스물다섯 K군 친절한 펀드씨를 만나다

조한조 지음 | 박하 그림

황금가지 2008년 07월 04일 출간 종이책 : 2008년 04월 07일 출간

작품소개

책소개

20대 초보 투자자들을 위한 펀드 교과서!

갖고 싶은 것도 많고 하고 싶은 것도 많은 20대. 직장에 취업해서 돈을 벌게 되면서 욕심은 점점 늘어만 간다. 하지만 하고 싶은 것을 다하면 나중에 남는 것은 빈 지갑과 카드 명세서뿐이다. 매달 조금씩이라도 투자하면 미래에 편안한 노후를 보낼 수 있다. 인생에서는 젊은 시기지만, 재테크 세계에서는 결코 젊은 나이가 아니다.

『스물다섯 K군 친절한 펀드씨를 만나다』는 사회생활을 이제 막 시작한 20대 초보 투자가들을 위해 재테크의 기초부터 펀드 투자 요령까지 알기 쉽게 설명하였다. 먼저 펀드에 가입하면 어떤 점이 좋은지를 강조한 다음, 가입 절차, 펀드의 종류, 펀드 운용 방법, 펀드 선택, 수익률 분석 등의 정보와 지식을 자세히 알려준다.

그리고 최근 주목 받고 있는 차이나 펀드, 브릭스 펀드, 동유럽 펀드, 친디아 펀드 등 전 세계의 유명 펀드에 관해 소개하였다. 또한 해외 투자시 유의해야 할 점, 환위험 등의 유용한 정보도 수록하였고, 와인 펀드, 물 펀드, 선박 펀드 등 독특한 실물 펀드에 대한 지식도 제공한다. 특히 고등학생도 이해할 수 있을 만큼 쉽게 해설하였다.

목차

프롤로그

1장 20대를 위한 재테크 동반자, 펀드
1. 부자로 살고 싶다면 지금 당장 투자를 시작하라
2. 왜 꼭 펀드인가?
3. 예금? 펀드? 어떤 것을 선택할까?
4. 편드에 가입하면 경제 지식이 쑥쑥 자란다
5. 30만 원으로 재테크 시작하기
6. 부동산이 지는 해라면 펀드는 떠오르는 해다
7. 간접 투자의 묘미 ‘복리 효과’

2장 올바른 투자를 위한 펀드 상식
1. 보수와 수수료에 따라 수익이 다르다
2. 선취 수수료가 있는 펀드인가, 보수가 높은 펀드인가
3. 운용 규모를 고려하라
4. 정확한 수익률은 벤치마크 수익률을 통해 알 수 있다
5. 전문 운용사 펀드인가, 종합 운용사 펀드인가
6. 펀드 통장, 쉽게 읽을 수 있다
7. 적립식 펀드와 거치식 펀드, 무엇이 다른가
8. 환매를 오랫동안 제한하는 펀드도 있다
9. 인터넷으로 펀드 거래하기

3장 20대에 꼭 맞는 펀드 고르기
1. 투자에도 자기만의 스타일이 있다
2. ‘집중 투자’와 ‘분산 투자’ 20대에게 어울리는 것은?
3. 다양하고 안전한 분산 투자의 묘미
4. 투자 목적을 분명히 하라
* bonus tip - 연금의 현재 가치와 미래 가치
5. 편안히 잠들 수 있을 만큼만 투자하라
6. 투자 자금인가, 현금성 자산에 넣어둘 자금인가
7. 감정을 다스리며 투자하자
8. 전문 투자자처럼 투자하자
9. 신문에 난 펀드 수익률 표를 보는 방법은?

