월급쟁이 부자로 은퇴하기

강우신 지음

원앤원북스 2006년 09월 22일 출간 종이책 : 2006년 08월 18일 출간

작품소개

책소개

단순하면서도 강력한 세대별 맞춤 재테크 전략 제시!

정년은 짧아지고, 평균수명은 늘어나고, 사회양극화는 가속화되는 현실에서 자본주의 먹이사슬의 하단에 위치한 월급쟁이들이 은퇴 이후의 삶에 대한 걱정은 당연하다. 현직 PB팀장인 저자는 이런 현실에서 월급쟁이가 부자로 은퇴하는 건 쉽지 않지만, 생애 재테크를 제대로 가동하면 누구나 작지만 행복한 부자로 당당히 은퇴할 수 있다고 강조한다.

돈이 많은 것과 부자로 은퇴하는 것은 조금 다르다.『월급쟁이 부자로 은퇴하기』에서 말하고자 하는 바는 단순한 부자보다는 '부자로 은퇴하는 것'을 목표로 한다. 그래서 저자는 그 동안 수많은 샐러리맨들을 만나 상담해온 경험을 바탕으로 20대부터 50대 이후까지 평생에 걸친 연령대별 맞춤 재테크 전략을 제시하고 있다.

월급쟁이가 당장 실천해야 할 자산 관리 노하우를 비롯하여, 각 세대에 맞는 재테크 전략을 우리가 나이 들어가는 순서대로 소개한다. 20대를 위해서는 결혼과 전세자금 마련을 위한 자산 관리, 30대를 위해서는 생애 최초 내 집 마련을 위한 자산 관리, 40대를 위해서는 중대형 주택 마련과 자녀 교육을 위한 자산 관리, 50대 이후를 위해서는 당당한 인생 2막을 위한 자산 관리를 알려준다.

목차

프롤로그_ 부자로 은퇴하려면 연령대별 재테크 전략을 실천하라

1장 월급쟁이인 당신도 부자로 은퇴할 수 있다
월급쟁이의 냉정한 현실부터 먼저 인정하라
월급쟁이가 부자로 은퇴하는 것은 쉽지 않다
월급쟁이가 당당하게 은퇴할 수 있는 조건 3가지
소득·지출·종자돈·투자의 함수관계를 풀어야 한다
월급쟁이이기에 평생에 걸친 생애 재테크가 더욱 필요하다
돈만 많은 부자가 아닌 작지만 행복한 부자를 꿈꿔라

2장 월급쟁이가 당장 실천해야 할 자산 관리 노하우
한 살이라도 더 먹기 전에 소비습관을 혁신하라
평생의 자산현황표와 소득흐름표를 만들어라
월급쟁이 근성을 버리고 부자 근성을 가져라
월급 적다고 한탄 말고 작지만 알찬 목표를 세워라
30% 룰이 월급쟁이의 당당한 노후를 보장한다
한번쯤은 자산 관리 전문가의 컨설팅을 받아보라
단기간에 목돈을 만들겠다는 생각은 아예 버려라
부동산에 대한 인식을 긍정적으로 바꿔라
은퇴 후를 위해 후회 없이 젊음을 바쳐라
외부 충격을 줄일 수 있는 투자 노하우를 찾아라
부자들 부럽지 않은 정보 네트워크를 만들고 관리하라

3장 결혼과 전세자금 마련을 위한 20대의 자산 관리
제대로 벌기도 전에 쓰는 재미부터 알면 곤란하다
홀몸인 20대야말로 저축 비중이 가장 높아야 할 시기다
첫 월급을 어떻게 쓰느냐에 따라 재테크 경로가 달라진다
10억보다는 일단 종자돈 1억부터 만들어보자
20대이기에 공격적인 상품도 공략할 줄 알아야 한다
청약통장 가입은 하루라도 빠를수록 좋다
20대의 은퇴 설계, 결코 빠른 것이 아니다
인생과 자산 관리의 출발점은 결혼이다
결혼하면서 꼭 구조조정해야 할 것들이 있다
20대의 젊은 날엔 이력서가 당신의 재산명세다
20대를 위한 자산 관리 포트폴리오

