펀드 재테크 100% 활용법

고수익 쑥쑥 올리는 펀드투자 성공 비밀노트

김동범 지음

중앙경제평론사 2019년 09월 09일 출간 종이책 : 2017년 04월 20일 출간

작품소개

책소개

좋은 펀드를 고르는 방법부터 적립식펀드와 변액보험으로 목돈 만드는 비법까지 초보자들도 얼마든지 안전하게 고수익을 올릴 수 있는 모든 투자비법을 총망라한 『펀드 재테크 100% 활용법』. 펀드투자 성공을 위해 필요한 정보를 실생활에 적극 활용해 투자했던 금액이 목돈이 되어 알찬 결실로 다가올 수 있도록 돕고자 한다.

목차

프롤로그 _ 적립식펀드와 변액보험으로 목돈 만들기
1장 펀드투자 길 닦기
재테크달걀은 한 바구니에 담아라
간접투자를 해야 하는 이유
펀드 성공 투자자들의 다섯 가지 공통점
적립식펀드 투자의 진짜 묘미
적립식펀드에 투자하면 좋은 열 가지 이유
자산운용은 전문가에게 일임하라
정액상품별 속성과 운용 특성을 파악하라
적립식펀드와 변액보험을 파악하라
적립식펀드와 변액보험의 공통점과 차이점
* 펀드에 숨어 있는 진짜 투자 비밀

2장 좋은 펀드 고르는 법
펀드 가입 전에 꼭 알아야 하는 세 가지
최상의 펀드 포트폴리오를 수립하라
어떤 펀드가 좋은 펀드일까?
시장수익률을 초과하는 펀드를 선택하라
펀드수수료가 낮은 상품을 선택하라
투자수익률 제고 위한 열 가지 핵심 내용
펀드위험도 알려주는 위험관리지표
* 펀드투자 성공 위한 7원칙

3장 펀드로 목돈 만들기
투기 말고 투자를 하라
누릴 권리는 줄이고 얻을 수익을 올려라
과거의 펀드수익률에 연연하지 마라
상대수익률과 실제 수익률을 살펴라
환매수수료체계 알아야 손해 덜 본다
길이 아니면 과감히 돌아서라
운용사와 판매사는 맞선 보듯 선택하라
제1조건은 판매자의 펀드 가입 여부
펀드변경은 최적의 리스크 헤지 수단
* 장기투자 시 Keeping-on 전략 수립

4장 변액보험으로 목돈 만들기
자녀 양육하듯 변액보험을 대하라
변액보험만이 갖고 있는 매력 포인트 8
보험사 선택이 수익률을 결정한다
반드시 이런 보험컨설턴트에게 가입하라
사업비 규모를 확인한 후 선택하라
투자수익률 저하 시 대처방법
예정기초율이 몇 %인지 확인하라
가입 후 보험료를 반드시 추가납입하라
피보험자는 저연령자(여자)를 선택하라
공시이율 높은 보험사 상품을 선택하라
꼭 확인할 보험사 특화우대제도 10
동일조건 시 수익률 달라지게 만드는 변수 13
* 고수익 실현 위해 알아야 할 최상의 재테크 방법

5장 펀드투자 성공 위해 반드시 알아야 할 것들
펀드수수료 꼼꼼히 따져본 후 가입하라
펀드변경은 전문가와 상의 후 하라
펀드 가입 시 확인할 핵심 요소 14
펀드 가입 후 사후관리비법 12
펀드기준가 설정방법과 변화 추이를 파악하라
펀드 매입 시기를 잘 선택해야 수익이 난다
자산운용보고서 통해 확인해야 할 것 10
환매 시점에 유의하라
펀드 세금내역 알아야 돈이 모인다
* 펀드투자 시 반드시 주의할 점 13

책 속으로

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주식은 최소 거래 단위가 10주 이상 필요하지만, 적립식펀드는 대부분 최소 가입 단위가 10만 원 등으로 낮게 책정돼 있어 자유롭게 이용할 수 있으므로 가계재정에 그리 큰 부담이 되지 않는다. 주식에 대해 전문지식이 없거나 주가변동 추이에 아예 신경 쓰기가 싫다면 안전하게 적립식펀드를 선택·가입하는 것이 가장 현명한 재산형성 방법이요 재테크 수단이다. - 34쪽

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적립식펀드는 가격이 쌀 때 많이 매입하고 가격이 비싸지면 적게 매입하는 가치투자기법으로 일반적인 주식투자방식에 이용되는 순행투자(Momentum Investing) 방식이 아닌 역행투자(Contrarian Investing) 방식이다. 대부분 투자자들은 주가가 떨어지면 지나치게 비관적이다. 반대로 주가가 오르면 지나치게 낙관적으로 반응하다가 높은 매매수수료나 물고 결과적으로 손해를 보곤 한다. 본인은 손해만 보고 죽 쑤어서 남 주는 꼴만 당하기 일쑤이다. 적립식펀드는 바로 이런 리스크를 줄여주는 최선의 장기투자기법이다. 투자기간을 길게 잡을수록 안정적인 고수익 실현이 가능해진다. - 40쪽

