리
돈의 현재가치와 미래가치는 다르다
복리와 단리의 차이점
물가와 돈 가치의 상관관계
수익률 착각 현상에서 벗어나자
효율적 자산관리를 위한 기대 수익률

02 화폐단위 변경 리디노미네이션, 기회인가? 위험인가?
리디노미네이션을 언급하는 이유
리디노미네이션의 실시 여부에 따라 변화하는 자산관리

03 재테크의 성공을 결정짓는 중요한 열쇠, 금리
금리가 물가에 미치는 영향
금리가 주가에 미치는 영향

04 재테크 관전 포인트
자산 증식을 결정하는 재테크 습관
투자의 선점 효과, 최대한 누려라
부자의 경제생활 습관
전략적 자산배분과 전술적 자산배분의 양면
향후 부동산 시장, 어떻게 볼 것인가?

chapter3 반드시 챙겨야 할 생활 속의 재테크

01 대출에도 전략이 필요하다
대출은 신용관리가 생명
금융기관별 다양한 대출 상품
정부가 지원하는 자금 대출
효율적인 대출 전략

02 노후를 대비하는 퇴직연금, DB형과 DC형?
DB형과 DC형의 장·단점
다른 나라 근로자들은 어떤 방식을 선호할까?
퇴직연금의 선택 문제는 중요하다

03 중요한 목적자금 중 하나인 자녀 교육비
물가 상승률보다 높은 대학 등록금
어떤 대안을 선택해야 하나?
노후 준비와 교육비 마련은 따로 해야 한다

04 재테크 설계의 필수요소, 절세
펀드 세제와 절세형 펀드 선택하기
금융소득 종합과세 바로 알기
재테크시 세금 아끼는 방법
연말 정산을 통한 목돈 만들기

chapter4 나는 어떤 무기로 시장에 뛰어들 것인가?

01 장기 투자로 안내하는 펀드시장
펀드와 관련된 기관
적립식 펀드와 거치식 펀드의 차이점
펀드 가입 전 꼭 점검해야 할 보수 및 수수료
해외 펀드에 투자해야 하는 이유
해외 투자 펀드의 환율변동 위험 대처하기

02 새롭게 열리는 대한민국 주식시장 키워드
시대별 주식시장의 이슈를 알면 투자방향이 보인다
2000년대, 새로운 주식시장의 문은 열리는가?
저평가된 한국 시장, 아직도 충분히 매력 있다
외국인들의 주목을 받을 만한 시장
증시로의 자금 유입 증가로 수익화 증대
증시에 긍정적 요소, 경제 안정성장과 저금리 시대 돌입
투자자의 결정이 수익을 좌우

03 인플레이션을 극복하는 자산 그룹
뛰는 물가를 주시하라
인플레이션을 방어하는 부동산 펀드
분산투자 효과 높이는 인프라 펀드
인프라 펀드의 매력
물가 상승시 투자하는 상품(commodity) 펀드
물가 상승시 투자의 가장 좋은 선택

04 투자 성공에 접근하는 효율적인 투자자산 그룹
효율적 투자의 대표주자, 상장지수 펀드(ETF)
또 다른 효율적 투자자산, 인덱스 펀드
효율적 전략 구성이 가능한 주식 워런트 증권(ELW)