4장 생애 최초 내집 마련을 위한 30대의 자산 관리
이미 부자라도 된 듯한 30대의 착시현상에서 벗어나라
30대 월급쟁이여, 반드시 신용카드를 지배하라
30대라면 이제 투자다운 투자를 시작하라
적립식펀드로 행복한 노후를 차곡차곡 적립하라
결혼과 전세자금 마련으로 생긴 빚을 1차적으로 청산하라
내집 마련은 하루라도 빠를수록 좋다
잘나가는 사람은 시기의 대상이 아니라 벤치마킹 대상이다
첫 아이를 낳기 전에 이것만은 꼭 마무리지어라
30대 월급쟁이를 위한 자산 관리 포트폴리오

5장 중대형 주택 마련과 자녀 교육을 위한 40대의 자산 관리
고민하고 방황하기 일쑤인 경제적 사춘기 40대
40대에 종자돈을 마련한다는 건 불가능에 가깝다
직접투자를 하기보다는 간접투자상품의 비중을 높여라
40대엔 안정을 추구하면서도 다소 공격적이어야 한다
지친 40대에게는 결코 행복한 노후가 있을 수 없다
노후를 위해서는 3억 원보다 100만 원이 더 중요하다
40대라면 부동산에 더욱 적극적이어야 한다
40대는 다가올 은퇴에 대해 겸허해질 필요가 있다
천성적으로 재테크 고수인 아내의 지혜를 빌려라
부부 중 씀씀이가 헤픈 쪽이 자금을 관리해보자
사랑하는 가족과 함께 워크숍을 떠나라
내가 좋아하는 취미와 특기를 소득으로 연결시켜라
40대를 위한 자산 관리 포트폴리오

6장 당당한 인생 2막을 위한 50대 이후의 자산 관리
은퇴 후 자산 관리의 핵심은 안정적인 현금 흐름이다
현재의 자산 규모로 노후 준비 여부를 가늠하지 마라
직장에서의 은퇴를 당당하게 기다려라
월급을 대체할 소득이 없으면 더 빨리 늙는다
실버세대에 맞는 안정 추구 상품 3가지
은퇴 이후엔 세제지원상품을 기본으로 꼭 챙겨라
나이 먹을수록 수익형 부동산이 효자 노릇 한다
부모 자식 간의 부동산 거래는 대출을 끼는 게 유리하다
힘들여 모은 재산, 물려줄 것인가 환원할 것인가
나이가 들면 모름지기 몸이 건강해야 돈도 좋은 법이다
50대 이후를 위한 자산 관리 포트폴리오

에필로그_ 월급쟁이가 부자로 당당하게 은퇴하기 위한 10가지 조언

책 속으로

직장은 당신을 책임져주지 못한다. 당신이 부자로 살고 싶은 욕구 이상으로 당신이 속해 있는 기업도 부자기업으로 존속하고 싶기 때문이다. 부자가 되고 싶으면 스스로 그 길을 찾아야만 한다. 그러지 않고서는 절대 부자가 될 수 없다. 그게 월급쟁이의 운명이다. 월급쟁이인 당신은 자본주의에서 시스템적으로 부자가 되기 어려운 신분임을 명심하라. p.20

30세 나이에 연봉이 3천만 원이라고 가정해보자. 그렇다면 30% 룰에 의해 3천만 원의 9%(30세×30%)인 270만 원(3천만 원×9%)을 노후 준비에 할애해야 한다. 월로 환산하면 20여만 원 상당이다. 40세에 5천만 원의 연봉이라면 5천만 원의 12%인 600만 원, 한 달에 50만 원 꼴을 노후 대비용으로 전환해야 한다. p.64