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다시 강조하지만 판매자가 고객의 이익보다 자신들의 이익을 먼저 생각하는 것은 지극히 정상적인 일처리 방식이라는 사실을 인지해야 한다. 따라서 해당 상품의 전문가인 판매자의 조언은 귀담아들어야 하지만 군중심리에 이끌려 가입하지 말고, 다른 상품과의 비교?분석 및 최종 선택과 리스크 문제에 따른 자기책임에 대한 확실한 주체의식과 분명한 투자철학을 갖고 투자원칙을 확실히 지켜 나가도록 한다. - 65쪽

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주식형펀드나 인덱스펀드의 경우 상승장이나 하락장을 불문하고 꾸준히 위험관리의 비교기준지표인 벤치마크(Bench Mark) 수익률을 상회하는 펀드가 좋은 펀드라 할 수 있다. 중장기투자상품인 적립식펀드는 단기수익률보다는 장기수익률이 더 중요하므로 해당 펀드운용사의 장기 운용 실적이 지수와 큰 오차가 발생하지 않도록 운용되어야 좋은 펀드라 할 수 있다. - 80쪽

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우리나라 펀드시장의 수익률을 관찰해 보면 매년 고르게 투자수익이 나지 않는다. 일정 기간은 수익이 올라가다가 하향곡선을 나타내는 경우가 많다. 한때 잘나갔던 펀드나 변액보험상품들이 요즘 와서는 완전히 죽을 쓰듯 수익률이 형편없이 떨어졌거나 또는 판매중지된다는 사실들을 안다면 이는 바로 이해가 될 것이다. - 118쪽

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변액보험이 다른 보험상품보다 좋은 가장 큰 이유 중 하나는 코스트 애버리징 효과를 누림으로써 리스크는 줄이고 수익은 보다 안정적으로 올릴 수 있기 때문이다. 펀드투자 시 제반 시장 트렌드상 투자 시점을 정확하게 포착하기 곤란할 경우 총 투자자금을 일정 기간 동안 분산하여 투자하게 되면 펀드기준가의 등락 폭을 평균화시키는 효과를 가져옴으로써 투자리스크를 줄여 더 좋은 수익 효과를 얻을 수 있다. - 156쪽

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펀드투자 시 절세제도를 활용하여 절세상품을 가입하는 것이 재테크 듀레이션을 단축시키는 효과적인 방법이므로 어떤 절세펀드가 있는지 눈여겨보는 자세가 필요하다. 재테크도 중요하지만 세테크도 매우 중요하다. - 268쪽

출판사 서평

* 당신도 펀드 재테크로 부자가 될 수 있다!
* 인생 재테크를 완성하는 적립식펀드&변액보험 투자 성공 비법 대공개!

저금리, 저성장 시대에 은행·적금·주식보다 쉽게 돈 버는 지름길은 바로 펀드투자다.
이 책은 좋은 펀드를 고르는 방법부터 적립식펀드와 변액보험으로 목돈 만드는 비법까지 초보자들도 얼마든지 안전하게 고수익을 올릴 수 있는 모든 투자비법을 총망라했다. 이 책에서 제시하는 펀드투자 성공을 위해 필요한 정보를 실생활에 적극 활용한다면 어느새 투자했던 금액이 목돈이 되어 알찬 결실로 다가올 것이다.

◎ 출판사 서평

* 은행예금 금리 1%대의 저금리 시대, 적립식펀드와 변액보험으로 목돈 만들기

목돈을 불릴 때 가장 손쉬운 방법은 예금이다. 가장 안전하면서도 쉽게 이자를 받을 수 있기 때문이다. 하지만 낮아지는 금리 때문에 실제 이용하는 사람은 점점 줄어들고 있는 추세다. 실제로 은행예금 금리는 1%대가 대부분으로, ‘특판 금리’라는 이름으로 판매되는 상품들도 2%를 넘기기 어렵다.
이렇듯 은행예금 금리가 저금리 기조로 계속 진행되어 가는 추세다 보니 예금과 적금만으로는 실속 있는 재테크를 기대하기 어려워졌다. 때문에 장기적으로 안전하게 수익을 낼 수 있는 적립식펀드를 재테크 포트폴리오에 적극 포함시키려는 투자자들이 급증하고 있다. 또한 펀드의 일종인 변액보험이 예금자보호법 개정으로 5,000만 원까지 예금자보호가 됨에 따라 미래금융자산의 안전한 관리를 원하는 소비자들의 가입이 점차 크게 늘고 있는 추세다. 바야흐로 중장기 재테크의 황제인 펀드투자 시대가 열리고 있는 것이다.

