내 월급 사용 설명서

이번 달 월급도 바닥 난 당신에게 필요한 마지막 재테크 전략

전인구 지음

21세기북스 2012년 12월 15일 출간 종이책 : 2012년 11월 14일 출간

작품소개

책소개

통장을 스쳐가는 월급을 잡아라!

죽어도 돈 안 모이는 월급쟁이를 위한 『내 월급 사용 설명서』. 이 책은 직장인의 생활과 소비패턴, 의식을 정확히 분석하고, 월급쟁이 직장인도 목돈을 만들 수 있는 구체적인 방법과 태도를 알려준다. 막연하게만 알고 있던 예금상품, 카드 사용, 대출, 주식, 펀드 등을 명확하게 정리해주며, 이를 어떻게 활용할지 사례를 통해 보여준다. 특히 돈 관리에 전혀 무지했던 주인공이 재테크 관념이 생기게 되는 스토리를 각 챕터마다 삽입하여 독자들의 이해와 재미를 더했다.

목차

저자 서문 - 돈 모으지 못하는 직장인의 비애

1장 월급으로 부자 되기 프로젝트
Episode 1
월급으로 부자가 될 수 있을까
부자가 될 수밖에 없는 이유
부자가 되려면 인플레이션을 이겨야 한다
나는 왜 죽어도 돈을 못 모으는 걸까

2장 재테크보다 먼저 알아야 할 것들
Episode 2
세계경제의 흐름, 기본은 알자
돈의 유동성과 방향을 예측하자
코스톨라니 모형을 가슴에 새기자
환율에 따라 세상이 바뀐다

3장 지금 모은 돈이 당신의 미래를 결정한다
Episode 3
절약이 있어야 저축도 있다
‘나’라는 회사의 재무상태를 파악하라
차 살까? 말까?
새 차 싸게 사는 방법은 있다
중고차 싸게 사는 방법은 없다
자동차 할부, 똑똑하게 이용하는 법
신용카드의 아찔한 유혹
체크카드 VS 신용카드
내 집 마련 꼭 필요할까?
100% 만족하는 내 집 고르는 법
전세자금대출 똑똑하게 이용하자
결혼비용은 얼마든지 줄일 수 있다
연말정산으로 13월의 월급받기

4장 어떻게 저축할 것인가
Episode 4
연금은 당신을 책임져 주지 않는다
개인연금의 함정
적금도 중요하지만 적금 이후가 더 중요하다
월급통장의 최강자는?
보험을 믿지 마라
보험을 가입하면 유리한 경우
수익형 보험, 너나 드세요!

5장 인생에서 꼭 필요한 핵심 재테크
Episode 5
┃주식┃
주식, 기본을 알고 실전감각을 키우자
작전주에 말리지 마라
왜 가치투자를 해야 하는가
저평가된 우량주 찾는 방법
아무도 알려주지 않은 주식투자 노하우
업종 대표주와 2등주, 그리고 히든카드주
알뜰주부가 쇼핑하듯이 투자하라
┃펀드┃
시기만 맞으면 펀드는 가장 좋은 재테크
적립식과 거치식 펀드의 비교 분석
누구나 하나는 있다는 주식형 펀드
금리하락기에는 채권형 펀드
소액으로도 가능한 부동산 펀드
알아 두면 쏠쏠한 특별자산펀드
┃경매┃
경매는 쇼핑만큼 쉽다
소형 주택을 노려라
더 싸게 낙찰 받으려면?
입찰하러 가기 전에 이것만은 확인하자
경매 절차 미리보기
뜨는 지역, 수시로 체크하자
┃소액대출┃
대출에 대한 선입견을 버리자
소액대출이란 무엇인가
내 돈 빌려주지 말아야 할 사람들
┃창업┃
직장인이 창업을 하면 망하는 이유
프랜차이즈의 함정
저자본 창업의 비밀
성공의 8할은 위치선정
인건비와 임대료가 제일 두렵다
레드오션과 블루오션 그리고 망하지 않을 가게
창업성공을 위한 핵심 노하우

Episode 6
저자 후기 - 진짜 부자는 마음가짐이 다르다

책 속으로

“주변에 성실히 적금 넣는 친구들 있지? 성실히, 고생스럽게 적금 넣어도 부자가 될 수 없어. 아, 물론 예전에 은행이자가 연 30%이던 때에는 이만 한 투자가 없었지만 이제 보통예금은 이자가 0%에 가깝고 적금이자라고 해도 잘해야 5%인데 세금을 떼고 나면 그해 물가상승률을 따라잡기에도 벅차단 말이야. 예전에는 1억만 있어도 부자라는 소리를 들었는데 지금은 10억은 있어야 노후를 대비하니 마니, 하지 않는가? 그때 1억을 그냥 들고 있던 부자는 지금 평민으로 전락했을 것이야. 한마디로 우리는 평생 인플레이션과 싸워 가면서 내 재산을 유지해야만 10년, 20년, 50년 뒤의 미래를 보장할 수 있단 말일세.”(18쪽)

