재테크의 거짓말

속지 않고 당하지 않는 재테크의 원칙

홍사황 지음

위즈덤하우스 2012년 09월 14일 출간 종이책 : 2011년 02월 21일 출간

작품소개

책소개

재테크의 환상을 버리고 나만의 게임판을 새로 짜라!

대한민국은 재테크 공화국이라고 할 만큼 너도나도 재테크에 올인하고 있는데 왜 사람들은 더 가난해졌을까? 조금만 머리를 잘 굴리면 조금만 더 허리띠를 졸라매면 누구나 부자가 될 수 있을 것 같았는데, 통장 잔고는 왜 여전히 바닥인가? 20년 금융전문가가『재테크의 거짓말』에서 재테크의 진실을 털어놓는다. 저자는 '나도 부자가 될 수 있다!'라는 재테크의 환상에 빠진 사람들이 흔히 속아 넘어가는 주식, 부동산, 저축, 금융기관의 거짓말 네 가지를 예리하게 파헤치고, 결코 속지 않고 당하지 않는 방법을 제시한다.

이 책은 우리가 알고 있는 재테크란 무엇이며 무슨 목적으로 재테크란 행동을 했는지, 그리고 제대로 안 되었다면 그 이유는 내게 있는 것인지 아니면 안 될 수밖에 없었던 것인지, 주식ㆍ부동산투자, 경매를 통해 통상적 수준 이상의 수익률을 올리는 것이 진짜 가능한 얘기들인지, 신문에 가득한 주식과 부동산 기사들의 진실을 무엇인지, 재테크 책에 나와 있는 대표적 주장들이 진짜 맞는 얘기인지 재테크로 대변되는 여러 주제들을 정면으로 다룬다. 이를 통해 재테크에 대한 새로운 관점을 알려주고, 어떤 태도와 원칙을 지녀야 하는지 알려준다.

목차

프롤로그 - 당신은 지금 이기고 있는가

1장. 주식의 거짓말
- 역시 기회는 주식에 있다?
1. 주식으로 고수익 내기, 어느 정도까지 가능할까
2. 주식을 할까? 카지노 게임을 할까?
3. 작전 세상에서 살아남기를 바라지 마라
4. 주식시장은 제로섬 게임인가 플러스섬 게임인가
5. 개미들이 주식시장에서 돈 벌 수 있는 비결은 없다
6. 펀드투자 제대로 하기
7. 숫자만 늘리는 분산투자는 위험성만 높인다
8. 지렛대 효과 누리려다 지렛대 부러진다
9. 수업료를 내기 싫다면 내공부터 쌓아라

2장. 부동산의 거짓말
- 부동산 신화는 끝나지 않았다?
1. 상승을 위한 숨고르기인가, 대세 하락의 전조인가
2. 어떤 집을 사야 하는가보다 구입 목적부터 생각하라
3. 전문가들의 말도 신문기사도 쉽사리 믿지 마라
4. 주택청약통장은 만능이 아니다
5. 강남불패신화는 언제까지 지속될까
6. 주거 수단별 가치를 비교하라
7. 경매, 재개발, 재건축 투자로 돈 벌기
8. 상가, 토지, 해외부동산 투자원칙을 세워라
9. 부동산을 대하는 세 가지 원칙

3장. 저축의 거짓말
- 푼돈 모아 부자 된다?
1. 많이 벌고 열심히 저축하면 부자가 될까
2. 가계부가 쓰기 힘들면 차라리 일기를 쓰라
3. 수익률 따지다 더 큰 것을 놓친다
4. 대형마트 진짜 저렴할까
5. 어떤 통장을 몇 개나 가져야 할까
6. 포인트 챙기려다 더 크게 잃는다
7. 신용카드 혜택을 멀리하면 돈이 모인다
8. 세금, 안 낼 수는 없고 내려니 아깝고
9. 정말 아껴야 할 나의 자원

4장. 금융기관의 거짓말
- 금융 전문가는 투자자를 위해 존재한다?
1. 금융기관은 나의 친구가 아니다
2. 주거래 고객이 되기 위해 노력하지 마라
3. 은행의 수입, 그 불편한 진실
4. 수많은 금융기관, 누가 내 편일까
5. 금융권 전문가 선택에 최선은 없다, 최악은 면하자
6. 내게 맞는 금융상품 고르기
7. 따지지 않고 가입하다 보험회사 봉 될라
8. 자산관리 잘하려면 원칙부터 세워라

