송영욱의 대한민국 펀드 교과서

펀드투자를 위한 39가지 노하우

송영욱 지음

새빛에듀넷 2008년 07월 16일 출간 국내도서 : 2008년 06월 30일 출간

작품소개

책소개

이 책은 저금리 환경에서 점점 뜨고 있는 펀드에 대해 설명한다. 펀드에 대한 기본지식을 시작으로 펀드를 가입할 때 짚고 넘어가야 할 점, 펀드 환매 기술, 펀드 100%활용법, 펀드 소비자의 권리 찾기, 해외펀드 투자에 이르기까지, 일반인들이 알아야 할 펀드 관련 지식 및 정보를 체계적으로 정리하였다.

여기에는 좋은 펀드 고르는 법, 자신에게 맞는 펀드 선택법도 수록되어 있다. 특히 투자시점, 환매시점 등 실전투자의 직접적인 문제를 해결하는 데 초점을 맞추었고, 많은 이들이 간과하고 있는 성공투자의 단순한 진리도 소개한다.

목차

Unit 1 펀드 투자하기 전 이것만은 알자
펀드가 수익이 높은 이유
펀드의 고수익 뒤에 감춰진 진실
재테크 초보라면 주식보다 펀드가 낫다
내 입맛에 맞는 펀드는 따로 있다
펀드투자, 위풍당당하게 하려면?
소문난 펀드잔치, 투자자는 괴로워

Unit 2 너무 많은 펀드, 어떤 것이 좋을까?
수천 가지 펀드, 어느 것을 골라야 하나?
투자방식을 제대로 알면 투자판단이 쉽다
펀드명칭 속에 있는 펀드의 정체를 찾아라
펀드의 수익지표, 위험지표 제대로 알아야 성공한다
KOSPI만 따라잡아도 고수
좋은 펀드 고르는 법

Unit 3 펀드 가입할 때 짚고 넘어가야 할 것
적립식펀드, 언제부터 하는 것이 좋은가?
오늘 펀드를 사려고 해도 오늘은 절대 매수 안 된다
펀드 가입은 은행이 좋을까? 증권사가 좋을까?
2700% 대박, 그러나 절반이 손해
만만치 않은 펀드비용, 줄일 수 있다
펀드초보자를 위한 6:4원칙

Unit 4 펀드 환매하는 기술을 알아야 번다
장기투자, 과연 최고의 투자인가?
펀드 중도에 환매하면 얼마나 손해 보나?
펀드를 환매해도 바로 당일 돈을 찾을 수는 없다
절세형펀드, 잘못 가입하면 손해 볼 수도 있다
女화장실에 들어간 男 vs 잘못된 투자
펀드 환매의 5가지 기준
자기고집에 앞서 전문가와 상담하라

Unit 5 펀드 100% 활용법
종자돈 마련은 적립식펀드가 최고다
내 집 마련하려면 펀드와 친해져라
老테크를 위한 펀드, 이제는 필수
행복한 결혼을 위하여 준비해야 할 현명한 펀드
대학등록금에 멍든 가슴, 펀드로 풀자

Unit 6 펀드소비자 권리 찾기
투자설명서 제대로 설명 받았나?
펀드 운용보고서 꼼꼼히 알아봐야 한다
금융사 금융상품몰 잘 활용하기
펀드평가사에 모든 것이 나와 있다

Unit 7 해외펀드, 제대로 알고 투자하기
펀드도 글로벌 시대
해외펀드, 어떤 것이 있나?
해외펀드 비과세 Yes or No
해외펀드 잘 고르려면 관련 지수차트를 보라
해외펀드 이것만 알면 만사 OK

책 속으로

좋은 펀드 고르는 법
우리나라에 설정된 펀드는 9천개가 넘는다. 하지만 모든 펀드를 다 하나하나 확인하고 고를수는 없다.
그래서 펀드를 선택할 때는 일단 펀드의 유형을 먼저 정하고, 그 유형 중에서 자신에게 맞는 펀드를 선택해야 한다.

자신의 위험감수 수준에 적합한 펀드 유형을 결정하라.
어느 정도의 손실을 부담할 수 있느냐에 따라 주식형펀드, 채권형펀드, 혼합형펀드를 선택할 수 있다. 손실위험이 있더라도 높은 수익을 기대한다면 주식형펀드를 선택하고, 수익보다도 손실이 나지 않는 것이 중요하다면 채권형펀드를 선택해야 한다. 그리고 그 중간 정도에 해당한다면 혼합형 펀드를 선택하면 된. 일반적으로 젊은 사람일수록, 장기투자자일수록 주식비중이 높은 펀드를 선택하는 것이 적합하다.