05 주가의 흐름에 연계된 상품
유동성 자금처 주가연동 상품
주가연동 상품의 유형
주가연동 상품의 유의점

06 주식과 채권의 장점을 모은 전환사채
원금보장형 주식개념의 상품
투자시 점검할 필수 사항

책 속으로

2030 부자를 만드는 경제 상식
-자산 패러다임의 변화를 읽으면 돈이 보인다

우리가 잘 느끼지 못하고 있지만 사회적 · 경제적으로 큰 변화가 오고 있다. 2000년대 이후로 부동산, 주식시장, 원자재시장 등 어떤 자산이나 2~3년 이상 투자를 했으면 큰 수익을 낼 수 있었다.
국내뿐 아니라 세계적으로도 큰 트렌드의 변화가 진행되고 있는 것이다.
인구구조의 변화는 향후 부동산 시장과 주식시장에 큰 변수로 작용하게 될 것이다. 변화의 흐름에 따라 노동구조도 변화될 것이며, 시중 자금 흐름의 변동이 크게 읽어날 것이다. 신규 비즈니스가 등장하게 될 것이고, 정년 연장으로 인해 자기 계발에 최선을 다한 능력이 있는 사원은 회사에서 오래 살아남을 수 있으며 이런 사회적 변화의 틈에서 투자의 기회가 생겨날 것이라 예상된다.

과거의 20%가 넘는 고금리 시대에는 퇴직금을 은행에 맡기는 것만으로도 충분한 생활이 가능했으며, 월급의 일부만 꼬박꼬박 저축을 해도 목돈을 만들기가 지금보다 훨씬 더 수월했다. 하지만, 지금은행의 예금은 자산운용 수단이 아니라, 금고에 돈을 넣어두는 ‘보관’의 의미 외에는 찾기가 어렵다.
얼마 전 경제 신문에 의미 있는 기사가 하나 실렸다. 3년 전 강남의 30평대 모 아파트와 국내 주식형펀드에 투자한 사람의 경우 어떤 자산이 더 많은 수익을 올렸냐에 대한 기사였다. 승자는 주식형펀드였다. 그것도 미미한 차이가 아니라 주식형펀드가 3배나 높은 수익을 올린 것이다. 이는 투자 패러다임의 변화를 보여주는 예라 할 수 있다. 우리의 노후를 책임져 주는 연기금도 확정금리 상품으로는 운용 자체가 힘들 것이라 판단하여 지속적으로 주식시장에 대한 투자 비중을 높이고 있으며, 눈에 불을 켜고 대체 투자 수단을 찾고 있다. 금융권전문가들의 향후 전망 있는 자산에 대한 설문조사를 하면 주식시장에 대한 투자가 계속해서 상위권에 오르고 있다.

상상해 보자. 2015년 전후로 하여 베이비 붐 세대들이 은퇴하기 시작할 것이고, 인구도 증가율이 둔화되어 하락세로 돌아설 것이며, 길어진 노후는 개인적인 고민이 아니라 모든 이들의 관심사가 될 것이다. 이제는 부동산, 주식, 채권에 관심을 갖자. 부동산은 내가 살아가야 하는 터전을 마련해 줄 것이며, 주식은 자산을 증식시켜 줄 것이고, 채권은 노후에 안정적인 현금 흐름을 가져다 줄 수 있을 것이다. 과거의 안경을 낀 채 새로운 시대를 바라보지 말고, 새로운 안경을 끼고 새로운 시대의 변화를 넓게 보도록 하자.

출판사 서평

자산시장의 패러다임을 정확히 읽고
향후의 부는 자신의 것임을 주지시키고자 한다.

투자생활 환경 속에서 살아가야 하는 사람이 가져야 할 것은 풍부한 지식과 오픈 마인드의 태도이다. 과거의 패러다임이나 고정관념으로 자산의 평가를 속단하지 말아야 하며, 꾸준한 노력과 지식 습득을 통해서 새로운 투자기회를 선점하는 것이 중요하다. 재테크를 하기에 가장 우월한 세대인 2030, 자산시장의 패러다임을 정확히 읽고 부의 세계로 발걸음을 내딛는데 발판을 이루고자 내용을 구성하였다.

2030의 세대들에겐 뭔가 특별한 것이 있다. 잠재하고 있는
능력을 깨운다면 재테크에 성공할 수 있다는 자신감을 주고자 한다.

2030, 재테크하기에 좋은 조건을 갖추고 있는 세대이다. 단 최적의 조건을 어떻게 활용하느냐는 개인의 노력에 달려있다. 2030 재테크가 특별할 수밖에 없는 이유를 공개한다.