4장 내 입맛대로 투자하는 펀드 매뉴얼
1. 주가의 그림자 ‘인덱스 펀드’
2. 숨어 있는 진주 ‘가치주 펀드’
3. 빠른 성장으로 인기 있는 ‘성장주 펀드’
4. 안정성과 수익성 모두 잡은 ‘배당주 펀드’
5. 안정적 투자에 적합한 ‘채권형 펀드’
6. 애매한 상황에 적합한 ‘혼합형 펀드’
7. 보험으로 투자 가능한 ‘변액 보험’

5장 전 세계를 누비는 ‘해외 투자 펀드’
1. 내 돈은 중국 어떤 기업에 투자되었을까?
2. 해외 투자는 왜 하나요?
3. 똑같은 해외 펀드인데 세금이 다르다?
4. 해외 펀드, 투자 지역을 잘 선택하라
5. 해외 투자는 환위험을 주의해야 한다

6장 빠르고 다양하게 진화하는 펀드
1. 언제 쓸지 모르는 돈이라면 MMF에 투자하자
2. 쭉쭉빵빵 CMA를 내 품에!
3. 이제는 비행기, 선박에도 투자한다
4. 펀드만큼 인기 있는 ELS
5. 섹터 펀드로 고수익과 분산 투자의 효과를 누리자

7장 펀드에 양념을 뿌려라
1. 펀드, 이것만은 점검하고 가입하자
2. 가입한 뒤에는 철저한 사후 관리가 필요하다
3. 환매 시기는 어떻게 결정하는가
4. 펀드 평가 사이트를 통해 풍부한 정보를 수집하자

8장 펀드를 이용한 재무 설계
1. 상황에 따라 펀드 투자가 달라진다
2. 투자 시기를 너무 저울질하다 좋은 때를 놓친다
3. 세금 우대 상품을 놓치지 말자
4. 누가 내 치즈를 훔쳐 갔을까?
5. 부정기적인 수입을 제대로 관리하라
6. 너 자신을 알라!

책 속으로

“10억 원을 만들기 위해 월별로 얼마나 납입해야 할까? 매년 8퍼센트의 수익률을 목표로 30년 동안 투자한다면 매월 납입해야 하는 금액은 67만원에 불과하다. 그러나 투자 기간을 짧게 잡을수록, 즉 나이가 더 들어서 투자할수록 10억원을 만들기 위해 매월 투자해야 하는 금액은 크게 늘어난다. 25년을 생각한다면 매월 105만원을 납입해야 하고 20년을 생각한다면 169만원, 10년을 생각한다면 546만 원을 투자해야 한다. 즉 일찍 투자할수록 적은 돈으로 큰돈을 만들 수 있고 나이가 들어 투자할수록 납입해야 하는 금액은 늘어난다.”-본문 중에서

출판사 서평

20대 재테크, 펀드로 시작하라
고등학생도 이해할 수 있는 쉽고 재미있는 펀드 교과서!

가입에서 환매까지, 펀드의 기본을 알려주는『스물다섯 K군, 친절한 펀드 씨를 만나다』가 (주)황금가지에서 출간되었다. 펀드 수익이 올랐다, 내렸다, 펀드 가입해야 한단 소리는 많이 들어 봤지만 펀드에 대해 구체적으로는 아무것도 모르는 20대 초보 투자자를 위해 펀드 전문가 조한조가 쓴 입문서이다.
저자는 현재 우리투자증권에서 펀드 애널리스트로 근무하고 있으며 일찍부터 펀드에 직접 투자해 스스로 500퍼센트의 누적 수익률을 올린 펀드 달인이다. 자신이 수익을 올린 경험을 바탕으로 복잡한 공식 없이 처음 펀드를 시작하는 젊은이에게 올바른 펀드 투자법을 쉽고도 상세하게 알려 준다. 일찍 시작하는 것도 중요하지만, 남들 말을 믿고 투자하는 것이 아니라 처음부터 기본적인 펀드 공부를 통해 목표와 기준을 가지고 투자하는 법을 알아야 한다는 것이 이 책의 포인트다.

