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개인재무설계

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2019년 10월 30일 출간

종이책 : 2018년 05월 30일 출간

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ISBN 9791189607180
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작품소개

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▶ 개인재무설계에 관한 내용을 담은 전문서적입니다.
제1부 개인재무설계 입문

01 개인재무설계의 이해
제1절 개인재무설계의 개념 5
1. 개인재무설계란? / 5
2. 개인재무설계의 영역 / 8
3. 단일재무설계와 종합재무설계 / 10
4. 개인재무설계 유사 개념 / 11
제2절 개인재무설계의 필요성 12
1. 사회경제적인 배경 / 12
2. 인구통계적인 배경 / 17
3. 금융환경의 변화 / 23
4. 소비자 선호의 변화 / 26―ⅵ―
제3절 개인재무설계의 역사 28
1. 개인재무설계의 태동 / 28
2. 개인재무설계의 발전 / 29
3. 우리나라에서의 개인재무설계 / 31
제4절 개인재무설계 전문가 31
1. 개인재무설계 관련 전문 자격증 / 31
2. 개인재무설계사 위상과 전망 / 32
제5절 개인재무설계와 금융소비자 보호 35
1. 금융소비자 보호의 필요성 / 35
2. 사전적 예방으로서 금융소비자 보호 / 36
3. 사후적 구제로서 금융소비자 보호 / 40

02 개인재무설계의 과정
제1절 개인재무설계의 단계 46
1. 개인재무설계 단계의 필요성 / 46
2. 개인재무설계의 단계 소개 / 47
제2절 개인과 재무설계사의 관계 정립을 위한 기초 49
1. 의사소통능력 / 49
2. 개인의 가치와 라이프사이클에 대한 이해 / 52
제3절 목표의 설정 및 자료 수집 58
1. 목표란? / 58
2. 목표를 설정하기 위한 방법 / 59
3. 재무목표의 설정 / 61
4. 자료의 수집 / 62
제4절 자료의 분석 및 평가 73
1. 개인재무제표 / 74
2. 개인재무설계 자료의 분석 및 평가 / 85
제5절 개인재무설계안의 작성 98
1. 개인재무설계안 작성 시 유의점 / 98
2. 개인재무설계안의 작성방법 / 99
3. 개인재무설계안 / 100
4. 종합적인 개인재무설계안 도출을 위한 제언 / 101
제6절 실행 및 점검 104
1. 개인재무설계안의 실행 / 104
2. 개인재무설계안의 주기적 점검 / 105

03 기본 경제환경의 이해
제1절 기초 경제이론 111
1. 수요공급의 법칙 / 111
2. 거시경제의 이해 / 114
3. 경제정책의 수단과 효과 / 118
제2절 금융시장과 금융기관의 이해 122
1. 금융시장(financial markets) / 122
2. 금융기관(financial institutions) / 127
제3절 주요 경제지표의 이해 131
1. 경기(business cycle) / 131
2. 인플레이션(inflation) / 135
3. 금리(interest rate) / 137
4. 환율(exchange rate) / 141
제4절 인구구조와 경제환경 변화의 이해 146
1. 우리나라 인구구조 변화의 특징 / 146
2. 인구구조 변화의 영향 / 149
제5절 핀테크의 이해 152
1. 핀테크의 개념 / 152
2. 핀테크와 4차 산업혁명 / 153
3. 핀테크와 금융산업의 변화 / 155

제2부 개인재무의 관리 및 보호

04 현금관리
제1절 예 산 165
1. 예산 개요 / 165
2. 예산의 작성방법 / 167
3. 예산의 실행방법 / 174
제2절 현금관리 177
1. 현금관리 / 177
2. 합리적인 구매 / 181
제3절 신용 및 부채관리 189
1. 신용의 의미 / 189
2. 소비자 신용관리 / 195
3. 소비자 부채관리 / 200
4. 부채관리의 방법 / 203

