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늙어가는 대한민국 재테크로 승부하라

백영 지음
원앤원북스

2007년 01월 06일 출간

종이책 : 2006년 12월 20일 출간

(개의 리뷰)
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파일 정보 pdf (2.51MB)
ISBN 9788960607620
쪽수 312쪽
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작품소개

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고령화를 이겨내는 장기적인 재테크 전략!
주식, 채권, 부동산에 이르기까지 다양한 재테크 방법을 한 권에 담은 책.『늙어가는 대한민국 재테크로 승부하라』는 빠르게 고령화가 진행되고 있는 대한민국에서 생애 전반에 걸친 장기적인 재정설계를 해야만 하는 이유를 설명한 다음 경제적 자유를 위한 4단계 전략, 금융기관 활용법, 청약제도 활용법, 펀드와 보험 등을 자세하게 소개한다.

그리고 품위있게 살아가는 노후를 맞이하기 위한 마인드와 가치관에 대해 설명하며 끝을 맺는다. 현재 프라이빗 뱅커로 활동 중인 저자는 단기적인 자산관리나 부채관리보다는 장기적인 관점에서 자산 포트폴리오를 설계하라고 강조한다. 자신에게 맞는 포트폴리오를 갖춘 다음 인내심을 갖고 차분히 투자해야 듬직한 노후대책이 마련될 수 있기 때문이다.

아울러 한창 돈을 벌어들이는 시기에는 근로소득에 의지하고, 은퇴기가 진행되면 퇴직연금으로 보충하며, 그 후에는 개인연금과 국민연금으로 단계적으로 보충해 나가는 것이 좋다는 핵심 조언도 곁들인다. 또한 책 중간에는 관련 전문가들의 인터뷰를 수록하여 조언을 들어보는 시간도 마련하였다.
프롤로그 _ 늙어가는 대한민국, 생애 재무설계는 필수다!

1장 대한민국이 늙어가고 있다
대한민국이 빠른 속도로 늙어가고 있다
고령화사회, 당신도 예외는 아니다
생애 전반에 걸친 재정설계가 필요하다
늙어가는 대한민국에서 돈 버는 방법은 따로 있다

2장 돈 없이 오래 사는 것은 재앙이다
돈 걱정 없는 노후, 지금부터 준비해야 한다
행복한 노후를 위한 부의 지도를 그려라
나를 위한 나만의 포트폴리오가 필요하다
경제적 자유를 위한 전략 4단계
주택으로 저축하고 소비하는 시대가 온다
고령화 시대, 새로운 돈맥을 찾아라
인터뷰 _ 용인송담대학 실버케어학과 장정미 교수

3장 투자하지 않는 미래는 암울하다
이제 투자는 선택이 아닌 생존의 문제다
투자의 시대를 앞서가야 부자가 될 수 있다
투자수익의 본질은 위험을 받아들이는 것이다
공부하고 연구한 만큼 투자안이 보인다
금융 IQ를 높이면 금융 빅뱅이 즐겁다
금융기관 100% 활용법을 파악하라
적금 가입에도 기술이 필요하다
목돈관리를 위한 테크닉은 따로 있다
대출을 활용하지 않는 부자는 없다

4장 부동산, 양극화와 차별화에 주목하라
이제 부동산자산을 재구성할 때다
자산시장 대붕괴설을 참고하자
부동산도 핵심에 집중하자
내집 마련은 기본 중에 기본이다
청약으로 새 집 사고 돈도 벌자

5장 다가올 3년, 주식시장이 최고의 승부처다
주식투자로 돈 버는 방법은 따로 있다
적립식 투자가 은행적금보다 훨씬 좋다
주식에 직접투자해 돈 버는 방법은 따로 있다
펀드 전성시대, 모든 재테크는 펀드로 통한다
다양한 펀드 안에 돈맥이 보인다
자신에게 맞는 펀드를 찾아라
매력적인 해외 펀드, 고수익을 향한 달콤한 유혹
원금보장과 고수익을 동시에 노리는 ELS
인터뷰 _ 하나증권 박성준 차장

