적립식펀드와 변액유니버설보험으로 고수익 올리기

김동범 지음

중앙경제평론사 2007년 02월 28일 출간 종이책 : 2007년 01월 27일 출간

작품소개

책소개

간접투자시대에 고수익을 올릴 수 있는 적립식펀드와 변액유니버설보험!

경제(Economy)적 성공(Success)에 이르는 지름길을 안내하는「손에 잡히는 ES」시리즈 제1편『적립식펀드와 변액유니버설보험으로 고수익 올리기』. 이 책은 재테크가 일상의 화두로 떠오르며 간접투자 문화가 서서히 정착하고 있는 우리나라의 현실에서 고수익을 높일 수 있는 방법으로 적립식펀드, 변액유니버설보험, 변액연금보험을 추천한다.

비즈니스 전문 컨설턴트인 저자는 적립식펀드와 변액보험을 심도 있게 조명하고 서로 비교하여 일반투자자들이 손쉽게 이들 상품을 이해하도록 돕는다. 특히 생애 재무설계시 중단기 재테크는 적립식펀드, 장기 재테크와 노(老)테크는 변액유니버설보험과 변액연금만한 상품이 없음을 거듭 강조하면서 세 상품의 장단점과 세밀한 투자 로드맵을 제시한다.

먼저 적립식펀드와 변액보험으로 투자시 기본적으로 알고 있어야 할 종합적인 흐름 보기, 패턴 파악하기 등을 소개한다. 그런 다음 적립식펀드 가입시 반드시 알아야 할 투자기술, 적립식펀드상품 투자비결, 펀드수수료, 적립식펀드와 변액보험 투자수익률 비교분석, 펀드투자 수익률 올릴 수 있는 변수 활용법 등의 내용을 자세히 소개한다.

목차

1장 적립식펀드 투자수익 올리기 위한 기초 다지기
재테크 초석, 적립식펀드 확실히 알고 투자하라
펀드의 성격과 운용방법을 정확히 알자
펀드운용정보 확인할 수 있는 툴은 꼼꼼히 챙겨라
펀드투자시 합리적인 기대수익률을 알고 투자하라
시장수익률 수익률 초과하는 고수익펀드를 고르자
적립식펀드의 묘미인 펀드매입비용 평균화효과 한껏 맛보자
거치식투자와 적립식투자의 효과 차이 집중분석
1. 주가지수가 계속 상승할 경우
2. 주가지수가 뚝 떨어졌다가 다시 원위치한 경우
3. 주가지수가 아주 떨어졌다가 원위치에서 다소 밑돌 경우
4. 주가지수가 떨어졌다가 또다시 아주 많이 떨어져서 원위치에서 한참 못 미칠 경우
5. 주가지수가 급상승했다가 다시 원위치로 온 경우
6. 주가지수가 급상승했다가 다소 떨어진 경우
7. 주가지수가 하락했다가 원위치보다 매우 높아진 경우
8. 주가지수가 하락했다가 원위치보다 다소 높아진 경우

2장 적립식펀드 가입시 반드시 알아야 할 투자기술
위험을 즐길 줄 알아야 투자가 영근다
수익률만 보지 말고 위험관리지표를 따져라
기간수익률과 연환산수익률을 확실히 알아두자
펀드기준가 설정을 정확히 알아야 한다
펀드기준가 잘 조정해야 투자가 더 영근다
변액보험, 펀드의 기준가격과 수익구조 제대로 알자
변액보험의 펀드기준가 반영일은 적립식펀드와 다르다
펀드수익률을 계산할 줄 알아야 재테크가 영근다
간접투자상품에 가입했을 때 투자수익률 계산방법

3장 펀드상품 잘 골라 수익률 쑥쑥 올리기
장기투자에는 상장지수펀드펀드를 선택하라
장기투자에는 주식형펀드보다는 인덱스펀드를 선택하라
조정장세에서는 배당주펀드를 노려라
일석이조의 절세형 비과세펀드에는 무조건 가입하라
채권형펀드는 세금우대로 가입하라
절세형 실물펀드를 투자성향에 맞게 노려라
장기주택마련펀드로 최고의 세테크 효과를 맛보라
연금저축펀드로 세 마리 토끼 모두 잡아라
멀티클래스펀드로 펀드수수료를 절약하라
펀드변경이 가능한 엄브렐러펀드로 리스크 줄이기
국내주가 조정시 해외펀드로 분산투자하라
고수는 인터넷 전용펀드를 활용하라
초보자는 펀드오브펀드로 수익을 올려라
주가하락기엔 리버스펀드로 위험을 회피하라
주가연계상품으로 레버리지 효과를 노려라

