한국형 재테크로 부자 되기

김의식 지음

비즈니스북스 2008년 05월 20일 출간 종이책 : 2004년 07월 10일 출간

작품소개

책소개

부자(父子)가 함께 저술하여 20대부터 60대까지 폭넓은 층에서 활용될 수 있는 재테크 노하우를 담았다. 지출을 통제하여 투자자금을 모으는 재테크의 기본 노하우를 꼼꼼하게 짚어냈으며, 조합예탁금이나 MMF, CMA 등의 단기 투자처럼 분산 투자 효과를 노린 초단기, 중장기적 관점의 재테크 포트폴리오 구성으로 저금리 시대를 돌파하는 대안을 제시했다.

목차

머리말_실천 가능한 재테크! 실현 가능한 부자의 길!

제1부_부자의 마음과 용기를 가져라

제1장_원하는 삶을 살기 위한 절대적 무기 [이제 재테크는]
돈에 질 수는 없다
재테크, 자유인의 필수 교과목
삶의 균형을 잡아라
절망 권하는 사회에 맞서는 힘
불확실한 미래에 대비하라
사랑하는 가족을 끝까지 책임져라
가난을 절대로 물려주지 마라
가족은 재테크 운명 공동체
자본 집약형 교육 시대에 대비하라
아무도 당신의 노후를 보장해 주지 않는다
자녀로부터 독립하라
지갑이 텅 비면 더 일찍 병든다
최소한 5억은 모아야 한다

제2장_긴 강의 물길처럼 돈에도 흐름이 있다 [라이프 사이클과 돈]
회사를 믿지 마라
기회가 오면 반드시 잡아라
돈은 악의 뿌리? 천만의 말씀!
재테크, 신기루를 조심하라
제로섬 게임을 피하라
고기 잡는 법에서 요리법까지 터득하라
남을 따라 하는 것은 재테크가 아니다
돈보다 지식이 부자에 더 가깝다
1원이 수십 억을 좌우할 수도 있다
담배 한 갑이 1억이 되어 돌아온다
첫째도 종자돈, 둘째도 종자돈
월급만으로 1,000만 원 만들기
맨해튼의 신화와 돈의 미래 가치

제3장_재테크는 정보 싸움이다 [정보를 돈으로 만드는 방법]
공부하고 준비하라
아직 인터넷을 모른다고?
다양한 사람들과 친분을 쌓아라
정보를 철저히 분석하라
승부 근성과 실물 감각을 길러라
한국형 재테크의 방향을 찾아라
재테크에 실패하는 5가지 유형
나에게 꼭 맞는 재테크 찾기
자기 계발은 재테크의 기본이다
종합 재테크 리모델링으로 접근하라

제2부_이것이 알짜 한국형 재테크다

제1장_10만 원만 있다면 당장 시작하라 [금융 테크]
금리를 속속들이 꿰고 있어야 한다
저금리 시대를 돌파해 내는 금융 상품
제2금융권의 조합예탁금을 노려라
절세 상품, 무시하지 마라
저축하고 연말 정산 챙겨라
중도 해지 말고도 대안이 있다
청약 통장으로 집도 사고 돈도 벌어라
증권사 종합자산관리 통장을 월급 통장으로
금융 거래의 생명선
대출로 재테크하는 특급 노하우

제2장_은행 갈 시간에 차라리 돈을 번다 [인터넷 테크]
인터넷 거래, 못하면 돈이 샌다
은행 가봐야 1원도 더 주지 않는다
핸드폰 모바일 뱅킹 선수되기
특화 서비스를 눈여겨보라
세금과 공과금도 인터넷으로
인터넷 모임 통장 200% 활용법
통합 계좌 관리가 보약이다
인터넷으로 보험에 가입하라
인터넷으로 공매에 참가하라

제3장_여기에 노후 대책의 왕도가 있다 [보험 테크]
왜 하필 보험일까?
보상과 보장의 범위부터 확인하라
가입 전에 우선순위를 정하라
일부러라도 요모조모 따져라
라이프 사이클에 따른 보험 설계
통합보험으로 꿩 먹고 알 먹고
보험 제도 변화를 놓치지 마라
보험 깨지 말고 대체 제도를 활용하라
방카슈랑스 활용 전략
변액연금보험으로 노후를 준비하라
자동차보험 가입 전 체크 리스트
자동차보험 재테크 10계명
온라인 자동차보험에 주목하라
유학이나 여행 전에 꼭 보험 들고 떠나라