5장. 속지 않는 재테크
1. 탐욕과 공포를 다스리면 돈이 따라온다
2. 근거 없는 정보에 부화뇌동하지 마라
3. 성공사례 따라 하다 큰코다친다
4. 무료 재무설계 서비스에 현혹되지 마라
5. 은퇴를 다시 생각한다
6. 최고의 노후 준비는 은퇴하지 않는 것이다
7. 나의 경쟁력력에 투자하라
8. 사업은 생각만큼 위험하지 않다
9. 재테크보다 돈에 관한 철학을 가져라

에필로그 - 그래도 희망은 있다

책 속으로

개미들이 돈 벌 수 있는 비결은 없다?
어쩔 수 없는 현실이지만 전문가들은 단기간에 성과를 내야만 한다. 단기수익률이 어느 정도인가에 따라 개미투자자들이 추종하고 열광하기 때문이다. 기업의 가치를 보고 1년이든 3년이든 꾸준히 기다리라고 말하는 전문가는 절대 대접받지 못한다. 개미투자자들은 인내심이 많지 않다. 그래서 일반투자자들의 눈에 들려면 그들의 입맛에 맞는 먹잇감, 즉 테마주, 유행주, 급등주를 알려주어야 한다. 마치 가요계의 아이돌 같은 입장인 것이다. - 37쪽

세상에는 눈먼 돈도 공짜 점심도 없다
결국 높은 수익을 보장하는 투자의 비법이란 없다. 고수익을 원한다면 당신의 삶을 위험이 가득한 풍랑에 맡기려는 각오를 해야 한다. 수익률이 보장된 것처럼 보이는 금융상품들도 언제든 선량한 당신의 돈을 삼킬 수 있다. 자고 일어나면 생기는 금융상품들은 판매 회사에게는 이익의 기회이지만 당신에게는 쇼핑의 기회일 뿐 수익의 기회를 의미하는 것은 아니라는 점을 명심하자. - 65쪽

저축의 거짓말- 많이 벌고 열심히 저축하면 부자가 될까
목표는 개인이 삶에서 가장 중요하다고 믿는 특정한 목적에 부합해야 한다. 그 목적은 유행을 좇거나 의미 없는 과시를 하는 것이 아니다. 유학을 가고 싶은가? 사업을 꿈꾸고 있는가? 해외여행을 원하는가? 자녀 대학 입학금을 준비하고 싶은가? 그렇다면 그 목표를 위해서만 저축하거나 투자하면 된다. 막연히 부자가 되기 위해 저축을 하는 것이 아니라 눈앞에 보이는 구체적인 목표를 위해 돈을 모아야 한다는 뜻이다. 대부분의 목표들은 길어야 5년 이내에 이룰 수 있을 것이다. 그 정도 기간의 저축 때문에 공연히 이자율을 비교하거나 복리인가 단리인가를 따져볼 필요도 없다. 그냥 목표 기간만큼만 끈질기게 저축을 하고 그 목표에 합당하게 쓰면 된다. - 127~128쪽

금융기관은 친구가 아니다
앞에서 파괴적인 소비습관의 해악을 지적했지만, 더 무서운 것이 잘못된 금융 행위로 인한 피해다. 소비는 개인의 노력으로 통제할 수 있지만, 해악을 주는 금융상품은 개인이 알기에는 너무 복잡하고 교묘하여 절대 통제할 수 없다. 투자행위나 금융상품 때문에 재산과 신용을 잃은 사람들이 주위에 얼마나 많은가? 그런 사람들에게 금융기관들이 동정의 눈길이나 온정의 손길을 보내줄 것으로 생각하는가? 마크 트웨인이 “은행은 비가 오면 우산을 뺏어가는 곳”이라 말했지만, 오늘날은 입고 있는 옷까지 벗겨갈 수 있다! - 180쪽

내게 맞는 금융상품 고르기
장기든 단기든 목표자금 마련에 있어서 중요한 것은, 그 기간에 꼭 이루어내겠다는 굳은 의지이다. 중간에 유혹이 있더라도 흔들리지 말아야 한다. 한 개라도 목표를 정하고 이루어내면 엄청난 성취감을 경험하게 된다. 다만 보험이든 적금이든 누구에게도 얘기하지 말고 조용히 진행하는 것은 좋. 그 사실이 알려지면 그 돈은 공금이 될 가능성이 높다. 나중에 목표를 이루어내는 모습을 보여줌으로써 말하면 된다. - 222쪽