* 조기 목적자금 마련 위해 좋은 펀드를 정확하게 진단하는 능력과 심미안을 길러라!

그런데 힘들게 번 소중한 내 돈을 조금이라도 더 큰 목돈으로 만들기 위해서는 어떤 펀드를 골라 가입해야 할까? 펀드 종류도, 판매사도, 판매자도 너무 많아서 어떤 상품을 어느 곳에서 누구에게 그리고 어떻게 가입해야 투자리스크를 헤지해 나가면서 알토란 같은 재테크가 이루어질 수 있는가가 투자자들에게 당면한 현안이다.
이 책은 펀드의 속성을 파악하고 더불어 좋은 펀드를 정확하게 진단할 수 있는 능력과 심미안을 기를 수 있도록 해준다. 저자는 저축과 투자 시 가장 중요한 3요소로 안전성, 환금성, 수익성을 꼽는다. 누구나 한 푼이라도 더 수익성이 높다고 판단되는 상품을 골라 가입한다. 그러나 아무리 좋은 옷도 자신에게 맞지 않으면 무용지물이듯이 펀드 또한 다른 사람들이 좋다고 해서 덥석 가입해서는 안 된다. 저자는 단순히 상품 형태 및 구조와 현재 수익률만이 아닌 미래가치의 수익률을 올리는 데 변수로 작용하는 펀드의 장점과 단점까지 속속들이 알고 나서 자신의 투자성향에 맞는 상품을 골라 가입하라고 조언한다. 어디가 취약한지 냉철히 분석한 다음 이를 해결할 대안과 방법을 모색하면서 그 토대 위에 장점을 살펴 시너지를 창출시켜 나가야 펀드투자의 결실, 즉 목적자금 마련을 조기에 이룰 수 있다.
중기상품인 적립식펀드와 장기상품인 변액보험은 똑같이 펀드로 운용되는 간접투자상품임에도 불구하고 상품의 구성내용과 성격이 매우 다르다. 변액보험은 펀드와 보험, 은행상품을 복합적으로 아우른 다목적 상품이므로 적립식펀드보다 훨씬 복잡하고 난해하다. 따라서 변액보험을 이해하고 자신의 투자궁합과 가장 부합되는 상품을 고를 줄 알아야 한다.

* 고수익을 위한 솔루션과 로드맵을 제시한 적립식펀드&변액보험 재테크 완벽 가이드!

이 책의 출간 목적은 펀드투자를 잘해 적기에 목적자금을 달성하도록 독자들에게 디딤돌을 제공해주고자 함에 있다. 펀드의 쌍두마차인 적립식펀드와 변액보험에 깊이 숨어 있는 상품의 내면과 이면을 철저히 분석해 투자자들이 보다 쉽게 목돈을 마련할 수 있도록 돕고자 하는 것이다. 이 책은 적립식펀드와 변액보험의 내면을 속속들이 파악하고 보다 높은 수익을 올릴 수 있도록 솔루션과 로드맵을 제시하고 있다. 모든 투자비법을 세부적으로 다룬 펀드 실전 지침서로서 손색이 없을 것이다.

작가정보

저자(글) 김동범

저자 김동범은 자신의 인생철학 및 삶에서 체득한 소중한 가치와 경험을 잘 살려 작가와 컨설턴트로 폭넓게 활동하고 있다. 몸소 백금률을 실천에 옮겨 창안한 소개마케팅에 감성·DM마케팅을 접목시켜 성공한 마케팅전문가이다. 보험전문가요 성공적인 인생을 위한 에스프리 작가로도 널리 알려져 있다. 또한 좋은 일자리 창출을 위해 빛과 소금이 되어주는 직업상담사이기도 하다. 작가로서 가치 있는 삶을 남기기 위해 소중한 체험을 책에 녹여내는 저술 활동과 컨설팅에 집중하면서 현재 LI컨설팅 대표로 있다. 주요 저서로는 《초보자도 성공하는 펀드 재테크 100% 활용법》 《고객의 거절을 OK로 만드는 실전 대화법》 《저녁이 있는 삶을 꿈꾸는 당신에게 주는 말》 《변액보험과 적립식펀드로 고수익 올리기》 《단번에 고객을 사로잡는 보험 실전 화법》 《잠깐 휴식》 《부자되는 보험마케팅 성공의 법칙》 《소개마케팅 비법》 《인품이 돋보이는 편지 성공이 묻어나는 DM》 《삶이 그대를 슬프게 할지라도》 《사람과 성공을 낚는 마법의 감동문자》 《기쁨과 축복을 선사하는 마법의 희망문자》 《기분좋은 하루를 만드는 마법의 행복문자》 《이 한 줄이 나를 세일즈 왕으로 이끌었다》 《세일즈 마케팅 비밀》 《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅 1, 2》 《점포경영 솔루션》 《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》 등 50권 이상이 있다.