경제적 연령이 20~30대인 직장인에게 가장 시급한 과제는 종자돈을 마련하는 것이다. 집을 장만하든 금융상품에 투자하든 모두가 종자돈에서 출발하기 때문이다. 종자돈을 마련하기 위해서는 어떤 적금을 택하느냐가 관건일 수 있지만 더 중요한 것은 자신의 소득 중에서 얼마를 저축 하느냐다. 즉 금융상품의 선택 문제가 아니라 저축액의 많고 적음의 문제라는 얘기다. p.108

20대 직장인에게 필요한 상품 하나를 꼽으라면 당연히 적립식펀드가 될 것이다. 목돈을 만들 수 있으며, 목돈을 불리는 데도 유용하다. 뿐만 아니라 노후 대비도 가능하다. 적금처럼 매달 일정액을 투자할 수도 있고 형편이 되는 대로 자유롭게 임의의 금액을 투자할 수도 있다. p.138

40대에 접어들면 자녀교육비 등의 추가 지출을 피할 수 없다. 나이를 먹을수록 이런 면에서 운신의 폭은 더 좁아진다. 따라서 40대에 들어서기 전에 내집 마련에 대한 틀을 짜고 준비해야 한다. 30대에 내집 마련을 하기 위해서는 다음의 3가지 조건을 반드시 충족시켜야 한다. p.154

해를 거듭할수록 투자금액은 커지게 마련이므로 시장과 상품에 대한 정보를 더욱더 세심히 관리해야 한다. 투자상품도 다양화해야 하고 보장성보험과 연금상품도 반드시 포트폴리오에 편입할 필요가 있다. 특히 투자상품에 대해서는 주식 편입 비중이 70% 이상인 고위험 펀드, 즉 인덱스펀드, 배당주펀드, 해외펀드에 주목해도 좋다. p.181

은퇴하기 전까지 남부럽지 않을 정도의 재산을 일구는 것도 중요하지만 더욱 중요한 것은 은퇴 후 현금 흐름을 원활하게 하는 것이다. 기성세대는 돈을 모으는 데만 전념했지 노후라는 인생 후반의 위기를 내다볼 수 없었다. 그 탓에 반쪽자리 부자가 많은 것이 우리 사회의 아쉬움 중 하나다. 돈이 많으면서도 궁핍한 부자, 불행한 부자로 산다. 우리는 그런 부자를 원치 않는다. p.211

40대에 이르러서도 소득의 일부는 계속 적립해나가야 한다. 40대에도 세금우대저축이나 적립식펀드 등은 여전히 유용하다. 푼돈을 목돈으로 탈바꿈시킬 수 있는 수단이기 때문이다. 40대에는 30대보다 연금보험의 중요성이 훨씬 커진다는 것이다. 30대까지는 내집 마련에 정신을 빼앗겨 노후 대비에 대한 문제를 심각하게 생각하지 못하지만, 40대에는 재테크 무게중심을 노후 대비에 둬야 한다. 물론 투자활동이 가장 왕성한 시기이기도 하다. p.243

적어도 50대 중반까지는 자산가치 상승에 무게를 두기 바란다. 여러 가지 주변 요소들을 볼 때 50대 중반까지는 적극적인 투자가 필요하기 때문이다. 하지만 50대 중반 이후, 특히 60대 이후부터는 자산가치 상승보다는 임대소득 창출에 무게를 둬야 한다. 이유는 다음과 같다. p.277

여유시간을 어떻게 보내느냐가 은퇴생활의 핵심이 된다. 그 중 하나가 취미활동을 하는 것이다. 하루아침에 취미를 찾는 것은 어렵다. 내가 무엇을 좋아하는지 어디에 흥미를 느끼는지 관심을 갖고 개발해나가야 한다. 좋은 취미란 따로 있는 게 아니다. 경제적인 부담이 적으면서 삶이 풍요로워지고 몰입할 때 행복하면 된다. 배우자와 함께 할 수 있으면 금상첨화다. p.304

출판사 서평

단순하면서도 강력한 연령대별 재테크 전략!

