재무설계 포켓 가이드북

김현용 , 윤상윤 지음

프로방스 2012년 07월 17일 출간 종이책 : 2011년 08월 10일 출간

작품소개

책소개

『재무설계 포켓 가이드북』은 지난 4년간 ‘재무설계 학교’ 강의를 통해서 가다듬고 검증이 된 내용들과 FP협회, 통계청, 국세청, 한국은행, 금융감독원 등의 공식 자료들 중 최대한 핵심적인 내용으로 재구성해서 실무에 도움이 되도록 했다.

목차

I. 파이낸셜 플래닝
1. 비율(유동성.inflation) / 16
가. 비상예비자금 / 16
나. 부채 적정성 / 16
다. 저축 적정성 / 16
2. Life Cycle(생애주기 가설) / 16
3. 프로세스 안내 / 18
가. Financial Planning Process / 18
나. 재무상담 준비서류 / 18
4. 필요비용 산출용 통계자료(교육자금, 결혼자금) / 19
가. 가구별 자산/현금흐름 통계자료 / 19
나. 교육비 관련 통계 / 26
다. 결혼 및 물가 관련 통계 / 29
5. 국가 학자금 대출 / 장학금 지원 / 33
가. 학자금 관련 대출 / 33
나. 2011년 한국장학재단 정부지원 장학제도 / 39

Ⅱ. 보험설계
1. 위험과 보험 / 44
가. 위험의 분류 / 44
나. 위험설계 이전 원칙 / 44
2. 보험상품 / 45
가. 상품 분류 / 45
나. 청약 프로세스 / 45
다. 보험금 청구 프로세스 / 46
라. 자동차 보험 / 47
3. 제도 / 53
가. 금융감독원 실손 의료보험 표준화 방안 / 53
나. 보험금 청구서류 접수대행 제도 / 54
4. 분류표 / 55
가. 장해분류표 / 55
나. 일상생활 기본동작(ADLs) 제한 장해평가표 / 59
다. 재해분류표 / 60
5. 보장성 보험 관련 통계 / 62
가. 사망원인 순위 추이, 1999-2009 / 62
나. 2009년 사망원인통계 요약 / 64

Ⅲ. 은퇴설계
1. 우리나라 연금제도의 체계 / 68
2. 노후준비를 위한 3층 보장체계 / 68
가. 공적연금 / 69
나. 퇴직연금(DB/DC/IRA) / 80
다. 개인연금 / 83
라. 주택연금 / 83
3. 은퇴관련 통계(기대수명, 장기생존 통계) / 85
가. 기존 경험생명표의 평균수명과 최종연령의 변화 / 85
나. 주요국의 고령화 속도 / 86
다. 노후 생활비 조사 / 86

Ⅳ. 부동산설계
1. 주택청약 및 목돈마련 상품 / 90
가. 청약저축 / 90
나. 청약예금 / 91
다. 청약부금 / 92
라. 주택청약 종합저축 / 93
마. 기존 청약저축 및 청약 예·부금과 비교 / 94
바. 장기주택마련저축/펀드/보험 / 95
2. 주택구입자금, 전세자금 대출 / 97
가. 국민주택기금 대출 / 97
나. 한국주택금융공사 보금자리론(모기지론) / 98
3. Shift / 99
가. ?공급 형태별 청약자격 / 99
나. 공급형태별 우선순위 / 102
다. Shift 전세융자 / 114
4. 부동산 관련 상식 / 119
가. 아파트 실거래가 확인 / 119
나. LTV와 DTI / 120
다. 청약가점제 / 121
5. 부동산 관련 통계 / 125
가. 5대도시 주택가격 상승률 / 125
나. 서울시 아파트매매가격 지수 / 126
다. 서울시 아파트 매매/전세 / 127
6. 부동산 관련 세제 / 128
▶ 세금설계 부분 참고