4장 펀드투자시 고수익 실현의 변수, 펀드수수료 확실히 챙기기
펀드수수료 꼼꼼히 따져본 뒤 가입하라
펀드수수료 부과방법을 정확히 알아라
펀드수수료는 복리로 눈덩이처럼 불어난다
펀드수수료 부과방법의 함정을 알고 대처하라
펀드상품은 수수료만 공제하지 않는다

5장 변액보험투자시 고수익 실현의 변수 정확히 알기
펀드수익률 꼼꼼히 따지면서 사업비도 따져라
변액보험 사업비 부과방식 일단 알고 들어가자
변액보험 펀드수익률 기본을 알고 가자
증권거래세는 변액보험 장기수익률 제고의 변수

6장 적립식펀드와 변액보험 투자수익률 비교분석
정액저축(투자) 상품의 경과기간별 수익률 변화추이 분석
수익률 비교표를 볼 때 꼭 알아둘 사항 15가지
정액저축(투자) 상품별 수익률 역전 터닝 포인트 시점은?
적립식펀드가 변액보험보다 장기투자에 부적합한 이유
변액보험 사업비규모가 더 클까, 적립식펀드 수수료 규모가 더 클까

7장 펀드투자시 투자수익률 확실히 올리는 비법
펀드매입시점의 기준가 반영일울 꼭 확인하라
펀드환매시점을 잘 선택해야 돈이 더 붙는다
환매수수료 체계를 정확히 알아야 손해를 덜 본다
벤치마크 초과율이 높은 상품을 골라잡아라
펀드변경시점의 타이밍을 적기에 포착하라
펀드변경을 독단적으로 하지 마라

8장 변액보험으로 고수익 올리는 특급비법
투자수익률 향방을 결정짓는 변수를 예의주시하라
동일조건 아래서 펀드수익률이 달라지게 하는 변수 15
고수익을 올리려면 반드시 추가납입하라
사업비 규모가 가장 작은 회사상품을 선택하라
피보험자는 가족 중 나이가 가장 적은 사람으로 하라
피보험자를 여자로 해야 수익률이 높아진다
한 살이라도 더 젊은 상령월 이전에 가입하라
보험료대비 보험가입금액이 적은 상품을 선택하라
가능한 한 고액으로 설계하

책 속으로

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주식형펀드 중 주식편입 부분은 가입 다음날부터 일반적으로 주가지수와 연동해서 계산된다. 주가지수가 10% 상승하면 기준가도 10% 상승하고, 10% 하락하면 기준가도 10% 하락한다. 예를 들어 종합주가지수가 펀드 개설일에 1,400이었고 다음날 1,450으로 상승했다면 지수는 3.571% 상승했으므로 펀드기준가는 1,000원에서 3.571% 상승하여 1035.71원이 된다. (104쪽)
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펀드투자시 투자수익률을 올리는 데 가장 큰 변수는 보수와 수수료를 모두 포함한 총보수 비용비율의 증가다. 총보수 비용비율(TER)은 판매·운용·수탁·일반보수 등 펀드의 각종 보수율과 여기에 운용비용을 합한 총지출비용을 말한다. 즉 펀드에서 정상적·반복적으로 지출되는 각종 보수와 비용을 순자산의 연평균잔액으로 나눈 비율을 말한다. (233쪽)
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변액보험은 장기적으로 인플레이션에 따른 화폐가치의 하락을 방지할 수 있는 보험투자상품이다. 인생의 미래 설계를 위해 반드시 추진해 나가야 하는 생애 재무설계 플래닝에서 일석오조의 인생 재테크상품인 변액유니버설보험과 변액연금보험은 필수불가결한 선택수단인 것이다. (413쪽)

