행복은퇴

오윤관 지음

중앙경제평론사 2008년 05월 08일 출간 종이책 : 2008년 04월 18일 출간

작품소개

책소개

행복한 은퇴를 위한 준비!

경제(Economy)적 성공(Success)에 이르는 지름길을 안내하는「손에 잡히는 ES」시리즈 제17편『대한민국 1호 은퇴매니저 오윤관의 행복은퇴』. 이 책은 은퇴 이후의 삶이나 노후를 준비하는 사람들에게 과연 무엇을 준비하고 실천해야 하는지를 차근차근 설명한다. 은퇴매니저인 저자가 실무지식과 현장경험을 살려 쓴 책이다.

1장부터 3장까지는 은퇴설계의 비재무적인 부분을 다루었고, 4장부터 6장까지는 재무적인 부분을 다루었다. 왜 많은 사람들이 노후준비에 실패하는지를 살펴본 다음, 행복한 노후를 위한 기본기, 노후자금 마련을 위한 은퇴재무설계, 노후자금투자 알짜지식을 차례대로 제공한다.

그리고 복리의 마술, 분산투자, 간접투자, 장기투자 등의 재테크 원리를 우화를 통해 풀이하여 쉽게 이해할 수 있도록 하였다. 은퇴설계를 할 때의 마음자세, 구체적인 은퇴자금마련 계획수립, 유형별 재테크 방법, 각종 상품의 장단점 등을 총망라하였다. 또 마지막 7장에서는 실전 노후준비를 연령대별, 직업 및 소득별 사례로 제시한다.

목차

1장 기존의 은퇴설계는 잊어버려라
나에게 은퇴란 무엇인가
은퇴에 대한 잘못된 고정관념들
새로운 은퇴설계의 개념
더 나은 오늘을 위하여

2장 왜 많은 사람들이 노후준비에 실패하는가
당장 코앞의 일이 아니잖아! - 미루는 마음
가랑비에 옷 젖는다! - 잘못된 소비습관
브레이크 없는 비용 - 자녀교육
난 지금도 저축세대다! - 투자에 무지
설마 내가 어찌 되겠어! - 무계획
내가 다 알아서 할게! - 혼자 준비
돈은 충분해! - 잘못된 목표 설정

3장 행복한 노후를 위한 여행보따리
출발 전 - 인생의 지도(Life Map) 준비하기
건강은 인생 최고의 선물
일은 돈 버는 것 이상의 자기실현
취미는 인생의 넉넉한 오아시스
행복한 삶을 좌우하는 인간관계
열정의 밑거름은 평생학습
남을 돕는 것이 진정한 행복
돈은 이 모든 것을 가능하게 하는 원천
행복한 노후를 위한 즐거운 상상

4장 품위 있는 노후자금 마련을 위한 은퇴재무설계
도대체 얼마나 필요할까
나는 얼마나 준비해 놓았나
연금은 얼마나 도움이 될까
부족한 노후자금은 어떻게 마련할까
이제 무엇을 시작해야 할까

5장 우화를 통해 생각해보는 재테크 원리
황금 알을 낳는 거위 - 복리의 마술
아기돼지 삼형제 - 분산투자
토끼와 거북이 - 간접투자
개미와 베짱이 - 장기투자

6장 꼭 알아야 할 노후자금 투자 알짜지식
위험과 수익 제대로 이해하기
연금상품 투자 포인트
보험 가입내역 재점검하기
절세상품 완벽 가이드
적금과 적립식펀드 투자의 차이점
적립식펀드 투자와 변액유니버설보험
나만의 모범택시 - 펀드 이해하기
주식형펀드 자세히 알기
채권형펀드 자세히 알기
펀드 선택의 일반적인 기준
자산배분의 중요성 깨닫기
노후라는 차량의 연료 - 자산 재조정
최후의 보루 - 주택연금

7장 실전 노후준비 사례
연령대별 사례
직업 및 소득별 사례 분석

책 속으로

이 책은 은퇴 이후의 삶을 준비하는 각양각색의 사람들에게 단순히 돈을 버는 재테크 기술이 아닌, 전반적인 인생 로드맵을 제시하면서 행복한 노후를 위해 무엇을 준비하고 실천해야 하는지를 차근차근 일러준다는 점에서 매우 뜻 깊다.
- 김기범 (메리츠증권 사장)

고령화, 조기퇴직 등으로 우리의 인생이 힘들어진 것만큼 은퇴설계는 우리의 주요 관심사가 된 지 오래다. 이 책은 초조해하는 개인들에게 실제적인 은퇴설계 방법을 안내한다는 점에서 돋보이는 책이다.
- 전기보 (행복한 은퇴연구소 소장)

현장에서 수많은 고객들과 만나고 있는 현직 은퇴매니저가 생생한 실제 상담 경험을 바탕으로 쓴 책이다. 특히 6장 ‘꼭 알아야 할 노후자금 투자 알짜지식’은 일반독자들이 효율적인 노후준비를 하는 데 많은 도움을 줄 것이다.
- 다이애나 홍 (한국독서경영연구원 원장) -

출판사 서평

@ 대한민국 1호 은퇴매니저가 설계해주는 은퇴 비법!