자신의 스타일에 맞는 펀드를 선택하라
펀드 유형을 결정했다고 모두 끝나는 것이 아니다. 예컨데 주식형 펀드에 투자하기로 결정했다고 가정해 보자. 주식형펀드에도 성장주에 투자된는 성장주펀드, 가치주에 투자된는 가치주펀드, 배당주에 투자되는 배당주펀드 등 여러 가지 형태의 펀드가 있다.
주식형 펀드를 선택했더라도 투자성향이 적극적이면 성장주펀드가 적합하고, 안정적이라면 배당주펀드나 가치주펀드가 적합하다.
그래서 이왕이면 펀드를 고를 때도 자신의 스타일과 맞는 펀드를 선택하는 것이 좋다. 만약 자신의 스타일을 잘 모르겠다고 하면 다양한 성격의 펀드에 똑같이 나누어 투자하는 것도 좋은 방법이다.

출판사 서평

알면 성공하고 모르면 실패한다!

많은 이들이 간과하고 있는 성공투자의 단순한 진리!

예금은 지고, 펀드가 뜨는 시대!!
휴대폰과 삐삐 중 하나를 고른다면 당연히 휴대폰이다. 삐삐의 시대는 이미 갔고 바야흐로 휴대폰의 시대이기 때문이다. 투자도 마찬가지다. 저금리시대인 지금, 예금으로 재테크 하려는 것은 휴대폰이 아닌 삐삐를 선택하는 것과 같다. 시대가 바뀌면 그에 따른 선택도 달라지는 것은 당연한 이치 아닌가? 저금리 환경에서의 지금, 현명한 재테크는 예금이 아닌 펀드로 바뀌었다. 그것이 대세다.

2700%대박펀드 그러나 절반이 손해! 펀드, 제대로 알아야 번다!!
상품을 살 때 그 상품에 대해 더 많이 알고 따져볼수록 보다 좋은 상품을 살 수 있다. 이는 펀드상품에 있어서도 마찬가지다. 2700%의 수익을 낸 마젤란펀드에 투자한 사람의 절반이 손해를 본 기억을 더듬어 본다면 수익을 낼 수 있는 펀드와 나에게 적합한 펀드를 골라내는 안목이 얼마나 중요한지는 굳이 말할 필요가 없을 것이다. 그래서 저자는 펀드에 대한 기본적인 지식을 시작으로, 투자자에 따라 맞는 펀드를 골라내는 안목을 전달하고자 한다.

쉽다! 명확하다!! 이제는 성공투자의 확실한 기준이 생겼다!!!
수익을 내기 위해서는 위험을 줄이면서 목표를 달성하기 위해 자신에게 적합한 포트폴리오를 만들 줄 알아야 한다. 그래서 이 책은 펀드에 대한 기본적인 지식과 안목에 더해 가입시기와 방법, 그리고 환매의 테크닉에 대해서도 구체적으로 서술하고 있다. 저자는 펀드의 종류별 가입시기와 은행, 증권사 간의 비교분석 등 다양한 분석을 통해 펀드가입의 시기와 방법에 대한 명확한 기준점을 만들고, 수익이 창출되는 환매의 다양한 방법을 소개한다.

누구에게나 똑같이 오는 기회, 아는 사람만이 잡는다!!!
물가를 따라가지 못하는 예금의 금리와 점점 길어지는 수명에 비해 짧아지는 퇴직 정년.. 이제 재테크는 삶에서 선택이 아닌 필수요건으로 자리잡고 있다. 그러나 모르는 상태에서 시작하는 재테크는 결국 시행착오의 사례로 남게 된다.

저자는 금융기관에서 실제 경험한 사례로 전문적인 지식을 재미있고 간편하게 전달하고 있다. 초보자는 물론 고객에게 펀드를 설명해야 하는 펀드판매직원들에게도 유용한 책이다. 애매모호한 설명이나 추상적인 결론이 아니라 확실한 투자의 기준을 제시하고 있는 이 책을 통해 투자의 요령을 터득하고 저금리시대와 고령화 현상을 극복하는 슬기로운 재테크 센스를 마련해보자.


프롤로그

2,500만원이 7,500억원이 된 비밀!
1998년 4월, 미국의 모든 신문이 엄청난 유산을 남긴 노부부의 이야기를 1면 기사에 실었다. 평범한 노부부(도널드 오서머, 밀드레드 오서머)가 세상을 떠나면서 7,500억원이라는 유산을 남긴 것이다. 이들은 부자로 태어나지 않았다. 복권에 당첨되지도 않았다. 사업으로 큰돈을 번 것도 아니고 투자의 귀재도 아니었다. 노부부는 단지 교육자로 평생을 보냈을 뿐이다.
그런데 어떻게 엄청난 재산을 모을 수 있었을까? 바로 투자전문가에게 돈을 맡겼기 때문이다. 이들은 1960년대 초에 투자전문가인 워렌 버핏에게 2만5천달러(약 2,500만원)의 돈을 맡겼는데 이 돈이 7억5천만달러(약 7,500억원)가 되었다.

