은행의 비밀 52

최성우 지음

한스미디어 2013년 09월 30일 출간 종이책 : 2009년 09월 15일 출간

작품소개

책소개

은행에 '이용' 당하지 말고 당당하게 '활용'하라!
은행을 제대로 활용하여 나에게 적합한 재테크 하기! 소비자가 꼭 알아야 할 은행과 금융거래에 관한 지식!

은행과 각종 금융기관을 이용하기 전에 금융소비자들이 기본적으로 알아야 할 예금, 저축, 펀드, 생활금융, 대출, 보험, 부동산과 세금의 비밀을 밝힌 『은행의 비밀 52』. 재무컨설턴트인 저자는 은행도 주주의 이익창출을 위해 존재하는 하나의 기업일 뿐이라는 것, 그러므로 고객보다는 주주의 이익을 택한다는 것을 일깨워준다.

그리고 은행에서 권하는 상품보다는 개별 금융소비자 자신이 금융지식의 폭을 넓히고 각자 자신에게 적합한 금융상품을 선택하도록 돕는다. 최근 직장인들 사이에 돌풍이 불고 있는 CMA 통장을 시작으로 장기주택마련저축, 연금저축상품, 청약통장과 청약가점제, 중도상환 수수료, 영세민 전세자금대출, CI보험, 변액보험 등에 관한 진실을 파헤쳐본다.

아울러 금리와 수익률의 차이, 적립식 펀드와 신규펀드의 함정, 개인신용정보 관리, 소득공제의 기본원리 등을 설명하며 금융지식을 차근차근 쌓아준다. 또한 전문가도 잘 모르는 환테크의 마법, 아파트 투자수익률의 비밀 등 고급 금융정보도 알려준다. 제목에서는 은행이라고 표현하였지만 증권사와 보험사를 포함한 금융기관 전체에 대해 이야기하고 있다. 최신개정판.

▶ Key Point!
금융기관을 이용하여 금융상품을 선택할 때 고려해야 할 내용과 금융상품의 기본 지식 및 비밀을 52가지로 정리해 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 설명한다. 이를 통해 금융소비자로서 은행의 생리를 이해하고, 스스로가 똑똑한 금융소비자가 되어 은행을 따라가는 사람이 아니라 당당히 활용하는 사람이 될 수 있을 것이다.

☞이번 최신개정판에서는 펀드와 보험, 대출 등의 부분을 대폭 보강하고 상속세 등 세법이 개정된 부분을 함께 반영하였다.

목차

추천사| 금융기관에서는 과연 나에게 꼭 맞는 금융상품을 권할까?
금융기관, 당당하게 이용하라
개정판 서문| 똑똑한 금융소비자로 살아가는 법
프롤로그| 대한민국의 은행을 말한다

1장 | 은행 가기 전에 꼭 알아야 할 예금과 저축의 비밀
01 ‘금리’와 ‘수익률’은 엄연히 다르다
02 장기주택마련저축, 정말 내 인생에 도움되는 금융상품인가?
03 연금저축상품, 소득공제에 끌리지 마라
04 국민연금에 대한 오해와 진실
05 청약가점제, 이것이 핵심이다

2장 | 은행 가기 전에 꼭 알아야 할 펀드의 비밀
06 적립식 펀드의 함정, 역코스트 에버리지 효과
07 누가 적립식 펀드에서 타이밍을 말하는가?
08 당신의 펀드는 어떻게 평가받고 있는가?
09 역외펀드, 선물환 헷지 모르면 낭패 본다
10 펀드 갈아타기를 종용하는 금융기관과는 거래하지 마라
11 주식형 펀드를 세금우대로 가입하는 것은 바보짓이다
12 은행이 펀드투자의 사후관리를 해줄 것이라는 믿음
13 그들도 자세히 모르는 ELS, ELF, ELD, DLS…
14 펀드수수료, 약관에도 없는 것이 있다
15 채권형 펀드는 안전하다는 환상
16 ‘Class A’와 ‘Class C’는 분명한 차이가 있다
17 변액보험, 주가 떨어졌다고 채권형 펀드로 갈아타라니?
18 ELS는 원금을 보전해주는 척만 할 뿐이다
19 누가 나에게 투자를 종용하는가?

