부자만 알고 나는 몰랐던 자산 관리법

김춘호 , 김윤석 , 이제춘 지음

황매 2007년 11월 25일 출간 종이책 : 2006년 11월 10일 출간

작품소개

책소개

자산관리 전문가들이 알려주는 맞춤형 자산관리법!

재무설계의 기본기를 잡아주는 책.『부자만 알고 나는 몰랐던 자산 관리법』은 파이낸셜 플래닝에 관한 현장 최고의 자산관리 전문가들이 보험사와 은행에서 일하면서 겪은 풍부한 실무 경험을 바탕으로 재무설계의 기본, 돈과 인생에 대한 그릇된 인식을 바로 잡아주고 진정한 인생, 행복의 길을 안내하는 훌륭한 지침서이다.

먼저 저축만으로도 충분한 재무설계가 되었던 과거와 달리 진정한 투자의 시대로 변화된 환경 속에서 개인이 어떻게 적응해야 하는지, 재테크와 재무설계의 오묘한 차이점, 재무설계의 원칙에 대해 설명한 다음, 각 연령대별 자산관리 방법, 재무설계 입장에서 본 투자 상품, 보험과 제2의 인생인 은퇴 이후의 삶도 함께 조명해보았다.

그리고 마지막 장에는 저자들이 컨설팅 하였던 고객들의 실제 상담 사례를 수록하여 재무설계에 대한 감을 잡을 수 있도록 하였다. 특히 책 중간중간 제공되는 '돈이 되는 재무정보'와 'TIP'에서는 '부자들의 공통점, 자녀교육, 유태인의 자산상속 지혜' 등 흐름상 본문에 담지 못하는 알찬 정보들이 가득해 유용하게 쓸 수 있을 것이다.

목차

Chapter 1. 재테크의 세대교체, 재무설계의 시대
재테크의 허상을 깨라, 판교가 부럽지 않다 / 변화하는 환경, 재무설계가 답이다 / 재테크 VS 재무설계, 입장 바꿔 생각해 보는 그 오묘한 차이 / 알고 보면 쉬운 재무설계 원칙
돈이 되는 재무 정보 1 : 무대포 투자자의 실패에서 배우는 재무설계
돈이 되는 재무 정보 2 : 투자와 만날 때 도움이 되는 네 친구
TIP : CNN 머니에서 알려주는 '돈 버는 10가지 원칙'

Chapter 2. 재무설계에 날개를 달아 보자
우리 가족의 로드맵을 그려 보자 / 우리 집 돌아가는 상황부터 파악해 보자 / 진단이 잘못되면 아무리 좋은 약도 효험이 없다 / 누구도 피해갈 수 없는 통과의례에는 돈이 필요하다 / 자반고등어, 쳐다만 봐서는 맛을 모른다
TIP : 부자들의 공통점
TIP : 고수가 말하는 성공 투자 10계명
돈이 되는 재무 정보 3 : 자녀교육 어떻게 할 것인가?

Chapter 3. 저축 NO, 투자 YES, 마인드를 바꿔라
펀드에 눈을 뜨자 / 돈이 보이는 투자 원칙
돈이 되는 재무 정보 4 : 소주 한 잔과 담배 한 갑의 재테크
다양한 펀드를 내 것으로 / 수익률을 내 마음대로, 내 몸에 맞는 펀드 고르기
TIP : 펀드 선택시 알아두면 도움이 되는 기본 용어들
돈이 되는 재무 정보 5 : 연이율 5% 정기적금 VS 연수익률 5% 적립식 펀드
돈이 되는 재무 정보 6 : 라이프 사이클 펀드
돈이 되는 재무 정보 7 : 부동산불패 신화는 없다
돈이 되는 재무 정보 8 : '그까이꺼' 몇 %, 별 차이 있겠어?(72의 법칙)
TIP : 티끌 모아 태산, CMA를 이용하자
돈이 되는 재무 정보 9 : 장기 투자에 적합한 저축 상품 뷔페
TIP : 지식과 수익은 정비례한다

Chapter 4. 보험을 리모델링하라
보험은 저축이 아니라 보장이다 / 보장성 보험, 이것만은 꼭 알고 가입하자 / 보장+저축+투자, 변액유니버설 보험으로
돈이 되는 재무 정보 10 : 적립식 펀드로 갈까, 변액보험으로 갈까
보험을 리모델링하라
돈이 되는 재무 정보 11 : 유태인의 자산상속 지혜

Chapter 5. 당신의 노후는 준비되어 있는가
한국이 늙어가고 있다 / 노후 생활비 설마 100만 원도 없을까?
돈이 되는 재무 정보 12 : 활용 100% 수익률 테이블
돈이 되는 재무 정보 13 : 1년 늦게 시작하는 것의 벌급

Chapter 6. 실전! 재무설계
'인생 그까이꺼, 좀 즐기다 가고 싶은데' 20대 미혼들의 재무설계 / '마냥 즐겁기만 한' 신혼부부의 재무설계 / '집 한 채는 있어야 사람 대접 받는다, 과연?' 결혼 10년차 부부의 재무설계 / '빚 좋은 개살구는 싫다.' 30대 맞벌이 부부의 재무설계 / 40대 전문직 종사자, 재무설계 이렇게 하자 / 50대 후반 은퇴자, 재무설계 이렇게 하자 / 기러기 부부, 재무설계 이렇게 하자 / 부동산에 치우친 H 주부의 재무설계 이렇게 하자 / 실전! 나만의 재무설계

출판사 서평

재테크의 시대는 갔다, 재무설계로 인생 말년을 준비한다
현대는 저금리, 고령화 사회로의 변화 속에서 재무설계를 빼고는 재테크를 할 수 없다. 한때 우리 사회에 불어 닥쳤던 재테크의 거품, 그것은 오로지 돈을 버는 것이 다였다. 하지만 지금은 그 돈을 어떻게 쓸 것인지, 어디에 쓸 것인지 등 보다 효율적이고 장기적으로 관리하지 않으면 안 되는 재무설계의 시대가 되었다.
이 책은 이러한 재무설계가 무엇인지, 재무설계는 어떻게 해야 하는지를 알기 쉽게 설명한다. 그리고 설명에 따라 독자들이 직접 자신의 재무설계를 할 수 있도록 한다. 즉 투자전문가에게 받는 1:1 자산관리의 모든 것이 담겨 있는 것이다.