의사가 병을 잘 고칠까? 일반인이 잘 고칠까? 의사가 더 잘 고친다. 요리사가 요리를 잘할까? 일반인이 요리를 잘할까? 요리사가 더 잘한다. 누가 뭐라 해도 한 분야의 전문가는 일반인보다 훨씬 낫다.
투자도 마찬가지다. 투자전문가가 투자를 잘할까? 일반인이 잘할까? 당연히 투자전문가가 잘한다. 펀드는 투자경험과 능력이 뛰어난 전문가가 투자경험이나 능력이 적은 일반인의 돈을 대신 운용해 주는 금융상품이다. 엄청난 유산을 남긴 오서머 부부는 바로 투자전문가를 잘 이용하여 큰돈을 벌 수 있었던 것이다.
실전에서 투자는 일반 개인투자자와 투자전문가의 싸움과 같다. 그래서 어느 한쪽이 이기고 어느 한쪽은 진다. 일반 개인과 투자전문가가 투자시합을 한다면 대부분의 승리는 투자전문가의 몫이다. 그래서 필자는 개인이 직접투자하는 것보다는 투자전문가를 통한 간접투자가 현명하다고 생각한다.

실제 우리 주변을 한번 살펴보라. 개인이 직접 주식투자로 성공한 사람이 몇이나 되나?
이제 답은 투자전문가가 운용하는 펀드에서 찾아야 한다. 오서머 부부는 바로 자신들보다 투자전문가가 더 낫다는 것을 인정하고 죽는 날까지 투자전문가에게 맡겼기 때문에 엄청난 재산을 만들 수 있었던 것이다.
그런데 전문가가 운용하는 펀드에 투자한다고 모두 갑부가 되는 것은 아니다. 펀드도 수익률에 차이가 있다. 펀드 수도 9천개가 넘는다. 고수익을 내는 펀드가 있는가 하면 손실을 내는 펀드도 있다.
도대체 어떤 펀드를 골라야 할까?? 언제 투자해야 할까? 어떻게 관리하고 언제 환매해야 할까? 이것이 문제다.
실제로 13년간 2700%의 수익을 낸 마젤란펀드에 투자한 사람의 절반이 손해를 봤다고 한다. 중국펀드에 가입하여 100% 수익을 낸 사람이 있는가 하면 큰 손실을 본 사람도 있다. 이는 펀드에 대하여 잘 모르고 투자했기 때문이다.
좋은 공을 샀다고 축구를 잘하는 것은 아니다. 마찬가지로 좋은 펀드에 가입하였다고 하여 수익을 잘 낼 수 있는 것은 아니다. 펀드는 투자내용을 제대로 파악하고 투자시점이나 환매시점 관리를 잘해야 성공할 수 있기 때문이다.
이 책은 투자시점, 환매시점 등 실전투자의 직접적인 문제를 해결하는데 초점을 맞추었다. 뒷북치는 투자는 그만하자. 이제는 똑똑한 펀드투자자가 되어야 한다.
누구나 부자를 꿈꾼다. 하지만 기대만 하고 실천하지 않으면 그 꿈은 절대 이루어질 수 없다. 아무쪼록 이 책을 읽은 모든 독자가 펀드를 바로 알고 제대로 투자할 줄 아는 행복한 투자자가 되었으면 하는 바람이다.
모두 부~자 되세요. ^^

2008년 6월 역삼동 사무실에서
송영

작가정보

저자(글) 송영욱

<b>송영욱</b>

경희대를 졸업 후 은행, 보험사, 증권사 등 모든 금융권을 두루 거치고 현재 새빛에듀넷에서 재테크컨설팅을 하고 있다. 다양한 금융현장의 생생한 경험과 노하우를 바탕으로 ‘자신에게 맞는 재테크’의 해답을 명확히 제시하는 재테크 전문가다. 한국경제TV <초보부터 고수까지 눈높이증권>, MBN <파워재테크 돈이 보인다> 등에 출연하였고, Yahoo! 금융 <샐러리맨 부자되기> 및 Daum 금융플라자 재테크 <머니닥터> 등 여러 금융포털에서 베스트 칼럼니스트로 활동하고 있다. 또한 금융기관, 연수원, 상장기업EXPO, 일반법인 등에서 인기 있는 재테크 전문강사로도 맹활약하고 있다. 저서는 『샐러리맨 부자 만들기』 『재테크에 성공하기 위해 꼭 알아야 할 36가지』 『누구나 20%수익쯤은 낼 수 있다』 『부자가 되려면 부동산을 떠나라』 등이 있다. 한편, 시간과 정보가 부족한 기업체 샐러리맨을 위하여 여러 기업체를 방문하여 『샐러리맨 부자만들기 프로젝트』를 수행하며 샐러리맨들이 부자 되는 방법을 알기 쉽게 제시하고 있다.