3장 | 은행 가기 전에 꼭 알아야 할 생활금융의 비밀
20 샐러리맨, 주거래 은행은 정말 필요한가?
21 펀드수익률을 압도하는 할부수수료의 덫
22 신용카드, ‘탈회’하지 않으면 정보가 새나간다
23 천금보다 소중한 개인신용 관리법의 비밀
24 e금융상품, 편리해서가 아니라 돈이 되기 때문이다
25 대부업체 못지않은 자유결제(리볼빙) 서비스의 함정
26 전문가도 잘 모르는 ‘환테크’의 마법

4장 | 은행 가기 전에 꼭 알아야 할 대출의 비밀
27 적금 부어 대출을 갚겠다는 황당한 바보짓
28 조금만 따져보면 안 당하는 중도상환 수수료
29 무조건 갈아타는 대출은 은행만 유리하다
30 거치기간을 유도하거든 단호히 거절하라
31 은행 역모기지론과 주택연금, 무엇이 유리할까?
32 예·적금 담보대출이 저금리 대출이라는 착각
33 대부업체, 한 번만 이용해도 신용에 금이 간다

5장 | 은행 가기 전에 꼭 알아야 할 보험의 비밀
34 고수들도 혹하는 보험 텔레마케터의 유혹
35 양로보험, 불입할수록 깊어지는 아쉬움
36 2대 질병의 함정, 뇌경색과 뇌출혈
37 CI보험, 정말 고객을 위한 보험일까?
38 무심사, 무고지 실버보험은 무개념 보험이다
39 농협공제와 우체국보험, 싼 게 비지떡이다
40 손대야 할 보험, 손대지 말아야 할 보험
41 2년만 내면 더 안 내도 된다는 변액보험의 진실
42 상해보험은 손해보험사와 생명보험사를 병행하라
43 변액연금과 변액유니버셜, 반드시 알아야 할 차이
44 말도 많고 탈도 많은 민영의료보험의 허와 실

6장 | 은행 가기 전에 꼭 알아야 할 부동산과 세금의 비밀
45 고수도 모르는 아파트 투자수익률의 비밀
46 전문가만 알고 있는 상가투자의 비밀
47 알아두면 돈 되는 아파트와 양도세의 비밀
48 재건축/재개발에 투자할 때 꼭 알아야 할 부동산 지식
49 9억 이상 주택의 1가구 1주택 양도세
50 상속세에 대한 천편일률적인 오해
51 모르면 손해 보는 소득공제의 기본원리
52-1 공제에 대한 모든 것: 인적공제, 연금보험료
52-2 공제에 대한 모든 것: 특별공제
52-3 공제에 대한 모든 것: 기타공제

출판사 서평

경제위기의 시대,
똑똑한 금융소비를 원하는 당신에게 필요한
단 한 권의 책!
은행에 이용당하는 사람이 될 것인가,
은행을 활용하는 사람이 될 것인가?

2007년 10월 출간되어 투자분야 베스트셀러로 인기를 모았던 ≪은행의 비밀 52≫이 2년만에 개정판으로 새롭게 출간되었다.
≪은행의 비밀 52≫는 출간 당시 일반인들은 모두지 알길 없는 은행과 각종 금융기관의 상품 및 서비스의 진실을 공개해 큰 화제를 모은 바 있다. 은행이 운영되는 매커니즘, 소비자는 알 수 없는 대출과 펀드의 비밀, 부동산과 세금 속에 감추어진 재테크의 진실 등은 ‘은행은 무조건 믿을만한 곳’ ‘은행이 시키는 대로 하면 손해볼 일은 없다’는 그간의 상식을 파괴하기에 충분했다.
이번 개정판에는 독자들이 가장 관심을 기울였던 펀드와 보험, 대출 등의 부분을 대폭 보강하고 상속세 등 세법이 개정된 부분도 대폭 손질해 그 유용성을 한껏 업그레이드했다.

은행을 따라가는 사람이 아니라,
은행을 활용하는 사람이 부자가 된다!
오늘도 습관처럼 은행에 들르고 있다면, 지금 당장 걸음을 멈추고 이 책부터 펼쳐보라!
아무도 알려주지 않았던 52가지 은행활용법

2008년 몰아닥친 유례없는 경제?금융위기는 우리에게 똑똑한 금융소비자, 현명한 금융소비자가 될 것을 강요하고 있다. ‘알지 못하면’ ‘무턱대고 믿다가’는 영문도 모른채 밑빠진 독처럼 돈이 새나가는 현실을 맞이하게 된 것이다. 더욱이 2009년 2월 ‘자본시장통합법’이 시행되고 난 이후에는 은행은 물론 증권사나 생보사, 저축은행, 대부업체 등 온갖 금융기관이 얽히고 설켜서 어디에 무슨 상품이 정말 나에게 필요한 것인지 알기조차 쉽지 않다.
≪은행의 비밀 52≫ 개정판은 핵심적인 금융지식은 물론이거니와 은행의 태생적인 한계와 수익구조, 자본시장통합법으로 말미암아 새롭게 변화하는 대한민국 금융권의 미래를 조망하여 똑똑한 금융소비자로 변신할 수 있는 든든한 벗이 될 것이다.

