100년 통장

돈 걱정 없는 노후를 준비하는 연금 플랜

하나금융그룹 100년행복연구센터 , 조용준 , 김혜령 , 이남희 , 경은진 지음

페이지2북스 2020년 12월 14일 출간 종이책 : 2020년 12월 04일 출간

작품소개

책소개

“일하는 동안, 그리고 은퇴한 후에도
돈이 돈을 벌어오는 시스템을 만들어라!”

은퇴를 축복으로 만드는 가장 현실적인 해법

“자는 동안에도 돈을 버는 방법을 찾지 못한다면, 당신은 죽을 때까지 일해야 할 것이다.” ‘오마하의 현인’으로 불리는 워런 버핏의 말이다. 돈 걱정 없는 노후를 바란다면, 일하는 동안 그리고 은퇴한 후에도 돈이 돈을 벌어오는 시스템을 만들어두어야 한다는 얘기다. 『100년 통장』은 바로 이 문제를 중점적으로 다루고 있는 책이다.
누구에게나 은퇴는 온다. 그러나 구체적으로 얼마의 은퇴자금이 필요한지, 이를 어떻게 마련해나가야 하는지 미리미리 준비하는 사람은 많지 않다. 대체 얼마를, 어떻게 준비해야 하는 걸까? 하나금융그룹 100년행복연구센터는 그동안 진행해온 조사와 연구를 체계적으로 보여주면서, 막연한 상황이나 사례를 나열하는 것이 아닌 구체적인 실행방안을 제시하고 있다.
먼저, 실제 퇴직자들을 대상으로 한 설문조사를 바탕으로 대한민국 퇴직자들의 현주소를 생생하게 전해준다. 은퇴 준비가 충실해서 노후 생활에 대한 걱정이 없는 이들을 ‘금퇴족(金退族)’으로 명명하고, 이들의 모습도 구체적으로 보여준다. 또한 우리나라의 연금제도를 전반적으로 살펴보고, 이를 어떻게 활용하고 운용해야 하는지 짚어주는가 하면, 연금부자 나라들은 어떻게 연금 플랜을 세우는지에 대한 사례도 들려준다. 그리고 무엇보다, 구체적으로 어떻게 내 연금자산을 굴리고 키우는지에 대한 전략들을 세부적으로 친절하게 제시해준다. 각자의 소득 및 자산 수준에 따라 은퇴 준비 정도를 가늠해볼 수 있도록 ‘나의 금퇴족 점수’를 계산하는 법도 부록으로 덧붙이고 있어 매우 유용하다.

목차

추천사 행복한 은퇴에 등대가 되어주는 책
프롤로그 은퇴 후 30년, 어떻게 준비해야 할까?

1장 〉 100세 시대, 축복일까 저주일까
01. 대한민국 퇴직자의 현주소
02. 퇴직자 2명 중 1명은 아직도 노후 준비 중
03. 월요병이 가고 퇴직 후유증이 찾아온다

2장 〉 금퇴족을 아시나요
01. 금퇴족을 꿈꾸는 사람들
02. 빅데이터로 분석한 금퇴족의 노후 준비
03. 소득수준에 따른 금퇴족의 모습
04. 부의 현명한 이전을 위한 금퇴족의 증여·상속 전략

3장 〉 노후 준비의 기본, 연금제도
01. 국민연금: 누구에게나 열린 공적연금
02. 퇴직연금: DB형, DC형, IRP
03. 개인연금: 연금보험, 연금신탁, 연금펀드
04. 3층 연금을 넘어 5층 연금으로: 주택연금과 농지연금
05. 고령화 시대 또 하나의 금융 솔루션: 신탁

4장 〉 선진국의 연금제도는 어떻게 운영되나
01. 글로벌 연금부자 국가들: 미국, 영국, 호주
02. 연금부자 국가의 자산배분 노하우
03. 연금부자들은 언제, 얼마나 꺼내 쓸까?
04. 연금투자 하면서 현금흐름 만들기

5장 〉 연금자산 운용의 키포인트
01. 한국인의 연금자산 운용, 대대적인 개혁이 필요하다
02. 인구절벽과 대규모 은퇴, 어떻게 대비해야 할까
03. 100년 행복을 위해서는 자산 수명을 늘려야 한다
04. 은퇴 후의 모습을 구체적으로 그려보자

6장 〉 100년 행복을 위한 연금자산 운용 전략
01. 재테크의 판이 바뀌고 있다
02. 생애주기별 포트폴리오를 운용하는 TDF가 대세다
03. ETF 투자로 자산배분 효과를 극대화하라
04. 4차 산업 1등주에 주목하라
05. 저금리 시대 연금자산 이렇게 운용하라
06. 인컴자산 운용 전략
07. 4차 산업 리츠펀드에 투자하라

에필로그｜3층 연금은 필수, 국민연금은 기본 중의 기본이다
부록｜나의 금퇴족 점수는?

작가정보

저자(글) 하나금융그룹 100년행복연구센터

저자 : 하나금융그룹 100년행복연구센터
사회초년생부터 은퇴 이후까지 100년의 인생 동안 마주하는 여러 자산관리 이슈를 분석하고 이에 대한 해법을 전달하고자 2020년 5월 설립됐다. 이 책은 조용준 센터장을 비롯한 5명의 연구위원이 함께 집필했다

저자(글) 조용준

저자(글) 김혜령

저자(글) 이남희

저자(글) 경은진