저자는 그동안 수많은 샐러리맨들을 만나 상담해온 경험을 바탕으로 20대부터 50대 이후까지 평생에 걸친 연령대별 맞춤 재테크 전략을 제시하고 있다. 이 시대 월급쟁이들의 가장 큰 고민거리인 자산 관리 문제를 속 시원히 해결해주는 재테크 실전 지침서다. 정년은 짧아지고, 평균수명은 늘어나고, 사회양극화는 가속화되는 현실에서 자본주의 먹이사슬의 하단에 위치한 월급쟁이들이 은퇴 이후의 삶을 걱정하는 건 당연하다. 현직 PB팀장인 저자는 이러한 현실에서 월급쟁이가 부자로 은퇴한다는 건 쉽지 않긴 하지만, 생애 재테크를 제대로 가동하면 누구나 작지만 행복한 부자로 당당히 은퇴할 수 있다고 강조한다.

무엇보다 이 시대 월급쟁이들은 현재의 직장이 자신의 미래를 책임져주지 않는다는 사실을 냉철하게 인식해야 할 것이다. 저자는 이런 불확실성의 시대를 살아가는 월급쟁이가 부자로 은퇴하고 싶다면 스스로 그 길을 찾아야 한다고 말한다. 이를 위해서는 연령대별로 목표가 분명한 재테크 방법이 반드시 필요하다. 부자는 고작 몇 년 목돈을 모아 이뤄지는 게 아니라, 연령대별로 종자돈 모으기와 굴리기의 지속적인 패턴이 이뤄질 때 가능하기 때문이다. 이 책 한 권이면 은퇴에 대한 막연한 두려움에서 벗어나 계획성 있게 품위 있는 노후를 차근차근 준비할 수 있을 것이다.

월급쟁이가 부자로 은퇴하기 위한 자산 관리 전략!

점차적으로 은퇴 연령이 낮아지고 있고, 은퇴 이후 소득 없이 살아야 할 시간은 과거에 비해 턱없이 늘어나버렸다. 55세까지 직장을 다닌다고 하더라도 약 30년을 더 버텨야 하는 반면 직장 생활은 30년을 넘기기가 어렵다. 임금피크제 덕분에 30년 넘게 직장 생활을 할 수 있다고 가정하면, 직장에 다니는 동안 하루 벌어 하루 사는 꼴이지만 평생을 두고 보면 30년 벌어 30년 동안 써야 하니 결국은 하루 벌어 하루 사는 꼴과 다를 바 없다.

이 책의 장점은 누구나 실천 가능한 현실적인 재테크 방법들을 제시한 점이다. 평범한 월급쟁이들이 쉽게 따라할 수 있는, 단순하면서도 강력한 자산 관리 노하우와 연령대별 포트폴리오를 알려준다. 저자는 20대엔 종자돈을 만들고, 30대에는 내집 마련을 빨리 끝내고, 40대에는 중대형 주택 마련과 자녀 교육에 집중하며, 50대 이후에는 안정적인 현금 흐름을 가질 것을 당부하며, 이러한 연령대별 자산 관리 목표를 달성하기 위한 노하우를 공개하고 있다. 이 책은 자산 관리에 대해 고민하는 수많은 샐러리맨들에게 효과적인 재테크 전략을 제시해줄 것이다.

품위 있는 노후를 위한 연령대별 맞춤 재테크 전략!

1장에서는 월급쟁이가 부자로 은퇴하기 위해 우선 냉정한 현실부터 인식해야 한다고 강조한다. 소득, 지출, 종자돈, 투자의 함수관계를 제대로 알고, 생애 재테크 지도를 짜야 한다. 2장에서는 월급쟁이가 당장 실천해야 할 자산 관리 노하우를 공개한다. 제대로 된 소비습관과 30% 룰의 효과적인 자산 관리 방법 등이 제시돼 있다. 3장에서는 결혼과 전세자금 마련을 위한 20대의 자산 관리 방법을 제시한다. 첫 월급의 관리법과 종자돈 모으는 방법, 20대를 위한 효과적인 포트폴리오 전략을 볼 수 있다.