출판사 서평

재테크는 생애 재무설계를 기초로 이루어져야 한다!
진정한 재테크는 단순히 돈만 버는 것이 아니라 삶의 미래가치를 드높이는 데 있다. 즉 생애 전반에 걸쳐 필요한 시기에 적절하게 자금공급이 이루어져 안락하고 풍요로운 삶을 영위하는 것이 재테크의 궁극적 목적이라고 할 수 있다.
따라서 자신의 라이프 사이클과 라이프 스타일, 라이프 스테이지 등 ‘인생 3L’에 맞춰서 단기, 중기, 장기별로 투자 패턴을 달리 해야만 생애 재무설계가 올바로 이루어질 수 있다.
한 가지 유의할 사항은 재테크는 가능하면 위험부담이 높은 직접투자 방식보다는 상대적으로 안정된 조건에서 고수익을 실현시켜주는 간접투자상품을 골라 가입하는 것이 바람직하다는 점이다. 그러나 간접투자상품이 워낙 많다 보니 과연 어떤 상품에 가입해야 투자리스크를 헤지하면서 고수익을 실현할 수 있을지 투자자들의 고민거리가 되고 있다.
20년 이상의 현장 경험을 살려 간접투자상품 전문 컨설턴트로 활동하고 있는 저자는 이 책에서 적립식펀드, 변액유니버설보험, 변액연금보험 등을 이 시대 대표적 간접투자상품으로 지목한다. 아울러 해당 상품들의 장단점과 투자요령을 심도 있게 분석 정리해 일반투자자들이나 업계 종사자들이 쉽게 이해하고 실전에서 활용할 수 있도록 안내한다.

중단기 재테크는 적립식펀드가 최고다!
간접투자 문화가 정착하는 단계에 와 있는 현재 국내 펀드 계좌수는 약 750만 개 이상이고 상품수도 8,000여 개 이상이어서 우리나라는 바야흐로 펀드 전성시대에 접어들었다고 해도 과언이 아니다.
그런데 문제는 펀드 숫자가 많다 보니 투자자로서는 어떤 펀드를 골라야 할지 난감하다. 더구나 적립식펀드는 실적배당형 상품이므로 투자리스크가 모두 투자자에게 귀속된다는 점도 부담이다. 현재 어떤 적립식펀드상품의 수익률이 양호하다고 해서 따라 가입한다 해도 100% 수익을 보장 받기는 어려우며 오히려 손해를 볼 가능성도 있다.
“어떤 유형의 펀드가 목적자금 마련에 가장 적합할까?” “어떤 상품을 선택해야 투자리스크를 줄이면서 고수익을 실현할 수 있을까?” “펀드를 환매할 때까지 수익률을 잘 관리해주는 회사는 어디일까?” 등의 궁금증이 투자자들 사이에 중요한 이슈가 되고 있는 것도 그 때문이다. 이 책은 철저히 실전 자료와 사례 중심으로 적립식펀드를 분석하여 일반투자자들의 답답함을 해결해 주고 있다.

장기재테크와 노테크는 변액유니버설보험과 변액연금보험으로!
고령화시대를 맞아 장수의 기쁨보다 더욱 걱정되는 것이 노후의 경제생활이다. 인생의 3분의 1이나 되는 기나긴 노후를 경제적으로 안락하게 보내려면 투자도 장기 재테크 차원에서 하는 것이 바람직하다. 그 중에서도 대표적 장기 재테크상품인 변액유니버설보험과 변액연금보험에 관심을 가질 필요가 있다.
중단기상품인 적립식펀드와 장기상품인 변액유니버설보험, 노테크상품인 변액연금보험은 모두 펀드로 운용되는 간접투자상품이지만 상품 구성내용과 성격, 수익구조가 완전히 다르다. 특히 변액유니버설보험은 펀드와 보험, 은행상품을 복합적으로 아우른 퓨전형 다목적 상품으로 상품내용이 적립식펀드보다 훨씬 복잡하고 어렵다. 즉 투자수익률을 올리는 데 디딤돌이 되는 요소도 많이 있지만 반대로 투자수익률을 올리는 데 걸림돌이 되는 요인 또한 적잖다.
이 책은 장기투자상품인 변액보험에 대해 누구나 쉽게 이해하고, 또한 변액보험을 통해 고수익 실현과 보장이라는 두 마리 토끼를 동시에 잡을 수 있도록 상품 내용을 면밀히 분석하여 그에 대한 솔루션을 제시한다.

