머니 레시피

임형석 지음

프로방스 2015년 06월 29일 출간 종이책 : 2015년 01월 30일 출간

작품소개

책소개

『머니 레시피』는 돈관리에 관한 다양한 이야기를 다룬 책이다. 우리가 왜 일찍부터 돈관리에 관심을 가져야 하는지, 효율적으로 돈을 관리하기 위해서 재무목표와 재무현황을 어떻게 점검해야 하는지, 그리고 앞으로 재무계획을 어떻게 수행해 나가야 하는지에 대해서 꼼꼼히 살펴보았다. 그리고 ‘최대한 잃지 않고 돈을 모으기 위해서는 자신의 상황에 맞는 금융상품을 선별하는 능력을 키워야 한다.’고 강조한다.

목차

프롤로그 ?6

PART 1 | 힐링이 필요해
Chapter 01. 무엇이 당신을 지치게 하는가? ?12
대한민국에서 살아가는 인생이란? ?12
내가 가고 싶은 길이 있는가? ?27
Chapter 02. 왜 사람들은 계획대로 돈을 모으지 못하는가? ?29
진정 바라는 재무목표가 없다. ?29
저축을 하는 과정에서 무슨 일이 있을지 제대로 고민하지 않는다. ?32
어떤 방법을 활용하였나? ?3
Chapter 03. 왜 금융상품의 가입과 해지를 반복하는 상황이 발생하는가? ?37
금융 상품을 선택하는 기준이 없다. ?40
어떤 경로를 통해 가입을 하였는가? ?41
당신의 전반적인 인생 계획을 고려하여 금융상품을 선택하였는가? ?42
Chapter 04. 재무설계와 자산관리의 차이 ?46
재무설계: 자산을 만들어가는 과정 ?46
자산관리: 자산을 운용하는 과정 ?49
재무설계와 자산관리를 통해서 무엇을 얻을 수 있는가? ?50

PART 2 | 효율적인 돈관리 매뉴얼
Chapter 05. 재무설계 단계별 매뉴얼과 역할 ?54
Chapter 06. Step 1) 재무목표 세우기 ?57
진정한 재무목표 찾기 ?57
재무목표 구체화하기 ?61
Chapter 07. Step 2) 재무현황 파악하기 ?63
재무자료 수집하기?64
현금흐름 정리하기 ?75
Chapter 08. Step 3) 재무현황 분석 및 평가하기 ?79
비상자금 자산 분석 ?81
보장 자산 분석 ?83
저축(투자) 자산 분석 ?108
은퇴 자산 분석 ?146
Chapter 09. Step 4) 재무 포트폴리오 만들기 ?186
2년간 현금흐름표 만들기 ?188
재무 포트폴리오 만들기 ?190
2년간 예상 재무현황 흐름표 만들기 ?243
Chapter 10. Step 5) 실행 및 모니터링 하기 ?253

PART 3 | 돈 관리를 하면서 주의할 점
Chapter 11. 현명한 지출에 대한 개념을 확실히 세우자 ?253
Chapter 12. 좋은 재무상담사 찾기 ?256
재무상담사란? ?257
재무상담사의 금융상품판매 자격 요건 ?258
재무상담사의 수익 구조 ?259
본인의 일을 사랑하는 재무상담사인가? ?261
Chapter 13. 꿈을 포기하지 말자 ?262

PART 4 | 부록 | 신입사원 재무설계 사례소개 ?265
에필로그 ?287

출판사 서평

프롤로그

“이 책은 돈 관리를 하기 위해 어디서부터
어떻게 시작해야 할지를 알려주고있다”