4장에서는 30대를 위한 자산 관리 전략을 제시해놓았다. 내집 마련을 위한 재테크 방법과 아이를 낳기 전에 꼭 마무리해야 할 것들, 적립식펀드를 이용한 노후 대비 방법을 알려준다. 5장에서는 경제적 사춘기인 40대에게 꼭 맞는 재테크 방법을 알려준다. 중대형 주택 마련과 자녀 교육을 위해 직접투자보다는 간접투자상품의 비중을 높이고, 부동산에 더욱 적극적일 필요가 있다. 6장에서는 당당한 인생 2막을 위한 50대 이후의 자산 관리법을 알려준다. 은퇴 후 자산 관리의 핵심은 안정적인 현금 흐름에 있음을 강조하며, 실버세대에 맞는 포트폴리오를 제시하고 있다.

추천사

월급쟁이에게 꼭 맞는 연령대별 자산 관리 전략!

부자는 몇 년 목돈을 모아 이뤄지는 게 아니라, 종자돈 모으기와 굴리기의 지속적인 패턴이 몇 차례 반복될 때 가능하다는 저자의 말에 적극 동감한다. 이 책은 월급쟁이들에게 꼭 필요한 20대부터 50대 이후까지 연령별 자산 관리 포트폴리오를 제시하고 있다. 샐러리맨들의 자산 관리에 대해 고민해온 저자가 효과적인 재테크 전략을 아낌없이 공개하는 책이다.
-이철성│미래에셋 대표이사, 상무

평범한 월급쟁이를 위한 노후 재테크 실전 지침서!

많은 샐러리맨들을 만나고 상담해온 저자의 그간 노력이 잘 담겨 있는 책이다. 월급쟁이로서 정말 공감이 가는 내용이 가득하다. 은퇴에 대한 막연한 두려움도 일시에 해소되는 느낌이다. 무엇보다도 이 책에서 제시한 재테크 방법은 거창하고 어렵지 않아 좋다. 혼란의 시대에 고민하고 있는 모든월급쟁이들과 함께 읽고 싶은 책이다.
-박성수│화인텍 팀장

현실적이고 실현 가능한 재무 관리 노하우 제시!

직장생활을 할 날은 점점 짧아지고, 평균 자연수명은 늘어나고 있다. 이런 시대에 샐러리맨들이 은퇴 이후의 삶을 걱정하는 건 당연하다. 현직 프라이빗뱅커인 저자는 이론적인 자산 관리 방법의 기술에서 벗어나, 현실적인 재무 관리 지혜를 제시하고 있다. 재무적인 요소는 물론 월급쟁이가 당당히 은퇴를 기다릴 수 있는 마인드 전략까지 알려준다.
-김중택│세무사

혼란에 빠진 월급쟁이들에게 길을 안내하는 책!

이 시대의 월급쟁이들이 가장 고민하고 있는 자산 관리 부분을 해결해주는 책이다. 한 달 벌어 한 달 생활하는 월급쟁이들에게 어떻게 해야 효과적으로 재무 관리를 할 수 있는지, 은퇴 후의 삶을 위해 현재 준비해야 할 것들은 무엇인지 조목조목 제시해주고 있다. 길을 찾지 못하고 혼란에 빠진 월급쟁이들에게 꼭 추천하고 싶은 책이다.
-김용진│부동산뱅크 본부장

작가정보

저자(글) 강우신

강우신

기업은행에 입사해 대출과 외환업무 및 VIP고객 자산 관리업무를 담당했으며, 현재 기업은행 분당파크뷰지점 PB팀장으로서 약 2천억 원 규모의 금융자산을 관리하고 있다. 주요 일간지 등에 투자전망 및 칼럼을 기고하며, 헤럴드캠퍼스와 한경인터넷에서 고정 칼럼니스트로 맹활약 중이다. 건국대학교 부동산대학원을 졸업했고, 현재 헬싱키 EMBA 과정을 밟고 있다. 지은 책으로『최단기간에 종자돈 만드는 43가지 방법』이 있다.