* 이 책의 주요 내용
1장은 적립식펀드투자로 수익을 올리기 위해 꼭 알아야 기본 지식을 소개한다. 펀드의 성격과 운용방법, 기대수익률 체크, 고수익펀드 고르기, 펀드매입비용 평균화효과와 함께 거치식투자와 적립식투자의 효과가 주가지수 변동에 따라 어떻게 달라는지 그래프와 자세한 수익률 계산 사례를 곁들여 비교해 보여준다.
2장은 적립식펀드 투자수익률을 높이기 위한 투자기술을 안내한다. 위험관리지표 체크, 기간수익률과 연환산수익률, 펀드기준가 설정 방법, 그리고 펀드수익률과 투자수익률 계산법을 자세히 설명한다.
3장은 고수익 적립식상품 선택 요령과 수익률 올리는 방법과 상장지수펀드, 배당주펀드, 절세형 비과세펀드, 장기주택마련펀드, 멀티클래스펀드, 해외펀드, 인터넷 전용펀드, 펀드오브펀드, 리버스펀드 등 유망 펀드를 집중 소개한다.
4장은 펀드투자시 고수익 실현의 주요 변수로 작용하는 펀드수수료 부과 절차와 계산법을 심층적으로 다루어 일반투자자도 펀드투자시 수수료를 따져보고 상품을 고르거나 변경할 수 있도록 안내한다.
5장, 6장은 변액보험과 적립식펀드의 목표수익률 달성을 위한 투자수익률 체계 이해와 계산법, 그리고 두 상품의 기간별 투자수익률 및 수수료를 상세히 비교 설명해준다.
7장은 펀드투자시 투자수익률을 확실하게 올리기 위해 펀드의 매입 및 환매 시점 등 다양한 방법을 소개한다.
8장은 변액유니버설보험과 변액연금보험으로 고수익 올리는 비결을 집중 소개한다. 투자수익률 변수, 추가납입, 사업비 규모에 따른 상품 고르기, 피보험자 설정 요령, 주가하락시 대처 방법, 환금성과 수익성을 동시에 해결하는 방법 등을 소개한다.

작가정보

저자(글) 김동범

(전문작가, 비즈니스 전문 컨설턴트)
충북 청주에서 태어났으며, 충북대학교 행정학과를 졸업했다. 20년 이상의 현장영업 경험을 살려 비즈니스 전문 컨설턴트와 저술가로 폭넓은 활동을 해오고 있다. 프로만이 생존할 수 있는 전문가 시대에 그는 간접투자상품, 마케팅(소개, 감성, DM ＆ 이메일), 점포경영, 세일즈, 리크루팅, 인생재테크, 보험 등 주요 비즈니스 분야의 성공 관련 솔루션과 로드맵을 우리 현실에 맞게 제시해줌으로써 큰 호평을 받고 있다. 특히 재테크 장수시대, 최적의 투자상품인 적립식펀드, 변액연금보험, 변액유니버설보험 등 간접투자상품(펀드)에 대해서 해박한 지식을 갖추고 있는 저자는 각 투자상품에 대한 컨설팅 활동은 물론 관련 도서의 저술 작업도 꾸준히 해오고 있다. 첨단 세일즈기법인 소개마케팅과 DM마케팅 분야의 독보적인 전문가이기도 한 그는 이 분야의 도서들을 출간해 베스트셀러 목록에 올리기도 했다. 성공 인생을 위한 에스프리 전문 작가로도 널리 알려져 있다. 현재 〈보험사랑 컨설팅〉 대표를 맡고 있는 저자는 국내 유수 기관에서 간접투자상품과 마케팅, 비즈니스 성공솔루션, 인생재테크 등을 주제로 한 특강을 꾸준히 하고 있으며 그의 인생철학인 사람을 남기는 삶을 위해 원고 집필 및 저술활동에 전념하고 있다. 저서로는《변액유니버설보험 제대로 알면 성공한다》《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅 1, 2》《우리가 꼭 알아야 할 보험상식 101가지》《인품이 돋보이는 편지, 성공이 묻어나는 DM》《변액유니버설보험 컨설팅 키포인트 63》《변액유니버설보험 고품격 컨설팅 화법 63》《변액유니버설보험 고액계약 체결 비법 63》《영업리더를 위한 점포경영 솔루션》《삶이 그대를 슬프게 할지라도》《보험세일즈 실전화법 솔루션》《점포 대형화의 길》《변화와 성공을 부르는 황금률》《시련과 절망 앞에서 용기를 주는 이야기》《영업리더의 성공기법 조직경영 로드맵 500》《펀드투자, 흥하는 길, 망하는 길》(근간) 등 30여 권을 출간하였다.