6장 보험 없는 노후 설계는 불안하다
종신보험, 제대로 알고 가입하자
종신보험, 노후의 든든한 버팀목이다
노후생활자금은 연금보험으로 준비하자
투자의 시대에는 변액보험이 좋다
인터뷰 _ 푸르덴셜생명 주인수 설계사

7장 품위 있게 살아가는 노후이고 싶다
품격 있는 노후란 즐기는 삶이다
부자는 돈보다는 가치를 소비한다
돈에 대한 나만의 가치관을 갖자
일·직업·휴식에 대한 새로운 인식이 필요하다
자녀에게 무엇을 물려줄 것인가?
자녀교육만큼 노후준비도 중요하다
끊임없이 철저히 자신에게 투자하자
인터뷰 _ LG전자 김윤철 차장

에필로그 _ 생명 연장이 축복이 되게 하자!

앞으로 인구 축소, 베이비붐 세대의 은퇴와 함께 자산가격의 변화가 나타날 것이다. 여기에 맞춰 자산을 관리하고 노후자금을 준비해야 한다. 먼저 부동산의 가격 하락이 대세가 될 것이다. 일단 인구의 증가가 멈추면서 주택의 수요자체가 물리적으로 줄어들 것이기 때문이다. 부동산 불패신화를 벗어던지는 것이 어렵긴 하겠지만 이것이야말로 자산구조 변경시 가장 중요한 포인트다. 베이비붐 세대의 은퇴가 본격화되기 전에 부동산의 비중을 줄이고, 주식을 먼저 시작한 다음 채권으로 옮겨가면서 균형 잡힌 자산구조를 만드는 것이 고령화사회를 대비하는 방법이다. 주식은 안정적인 저성장 국면에 들어갈수록 변동성이 축소되면서 다른 투자대안에 비해 상대적으로 우월한 수익을 남길 것이다. -p.25

머지않아 좋은 주택이 자식을 대신해 효도하는 시대가 도래할 것이다. 젊어서는 가격이 오를 수 있는 좋은 주택에 투자하고, 늙어서는 그 주택으로 편하게 생활할 수 있는 것이다. 따라서 주택투자에 더욱 심혈을 기울여야 한다. 가격이 오르는 주택에 투자해 훗날 은퇴시 역모기지론을 활용하는 것이 한국적 투자환경에 맞는 재테크인 셈이다. 이때 1가구 1주택의 양도세 면제를 활용한 주택 갈아타기를 얼마나 잘 완성하느냐가 재테크 포인트다. 두 채까지는 혹시 모르겠지만 세 채 이상의 주택은 과도한 양도세 부담 때문에 앞으로 별반 남는 게 없을 것이다. 아울러 종합부동산세나 양도소득세 중과와 같은 과세 문제에만 사람들의 관심이 몰리고 있지만, 사실 부동산 시장 변화의 가장 큰 요인 중 하나는 실거래가 정착이다. -p.71

한국에서는 먼저 부동산 비중을 줄여나가는 전략이 필요하다. 일단 2008~2010년까지 부동산 비중을 줄이고, 그만큼 주식과 채권 등 금융자산의 투자 비중을 늘려나가는 것이 좋다. 주식투자를 긍정적으로 보는 이유는 세계 경제의 성장 동력인 중국이 2008년 북경올림픽 때까지는 안정적인 성장세를 유지할 것이며, 국제통화기금 또한 2008년까지 세계 경제가 비교적 양호한 성장세를 이어갈 것이라 예측하기 때문이다. 2008년 이후에는 세계 경제의 침체 혹은 정체 여부를 확인해가면서 채권의 비중 확대를 고려하는 것이 바람직하다. 채권 중에서도 비교적 안전하면서 장기적인 채권, 예를 들어 국공채 위주로 투자하는 것이 좋다. 장기노후자금이라면 5년 이상의 장기채권이 유리하다. -p.150