Ⅴ. 투자설계
1. 자본시장통합법 주요내용 / 130
가. 투자상품에 대한 이해 / 130
나. 금융투자업에 대한 이해 / 134
다. 투자자보호 / 136
2. 투자관련 공식 / 139
가. 기본공식 / 139
나. 주식의 가치평가 / 140
다. 채권 / 143
라. 위험조정 성과평가 / 145
3. 금융기관의 분류 / 148
가. 비과세 금융상품 종류 / 148
나. 소득공제 대상 금융상품 / 150
다. 중도해지 등에 따른 추징 / 151
라. 세금혜택 비교 / 152
마. 랩어카운트와 펀드의 차이점 비교 / 153
바. 주가지수연동형 상품의 비교 / 153
사. 우량 금융기관의 판단지표 / 154
4. 투자관련 통계 / 154
가. 주요국 통화의 대원화 환율 통계자료 / 154
나. 수신금리 변동 추이 / 156
다. 대출금리 변동 추이 / 157
라. 종합주가지수 추이 / 158
마. 배당수익률 변동추이 / 159
바. 주가수익비율(PER) 변동추이 / 160
사. 소비자물가지수 추이 / 161
아. 사립대학교 교육비 추이 / 161
자. 경제성장률 추이 / 161
차. 서울지역 아파트 매매가격 등락률 / 162

Ⅵ. 세금설계
1. 개인 재무설계와 관련된 세금 유형 / 164
가. 소득 / 164
나. 소비 / 164
다. 자산 / 164
2. 세금계산 프로세스 / 165
가. 종합소득세 세액계산 흐름도 / 165
나. 양도소득세 세액계산 흐름도 / 166
다. 상속세 세액계산 흐름도 / 166
라. 증여세 세액계산 흐름도 / 168
마. 종합부동산세 세액계산 흐름도 / 169
3. 세율 및 각종 공제 / 170
가. 종합소득세율(2010년 귀속) / 170
나. 근로소득공제(소득세법 제47조) / 170
다. 연금소득공제(소득세법 제47조의2) / 171
라. 퇴직소득공제(소득세법 제48조) / 171
마. 양도소득세 세율 / 172

출판사 서평

재무설계사의 길을 걸으면서 훌륭한 상담능력을 갖추기 위한 공부와 양질의 고객을 확보하는 노력, 이 두 가지는 결코 게을리 할 수 없다. 다시 말해 성공적인 FP가 되기 위해서는 뛰어난 상담가인 동시에 프로스펙팅 능력을 갖춘 유능한 마케터가 되어야 한다.
재무설계사가 고객이 돈을 모아가는 과정에서 시행착오를 최소화할 수 있도록 도움을 준다면, 이 책은 재무설계사가 고객과의 상담 과정에서 길을 잃지 않도록 훌륭한 나침반의 역할을 하기 위해 기획되었다.
재무상담에서 고객의 말을 경청하고, 니즈를 파악하고, 수많은 대화 속에서 핵심적인 포인트를 잡아내어 한 두 문장으로 정리해주는 능력은 많은 상담 경험이 뒷받침되어야 가능한 일이다. 더 나아가 상품에 대한 지식, 통계나 금융제도 혹은 세무적인 지식을 탄탄하게 갖추고 있다면 고객의 만족감은 더욱 커질 것이다.
고객에게 명확한 기준에 근거한 정확한 솔루션을 제공해줄 수 있도록 도와주려 한다. 아직 미흡하지만, 지난 4년간 ‘재무설계 학교’ 강의를 통해서 가다듬고 검증이 된 내용들과 FP협회, 통계청, 국세청, 한국은행, 금융감독원 등의 공식 자료들 중 최대한 핵심적인 내용으로 재구성해서 실무에 도움이 되도록 했다.
혹시 당신이 상담 중에 고객이 모르는 질문을 할까 두려움을 갖고 있거나, 심지어는 정확하지 않은 정보를 전달해서 궁극적으로 고객의 신뢰를 잃지는 않을까 걱정된다면, 항상 이 책을 지니고 상담에 임하길 권한다.
훌륭한 재무설계사가 되기 위해 첫걸음을 내디딘 분들께 조그마한 힘이 되길 바라며, 매년 업데이트된 내용으로 찾아뵐 것을 약속드린다.

작가정보

저자(글) 김현용

저자(글) 윤상윤