아직까지 긴 인생을 살아왔다고 하기에는 이른 나이라고 생각하지만, 지금까지 많은 사람들이 돈 때문에 울고 웃는 것을 보았다. 보통 살면서 실수를 줄이는 가장 좋은 방법은 경험자들에게 미리 자문을 구하는 방법일 것이다. 그런데 아이러니하게도 주변 지인들이 경험을 토대로 알려준 정답대로 실행해보아도 늘 문제가 여기저기서 터지게 된다. 결국 그 조언들이 정답이 아니었다는 결론 밖에 나오질 않는다. 그 경험자들의 지식 탓이라기 보다는 그만큼 금융이란 것이 시간이 지나면서 변화무쌍하게 변하기 때문인 듯 하다. 예전에 정답이라고 여겨졌던 것들이 시간이 지나면서 오답들로 바뀐 것이다. 가장 대표적인 예로 옛날에는 은행의 예적금만으로 저축해도 충분히 자산을 모을 수 있었는데, 요즘과 같은 저금리 시대 속에서 예적금만 활용했다가는 자산이 모이기는커녕 물가상승으로 인해 자산 가치가 후퇴되는 사태까지 벌어진다.
결국 이런 문제들을 해결하기 위해서는 금융 지식이 해박한 전문가들에게 조언을 구하거나, 전문 서적 등을 참고해야 할 것이다. 하지만 실제로 책을 참고해서 다양한 투자를 해 보았는데 결과적으로는 손실만 남게 되는 경우도 있고, 그래서 소위 금융 전문가라는 사람들에게 도움을 청했는데 도움을 얻기는커녕 손해를 보는 경우도 있다. 필자는 이런 문제들이 발생하는 공통적인 이유가 무분별하게 금융 정보를 접하기 때문이라고 생각한다. 그렇다면 이를 위한 해결책은 결국 ‘기준’이다. 수많은 금융 정보를 접하기 전에 돈 관리를 위한 자신만의 기준을 체계적으로 정리해 놓는다면 내가 활용할 정보와 버려야 할 정보를 잘 골라낼 수 있을 것이다.
이 책의 내용이 바로 여러분에게 그 기준을 세울 수 있는 방법을 제시하고 있다. 하지만 이것 만으로는 부족하다. 이 책은 여러분이 돈 관리를 하기 위해 어디서부터 어떻게 시작해야 할지를 알려주기 위한 절차를 아래와 같은 순서대로 안내해 주고 있다.
Step 1) 재무목표 세우기
Step 2) 재무현황 파악하기
Step 3) 재무현황 분석 및 평가하기
Step 4) 재무 포트폴리오 만들기
Step 5) 실행 및 모니터링 하기
위와 같이, 돈 관리 방법을 절차 별로 설명하였고, 각 내용에서 여러분이 돈을 효율적으로 관리하기 위해 어떤 금융상품을 활용할 수 있는지를 설명하기 위해 각 금융상품들에 대한 장단점을 설명해 놓았다.
우리가 아무리 좋은 재료들을 가지고 요리를 하더라도 완성할 요리에 어울리는 재료들을 사용하지 못한다면 결국 예상과는 다른 엉터리 요리가 완성되고 말 것이다. 따라서 우리는 각 요리에 맞게 사용해야 할 재료를 잘 골라내야 할 것이고, 이에 알맞은 레시피대로 요리를 수행해 나가야 할 것이다. 그러므로 이 책에서 소개하는 내용대로 잘 따라 하면 여러분 각자 자신의 성향이나 니즈에 맞는 금융상품을 활용할 수 있는 방법에 대해 터득해 낼 수 있을 것이고, 여러분이 원했던 삶에 한걸음 더 다가갈 수 있을 것이다.
이 책은 돈에 대한 문제로 고민하는 분들과 필자를 믿고 상담에 임해주신 고객 분들을 위해 집필되었다. 지금까지 수많은 고객 분들과 상담을 해왔고, 고객 분들의 도움이 없었다면 아마 이 책의 내용은 절대 완성될 수 없었을 것이다. 이 기회를 빌어서 필자인 임형석 재무상담사의 모든 고객 분들에게 깊은 감사의 뜻을 전한다.
그리고 자산관리 분야에 처음 입문하면서부터 지금까지 늘 아낌없는 조언을 주시는 AIA생명의 양진용 MP님과 금융에 관한 다양한 지식을 얻기까지 많은 도움을 주시는 한국재무설계의 김현용 팀장님을 포함하여 한국재무설계 재직 당시 함께 했던 동료 분들께 감사의 말씀을 올리고 싶고, 한국금융교육자문의 지세훈 대표님, 이헌석세무사사무소의 이헌석 세무사님, 네이버 카페 ‘재무마스터’의 운영자이신 택스라이프의 장훈 세무사님께 감사의 말씀을 올리고 싶다.
그리고 필자가 이 업을 처음 시작하였을 때 많은 힘을 주었던 소중한 내 친구들, 선후배님들께도 감사의 말씀을 올리고 싶다.
마지막으로 사랑하는 우리 가족인 아버지, 어머니, 그리고 동생 수연이, 효은이 이모, 할머니에게도 감사의 말씀을 올리며, 다시 한번 사랑한다는 뜻을 전하고 싶다.

저자 임형석 올림

에필로그

“여러분 모두 인생에서 경제적인 평화를
마음껏 누릴 수 있을 날이 오길 바란다”

지금까지 이 책을 통해 독자 여러분들께 돈관리에 관한 다양한 이야기를 나누어 보았다. 우리가 왜 일찍부터 돈관리에 관심을 가져야 하는지, 효율적으로 돈을 관리하기 위해서 재무목표와 재무현황을 어떻게 점검해야 하는지, 그리고 앞으로 재무계획을 어떻게 수행해 나가야 하는지에 대해서 꼼꼼히 살펴보았다.

작가정보

저자(글) 임형석