대한민국 40대 재테크를 버려라

부의 2막을 위한 새로운 재테크 전략

조경만 지음

한스미디어 2013년 09월 30일 출간 종이책 : 2008년 02월 25일 출간

작품소개

책소개

대한민국 40대들이여, 낡은 재테크를 버리고 새로운 부의 2막을 설계하라!

이 책은 대한민국 40대에게 최적화된 부와 인생에 대한 진솔한 어드바이스를 제공한다. 40대는 그 동안 쌓은 인적자산을 활용하여 인생후반에 대비한 금융자산을 쌓아가는 시기의 정점이다. 그러나 혼란한 주위 현실로 가장 불안한 시기이기도 하다. 20년 경력의 재무설계 전문가인 저자는 이런 40대들에게 바람직한 생애설계와 자산운용의 방향을 소개한다.

먼저 대한민국에서 40대로 산다는 것, 40대가 가져야 할 돈에 대한 마인드에 대해 살펴본다. 특히 남녀노소를 불문하고 펀드며 주식이며 재테크 열풍에 휩싸인 요즘 현황을 뒤집으며 과감히 '재테크를 버리라'고 주장한다. 무엇보다 대한민국에서 오늘을 살고 있는 40대라면 지금이야말로 재테크를 버려야 할 최적의 타이밍이라고 강조한다.

그리고 앞으로 50년을 내다보고 부의 미래를 설계할 수 있는 각종 지침과 행동전략을 설명한다. 곳곳에 설득력 있는 이론을 뒷받침할 실천적 행동지침을 제시하였다. 또한 마지막 부분에는 4000만원짜리 적금의 활용, 자녀 3명의 교육비 마련, 50세 대비를 위한 10년 계획 등 구체적인 실천 포트폴리오를 수록하였다.

☞ 이 책의 독서 포인트!
단순히 재테크에 대한 생각을 버리라는 것이 아니라, 돈에 집착하는 재테크를 버리고 수십 년 후의 미래를 생각하고 계획하는 '재무설계'를 하라고 조언한다.

목차

프롤로그│대한민국 40대, 새로운 부의 2막을 시작하라

1장 40대, 진정한 부가 시작된다

1. 대한민국에서 40대로 산다는 것
대한민국 40대, 우리들의 자화상│40대와 돈, 그 숙명적인 인연│앞으로의 30년은 지나간 30년과 분명 다르다│21세기의 흐름을 파악하라

2. 40대, 부의 2막을 향한 새로운 출발
이대로는 억울하다│남아 있는 20년이면 충분하다│투자는 성공을 가능하게 해준다│당신의 아들과 딸은 또 하나의 기회│이번이 마지막 기회다│현실을 알고 우선순위를 선정하라│앞으로 5년, 그리고 시간을 믿어라│진짜 인생은 아직 결정되지 않았다│재무설계는 유일한 해답이다

2장 마인드를 바꾸면 미래가 달라진다
1. 40대가 알아야 하는 돈
돈의 움직임을 알아라│시간과 복리의 함수인 돈│기대수익률 이야기 1│기대수익률 이야기 2│기대수익률 이야기 3│저금리와 물가상승률 그리고 실질금리│제1은퇴기와 제2은퇴기│돈은 삼박자 게임이다: 10년에 10억 만들기의 실체│자기만의 삼각형 만들기│10-10-10 전략: 10% 수익률로 10년 모으고 10년 묶어두고

2. 40대가 느껴야 하는 돈
내 돈이 내 돈이다│이론보다 실천이다│돈을 경험하라│돈은 습관이다│숫자의 함정에 빠지지 마라│공부하고 생각하고 연습하는 투자는 결국 성공한다

3. 돈에 대한 생각을 바꿔라
과거를 잊어라│지금까지의 선입견을 버려라│남과 비교하지 말고 자기만의 원칙을 만들어라│일단 시작하는 것이 중요하다│3代가 몰락하는 방법: 교육비의 함정│노후만 해결할 수 있다면

4. 자녀, 또 다른 희망
자녀들에게 돈 교육을 시켜라 1│자녀들에게 돈 교육을 시켜라 2│보물보다 소중한 경제 마인드│경제는 결국 선택의 문제다│기회비용의 이해│버는 힘, 모으는 힘, 굴리는 힘

3장 앞으로 50년, 부의 미래를 설계하라

1. 재무설계가 해답이다
재무설계란 무엇인가?│라이프사이클을 이해하라│재무설계는 돈의 균형이다│나만의 재무설계가 필요하다│재무상태표는 40대의 경제성적표│현금흐름표: 부자로의 지름길│포트폴리오는 재무설계 필수사항│믿을 만한 재무전문가를 잡아라

2. 이제부터 필요한 재테크는?
은행 100% 이용하기│펀드란 무엇인가?│펀드, 이렇게 투자하라│직접투자, 10년 묻어둘 자신 있다면 가능하다│40대를 위한 부동산 투자의 전략│40대를 위한 보험의 전략

3. 40대를 위한 재테크 행동전략
자기 경쟁력이 최우선이다│적더라도 지속적인 소득이 필요하다│합리적으로 소비하라│잉여자금의 원칙│투자를 연습하라 │돈의 목적을 정하라│목적에 따른 돈 관리의 실제│긴 돈으로 승부하라│리스크 관리를 명심하라│자녀들에게 물려줄 것을 생각하라

4. 여기에 승부를 걸어라
소비를 줄여라│지금 투자를 시작하라│집과 자녀교육에 대한 생각을 정리하라│노후자금 준비는 목숨보다 중요하다│사람을 구하라

4장 40대를 위한 실전 포트폴리오
실전 포트폴리오· 1 4,000만 원짜리 적금, 어떻게 해야 할까?
실전 포트폴리오· 2 자녀 3명의 교육비, 이대로는 안 된다
실전 포트폴리오· 3 다가오는 50세, 앞으로 10년을 위한 계획은?