1 인터넷 활용능력이 뛰어나다. 재테크는 정보 싸움이다. 누가 얼마나 실용적인 정보를 갖고 있는가가 관건인데 인터넷이 보유하고 있는 정보량은 방대하다. 인터넷문화를 주도하고 있는 2030에게는 최적의 환경이다. 정보의 검증능력만 보강한다면 재테크의 달인이 될 수 있는 조건을 갖추고 있는 것이다.

2 학습력이 뛰어나다. 하루가 멀다하고 새로운 금융상품과 투자자산이 생겨나는 시기에는 발빠른 정보 습득능력과 해석능력은 뛰어난 장점이다. 단, 재테크에 대한 관심과 열정의 지수에 따라 학습능력은 크게 차이가 날 것이다.

3 유연한 사고를 갖고 있다. 재테크 함정에 빠질 수 있는 고정관념을 깨고 급변하는 투자환경 속에서 기회를 잡을 수 있는 마인드를 가질 수 있다.

4 사회성이 뛰어나다. 폭넓은 인간관계를 통해 다양한 정보의 장에서 재테크의 주요내용과 금융기관 추천상품, 증권사의 추천종목 등의 정보는 개인이 혼자 뛰는 정보보다 훨씬 효과적인 정보를 얻을 수 있는 기회이다.


앞으로 2030 세대가 직면할 재테크환경에 대해 다뤄
금융시장 이해에 대한 넓은 시각을 제공하고자 한다.
인구, 금리, 주식시장, 노령화 등의 다양한 측면에서 금융시장을 이해하는 방법과 재테크 전략을 어떻게 세워야 하는가 등 다양한 내용들로 구성하여 이 시대를 살고 있는 이들에게 조금이나마 도움이 되고자 구성하였다.



자산시장의 패러다임을 정확히 읽고
향후의 부는 자신의 것임을 주지시키고자 한다.

투자생활 환경 속에서 살아가야 하는 사람이 가져야 할 것은 풍부한 지식과 오픈 마인드의 태도이다. 과거의 패러다임이나 고정관념으로 자산의 평가를 속단하지 말아야 하며, 꾸준한 노력과 지식 습득을 통해서 새로운 투자기회를 선점하는 것이 중요하다.

주식의 하락에 두려워하지 마라. 하락시장 속에도 상승종목은 존재하며 하락이 있으면 상승도 있기 마련이다.
집값 폭등을 두려워하지 마라. 부동산 과열은 곧 다른 투자대상으로 돈이 몰린다는 증거이다.
인플레이션을 두려워하지 마라. 이 시기는 어떤 자산 대상에 주목해야 하는가를 알려주는 신호탄이다.

작가정보

저자(글) 이승호

증권계에서 글로벌 경제의 흐름 분석에 탁월한 것으로 유명하며 현재 한화증권 서초PB센터에 근무하고 있다. 매일경제TV와 KBS, 경인방송 등의 언론매체, 유수의 기업체와 기관, 대학교에서 경제와 주식시황, 투자전략에 대해 강의하고 있다. 저서로는 〈2007 부자들의 투자전략〉, 〈2008 재테크 투자전략〉이 있다.

저자(글) 조영복

주식영업, 리스크관리, 자산영업, PB기획 등 재테크에 관련된 전반적인 업무를 다루었으며 현재 세무회계사무소대표이다. 또한 CFP로서 재무설계, 토지보상 관련 분야에 대한 활동에 주력하고 있으며 이데일리 재테크 전문위원, 토지수용 SOS뉴스의 전문 위원으로 활동중이다. 저서로는 〈CEO플랜의 모든 것〉이 있다.

저자(글) 송재상

보험을 비롯한 금융전문 세무문제와 양도소득세, 상속세 및 증여세에 관련한 전문가로서 현재세무회계사무소 대표이다. 신구대학 세무회계과 겸임교수이며, 서울지방세무사회 연수위원 및 세무사고시회 이사로 재직중이다. 저서로는 〈2,30대 직장인을 위한 슈퍼세테크 재테크〉, 〈CEO플랜의 모든 것〉이 있다.