직장인을 위한 생존재테크

백영 지음

원앤원북스 2009년 01월 17일 출간 종이책 : 2008년 09월 25일 출간

작품소개

책소개

생존을 위협받고 있는 직장인들을 위한 재테크!

내집마련, 자녀교육, 노후준비… 생존마저 위협받고 있는 대한민국 직장인에게 월급 외의 대안은 없는 것일까? 저자는 이런 직장인의 고민을 적극 반영하였다.『직장인을 위한 생존재테크』는 재테크의 기초 원리와 다양한 재테크 방법 및 금융상품 중 직장인들이 주목해야 할 부분을 체계적으로 정리하였다.

먼저 돈의 흐름을 예측해야만 재테크에 성공할 수 있다는 것을 인식시킨 후, 위기의 시대에 살아남는 투자 마인드 8가지를 전수한다. 여기서는 포트폴리오의 중요성을 강조하며, 자신에게 맞는 포트폴리오를 설계하는 노하우에 대해서도 이야기한다. 그런 다음 재테크에 성공하기 위해 기본적으로 알아야 할 금융지식을 자세히 설명하였다.

그리고 본격적으로 분야별로 재테크 노하우를 소개한다. 부동산부터 주식, 보험, 채권, 적금, CMA까지 직장인들이 할 수 있는 재테크 방법을 총망라하였다. 다양한 사례도 제시하였다. 특히 단기적이고 단편적인 방법이 아닌 미래 지향적이고, 실천 가능한 생존의 비칙을 터득할 수 있도록 구성하였다.

목차

프롤로그 _ 이제 생존을 위해 재테크는 필수다!

1장 돈의 흐름을 예측하지 못하면 생존은 어렵다
집값은 점진적으로 안정될 수밖에 없다
주식에 공격적으로 투자하라
돈 버는 포트폴리오는 따로 있다

2장 위기의 시대에 살아남는 투자 마인드 8가지
이제 투자는 선택이 아닌 생존의 문제다
투자의 시대를 앞서가야 부자가 될 수 있다
투자수익의 본질은 위험을 받아들이는 것이다
노후, 지금부터 준비하지 않으면 시간이 없다
자녀교육만큼 노후준비도 중요하다
특정 자산에 집중하지 말고 적절한 포트폴리오를 짜라
세계경제의 헤게모니가 바뀌고 있다
인플레이션도 중요한 투자 기회다

3장 금융지식에 강한 자가 미래의 부를 차지한다
연구하고 고민한 만큼 투자대안이 보인다
금융지식이 부의 지도를 바꾼다
금융기관 200% 활용법은 따로 있다
적금 가입에도 노하우가 필요하다
목적에 맞게 종자돈을 관리하라
대출은 효과적으로 활용해야 자산을 불릴 수 있다
단기자금관리는 CMA 통장이 제격이다
세금우대를 최대한 활용하라

4장 더 늦기 전에 부동산자산을 재구성해야 한다
아파트 불패의 늪에서 빠져나오자
자산 재설계의 힌트는 인구구성에 있다
부동산도 핵심에 집중하자
내집 마련은 기본 중에 기본이다
주택으로 저축하고 소비하는 시대가 온다
새집 사고 돈도 버는 길은 청약 안에 있다
베이비부머의 은퇴는 타운하우스 인기로 연결된다
부동산투자 대신 리츠로 매매하라

5장 다가올 주식투자 시대에 적극적으로 대비하라
앞으로의 돈은 주식투자에서 나온다
난 은행적금보다 적립식 투자가 더 좋다
직접투자로 돈 버는 방법은 따로 있다
펀드 안에 부자로 가는 지름길이 있다
다양한 펀드 안에 돈맥이 보인다
돈 되는 펀드를 찾는 것이 중요하다
해외 펀드, 고수익이라는 달콤한 꿀이 숨어 있다
원금보장과 고수익을 동시에 노리는 ELS
고수익, PEF가 먼저 달려간다
ETF, 종목을 고르는 고민에서 탈출하라
주식시장 장기성장의 디딤돌, 국민연금기금

6장 보험이 빠진 생존재테크는 있을 수 없다
올바른 종신보험을 선택하는 것은 기본이다
종신보험, 노후에 결정적인 힘이 되어준다
노후생활자금은 연금보험이 책임진다
변액보험, 투자의 시대에 걸맞다
보험 역시 리모델링이 필요하다

에필로그 _ 앞으로의 삶은 훨씬 더 치열해질 것이다!