제4장_직접 투자보다 편하고 짭짤하다 [펀드 테크]
초보도 쉽게 돈 버는 주식 간접 투자
초보에게 유용한 주식형 펀드
금리 변동기에는 단기 상품이다
목표 수익률을 직접 결정하는 펀드를 찾아라
지수 연동 상품의 타이밍을 잡아라
10만 원부터 투자하는 적립식 펀드의 매력
절세형 펀드로 돈 벌어라
부동산 펀드로 아파트를 잡아라
해외 펀드로 눈을 돌려 보자

제5장_세상은 넒고 기회는 아직도 많다 [부동산 테크]
부동산과 인생 설계
꼭 알아야 할 부동산 투자 요령
부동산 투자 환경이 확 바뀌었다
모기지론 공략법
내 집 마련 첫걸음은 이렇게
아무도 모르게 집 싸게 사기
아파트 테크의 1급 비밀
여윳돈 펜션에 투자하는 법
상가 투자의 알짜배기 지혜
성공적인 땅 투자법
합리적으로 1가구 1주택을 유지하는 방법
누구나 할 수 있는 부동산 경공매

제6장_최고의 재테크는 창업이다 [창업 테크}
싹수가 노랗다면 갈아 치워라
창업 실패의 법칙을 배워라
아이템 선정의 최신 흐름
정보 수집 통로를 확보하라
사업 계획 없는 창업은 반드시 망한다
자금 조달, 이런 방법도 있다
점포 선택의 실전 지침
손님 잘 모시기만이 살길이다
프랜차이즈 자세히 뜯어보기

제7장_되로 쓰고 말로 벌어라 [신용카드 테크]
대표 카드 두 장만 남기고 잘라 버려라
가족카드나 체크카드를 꼭 만들어라
연회비와 수수료 아끼는 비법
공짜와 할인 서비스 철저히 벗겨 먹기
소득 공제로 돈을 돌려받아라
악착같이 포인트를 챙겨라
죽을 각오로 신용을 관리하라

제3부_평생 재테크의 진짜 길이 여기 있다

제1장_연령에 따라 재테크 전략이 다르다 [연령대별 재테크 환경]
처음으로 돈을 버는 20대
종자돈이 필요한 30대
경제적 안정이 필요한 40

책 속으로

이제 지갑 속에 카드를 여러 장 넣고 다니며 자랑하던 시대는 지났다. 급여나 저축 이체와 관련된 주거래 은행에서 발급한 카드와 상대적으로 자신에게 유용한 할인 혜택 및 부가 서비스가 많은 카드, 이 두 장만 있으면 충분하다. 결혼이나 내 집 마련 등으로 은행의 도움이 필요할 때 평소에 소수의 신용카드를 꾸준히 사용해서 쌓은 거래 실적과 신용도는 큰 도움이 된다. ―233쪽

두 번째로 만들어야 할 통장은 지갑처럼 사용할 수 있는 생활비 통장이다. 매월 사용할 용돈이나 생활비는 월급 통장에서 바로 빼내어 사용하지 말고 매월 일정 금액을 생활비 통장으로 이체시켜 놓고 그 한도 내에서 사용하는 습관을 들여야 한다. 특히 신용카드나 현금카드 계좌는 반드시 이 통장으로 정해야 한다. 월급 통장과 관련해서는 절대로 신용카드나 현금카드를 만들지 않는다. 이 생활비 통장의 한도 내에서 체크카드를 만들어 쓰는 것도 바람직하다. ―269쪽

새내기 직장인이거나 아직 내 집을 마련하지 못했고 그동안 구체적인 계획도 세워 놓지 않은 사람이라면 우선 청약저축에 가입하는 것이 좋다. 청약저축은 대한주택공사 등이 공급하는 저렴한 아파트에 청약할 수 있는 장점이 있는데, 그동안 서울에서는 이런 물량의 공급이 적어 활용도가 다소 떨어지기도 했다. 그러나 앞으로 3~4년간 서울의 알짜 지역으로 꼽히는 문정, 장지, 강일, 발산, 마곡 지구와 몇몇 그린벨트, 수도권의 판교, 파주, 김포 등의 2기 신도시에서 청약저축으로 분양 신청이 가능한 아파트가 다수 지어질 예정이다. ―272쪽