속지 않는 재테크
삶이든 재테크든 혹은 저축이든 목적한 바를 이루기 어려운 이유는 그 속에 숨은 함정을 피하지 못하고 대부분 발을 잘못 헛디뎌 거기에 빠지기 때문이다. 착실한 저축해 돈을 모으는 데 성공해도 더 큰 수익률에 대한 욕심에 불이 붙어 무리한 투자로 한순간에 다 날리는 경우가 허다하다. 열심히 모은 재산과 신용을 보증 한번 잘못 서서 날린 경우는? 어머니가 몇 달 동안 아낀 푼돈이 아버지가 하룻밤 술값으로 날아가는 경우를 본 일은 없는가? 삶에서 나름대로 경험과 신뢰와 인맥을 만들어가다가 순간적인 실수로 그 좋은 경력을 몽땅 잃는 경우나 순간적인 감정 판단으로 선택한 배우자가 평생의 후회로 남는 것 역시 똑같은 이치이다. - 250쪽

무료 재무설계 서비스에 현혹되지 마라
지금 이 순간에도 수많은 금융 소비자들은 ‘잘 모르고’ 금융상품을 구입하고, 불만 속에 유지하고, 후회하며 해지하는 악순환을 계속하고 있다. 전문가라는 사람들의 투자 권유, 상품 권유를 따라 하다가 큰 손실을 보고도 ‘재수가 없어서’라고 스스로를 위로하기도 한다. 이것이 우리나라 재무설계 서비스의 현실이다.- 266쪽

출판사 서평

선수들과 맞붙으면 수업료만 날린다!
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20년 금융전문가가 털어놓는 재테크의 진실

오늘도 사람들은 주식시세표를 쳐다보며 가슴 졸이고, 부지런히 월급을 모아도 집 한 채 마련하기 힘든 현실에 한숨짓는다. 조급한 마음에 재테크 전문가들의 조언에 귀를 기울이고, 재테크 책들을 들춰보며, 열심히 허리띠를 졸라 매는데도 통장 잔고는 늘 바닥이다. 그렇다면 재테크 전문가들의 현란한 지식과 노하우들이 잘못된 것일까? 아니면 그들의 말을 맹신한 사람들의 잘못일까? 대한민국은 가히 재테크 공화국이라 할 수 있는데 사람들은 여전히 생활고에 시달린다.
이 책은 20여 년간 금융 업계에 종사해온 금융전문가의 ‘솔직한 고백담’이라 할 수 있다. 저자는 ‘나도 부자가 될 수 있다!’라는 재테크의 환상에 빠진 사람들이 흔히 속아 넘어가는 주식, 부동산, 저축, 금융기관의 거짓말 네 가지를 예리하게 파헤쳤다. 그리고 이런 거짓말들에 속지 않고 당하지 않는 재테크의 원칙을 새로이 제시하였다. 그동안 일반인에게 잘 드러나지 않았던 금융업계의 암묵적인 비밀들이 저자의 손끝에서 명쾌하게 드러난다. 재테크로 인해 가슴앓이를 하던 많은 사람들에게 속 시원한 해법을 제시한다.

투자의 기회가 왔다고? 수익이 눈에 보인다고?
세상에는 눈먼 돈도 공짜 점심도 없다!

몇 년 전 재테크 열풍이 몰아치던 때 ‘○억 모으기’ 류의 책이 서점가를 강타하면서 엄청난 재테크 책들이 쏟아져 나왔다. 사람들은 다들 그런 경험담들을 따라 하면 나도 부자가 될 수 있으리란 환상에 빠졌다. 그래서 너도나도 주식, 펀드, 경매, 부동산투자에 뛰어들었다. 그런데 그 결과는 어떤가? 최근 몇 년째 불경기가 계속되면서 중산층이 무너지고 전 재산이나 다름없던 집값은 어디가 끝인지도 모른 채 곤두박질을 하고 주머니 사정은 더욱 팍팍해졌다. 그런데도 여전히 언론은 재테크를 부추기고 우리나라 부동산은 아직도 희망이 있다고 사람들을 현혹하고 있다.
그런데 부자들은 다르다. 그들은 일찌감치 시장상황을 간파한 뒤 이미 부동산 시장에서 손을 뗐다. 일례로 재건축 아파트 가격이 최고가를 경신하던 2006년 이후, 일반인들이 너도나도 재건축 아파트 시장에 뛰어들었을 때, 고위공직자 가운데 재건축 아파트를 구입한 사람은 놀랍게도 단 한 명뿐이었다. 지난 9년간 고위공무원 재산공개를 분석한 결과 307명에 이르는 고위공직자들이 강남 3구 재건축 아파트를 소유하고 있었다. 그들은 이미 알고 있었던 것이다. 부동산은 더 이상 투자가치가 없다는 사실을.
부동산시장이 쪼그라드니 이번에는 소위 전문가들은 이제 주식밖에 없다는 얘기들을 한다. 그래서 수많은 개미투자자들이 주식시장으로 몰려갔다. 결국 찌라시 정보에 속아 엄청난 손실을 떠안고 빈털터리가 되었다. 이 책의 저자는 주식투자를 하느니 차라리 카지노 게임을 하는 게 수익률이 낫다고까지 말한다. 전설의 투자자라 불리는 워런 버핏조차도 22%의 연평균 수익률을 올렸는데, 워런 버핏에 버금가는 정보력과 자금, 노하우를 가진 사람이 과연 얼마나 되냐고 반문한다. 게다가 일반인에게는 공개되지 않는 정보의 비대칭성과 작전세력이 판을 치는 곳에서 개미투자자들은 결코 돈을 벌지 못한다고 일갈한다.