책 속으로

1980년대부터 2007년까지 부동산은 재테크 트렌드를 이끌어온 가장 좋은 자산 증식의 도구였다. 하지만 2008년 주택가격 하락을 필두로 부동산시장에 많은 변화가 일어나고 있다. 그러다보니 많은 이들이 부동산가격, 특히 주택가격이 다시 상승할 거라고 생각하고 있지만 이러한 추세는 곧 진정되어 주택가격은 2010년까지 안정세를 유지할 것으로 보인다. 그 근거로 주택가격을 결정하는 변수에는 무엇이 있는지 살펴보고, 향후 어떤 영향을 미칠지 예측해보자. 주택가격에 영향을 미치는 변수는 수요 측면과 공급 측면으로 나눌 수 있다. 수요 측면으로는 인구 및 가구 수, 주택구매력, 금리 등을 들 수 있는데, 주로 대외 변수이다. 공급 측면으로는 주택공급량과 재고, 정부의 부동산정책 등을 들 수 있다. -p.21

미국의 경제침체에 이어 세계경제에 가장 큰 부담으로 다가오고 있는 것이 바로 인플레이션이다. 블룸버그에 따르면 2008년 9월 현재 인플레이션 압력이 가장 큰 곳은 베트남으로, 2008년 8월에는 물가상승률이 17년 만의 최고 수준인 28.3%까지 치솟았다고 한다. 브릭스를 이을 성장국가로 주목 받던 베트남에 닥친 이러한 현상은 다른 나라에도 얼마든지 일어날 수 있다. 성장을 유도하기 위해 자금을 풀면 유동성이 증가해 물가가 오르게 된다. 그런데 치솟는 물가를 잡으려면 금리인상 등으로 성장을 억제해야 하는 문제가 생긴다. 투자자의 입장에서는 성장과 물가에 관한 고차원적인 문제는 경제학자에게 맡기고, 인플레이션이 투자에 미치는 영향을 분석하는 것이 더 현실적이다. -p.90

더 많이 오르는 부동산을 보유하고, 덜 오르는 부동산을 정리하는 것은 당연하지만 매우 중요한 투자 포인트다. 만약 여러 부동산을 갖고 있다면 가격이 오르는 부동산으로 몰아서 관리하는 것이 유리하다. 특히 주택의 경우에는 이 방법이 더 적합하다. 다주택자의 경우 양도세에 종합부동산세까지 중과되어 투자환경이 갈수록 악화될 것이기 때문이다. 사실 일반인이 여러 부동산 중에서 남겨둬야 할 좋은 부동산을 분석해내기는 힘들다. 이를 손쉽게 고르는 방법은 과거 가격변동 추이를 살펴보는 것이 있다. 부동산 관련 인터넷 포털사이트에서 해당 아파트를 클릭만 하면 과거 수년 동안의 가격변동 현황을 쉽게 찾아 확인할 수 있다. 여기서 많이 오른 아파트를 고르면 된다. -p.159

금융상품을 고를 때 특히 신경 써야 할 점은 자금의 용도에 맞게 선택해야 한다는 것이다. 펀드는 운용수익이 고정되어 있지 않고 수익률 예측이 어렵기 때문에 특정 시기에 사용할 자금을 운용하기에는 적합하지 않다. 예를 들어 3개월 후 불입해야 할 아파트 중도금이라든지, 1년 후 반환해줄 전세금과 같은 경우에는 기간과 수익률이 미리 약정된 상품을 활용해야 한다. 반대로 노후자금과 같이 장기로 운용해야 하는 자금의 경우에는 펀드가 유리하다. 마이너스통장 인생인 소시민의 입장에서는 주택자금과 자녀교육비를 마련하느라 재테크에 신경 쓸 여력이 없을 것이다. 하지만 아무리 생활이 힘들더라도 각각의 목적에 맞게 상품을 선택해 준비할 필요가 있다. -p.219

연금액의 변동에 따라 ‘정액연금’과 ‘변액연금’으로 분류할 수 있다. 거치형 정액연금의 경우 연금액이 확정되고, 최저보증이율로 최소한의 부리이율을 정하고, 1개월~10년까지 보험사가 정한 실세금리로 이자가 붙는다. 2005년부터 관심이 높아진 ‘변액연금’은 보험료로 펀드에 가입하는 것으로, 연금액이 펀드의 투자성과에 따라 달라진다. 변액연금은 장기적으로 투자형 상품에 투자할 때 확정금리형 상품보다 우월한 성과를 기대할 수 있다. 투자 상황에 맞춰 펀드를 변경할 수 있기 때문에 수익과 위험을 조절할 수 있어 저금리 시대에 인기가 높은 연금이다