왜 20대인가? -불확실한 미래를 대비하는 최적의 시기 2007년 하반기부터 우리 사회를 강타한 화두‘88만원 세대’. 그 한가운데에는 바로 대한민국 20대가 있다. 나날이 실업률은 치솟고 많은 젊은이들이 대학 졸업 후에도 마땅히 직업을 얻지 못하거나, 비정규직, 아르바이트 등으로 월 최소 생활비를 벌고 있는 실정이다. 더불어 고령화 사회로 접어들면서 일찌감치 노후까지 준비해야 하니, 사회에 첫발을 내딛는 20대에게 여간 부담되는 일이 아닐 수 없다. 불확실한 미래를 대비하려면 남보다 ‘먼저’시작하는 수밖에 없다. 이것이 수입이 생기기 시작하는 20대부터 재테크를 시작해야 하는 이유다.

대학 등록금, 세계 여행, 어학 연수, 결혼, 내 집 마련……. 20대는 그 어느 때보다 목표한 일이 많으며 무한한 가능성을 지닌 시기이기도 하다. 이는 재테크에도 통용된다. 앞날을 위해 많은 것을 준비해야 하는 20대에 펀드를 만난다는 것을 길을 가다가 네잎 클로버를 줍는 행운과 같다. 이는 모름지기 남보다 10년 앞서서 재산 증식의 지름길에 들어선 것이고, 미래를 대비하는 무기를 하나 더 준비한 셈이다. 재테크 지식은 20대에 선택일 수 있지만 곧 필수가 될 것이다.
20대, 요모조모 따져 보고 꼭 맞는 펀드를 찾아라 -펀드, 아는 만큼 달라진다 좋은 사진을 찍고 싶다면 카메라 작동법을 공부해야 한다. 펀드도 마찬가지이다. 자신이 찾고 있는 펀드, 수익률이 장기적으로 좋은 펀드를 찾아 원하는 대로 투자하려면 펀드 공부를 해야 한다. 처음 투자를 시작하는 20대에는 입소문 혹은 남을 따라 펀드에 가입 하는 경우가 많다. 주관적인 기준과 목표를 가지고 올바른 투자를 하려면 펀드에 대한 정보를 수집해야 한다. 펀드 운용 보고서와 펀드 상품 설명서에 나오는 단어들이나 다양한 상품들에 대해서 정확하게 알면 자신이 원하는 올바른 투자를 할 수 있다. 가입 절차, 펀드의 종류, 펀드 운용 방법, 펀드 선택, 수익률 분석 등 가입부터 환매 시까지 펀드 운용에 필요한 기본 정보만 숙지하고 있어도 펀드 투자는 달라질 것이다.

20대 펀드 투자, 이것만은 꼭 점검하라!
▶펀드 보수와 선취 수수료ㆍ후취 수수료를 따져라 똑같은 펀드라도 선취 수수료의 존재 여부에 따라 적용되는 보수가 다르다. 장기 투자를 할 수 있는 20대라면 선취 수수료를 지불하고 낮은 보수를 적용받는 것이 좋다.
▶운용 규모를 고려하라 갑자기 운용 규모가 감소하는 펀드는 수익률 악화 등 수탁고 감소의 이유가 없는지 살펴보자.
▶정확한 수익률을 위해 벤치마크 수익률을 참고하라 자신이 선택한 펀드의 수익률이 좋은지 나쁜지 알고 싶다면 수익률 비교 대상인 벤치마크 수익률과 비교하면 된다.
▶적립식 펀드냐 거치식 펀드냐 적립식 펀드는 초보 투자자에게 바람직한 투자 대상이다. 적립식 펀드로 투자에 눈을 뜨고 점차 금융 지식이 많아진다면 거치식 펀드로 단기에 고수익을 노리는 투자 전략도 생각할 수 있다.
▶전문 운용사 펀드인지 종합 운용사 펀드인지 알아보라 어떤 운용사의 펀드에 가입했느냐에 따라 수익이 달라질 수 있으므로 운용 회사를 꼼곰히 살펴봐야 한다.
▶자신의 상황과 목표에 따라 집중 투자와 분산 투자를 선택하라 목돈이 필요하다면 고수익을 올릴 수 있는 대상에 집중 투자하고, 안정된 수익을 차근차근 얻고 싶다면 분산 투자를 고려하라.
▶부담되지 않을 만큼만 투자하라 투자는 개인의 미래 행복을 위해 하는 것이므로 자신이 감당할 수 있는 만큼의 돈만 투자하라.
▶신문, 인터넷 등의 경제 정보를 꼼꼼히 챙겨라 펀드 수익률에 영향을 미치는 각종 경제 지표를 항상 참고하라.