직종에 따라 천차만별이지만 초임은 일반적으로 한 달에 150~200만 원 정도다. 그럼 여기서 얼마나 저축을 해야 할까? 결론부터 말하면 최소 50만 원 이상은 저축을 해야 한다. 한 달에 100만 원씩 모으는 사람도 주변에 꼭 한 명 정도는 찾아볼 수 있다. (…) 저축으로 목돈을 빨리 모으고 투자할 때도 꾸준한 현금유입으로 분할매수를 가능하게 하고, 나중에 어느 정도 부를 형성한 후에도 저축이 하나의 파이프라인으로서 훌륭한 돈줄 역할을 한다. (30-31쪽)

제발 적은 월급을 탓하지 말자. 사람은 자기방어심리가 있어서 자기가 실패한 원인을 외부의 변수에서 먼저 찾는다. 핑계를 댐으로써 자신의 행위를 합리화하고 마음의 안정을 찾으려고 한다. 왜 돈을 모으지 못했냐고 물어 보면 기다렸다는 듯이 쥐꼬리만 한 월급과 치솟는 물가 그리고 잘못된 경제정책 등을 둘러대며 세상을 비판한다. (66쪽)

부자가 되고 싶다면 가장 중요한 것은 재테크 공부를 먼저 하는 것도 아니고 은행을 가는 것도 아니고 바로 자기 자신을 아는 것이다. 자기 자신을 알아야 얼마나 돈이 나가고 얼마나 저축을 할 수 있고 돈을 모으기 위해 어떤 방법을 써야 할지를 알 수 있기 때문이다.
자신의 재무상태가 어떤지 잘 알기 위해서는 자기 자신을 하나의 주식회사라고 생각을 하고 기업처럼 자신의 재산과 현금흐름을 투명하게 기록해보는 것이다. (68쪽)

유독 보험을 사랑하는 사람들이 종종 있다. 심한 사람 중에는 저축은 거의 없고 마치 보험이 적금인 것처럼 온갖 종류의 보험에 다 가입을 한 사람들도 있다. 앞날은 어떻게 될지 모르기 때문에 보험을 든든하게 가입해 두어야 한다? 어떻게 보면 맞는 말이지만 어떻게 보면 틀린 말이다. 앞날이 어떻게 될지 모르면 목돈을 모아서 얼른 부를 축적해야지 무리하게 보험을 드느라 목돈을 모으는 속도가 더뎌져 결국 부를 쌓는 데 실패하는 것은 아닐까? (…) 기업들의 경우 화재보험, 환율보험 등 기업에 치명적인 타격을 줄 수 있는 보험을 제외하고 보통 만약의 일을 대비하기 위해 대손충당금이라는 것을 쌓는다. 무슨 일이 생기면 이 돈으로 사용하고 아무 일도 없으면 이 돈으로 계속 이자를 벌어 온다. 우리도 어느 정도 만약을 대비한 목돈을 모아 두면 사고가 났을 때 그 돈으로 충당하고, 평상시에는 환급성이 높은 곳에 투자를 해서 계속 돈을 불린다. 목돈을 모으는 동안 큰 병에 걸리거나 사고가 날 확률은 극히 적겠지만 혹시라도 불안하면 5년 또는 10년 만기 순수보장성 보험을 들으면 돈도 얼마 들지 않고 만약을 대비할 수 있다. (144-145쪽)

출판사 서평

죽어도 돈이 안 모인다면, 이 책만큼은 봐라!

월급, 모르면 뺏긴다!
월급 받는 사람이라면 알아야 할 최소한의 재테크 상식
최근 직장인들 사이에서는 ‘월급 로그인-로그아웃’이라는 신조어가 생길 만큼, 월급은 통장을 스쳐지나가는 것이 되고 말았다. 월급이 들어와도 카드결제대금이나 적금, 공과금 등이 빠져나가면 실제 쓸 수 있는 돈은 얼마 남지 않기 때문이다. 경제 불황으로 내 돈을 어떻게 ‘불리느냐’보다 어떻게 ‘지키느냐’가 관건인 시대가 계속되고 있다.
이러한 현실 속에서 《내 월급 사용 설명서》(전인구 지음, 21세기북스 펴냄)는 재테크에 대해 복잡하게 고민하고 싶지 않은 직장인을 위해 가장 쉬운 재테크 방법을 담았다. 재테크서들은 넘쳐나지만 실제로 돈을 모으는 사람들은 많지 않다. 모으기는커녕 월급 관리가 적자만 겨우 면하는 수준에 가깝다. 이 책은 그러한 직장인의 생활과 소비패턴, 의식을 정확히 분석하고, 월급쟁이 직장인도 목돈을 만들 수 있는 구체적인 방법과 태도를 알려준다. 복잡한 재테크 방법과 정보들이 난무하는 상황 속에서 꼭 필요한 정보만을 쉽고 명쾌하게 담은 점이 돋보인다.
잡지에서 재무상담 칼럼 연재와 재테크 강연을 통해 수많은 직장인들을 만나본 저자는, 돈에 관한 그들의 고충과 현실을 이 책에 100% 반영하여 해결책을 제시한다. 막연하게만 알고 있던 예금상품, 카드 사용, 대출, 주식, 펀드 등을 명확하게 정리해주며, 이를 어떻게 활용할지 사례를 통해 알려준다. 특히 돈 관리에 전혀 무지했던 주인공이 재테크 관념이 생기게 되는 스토리를 각 챕터마다 삽입하여 독자들의 이해와 재미를 더했다.