금융자산관리사(FP), 은퇴설계전문가(CRP), AFPK(개인재무관리사), 생명보험?손해보험?변액보험 판매사, 증권투자상담사, 선물거래상담사 등 화려한 재무관련 경력을 지닌 저자가 은퇴 이후의 삶을 걱정하는 대한민국 직장인들을 위해 마음먹고 쓴 은퇴설계 안내서이다.
대한민국 1호 은퇴매니저로도 알려져 있는 그는 현재 메리츠증권 강남센터에서 종합자산관리업무를 담당하는 FC로 근무하면서 고객 개개인의 투자성향에 맞는 자산분배 및 포트폴리오를 제시해주고 있다. 따라서 은퇴설계시 직장인을 포함한 일반인들이 가장 궁금해 부분, 또한 흔히 간과하는 부분을 정리해 그에 대한 해답과 함께 이 책에 고스란히 담았다.

저자는 이 책에서 지금까지 논의된 은퇴설계에 대한 논점을 새롭게 바꾸어야 한다고 주장한다. 즉 새로운 은퇴설계의 출발점은 ‘현재의 나를 찾는 것’에서 시작되어야 한다는 것이다. 나는 지금 어디에 있으며, 어떻게 살아왔고 또 어떻게 살기를 원하는가? 내가 지금의 일을 그만두면 정말 하고 싶은 무엇이고 그것을 어떻게 실천할 것인가? 한마디로 자신의 인생 전체를 놓고 은퇴에 대한 밑그림을 그려보기를 촉구한다.
특히 재정적 측면에서의 새로운 은퇴설계는 은퇴 이후를 위해 돈을 얼마나 모아야 하느냐 하는 스톡(stock) 개념에서 은퇴 이후에 돈이 고정적으로 얼마나 나오고 또 일을 통해서 얼마가 나올 수 있느냐 하는 플로(flow) 개념으로 접근하는 것이 바람직하다고 역설한다.

이 책은 모두 7장으로 이루어져 있다.
1장에서 3장까지는 은퇴설계의 비재무적인 부분을 다루고 있다. 즉 행복한 은퇴를 위해서는 경제적인 여유 못지않게 노후준비의 중요성과 은퇴설계를 할 때의 마음자세 등을 안내한다.
4장에서 6장까지는 재무적인 부분을 집중적으로 다루었다. 즉 구체적인 은퇴자금마련 계획수립과 효과적인 자금마련을 위한 유형별 재테크 방법을 소개한다. 또한 적립식펀드, 변액유니버설보험, 그 외 각종 연금상품의 장단점을 설명한다.
마지막 7장은 좀더 구체적으로 연령대별 · 직업별 · 소득별로 알맞은 재무설계 방법과 실천사항들을 사례로 보여주고 있다.

작가정보

저자(글) 오윤관

동국대학교 무역학과와 영국 Univ. of Essex 금융경제학과를 졸업했다. 이후 SK증권 주식부와 조흥은행 증권투자부에서 근무했으며, 현재는 메리츠증권 강남센터에서 근무하고 있다. 증권투자상담사, 선물거래상담사, 금융자산관리사(FP), 은퇴설계전문가(CRP), AFPK, 생명보험 · 손해보험 · 변액보험 판매사 등의 자격을 소지하고 있고, 뉴욕 NYSE 금융파생거래 과정 및 시카고 CME 주가지수옵션 과정을 수료하였다. 또한 한국통신, 현대차, 하이닉스, 교보생명, HP 등 기업체와 성균관대, 동국대, 방송통신대, 한국노동교육원에서 강연을 했고, 한국경제 WOW-TV 〈생방송! 눈높이 증권〉에서 펀드 강의를 진행했으며, 전국투자자교육협의회 전문강사 및 한국FP협회 펀드부문 강사로도 활동했다. 주요저서로는 《적립식 펀드투자가 부자를 만든다》,《펀드, 잘 사고 잘 파는 법》,《이런 펀드에 돈을 묻어라》,《돈 되는 투자만 하는 펀드고수 되는 법》등이 있다.