제대로 알면 성공하는 보험 재테크 상식사전

가입자도 설계사도 꼭 알아야 할 보험 100% 활용법

김동범 지음

중앙경제평론사 2019년 11월 06일 출간 국내도서 : 2019년 11월 20일 출간

작품소개

책소개

* 누구나 ‘만약의 사태’라는 것이 있다!
* 아는 만큼 이득 되는 슬기로운 보험 100% 활용법!

《제대로 알면 성공하는 보험 재테크 상식사전》은 ‘보험 궁금증 달인에게 물어보세요’ 시리즈 1탄으로, 왜 보험이 생겨났으며 가정에 보험이 왜 필요한지, 보험을 어떻게 유지하고 관리해야만 하는지 등 보험을 둘러싼 주요 궁금증에 대한 해답을 사다리를 타고 한 단계 한 단계 올라가듯이 일목요연하게 제시한 책이다.

비즈니스 전문가이자 보험전문가, 직업상담사로 보험 관련 책을 여러 권 펴내고 보험 컨설팅 경험이 풍부한 저자가 이론과 실전 경험을 바탕으로 정리한 이 책은 이미 보험에 가입한 사람은 물론 앞으로 가입하려는 사람, 그리고 보험을 제대로 알고 싶거나 주변에 권하려는 모든 사람에게 길잡이가 될 것이다.

목차

서문 보험의 올바른 활용 방법
보험가입부터 만기까지의 과정

1장 보험의 존재 이유
살면서 가장 불안하게 생각하는 것?
보험은 무엇인가?
보험은 생활과 어떤 관계가 있나?
가정의 경제적 불안을 야기하는 동인은?
만약의 사고가 발생한다면?
가정경제 준비의 주체
가장에게 사고가 발생한다면
보험은 누가 꼭 가입해야 하나?

2장 보험 상식 올바로 알기
보험의 10가지 기능
보험은 저축과 어떻게 다른가?
보험은 투기나 도박과 어떻게 다른가?
보험과 복권은 무엇이 다른가?
보험계약관계자는 누구를 말하나?
보험계약은 어떻게 성립되는가?
보험가입 시 나이는 어떻게 계산하나?
보험계약은 어떠한 성질을 갖고 있나?
보험약관이란 무엇인가?
보험료는 왜 사람마다 다를까?
보험계약자의 권리는 무엇인가?
보험계약자의 의무는 무엇인가?
보험회사의 의무는 무엇인가?
보험료는 어떻게 구성되고 운영되나?
보험료는 어떻게 책정되나?
보험가입금액과 보험가액은 어떻게 다른가?
책임준비금이란 무엇인가?

3장 보험의 종류 및 보험 상품의 형태별 특성
보험에는 어떤 종류가 있나?
사회보험은 민영보험과 어떻게 다른가?
생명보험과 손해보험은 어떻게 다른가?
보장성보험이란?
만기 환급형 상품과 순수 보장형 상품의 차이점은?
연금보험이란?
보험 상품은 어떤 과정을 거쳐서 판매되나?
보험에서 의미하는 위험이란?
보험에서 의미하는 손해란?
정액보험과 변액보험은 어떻게 다른가?
변액보험과 적립식 펀드는 어떻게 다른가?
보험 상품은 피보험자 수에 따라 어떻게 구분되나?
하나의 보험 상품은 어떻게 구성되어 있나?
주계약과 특약은 어떻게 다른가?
보험안내자료는 어떤 효력을 갖나?

4장 알쏭달쏭 정말 궁금한 보험 풀이
보험회사는 왜 보험료 중 일부를 사업비로 쓰나?
보험료에는 왜 료(料) 자가 붙을까?
청약 시 고지 의무의 범위는 어디까지인가?
보험료는 언제까지 내야 효력이 발생하나?
보험사고란 어떤 사고를 말하나?
일반사망과 재해사망의 차이점
보험계약은 언제 효력이 상실되나?
종피보험자의 계약 위반 시 보험계약은 해지되나?
보험기간과 납입기간은 다른가?
보험계약을 부활시키려면
보험금에는 어떤 세금이 붙나?

5장 보험 혜택 많이 보는 꿀팁
보험금은 어떤 경우에 지급되나?
어떤 경우에 보험금을 지급해주지 않나?
보험가입자가 받는 지급금에는 어떤 종류가 있나?
보험회사 파산 시 보험금은 받을 수 있나?
예금보호제도란 무엇인가?
이런 보험은 절대로 해약하지 마라
보험가입자는 제도적으로 어떻게 보호받고 있나?
보험에 가입하면 언제 어떤 서비스를 받나?
보험금 지급 사유가 발생하면 어떻게 대처해야 하나?
꼭꼭 숨은 보험금은 어떻게 찾나?
보험금 한 푼이라도 더 받으려면?
어떤 경우 보험금을 압류하나?