20대, 투자의 폭을 넓혀라 펀드 상품도 점점 진화하며 다양해지고 있다. 2005년 후반부터는 우리나라에 해외 투자 펀드가 인기를 끌면서 2008년 2월 기준으로 해외 펀드 수탁고는 79조 원으로 전체 펀드 수탁고의 40퍼센트를 넘어섰다. 또한 최근 월급 통장으로 각광받고 있는 CMA, ELS, 섹터 펀드 등이 다양한 투자자를 유혹하고 있다. 이 책에서는 최근 주목을 받고 있는 차이나 펀드, 브릭스 펀드, 동유럽 펀드, 친디아 펀드 등 전 세계의 유명 펀드에 관한 소개와 함께 해외 투자시 유의해야 할 점, 환위험 등 필수 정보를 알려 준다. 이와 더불어 와인 펀드, 물 펀드, 선박 펀드 등 독특한 실물 펀드에 대한 내용도 제공한다. 넘쳐나는 펀드 정보 때문에 오히려 지레 겁을 먹고 자신의 의지가 아닌 타인의 추천으로만 투자하고 있는 20대를 위한 다양한 펀드 매뉴얼 소개는 투자의 폭을 넓혀 주고 다양한 방면으로 펀드 투자의 재미를 느낄 수 있도록 도와줄 것이다.

부자 되는 습관, 펀드 투자 노트 이 책은 부록으로 펀드 투자 노트를 제공한다. 펀드 투자 노트는 자신이 어떤 펀드에 가입하였는지, 가입한 계기는 무엇이며 어느 곳에서 운용하는지, 그리고 가입 기간 중간에 수익률을 점검하면서 현재의 경제상황이 펀드에 어떤 영향을 미치는지를 체크해 볼 수 있도록 구성되었다. 환매 후 투자 금액의 사용 용도와 펀드에 투자를 하면서 느낀 점 등을 기입하면서 펀드 투자의 시작에서부터 마무리까지를 한 눈에 볼 수 있을 것이다. 펀드 투자는 단순히 돈을 모으는 것 이상이다. 관련 정보를 검색하고 국내는 물론 해외의 경제 지표도 꼼꼼하게 챙기면서 경제 지식도 함께 키울 수 있음을 기억하자.

작가정보

저자(글) 조한조

서울대학교 경영대학원을 졸업하고 한국투자증권에서 채권펀드매니저와 애널리스트로 근무했다. 현재 우리투자증권 재무컨설팅팀 펀드애널리스트로 근무하고 있다. 《매일경제》, 《한국경제》, 《파이낸셜뉴스》, 《시사뉴스》, 《서울신문》, 《코스모폴리탄》, 《신용경제》등에 재테크 칼럼을 기고해 왔으며 CBS 라디오 '곽동수의 싱싱경제', 부산 MBC 등에도 다수 출연하였다. 투자자 교육 협회가 주최하는 재테크 교육에서 주식 및 재테크 관련 강의를 하였다. 저서로 『펀드투자 가이드』, 『부자 아빠가 들려주는 주식 이야기』가 있다.

그림/만화 박하

서울산업대 시각디자인학과를 졸업한 후 프리랜서 일러스트레이터로 활동하고 있다.『영단어 이래도 모르겠니』『캐비닛』『만사 오케이』등의 북일러스트를 포함해 IBK 기업은행과 KB 카드 텔레비전 광고, KTF show와 S-oil 인쇄 광고 등 다양한 분야에서 활동하고 있다.