펀드의 가장 큰 장점은 다양한 선택안이 존재하며 자신의 투자스타일에 맞게 선택이 가능하다는 점이다. 고수익을 노리는 주식형도 있고, 정기예금 수익에 플러스 알파를 노리는 채권형도 있다. 그 밖에도 부동산이나 금?석유 등의 실물, 파생상품에 이르기까지 종류가 그야말로 다양하다. 심지어 시장의 특별한 기회를 찾는 사람들만 가입해 차별화된 수익을 노리는 사모펀드도 가능하다. 또한 파생상품을 활용하면 주식이 떨어질 때 수익을 내는 펀드도 가능하므로 시장 상황에 따라 펀드가 어떤 수익구조를 갖는지 유심히 살펴봐야 한다. 옷을 고를 때 자신의 스타일과 체형에 맞는지 입어보는 것처럼 펀드의 종류도 신중하게 골라야 한다. 무엇보다도 자금의 목적에 맞게 펀드를 선택해야 한다. 고수익은 주식형, 안정성은 채권형이라는 도식적인 룰을 그대로 따르는 것은 적절하지 않다. -p.201

고령화를 이겨낼 수 있는 최고의 대안은 재테크다!

빠르게 진행되고 있는 고령화는 그 누구에게도 예외일 수 없다. 비참한 노후가 두렵다면 가만히 앉아 걱정만 하고 있을 것이 아니라 이제 구체적으로 문제를 인식하고 실천적인 대안을 찾아야 할 시기가 왔다. 행복한 노후를 맞이하기 위해서는 노후 자금이 필수다. 현장에서 프라이빗 뱅커로 활동 중인 이 책의 저자는 단기적인 자산관리나 부채관리도 중요하지만, 장기적인 관점에서 자산 포트폴리오를 설계하라고 강조한다. 자신에게 맞는 적절한 포트폴리오를 갖춘 후 인내심을 갖고 투자해야 듬직한 노후대책이 마련될 수 있는 것이다.
또한 저자는 고령화사회에 대비하기 위해 활동기에는 근로소득에 의지하고, 은퇴기가 진행되면 근로소득이 줄어드는 부분을 퇴직연금으로, 그 다음에는 개인연금과 국민연금으로 단계별로 보충해나가라고 지적한다. 이 책에 나오는 재테크 방법대로 차근차근 밟아나가다 보면 안정된 노후를 보장받을 수 있는 돈맥을 분명히 찾게 될 것이다. 적금은 물론 보험, 주식, 채권, 부동산에 이르기까지 재테크 방법을 아우르고 있는 이 책은 불확실한 미래를 안정적으로 이끌어줄 종합 재테크책으로 손색이 없다.


10년 후를 이겨내는 재테크가 필요하다!
이 책은 총 7장으로 이루어져 있다. 1장에서는 빠른 속도로 고령화가 진행되고 있는 한국 사회에서 생애 전반에 걸친 장기적인 재정설계를 해야만 하는 이유를 알려준다. 2장에서는 자신에게 맞는 포트폴리오를 바탕으로 돈 걱정 없는 노후를 지금 당장 시작해야 한다고 강조한다. 3장에서는 이제 투자는 선택이 아닌 생존의 문제인 만큼 열심히 연구하는 것이 중요하며, 이때 금융기관을 적극 활용하는 것이 좋다고 지적한다.
4장에서는 부동산자산의 비중을 줄여야 하는 이유와 청약제도의 중요성 및 활용 방법에 대해 설명한다. 5장에서는 다양한 펀드의 종류를 소개하며 앞으로 다가올 3년 동안 최고의 승부처는 주식시장이라고 강조한다. 6장에서는 종신보험, 연금보험, 변액보험 등으로 노후를 설계해야만 하는 당위성을 제시한다. 7장에서는 품위 있는 노후를 맞이하기 위해 필요한 마인드와 가치관에 대해 설명한다.

작가정보

저자(글) 백영

한양대학교 무역학과를 졸업했고, 현재 하나은행 논현동지점 프라이빗 뱅커(Private Banker)로 재직 중이다. 하나은행 분당중앙지점 PB, 역삼동지점 PB, 강남 Wealth Manager로 재직한 바 있고 SBS 라디오, CBS 라디오, EBS TV, MBN 등에 재테크 패널로 다수 참여했다. 지은 책으로는 『0원에서 시작하는 재테크』(공저), 『촌놈의 행복한 재테크』 등이 있다.

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