출판사 서평

경제위기의 시대, 생존재테크로 헤쳐 나가라!
경기침체가 깊어지면서 소득은 제자리걸음인데 물가는 계속 오르고 대출을 받아 마련한 주택가격은 오히려 하락하면서 최근 몇 년간 일찍이 경험해보지 못했던 삼중고를 안기고 있다. 이에 저자는 생존재테크라는 새로운 화두를 던지면서, 앞으로 투자환경이 어떻게 변화할 것인지 예측하는 방법에서부터 위기의 시대에 살아남기 위해서는 어떠한 투자 마인드를 가져야 하는지에 대해 명쾌하게 제시하고 있다. 은행과 증권사에서 오랫동안 프라이빗 뱅커로 활동한 저자는 자신에게 맞는 적절한 포트폴리오를 갖춘 후 인내심을 갖고 장기투자하면 고수익을 창출할 수 있다고 강조한다.
생존마저 위협 받고 있는 직장인에게 월급 외의 대안은 없는 것일까? 가만히 앉아 매월 정기적금을 납입하면서 만기일만 기다려야 하는 것일까? 이 책은 이제 선택이 아닌 생존의 문제로 다가온 ‘재테크’에 대해 정면으로 다루고 있다. 저자는 과거와 달라진 투자환경을 이해하고, 부동산·주식 등에 관한 금융지식을 활용해 생존 전략을 세울 것을 당부한다. 이 책은 재테크에 성공하기 위해 반드시 알아야 할 금융지식을 체계적으로 설명하고 부동산부터 주식, 보험, 채권, 적금, CMA까지 재테크 방법을 아우르고 있다. 이 책을 통해 재테크를 하는 데 있어 단기적이고 단편적인 방법이 아닌 미래 지향적이고, 실천 가능한 생존의 비칙을 터득할 수 있을 것이다.
이론과 논리로 무장하고, 남들보다 먼저 실천하라!
이 책은 총 6장으로 구성되어 있다. 먼저 1장에서는 빠른 속도로 변하고 있는 투자환경을 이해하고 돈의 흐름을 파악하는 방법을 제시했다. 2장에서는 투자의 시대를 앞서가기 위해 포트폴리오를 준비해야만 하는 이유와 자신에게 맞는 포트폴리오를 설계하는 노하우를 집중 조명했다. 3장에서는 각종 금융기관과 금융상품을 효과적으로 활용하기 위해 꼭 알아야 할 금융지식을 체계적으로 정리했다. 적금 가입 노하우에 대해 알아보고, 목적과 운용기간에 맞게 자금을 관리하는 방법을 제시했다. 뿐만 아니라 지금까지 무심히 넘겼던 세금우대 활용법까지 자세하게 알아봤다.
4장에서는 내집 마련 방법에서부터 투자가치 있는 부동산을 선별하는 방법을 다루고 있다. 또한 부동산자산을 재구성해 다가올 부동산 안정기와 노후화에 대비하는 방법도 제시했다. 5장에서는 현재 침체기를 보이는 주식시장에 대해 집중 조명했다. 이 책의 저자는 주식시장에 유입되는 자금이 안정화되고 있기 때문에 다가올 2010년 주식시장 호황기에 대비하라고 강조한다. 6장에서는 길어진 노후에 대비하기 위해 반드시 알아야 할 보험에 대해 정리했다. 올바른 종신보험을 선택하는 노하우와 변액보험을 통한 투자 방법, 다양한 보험 리모델링 사례를 제시했다.

추천사

악조건 속에서도 끄떡없는 재테크 노하우!
경기침체가 심화되고, 물가마저 오르면서 가계에 타격이 더욱 커졌다. 일반 직장인들이라면 생존에 대해 고민하지 않을 수 없게 되었다. 이 책은 과거와 달라진 투자환경을 이해하고, 부동산·주식 등에 관한 금융지식을 활용해 생존 전략을 세울 수 있도록 돕고 있다. 악조건 속에서도 끄떡없는 재테크 노하우를 터득할 수 있을 것이다.
박종원_코리안리 사장

투자 트렌드에 맞춰 포트폴리오를 설계하자!
이 책의 저자는 자신에게 맞는 적절한 포트폴리오를 갖춘 후 인내심을 갖고 장기투자하면 고수익을 창출할 수 있을 것이라고 강조한다. 전문지식에 탄탄한 실전 경험까지 갖춘 저자가 제시하는 투자 트렌드에 귀 기울인다면, 다가오는 투자 기회를 잡아 큰 수익을 올릴 수 있으리라 확신한다.
서기수_HB파트너스 대표

미래를 안정적으로 이끌어줄 종합 재테크서!
이 책은 불확실한 미래를 안정적으로 이끌어줄 종합 재테크서로 손색이 없다. 부동산은 물론 주식, 채권, 보험 등 모든 재테크 방법을 아우르고 있다. 게다가 인구구성 변화와 같은 주요 변수를 고려해 앞으로의 재테크 방향을 제시한다. 경제위기의 시대를 헤쳐 나가는 데 훌륭한 나침반이 될 것이다.
최성환_대한생명 경제연구원 상무

재테크 마인드에서 실전 투자 방법까지!
이제 재테크는 선택이 아닌 생존의 문제다. 투자의 시대에 단순히 저축으로 자산을 불린다는 것은 어림없는 일이다. 재테크 마인드에서 실전 투자방법까지 빠짐없이 담고 있는 이 책은 합리적으로 위험을 분석하고, 투자가치 있는 재테크 방법을 발견하는 통찰력을 키우는 데 큰 힘이 될 것이다.
김대중_교보증권 기획팀장

작가정보

저자(글) 백영

한양대학교 경영대를 졸업했고, 현재 자산관리 및 투자회사인 Rich’s P&P 설립을 준비하고 있다. 하나은행 분당중앙지점 PB, 역삼동지점 PB, 논현동지점 PB, 강남 Wealth Manager로 재직한 바 있고, 삼성증권 영업부에서 PB를 역임했다. SBS 라디오, CBS 라디오, EBS TV, MBN 등에 재테크 패널로 다수 참여했다. 지은 책으로는 『0원에서 시작하는 재테크』(공저), 『촌놈의 행복한 재테크』 등이 있다.