에필로그│40대, 그들이 부자가 되어야 대한민국이 산다

출판사 서평

40대라면 지금까지의 재테크는 잊어라!
앞으로 50년을 책임질 전혀 다른 재테크가 필요하다!

40대에게 가장 큰 고민은 과연 무엇일까? 여전히 진행중인 주택문제, 자라나는 아이들의 교육문제, 그리고 점점 현실로 다가오는 은퇴와 노후 등이 바로 이들의 고민일 것이다. 열정과 꿈으로 가득찬 20대나 인생 최고의 황금기라 할 수 있는 30대와는 고민의 폭과 깊이가 다를 수밖에 없는 이유가 여기에 있다. 지금까지와는 전혀 다른 삶, 인생의 제2막을 준비하고 계획해야 하기 때문이다.
현실이 이러한데도 재테크와 관련된 교육프로그램이나 시중에 발간된 서적 등을 살펴보면 40대만을 위한 것은 찾아보기 어렵다. 기껏해야 ‘3040’이나 ‘4050’이라는 이름으로 한데 묶어 두루뭉술하게 노후설계, 은퇴설계 등의 메시지를 소개하는 데 그치고 있는 것이 현실이다. 하지만 결코 이러한 접근방식으로는 40대를 위한 부와 인생설계는 불가능하다. 주어진 문제와 그 해결방식이 너무나도 다르기 때문이다.
신간 ≪40대 재테크≫가 주목하고 있는 것은 바로 이 부분이다. 20년 경력의 재무설계 전문가 조경만 (주)엉클조 대표는 책을 통해 “40대에게 필요한 것은 단순간의 돈을 불리는 재테크가 아니라 남은 인생 전체를 계획하고 실천할 수 있는 재무설계”라고 역설한다. 재테크가 단순하게 ‘돈을 벌고 불리는 것’이라면 재무설계는 ‘한 개인에게 있어 평생의 부와 행복을 계획하고 실천하는 것’이며, 대한민국의 40대에게 ‘재테크를 버리고 재무설계를 하라’고 강조하는 이유는 단순간의 돈에 집착할 것이 아니라 수십년 후의 미래를 생각하고 계획해야 하기 때문이다. 바야흐로 긴 인생을 위한 대비가 필요하기 때문이다.

이론과 실천의 완벽한 결합,
40대에게 바치는 힘찬 삶의 에너지!

신간 ≪40대 재테크≫의 가치는 설득력 있는 이론을 뒷받침할 실천적 행동지침의 제시에 있다. ≪40대 재테크≫는 전반적인 이론과 행동지침을 담은 기본서와, 독자 본인이 자신의 인생을 A부터 Z까지 꼼꼼하게 점검하고 그에 따라 부와 행복을 계획하고 실천한 후 정기적으로 점검해 볼 수 있도록 하는 ≪파이낸셜 플래닝 워크북≫으로 구성되어 있다. 이들 내용은 모두 저자가 지난 20년간 진행해온 수많은 재무상담과 설계컨설팅 결과를 근거로 하고 있기에 그 짜임새와 효용성이 극대화되어 있다.
대한민국 40대를 위한 새로운 부의 2막! 신간 ≪대한민국 40대, 재테크를 버려라≫가 그 든든한 벗이 되어줄 것이다.


추천사

인생의 중반기, 즉 30세에서 60세까지의 기간은 그 이전에 쌓은 인적자산을 활용하여 그 후의 인생후반에 대비한 금융자산을 쌓아가는 시기이다. 특히 40대는 이 시기의 가장 중심에 있는 기간이다. 40대를 얼마나 의미 있게 보내느냐에 따라 인생후반의 행복수준이 결정된다고 해도 과언이 아닐 것이다. 이 책은 이렇게 가장 중요한 시기이면서도 혼란한 주위 현실로 인해 가장 불안한 시기를 보내고 있는 한국의 40대에게 바람직한 생애설계와 자산운용의 방향을 제시하고 있다. - 강창희 | 미래에셋투자교육연구소장

파랑새의 꿈을 좇는 30대와 이제는 안주하려는 50대. 그 기로에 서서 새로운 변화를 찾아 자신의 세계를 만드는 40대에게 분명한 가능성과 방향을 제시하는 필자의 조언은 멋진 행복지침서가 될 것이다. 독자 여러분의 건투를 빈다. - 조광현 | 일신회계법인 대표, 공인회계사

40대로 이 시대를 살고 있으면서 오랫동안 최고의 상담과 훌륭한 강의로 명성을 떨쳐온 엉클조의 경험과 지혜가 그대로 담겨 있는 이 책은 소위 ‘낀세대’들의 잃어버린 꿈과 희망을 되찾아주고 막연하던 미래를 명쾌하게 밝혀줄 것이다. 모두가 한번쯤 읽어보아야 할 책으로 추천하는 바다. - 김희철 | 대구은행 복합금융사업단장

작가정보

저자(글) 조경만

현 엉클조 아카데미 원장 및 (주)엉클조 멤버스 대표. 연세대 경제학과를 졸업하였으며 대한투자신탁, KOSCOM, 푸르덴셜생명, ING생명 등에서 근무했고, 중앙일보 자산리모델링 자문위원을 역임했다. 은행, 증권, 보험 등 금융권과 일반기업체 등에서 재무설계 전문강사로 활동하고 있으며 온라인 의사커뮤니티 메디게이트 ‘www.medigate.net’ 금융칼럼니스트, 이트레이드증권 마케팅부장으로 일하고 있다.