결혼 후 가장 돈을 많이 모을 수 있는 시기는 자녀가 태어나기 전까지이다. 2단계는 자녀가 태어난 후 취학하기 전까지이다. 이때 얼마만큼 돈을 모아 놓지 않으면, 곧 자녀 양육비와 교육비로 인해 지출이 증가하기 때문에 저축할 여유가 사라져 나중에 큰돈을 마련하는 것이 하늘의 별 따기가 돼버릴 수도 있다. 따라서 결혼 직후 신혼 시절에는 꼭 필요한 용도가 아니면 웬만한 지출은 아예 하지 말아야 한다. 특히 신세대 부부의 특징이 여가 생활에 대한 지출이 많다는 점인데, 여가 생활비를 과감하게 줄이는 것도 효율적인 재테크 방법이다. ―278쪽

종자돈을 모으려면 세금 우대나 비과세 적금 통장을 1～2개 정도 만들어서 매월 일정액을 불입한다. 그리고 그 외에 주택청약저축이나 부금으로 월 10～20만 원씩 불입한다면, 내 집을 마련할 때나 이미 집을 소유하고 있더라도 나중에 큰 평수로 옮길 때 도움이 된다. 즉, 청약 통장으로 10～20만 원, 정기적금으로 월 50만 원 정도를 붓고, 각종 우대 적금을 남편과 아내 이름으로 각각 월 40만 원씩 불입하는 것이 월수입이 280만 원인 맞벌이 부부에게는 최선의 방법이다. ―292쪽

출판사 서평

■ 20대부터 60대까지 한국에서 돈 버는 방법은 모두 이 책 안에 있다!!

40대를 위한 재테크 서적이 20대에게 맞을 리 없고, 재테크의 어느 한 분야 전문가가 다른 분야 재테크 노하우를 빠짐없이 다룰 수는 없는 등 항상 50%는 부족했던 이제까지의 재테크 도서가 가진 약점을 극복한 책이다. 이 책은 40세를 전후로 인생 전반전과 후반전을 고르게 뛸 수 있는 ‘돈의 체력’을 길러 인생의 승리를 성취하는 ‘평생 종합 재테크’의 모델을 명쾌하게 제시한다.

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■ 아버지와 아들이 함께 쓴 이색적인 재테크 도서!!

이 책에 실린 지은이 ‘부자(父子)의 부자(富者) 되기’는 마치 안방에서 직접 보고 듣는 것처럼 자세하고 생생하다. 20대에 부동산 재테크로 탄탄한 삶의 기반을 마련한 아들(김명진)의 인생 전반전 재테크와 은행 지점장 출신 재테크 전문가인 아버지(김의식)의 인생 후반전 재테크는 세대를 뛰어넘는 성공 다큐멘터리로도 읽힐 만큼 재미있고 유익하다. 30년 가까이 은행에서 근무한 50대 아버지는 리스크를 피해 가는 노련한 재테크 지혜를, 20대 초반부터 경제적으로 자립해 일찍이 내 집 마련은 물론 삶의 기반을 탄탄하게 구축한 아들(김명진)은 참신한 최신 재테크 노하우를 꼼꼼하게 챙겼다.

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■ “가족은 재테크 운명 공동체” “40세를 기점으로 인생 전후반의 ‘돈 체력’ 안배 잘해야”

재테크의 첫걸음은 수입 및 지출의 관리이다. 저자들은 이것을 아예 ‘절약’이 아니라 ‘지출 통제’라고 표현하고 설명한다. 저자들이 강조하는 지출 통제법 중 대표적인 것은 기본적으로 월급 통장, 적금 통장, 생활비 통장 등 3개의 통장을 만들어 반강제적으로 용도에 맞추어 쓰라는 것이다. 또 다른 지출 통제법으로 가족카드나 체크카드 사용을 통한 ‘한 가족 한 카드 갖기 운동’을 제언한다. 그러나 이 책은 단순히 지출 통제에만 머무르지 말고 재테크로 돈을 불릴 기회가 오면 반드시 그 기회를 잡으라고 역설한다. 종자돈이 마련되면 단기 금융 상품이나 펀드에 투자해 돈이 돈을 버는 구조의 기초를 닦고, 이로써 목돈이 모아지면 부동산이나 창업으로 눈을 돌려 돈이 돈을 버는 구조를 단계적으로 완성해야 한다는 것이다.