05 위험관리와 보험
제1절 위험의 관리 215
1. 위험의 정의 / 215
2. 위험의 종류 / 215
3. 위험의 관리 / 218
제2절 보험의 기초 225
1. 보험의 정의 / 225
2. 보험의 특성 / 226
3. 보험의 기본 원리 / 229
4. 보험의 분류 / 231
5. 보험계약의 이해 / 232
제3절 생명보험(Life Insurance) 238
1. 생명보험의 개요 / 238
2. 생명보험의 기본 원리와 보험료의 구성 / 239
3. 생명보험상품의 종류 / 241
제4절 손해보험(Non-Life Insurance) 249
1. 손해보험의 개요 / 249
2. 손해보험의 종류 / 252
3. 자동차보험 / 253
제5절 사회보험(So

머리말(제4판을 내면서)

2010년 개인재무설계를 처음 발간한 지 벌써 8년이란 세월이 흘렀다. 처음 저자들이 모여 대학생 및 일반인들이 쉽게 이해할 수 있는 개인재무설계 교재를 기획하고 원고를 쓰던 열정이 아직 생생한데 그동안 3번의 개정판을 냈으며 이제 개정4판을 내게 되어 적지 않은 책임감이 느껴진다.
그동안 개인재무설계에 대한 일반인들의 인식은 크게 바뀌었다. 초판을 출간할 때만 해도 대학생들에게 개인재무설계에 대해서 소개하고 기본적인 개념을 이해시키는 데 초점을 두었으나 이제 개인재무설계라는 용어를 모르는사람은 거의 없게 되었다. 이러한 추세를 반영하여 많은 대학에서 개인재무설계와 관련된 과목을 관련 학과 이외에도 교양과목으로 개설하여 사회진출을 앞둔 대학생들이 개인재무설계에 대한 기본 개념을 이해하고 그 필요성을 인식하는 데 도움을 주고 있다.
지금 우리는 세계경제 및 국내 경제사회적 환경이 급변하는 시기에 놓여있다. 먼저 세계경제환경을 살펴보면 무엇보다도 미국의 금리인상 기조가 뚜렷하게 나타나고 있는 가운데 트럼프 정부가 주도하고 있는 보호무역주의와 자국우선주의에 따른 무역분쟁의 파장은 쉽게 예측할 수 없는 상황이다. 국내적으로는 2017년 신정부가 들어서 경제정책의 패러다임이 이전과는 크게 바뀌었다. 4차 산업혁명에 부응하여 경제구조를 개편하는 정책과 경제력 집중의 문제를 완화하고, 대기업 중심의 경제성장패턴을 전환하려는 정책이 추진되고 있다. 또한 소득주도의 성장이 시험되고 있으며 최저임금의 대폭적인인상, 저소득계층에 대한 지원 확대, 의료보험 수혜 확대 등의 광범위한 복지확대정책이 시행되고 있다. 그러나 강남재건축을 중심으로 한 부동산가격상승은 일반 서민들의 주거안정을 크게 위협하고 있다. 또한 청년실업의 문제는 과거 어느 때보다 심각하고 인구고령화에 따른 개별적인 노후대비의 필요성이 지속적으로 증가하고 있다. 이러한 대내외적인 환경변화는 개인들이 재무적 문제를 더욱 계획하고 대비하지 않으면 행복한 미래를 보장할 수 없으며 이는 개인재무설계의 필요성을 더욱 증대시키는 요인이 되고 있다.
본 개정판에서는 이러한 대내외적인 환경변화를 반영하여 필요한 경우 관련 내용을 새로이 추가하고, 그동안 개편된 법제도나 통계 등을 업데이트하였다. 좀 더 구체적인 개편내용을 각 장별로 살펴보면 다음과 같다.
먼저 1장에서는 최근 중요한 이슈로 다루어지고 있는 금융소비자보호에대한 주요 내용을 추가하고, 사전적 예방과 사후적 구제 방안에 대한 내용을포함하였다. 2장의 재무설계 과정에 대한 평가는 최근 통계를 활용하여 가계의 재무상태를 비교할 수 있도록 업데이트하였다. 3장에서는 인구구조와 관련된 통계자료를 업데이트하고 최근 관심이 높아진 핀테크와 4차 산업혁명에대한 문제를 추가하였다. 4장에서는 현금관리 상품과 부채 및 신용상품 중에서 제도가 변경된 주택연금의 내용을 업데이트하였으며, 5장에서는 자동차보험, 실손의료보험 등에서 변경된 보험제도를 반영하였다. 6장에서는 종합소득세 기본세율, 자녀세액공제, 월세액 세액공제, 금융소득 원천징수세율 및 기타소득의 필요경비의 개정내용과 새로 신설된 종교인소득의 과세 등을 추가하였다. 7장에서는 비과세해외주식펀드를 추가하였으며, 8장에서는 부동산공적장부의 인터넷 열람 및 교부방법과 부동산기준시가의 인터넷 조회방법을 업데이트하고, 장기보유특별공제, 1세대 1주택 비과세요건 및 주식 양도소득세 세율의 개정내용과 재도입된 지정지역 내 주택의 양도소득세 중과세율 등을 반영하였다. 9장에서는 노후 준비를 위한 금융상품과 공적연금제도의 주요 변경사항을 수정하였으며, 10장에서는 사망자 재산의 인터넷 조회방법을 업데이트하고, 신고세액공제율, 연부연납기간, 증여재산공제 및 재산평
가방법의 개정내용 등을 반영하였다.