부록 1 생명보험사 및 손해보험사 고객센터 연락처
부록 2 보험 세제 혜택 및 과세 여부 종합 분석

출판사 서평

* 어떻게 하면 보험을 잘 활용할 수 있을까?
보험은 이제 우리 삶에서 선택이 아닌 필수품으로 자리 잡았다. 온라인과 오프라인을 불문하고 보험 분야도 완전히 열린 시장이 되면서 각종 매체를 통해 하루가 멀다 하고 새로운 보험 상품이 등장한다. 인터넷을 검색해보면 수많은 보험 사이트가 즐비하고, 그곳에서 판매하는 상품이 몇 가지 품목인지 헤아릴 수 없을 정도로 많다. 은행, 증권, 홈쇼핑, 방송 광고 등에서는 늘 “좋은 보험 상품이 있다”라고 앞다투어 보험가입을 권유한다.
하지만 보험은 가입한 시점부터 그 상품의 효용성이 모두 끝나는 시기까지 길게는 평생 매월 돈을 지불해야 하는, 막중한 책임과 부담감이 뒤따르는 장기 상품이기 때문에 가입할 때 신중해야 한다. 또한 가입한 뒤에는 보험사고가 발생하는 그날까지 아무 탈 없이 유지되도록 잘 관리하는 것이 중요하다. 보험료를 연체하여 효력이 상실되기라도 한다면, 설상가상으로 하필이면 그때 사고라도 나서 보험금을 한 푼도 못 받는 어처구니없는 일을 당하게 된다면 기가 막힐 것이다.
이 책에서는 보험을 잘 활용하는 방법을 실타래를 풀어나가듯이 하나하나 파헤치며 그 솔루션을 제시했다. 모든 사람이 보험을 잘 알고 올바로 가입할 수 있도록, 가장 기초적이면서도 미처 깨닫지 못했던 보험 관련 지식을 쏟아놓았다. 만일 이 책을 읽고 나서 보험 상품을 선택한다면 좀 더 넓은 시야로 상품과 그 저변에 있는 불가분의 요소를 훑어보고 객관적으로 취사선택할 수 있는 지혜가 쌓여 있을 것이다.

* 달인이 제대로 알려주는 알기 쉬운 보험 길라잡이!
보험은 이론에서부터 상품 개발 및 설계 방식, 관련 법률, 보험 용어, 마케팅 방식, 보험사고 범위, 보험금 지급 절차 등에 이르기까지 그 내용이 매우 폭넓고 깊어 이해하기 어려운 부분도 상당히 많다. 이 책에서는 난해한 부분을 최대한 이해하기 쉽게 풀어 설명하려고 노력했다.
1장 ‘보험의 존재 이유’에서는 보험은 무엇인가, 보험과 생활은 어떤 관계가 있나, 보험은 누가 꼭 가입해야 하나를 살펴본다. 2장 ‘보험 상식 올바로 알기’에서는 보험의 10가지 기능, 보험은 저축과 어떻게 다른가, 보험계약관계자는 누구를 말하나, 보험가입 시 나이는 어떻게 계산하는지 알아보았다. 3장 ‘보험의 종류 및 보험 상품의 형태별 특성’에서는 사회보험은 민영보험과 어떻게 다른지, 생명보험과 손해보험은 어떻게 다른지, 정액보험과 변액보험은 어떻게 다른지 등을 다루었다. 4장 ‘알쏭달쏭 정말 궁금한 보험 풀이’에서는 보험료에는 왜 료(料) 자가 붙는지, 일반사망과 재해사망의 차이점은 무엇인지, 보험계약을 부활시키려면 어떻게 해야 하는지 정리했다. 5장 ‘보험 혜택 많이 보는 꿀팁’에서는 보험금이 어떤 경우 지급되고 지급되지 않는지, 절대 해약하면 안 되는 보험은 어떤 것인지, 보험금을 한 푼이라도 더 받으려면 어떻게 해야 하는지 제시했다.

보험은 잘 가입하면 어떠한 상품보다도 그 효용 가치가 충분히 발휘되어 시너지 효과를 톡톡히 볼 수 있다. 생활에 도움이 되고 경제적 안정은 물론 마음의 평안까지도 가져다주는 좋은 신용 상품이다. 그러나 한번 잘못 가입하면 계륵과 같이 되어버리는 것이 또한 보험이다. 이 책이 보험을 잘 알고자 하는 사람은 물론 보험에 가입하려는 사람이나 이미 가입한 사람, 또는 보험가입을 권하려는 사람에게 어떻게 대처하는 것이 가장 현명한지를 알려주는 든든한 보험 길라잡이가 될 것이다.

작가정보

저자(글) 김동범

저자 : 김동범
(작가, 컨설턴트)
그의 인생철학 및 삶에서 체득한 소중한 가치와 경험을 잘 살려 작가와 컨설턴트로 폭넓은 활동을 하고 있다. 몸소 백금률을 실천에 옮겨 창안한 소개마케팅에 감성·DM마케팅을 접목시켜 성공한 비즈니스 전문가이다. 보험 전문가이자 성공 인생을 위한 에스프리 작가로도 널리 알려져 있다. 또한 좋은 일자리 창출을 위해 빛과 소금이 되어주는 직업상담사이기도 하다. 작가로서 가치 있는 삶을 남기기 위해 소중한 체험을 책에 녹여내는 저술활동과 컨설팅에 집중하면서 현재 보험사랑컨설팅 및 DB컨설팅 대표로 있다.

[저서]
《단번에 고객을 사로잡는 보험 실전 화법》, 《초보자도 성공하는 펀드 재테크 100% 활용법》, 《고객의 거절을 OK로 만드는 실전 대화법》, 《저녁이 있는 삶을 꿈꾸는 당신에게 주는 말》, 《변액보험과 적립식펀드로 고수익 올리기》, 《잠깐 휴식》, 《부자되는 보험마케팅 성공의 법칙》, 《월별 영업비법》, 《인품이 돋보이는 편지 성공이 묻어나는 DM》, 《삶이 그대를 슬프게 할지라도》, 《사람과 성공을 낚는 마법의 감동문자》, 《기쁨과 축복을 선사하는 마법의 희망문자》, 《기분 좋은 하루를 만드는 마법의 행복문자》, 《이 한 줄이 나를 세일즈 왕으로 이끌었다》, 《세일즈 마케팅 비밀》, 《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅 1, 2》, 《점포경영 솔루션》, 《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》 등 50권 이상이 있다.