지금 모은 돈이 당신의 미래를 결정한다!
직장인 눈높이에 맞춘 저축, 카드, 보험, 펀드, 주식… 사용설명서
사실 직장인은 소득의 액수와 시기를 정확하게 예측할 수 있으므로 목돈을 모으는 데 유리하다. 그러므로 적은 월급이어도 얼마나 내 월급을 제대로 활용하느냐가 목돈 모으는 관건이 될 수 있다. 중요한 것은 월급 액수가 아니라 얼마를 남기느냐다. 결국 자신이 모은 돈으로 앞으로의 생활수준과 삶의 여유가 달라지는 것이다. 이 책은 재테크 방법을 넘어서 인생을 더 나아지게 만드는 경제적 생활습관까지 몸에 익히도록 한다.
‘1장 월급으로 부자 되기 프로젝트’에서는 대부분의 직장인들이 돈을 모으지 못하는 이유와 부자가 되기 위해 알아야 할 인플레이션의 원리를, ‘2장 재테크보다 먼저 알아야 할 것들’에서는 성공적인 재테크를 위한 가장 기초적인 돈과 세계경제의 흐름을 알려준다. ‘3장 지금 모은 돈이 당신의 미래를 결정한다’에서는 결혼자금, 신용카드 사용, 내 집과 내 차 마련 등 직장인 생활에 밀접하게 관련된 사항들의 비용 관리를, ‘4장 어떻게 저축할 것인가’에서는 각종 예금 및 보험상품에 대한 올바른 정보를 제시한다. 마지막으로 ‘5장 인생에서 꼭 필요한 핵심 재테크’에서는 주식, 펀드, 경매, 대출 등 목돈을 마련할 수 있는 각종 재테크들의 핵심 노하우를 강의한다.
저자는 ‘나’라는 사람을 회사라 생각하고 재무 상태를 객관적으로 파악하라고 조언한다. 직장인에게 돈을 모은다는 것은 단순한 목돈의 의미를 넘어 내 미래를 만들어나가는 것이기 때문이다. 그러므로 돈을 관리하는 것은 인생을 관리하는 것과 같은 의미일 수 있다. 이제 독자들은 이 책을 통해 내 월급을 알차게 관리하는 방법과 알짜배기 재테크 비법, 그리고 돈 모으는 습관까지 만들 수 있을 것이다.

작가정보

저자(글) 전인구

저자 전인구는 직장인들이 땀 흘려 번 소중한 월급을 허투루 쓰는 것을 안타깝게 생각하며, 그동안 수많은 사람들을 상담했던 재무설계 노하우를 바탕으로 이 책을 썼다. 그는 ‘상상하고 실천하면 성공한다’는 믿음을 통해 ‘올바른 재테크 방법을 나눈다’는 자신의 목표를 조금씩 이루어가고 있다. 주식, 경매, 부동산, 펀드, 창업 등 다양한 분야의 재테크를 바탕으로 꿈을 이루고, 끊임없이 자기계발하며, 경제공부를 계속하고 있다. ‘펀드투자상담사’ ‘증권투자상담사’ ‘투자자산운용사’ ‘은행FP 금융자산관리사’ 자격증을 보유하고 있고, 직장인도 월급으로 부자가 될 수 있는 길을 전파하고자 최근까지 월간 <행복한 동행>에 재무설계 칼럼을 연재했다. 또한 강연 및 블로그를 통해 가장 최적화 된 본인만의 재무설계 및 재테크 방법을 전파하고 있다. 교직에 근무하다 잠시 휴직 중이고, 현재 글로벌 경제 꿈나무를 양성하기 위해 어린이 경제 교육을 연구하고 있다. 또한 베풀 줄 아는 부자 양성을 목표로 소년소녀가장 돕기 모임인 ‘대한사모’에 핵심멤버로 활동 중이다.