재테크보다 중요한 월급쟁이 재무 설계

하창룡 지음

작은서재 2016년 08월 25일 출간 국내도서 : 2016년 06월 10일 출간

작품소개

책소개

평범한 월급쟁이들을 위해 재무설계를 소개하는 책이다. 책에는 소득을 늘리고 지출은 줄이는 10가지 전략, 대출 악순환의 고리를 끊어라, 보험을 정리해 새는 돈을 막아라, 실전 연령대별 맞춤형 재무설계에 대해 살펴본다.

목차

머리말
프롤로그 재무설계 없는 재테크는 밑 빠진 독에 물 붓기다

1부 - 소득을 늘리고 지출은 줄이는 10가지 전략
01 돈에 생각을 불어넣어라
생각 있는 돈, 생각 없는 돈 | 신나게 먹고 마시고 놀았는데 집에 갈 차비가 없다면 | 생애목표를 달성하려면 재무목표부터 세워라
02 내 돈의 주인이 되어라
부자가 되는 아주 간단한 방법 | 얼마나 벌고 있는지 정확히 파악하자 | 지출 계정이 명확하지 않으면 얼마나 쓰는지 알 수 없다 | 소득을 늘리고 지출은 줄이려면
03 5가지만 지키면 지출이 확 줄어든다
첫째, ‘꼼꼼히’가 아니라 ‘꾸준히’ 가계부 쓰기 | 둘째, 용도별로 통장 분리하기 | 셋째, 올바른 소비 습관 만들기 | 넷째, 충동구매 여부에 대한 판단 기준 세우기 | 다섯째, 수시로 정리하고 내다 버리기
04 당장 돈이 없다면 모아서 사라
돈이 없어도 원하는 물건을 가질 수 있다고? | 할부 이자를 물지 말고, 적금 이자를 받아라
05 저축할 돈이 없다는 핑계를 대지 마라
소비하기 전에 저축부터 한다 | 왜 저축하는지 목적을 명확히 한다 | 저축 기간과 목표 금액에 맞는 상품을 선택한다 | 저축하기 힘든 사람을 위한 5가지 방법
06 ‘열심히’ 모으지 말고 ‘계획적’으로 모아라
값싼 소주를 10년 이상 숙성된 고급주로 만들어라 | 복리 효과의 마법 | 제대로 된 복리 상품 고르기 | 세로저축이 아닌 가로저축을 하라
07 절세 상품을 공략하라
이자소득도 온전히 내 것이 아니다 | 세금을 한 푼이라도 줄이려면
08 내 돈을 은행 직원에게 맡기지 마라
투자 손실을 은행 직원이 책임지진 않는다 | 정말 좋은 상품인지 제대로 확인하자
09 높은 수익률을 탐하지 마라
투자와 투기를 구분하자 | 높은 수익률을 보장하는 투자는 없다 | 목표 수익률에 도달하면 미련 없이 팔아라
10 투자 3원칙을 지켜라
원칙 1 : 은근과 끈기로 때를 기다려라 | 원칙 2 : 전문가의 힘을 빌려라 | 원칙 3 : 분산투자로 위험을 분산하라 | 놀이공원식 투자를 하자 | 투자 주머니부터 채워라

2부 - 대출, 악순환의 고리를 끊어라
01 대출받을 때 이자보다 더 중요한 4가지
꼭 필요한 대출인가? | 적정 대출 규모와 대출 시점은? | 상환 계획은 있는가? | 어떤 대출 상환 방식이 유리할까?
02 마이너스통장 ‘0원’ 만들기
마이너스통장 대출 이자는 복리로 붙는다 | 마이너스통장과 체크카드를 분리하라 | 대출 갈아타기로 마이너스통장을 없애라
03 빚 권하는 사회, 빚 파는 은행
헤어날 수 없는 빚의 나락에 빠져들지 마라 | 3가지 유형의 부채
04 아파트 담보대출은 빚도 아니다?
시세 차익이 생긴다면 그만큼 버는 것일까? | 대출받아 집 사기 힘든 시대가 됐다
05 판단력을 흐리게 만드는 소비성 대출
갖고 싶은 고가의 물건이 있다면 적금을 들어라 | 350만 원이 2년 6개월 만에 2,000만 원으로 자기증식하다! |
다 이유가 있다고 합리화하지 마라
06 신용카드, 이왕이면 현명하게 사용하자
신용카드의 유혹에서 벗어날 수 없다면? | 한 마리 토끼를 쫓아라 | 신용카드 포인트 활용하기 | 어디선가 헤매고 있을지도 모를 내 돈을 찾아라
07 빚까지 상속받진 말자
상속에 대한 적극적인 의사 표시를 해야 한다 | 단순승인? 한정승인?
08 도저히 감당할 수 없는 부채가 있다면?
가래로 막지 말고 호미로 막자 | 가래로도 막을 수 없는 빚이라면 | 채무자도 최소한의 권리는 보호받을 수 있다

3부 - 보험을 정리해 새는 돈을 막아라
01 기본 용어를 알아야 상품이 보인다
보험, 왜 드는 것일까? | 반드시 알아두어야 할 보험 기본 용어 | 생명보험과 손해보험의 차이 | 보장성 보험과 저축성 보험
02 내 월급에 적당한 보험료는 얼마?
끝까지 유지할 수 있는지 따져보라 | 보장 범위는 어디까지? | 보장 기간은 언제까지? | 적정 보험료는 얼마일까? | 보험 가입에도 우선순위가 있다
03 설계사의 말을 곧이곧대로 믿지 마라
내가 만난 설계사는 우수인증설계사일까? | 이런 말을 하는 보험설계사를 조심하자
04 보험금은 3억 원인데 2,000만 원만 준다고?
사망보험금을 제대로 받으려면 사망 조건이 맞아야 한다고? | 사망 보장 : 일반사망에 대한 보험금이 중요하다 | 암 보장 : 특약에 현혹되지 말고 진단금을 확인하라 | 뇌혈관질환과 허혈성 심장질환 보장을 확인하라
05 갱신형 vs 비갱신형
갈수록 갱신형 상품이 느는 이유 | 구관이 명관인 보험
06 실손보험, 끼워 팔기를 조심하라
실손 보상은 중복 보장을 해주지 않는다 | 각종 건강보험의 부가 특약을 점검하자
07 본전 생각하다 밑지는 만기환급형
순수보장형과 만기환급형의 차이 | 종신보험 대신 만기환급형 정기보험
08 수익률은 높지만 손실 위험도 큰 변액보험
변액보험은 실적배당형 투자 상품이다 | 변액보험의 보험료 구성에 대해 제대로

작가정보

저자(글) 하창룡