알고 보면 쉬운 재무설계 11가지 원칙
이 책의 저자들은 실제 재무설계의 각 현장에서 수많은 고객을 상대로 자산관리 카운슬링을 담당했던 담당자들이다. 그들이 뽑은 재무설계의 열 가지 원칙은 사실 그리 어려운 것이 아니다. 그만큼 우리 가까이에 재무설계를 위한 토대가 마련돼 있다는 뜻이다. 1)장기적인 시각을 가지자 2)투자에 대한 목적을 가지자 3)먼저 자신의 라이프사이클을 그려라 4)저축 NO, 투자 YES, 적절하게 위험을 감수해야만 한다 5)균형 잡힌 투자를 하자, 적절한 자산 배분만이 성공투자의 지름길 6)장기 투자의 관점을 지녀라 7)지금 당장 시작하자 8)자신의 인생설계에 맞춘 상품을 선택하자 9)수시로 내 상황을 점검해 보자 10)지식을 쌓아라 11)나에게 맞는 전문가를 찾아라, 이것이 저자들이 제시하는 재무설계를 위한 기본적인 원칙이다.
이 책의 저자들은 이런 원칙을 통해 그동안 우리 사회의 재테크 문화가 지나치게 일확천금, 혹은 부의 수집에만 몰두하고 있는 현상에 대한 문제점을 파악하고, 이 책을 계기로 보다 장기적인 자산관리 풍토가 정착되기를 바라고 있다.

현직 재무설계사들의 맞춤형 자산관리법 제공
이 책은 총 6개 파트로 나뉘어 있다. <재테크의 세대교체, 재무설계의 시대> <재무설계에 날개를 달아 보자> <저축 NP, 투자 YES, 마인드를 바꿔라> <보험을 리모델링하라> <당신의 노후는 준비되어 있는가> <실전! 재무설계>가 그것이다. 첫 번째 장에서는 무엇보다 그동안의 재테크에 대한 잘못된 인식을 바꾸는 것이 달라진 노후 보장을 위한 진정한 재무설계의 시작이라고 말한다. 두 번째 장에서는 각 세대별로 적절한 자기 점검과 향후 재무설계의 방향을 제시하고 있고, 세 번째 장에서는 최근 재테크의 중요한 수단으로 인식, 각광 받고 있는 펀드의 모든 것을 알려준다. 네 번째 장에서는 대부분의 사람들이 가입하고 있는 수많은 보험들을 점검하고, 진정으로 자신의 삶을 보장해줄 수 있는 보험으로 리모델링해야 한다고 역설한다. 다섯 번째 장에서는 재무설계의 궁극적인 목표지점인 노후의 구체적인 자산관리의 모델을 제시한다. 마지막 장에서는 실제 저자들이 만나본 여러 고객 가운데 대표적인 입장에 있는 모델들을 선정, 그들에게 제시한 향후 재무설계의 실제 사례들을 모아 놓았다. 아마도 독자들 입장에서는 자신의 처지와 가장 비슷한 모델을 선택해 비교해 볼 수 있는 좋은 기회가 될 것이다. 아울러 각 장마다엔 ‘돈이 되는 재무정보’가 실시간 제공되는 팁처럼 자리하고 있어 유용하게 활용될 수 있을 것이다.

작가정보

저자(글) 김춘호

김춘호

서강대 경영학과를 졸업하고, 교보증권 채권영업부 팀장, 미래에셋증권 기업금융팀장, 메트라이프생명 FSR을 거쳐 현재 PCA생명 파트너 지점 부지점장으로 근무하고 있다. ‘GA(독립대리점)채널’에 대한 것과 ‘저금리 고령화시대 재무설계’에 대한 활발한 강의 또한 병행하고 있다.

김윤석

고려대 경제학과를 졸업하고, LG카드, 메트라이프생명을 거쳐 현재 HSBC은행 광장지점 프리미어고객 담당 FP/부장으로 근무하고 있다. 2003년 메트라이프생명 최초로 CFP(국제공인재무설계사) 자격증을 획득했으며, 2004년에는 한국 FP협회 우수FP상을, 2005년에는 재무설계 사례공모 우수상을 수상했다. 2004년부터 등 다수의 경제 매체에 재무설계 관련 원고를 기고하고 있으며 공저로 <금융자산관리사>(표준협회)가 있다.

이제춘

University of Rochester를 졸업하고 동 대학 석사학위를 받았다. 1996년 미국의 AXA Financial Inc.에서 파이낸셜 컨설턴트로 근무했으며, 이후 HSBC은행을 거쳐 메트라이프 생명 부지점장으로 근무하면서 지점장 및 매니저를 대상으로 ‘금융업계의 변화와 준비 상황’ ‘선진국의 FP’ ‘변액 상품’ 등에 관해 정기적으로 강의했다. 현재는 중국에 파견 근무를 하며 메트라이프 차이나에서 일하고 있다.

저자(글) 김윤석

저자(글) 이제춘