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■ 저금리ㆍ경제 불황ㆍ조기 퇴직 시대 확실한 재테크 및 투자 대안 제시

지난 5월, 국민은행이 1년짜리 정기예금의 금리를 4.0%에서 3.8%로 인하하면서 본격적인 예금 금리 3%대 시대로 접어들었다. 요즘 같은 불황기와 저금리 시대에는 지금 당장 1,000만 원짜리 적금이 만기 돼도 재테크 초보자와 고수는 똑같은 위치에 있다. 1,000만 원을 은행에 맡겨 봐야 매달 3만 원 이자 받기도 힘들다. 이러니 돈 굴릴 방법이 쉽게 떠오르지 않는다. 그렇다고 이 돈으로 부동산에 투자하기에는 턱없이 모자란다. 이럴 때 저자들은 제2금융권의 조합예탁금이나 MMF, CMA 등의 단기 투자를 권한다. 재테크를 하려면 이처럼 가장 먼저 금리의 눈치를 보아야 한다. 따라서 이 책은 분산 투자 효과를 노린 초단기, 중장기적 관점의 재테크 포트폴리오 구성으로 저금리 시대를 돌파할 수 있는 대안을 내놓는다. 또한 저자들은 지렛대 효과를 노린 대출을 통해 저금리 시대의 이점을 누려 보라고 권한다.

작가정보

저자(글) 김의식

◆ 지은이 김의식은 가난한 나무꾼의 아들로 태어나 남들보다 3년이나 늦게 고등학교에 입학했다. 어렵게 대학을 졸업한 후 ‘도장과 주판만 있으면’ 된다는 은행원의 길을 선택했지만, 도장과 주판 이상의 노력과 열정으로 제일은행에서 28년간 주요 지점장 등을 지냈다. 틈틈이 주경야독으로 경영학 박사가 되었다. 월급의 15% 이상을 꼬박 투자해 학원을 다니고 책을 읽는 등 꾸준한 자기 계발 덕택에 재테크 전문가로 변신하여 명예퇴직의 시련을 이겨냈다. 경희대 행정학과, 고려대 경영대학원(석사), 연세대 교육대학원(석사), 인천대 대학원(박사)을 졸업했다. (주)후박 대표, (주)세이브존 사외이사, (사)청소년금융교육협의회 강사, 인하대학교 겸임교수, 인천대학교 강사 등으로 활동 중이다. 한국금융연수원, 한국표준협회, 한국능률협회, 삼성SDI 등 여러 기관 및 기업체에서 강사로 활동하고 있다. 지은 책으로 《안방 재테크》, 《바람이 없을 때는 노를 저어라》, 《금융 섭외의 전략과 실천》등이 있다.



◆ 지은이 김명진은 공저자 김의식의 아들로 이미 6권의 컴퓨터 도서를 펴낸 베스트셀러 저자이기도 하다. 재테크 전문가인 부친의 경제적 도움 없이 청약 통장에서 시작해 20대 후반에 내 집 마련의 꿈을 이룬 2030 재테크의 성실한 실천가이다. 재테크 컨설팅 분야에서 부친과 ‘동업 관계’지만 고객 상담 및 자기 계발에 있어서는 ‘경쟁 관계’이다. 충남대학교 수의과대학을 졸업하고 부속동물병원에서 외과 조교로 근무하면서 동 대학원의 임상수의학 석사 학위를 취득했고, 현재 박사 과정을 이수 중이다. 지은 책으로 《디자인이 있는 페인터 5》, 《페인트샵 프로 6.X로 배우는 홈페이지 디자인》,《플래시 4 그대로 따라 하기》 등 다수가 있다.