이번 개정판 출판에도 많은 분들의 도움이 있었다. 또한 이번 4판의 출판은 새로 설립된 출판사인 시대가치에서 이루어졌다. 김광범 대표님의 지속적인 관심과 성원에 감사를 드리며, 특히 꼼꼼하게 편집?교정작업을 해주신편집부 직원분들에게도 감사의 마음을 전하는 바이다. 그럼에도 불구하

작가정보

저자(글) 박광수

저자 박광수
연세대학교 경제학과 학사, 석사, 경제학 박사
대한투자신탁 경제연구소, 주식운용부
마이다스에셋 자산운용(주) 주식운용본부장
미국 University of Missouri(Columbia) 개인재무설계학과 교환교수
(현) 동의대학교 금융보험학과 교수한국FP학회 수석부회장한국거래소 파생상품발전위원회 심의위원
(저서) 부자매뉴얼(공저, 북웨이, 2009), AFPK 투자설계(공저, 한국FPSB, 2018), CFP 투자설계(공저, 한국FPSB, 2018), 헤지펀드(역서, 아침이슬, 2003)

저자(글) 양재영

저자 양재영
동국대학교 경영학과 학사, 석사
동국대학교 회계학과 경영학 박사
공인회계사, 세무사, CFP(R)ㅇ
세동회계법인 근무
교보생명 재무설계센터 세무/경영분야 자문역 역임
한국공인회계사회 국세연구위원 역임
(현) 양재영세무회계사무소 대표
한국FP학회 감사
인하대학교 소비자학과 겸임교수 서울지방국세청 재산평가심의위원
(저서) AFPK 세금설계(공저, 한국FPSB, 2018), AFPK 상속설계(공저, 한국FPSB, 2018), CFP 세금설계(공저, 한국FPSB, 2018), CFP 상속설계(공저, 한국FPSB, 2018), CFP 개인재무설계사례집(공저, 한국FPSB, 2018), FP(세무) 1권/2권/3권(한국금융연수원, 2018), 사업승계 컨설팅/세무가이드(공저, 한국공인회계사회, 2017), 세무편람(공편, 한국공인회계사회, 2017) 외

저자(글) 주소현

저자 주소현
서울대학교 농가정학과 학사, 석사
미국 Virginia Tech Ph.D., Consumer Studies and Financial Management
미국 Texas Tech University, 개인재무설계학과 조교수, 부교수
삼성금융연구소 수석연구원
FPSB Education Working Group Member
인하대학교 소비자아동학과 부교수
(현) 이화여자대학교 소비자학과 교수
(저서) 재무설계를 위한 행동재무학(한국FP협회, 2009),
AFPK 재무설계개론(공저, 한국FPSB, 2013),
CFP 재무설계원론(공저, 한국FPSB, 2013)

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