오늘날 가정경제를 좀 먹는 원인은 두 가지가 있다. 첫 번째는 잘못된 소비습관이요. 두 번째는 잘못된 금융상품이다. 잘못된 소비습관이야 본인 스스로가 노력하면 어렵지 않게 바로 잡을 수 있다. 문제는 두 번째 요인이다. 요즈음 금융상품들은 워낙 복잡해지고 있기 때문에 전문가의 손길이 닿지 않는 한 그릇된 금융상품으로 인해 어떤 손해를 보고 있는지 일반인들은 감조차 잡기 어렵다. 하지만 중요한 것은 본인에게 맞지 않는 잘못된 금융상품에 가입하면 가난해질 확률도 그만큼 높아진다는 것이다. 하루에도 수 백 명씩 은행에 밀려드는 사람들. 이 수많은 고객들을 상대로 하는 은행원이 당신의 삶에 관심이 있다고 생각하는 것은 순진한 발상이다. - 저자 머리말 중에서

| 추천사 |
금융기관도 사기업이기 때문에 존재이유가 ‘주주를 위한 이익창출’임을 부인할 수 없다. 결국 자신에게 가장 적합한 금융상품을 고르는 일은 개별 금융소비자의 몫이다. 고객이 택할 수 있는 방법은 금융기관 직원이건 개별 재무상담사이건 능력과 신뢰를 겸비한 조언자를 찾거나 아니면 본인 스스로 공부하고 노력해야 할 것이다. 이 책은 금융소비자들의 금융지식 폭을 넓혀주어 각자 자신이 처한 상황에 보다 적합한 금융상품을 선택하는 데 도움이 되리라 기대한다. - 전 한국FP(재무설계)협회 이사 장준수

금융전문가가 아닌 일반인들은 은행거래에 있어서 알게 모르게 많은 ‘이용’을 당하고 있지만 그것을 미처 알지 못하고 있다. ≪은행의 비밀 52≫에서는 금융기관을 이용하여 금융상품을 선택할 때 고려해야할 내용과 각종 금융상품의 비밀을 알려주고 있다. 금융기관에 이용당하는 무지의 고객이 아닌, 금융기관을 당당히 이용하는 현명한 소비자가 되는 방법인 것이다. - 前 은행PB 김동원

작가정보

저자(글) 최성우

성균관대 MBA과정 경영학 석사. France Bordeaux Business School에서 재무를 전공했으며, 국제공인재무설계사(CFP)로서 현재 종합자산관리회사 (주)에이플러스에셋 재무상담팀장으로 근무하고 있다. 야후의 '샐러리맨 부자되기' 코너에 연재하고 있는 그의 재테크 칼럼은 업데이트 즉시 수만 회의 조회를 기록할 만큼 화제를 모으고 있다. 현재도 개인 및 법인의 재무상담 및 교육활동(퇴직연금 등)을 왕성하게 펼치고 있으며 명지대학교, 삼성전자 등 여러 대학 및 대기업, 금융기관등에 재테크 강사로 출강 중이다. 또한 KBS, MBC 라디오 프로그램에 고정패널로도 활동하고 있다. 저서로는 30대의 재테크를 새롭게 해석해 독자들의 지속적인 사랑을 받고 있는 ≪대한민국 30대, 재테크로 말하라≫, 소비자 편에 서서 금융기관의진실을 파악하고 제대로 된 금융기관의 상품 및 서비스 활용법을 알려 준 ≪은행의 비밀 52≫, 국민연금에서 은퇴이민까지 노후준비에 대한 모든 것을 총망라한 ≪30대, 30년 후 가난하지 않게, 풍요롭게 사는 법≫이 있으며 네이버 생활의 게임 ‘판타스틱 어른백서’에서 재테크 분야 출제위원으로 활동중이다.