재테크란 단어를 무시해야 한다

상황이 더욱 악화되기 전에 돈과 금융의 본질을 직시해야 한다. 그러기 위해서는 순진한 일반인들을 현혹하는 재테크 관련 정보들에 대해 냉철한 시각을 가져야 한다. 그리고 우리의 인생에서 과연 무엇이 중요한지, 어디에 투자하는 것이 가장 현명한 것인지 돈에 관한 철학을 정립해야 한다. 언론에, 금융기관에, 거짓 정보에 휘둘리지 말고 스스로가 돈에 대한 주도권을 되찾아야 한다. 다시 말해서 ‘내가 돈의 주인’이 되어야 한다. 돈을 벌고, 쓰고, 지키는 것에 대한 철학을 새롭게 세우면 ‘돈으로부터의 자유’를 찾고 돈 앞에 당당해질 수 있다.
그러기 위해 가장 먼저 할 일은 ‘재테크’란 단어를 무시해야 한다. 재테크라는 개념에 포함된 온갖 탐욕과 공포를 구별해내고, 그 속에 감추어진 상술과 위험을 찾아내고, 생활을 수단화하고 제 스스로가 목적이 되는 모순을 밝혀내야 한다.
투자 세계에 자비심은 없다. 수익률이 보장된 것처럼 보이는 금융상품들도 언제든 선량한 당신의 돈을 삼킬 수 있다. 선수들과 맞붙어 수업료만 날리고 싶지 않다면 이길 수 있는 게임에만 참여해야 한다. 하지만 보통사람은 현재 만들어진 게임판에서 결코 이길 수 없다.
저자는 아직도 재테크의 환상에 빠진 사람들에게 다음과 같이 조언한다.
“더 이상 금융기관을 믿어서는 안 되며, 언론을 장식하는 재테크 기사에 일희일비하지 마라. 대출을 이용해 목표를 이루려 해서도 안 된다. 남의 돈으로 이룬 목표는 진정으로 내 것이 아니기 때문이다. 전셋집이 내 집이 아닌 것처럼 할부로 구입한 차나 약정에 묶인 핸드폰은 진정한 내 소유가 아니다. 재테크는 이윤만을 추구하는 금융기관을 포함해서 당신의 주머니를 노리는 여러 가지 사회구조가 만든 환상이다. 재테크는 마케팅의 도구일 뿐이다.

작가정보

저자(글) 홍사황

저자 홍사황은 베이비붐 세대로 중앙대학교에서 경제학을 전공했고, 20년간 LG그룹 및 외국계 금융회사에서 기획, 조직관리.영업부문 업무를 담당했다. 재무관리와 관련된 해외서적 번역, 재무설계 가이드북 집필 등 많은 글을 써왔으며, 여러 기업체와 금융회사에서 영업ㆍ재무설계 관련 강의를 진행했다. 2008년 보험.금융서비스를 전문으로 하는 사랑나눔마케팅(주)를 설립해 대표이사를 맡고 있다. 보험회사와 협의하여 실버세대를 위한 독특한 보험상품을 개발.판매하고 있으며, 개인을 위한 재정 및 자산관리에 대한 유익한 상담과 조언을 제공해준다. ‘현재를 즐기고, 평생 은퇴하지 말자’라는 슬로건으로 항상 변화와 도전을 생활화하고 있다. 사업체 설립, 쇼핑몰 구축, 전문분야 강좌 수강, 어학 공부, 책 집필 등 다양한 분야에 대한 도전을 즐기고 있다. 과도한 재테크 맹신주의에 대한 경고의 메시지로 이번 책을 집필하였고, 두 번째 책으로 여성들을 위한 자산관리 가이드에 관한 책을 구상 중에 있다.