나는 연금 최적화로 매월 남들보다 연금을 3배나 더 받는다

황재수 지음

북랩 2019년 05월 03일 출간 종이책 : 2019년 03월 29일 출간

작품소개

책소개

노후 걱정 없이 잘 먹고 잘사는 사람들은
이 책을 읽지 마라!

무식하게 많은 돈을 납입하고 많은 연금을 받는 것을 못할 바보 천치가 어디 있겠는가? 무조건 줄여서 많이 내고 많이 받으라는 비현실적이고 영혼이 없는 말은 집어 치워라! 대한민국의 직장인에게 퇴직연금은 없고, 대한민국의 자영업자에게 퇴직금은 없으며, 대한민국의 국민들에게 제대로 된 개인연금은 없다!
대한민국 사람들이 가입하는 개인연금은 모조리 유명무실(有名無實)한 애물단지나 마찬가지이다. 대한민국 국민은 정부와 금융 회사, 그리고 영업 담당자에게, 더 나아가서는 각종 공제조합에까지 4중으로 당하고 있다. 철저히 연금 가입자를 중심으로 적은 힘을 들여 풍부한 연금을 받는 것이 진짜 연금이다.
여타의 날고 긴다는 연금 전문가들과 금융 회사를 녹아웃시킨 연금 최적화 이론과 최적화된 개인연금의 설정 방법 및 국민연금과 퇴직연금의 미공개 팁까지 대한민국의 모든 연금을 가장 최적화시키는 비책을 전격 공개한다! 한국인이여, 노후의 희망을 절대 버리지 말자! 100세 시대에 돌입하였지만, 노후 빈곤률, 노후 자살률 세계 1위인 대한민국의 노후를 연금 최적화로 180도 바꿀 수 있다고 확신한다. 이 책을 끝까지 읽으면 절대 후회하지 않을 일들이 벌어질 것이다.

이 책이야말로, 일반인들의 연금과 노후에 있어 진정으로 도움이 되는 연금의 지침 명작이다!
- 윤찬진, 『올 댓 취업』 저자 & JobWorld 연구소장
연금 최적화라는 것을 적용했을 때에, 많은 효과가 일어난다는 것을 이 책을 읽고 나서 완전히 이해하게 되었다.
- 형준욱, 상상유니버셜 대표이사
왜 그토록 시작부터 끝까지 읽어보라고 했는지 이해가 간다. 이 책 한 권으로 많은 사람들의 재정이 튼튼해지고 건강해지리라는 확신이 든다.
- 이병우, 구 노블리지에셋 대표이사
대한민국의 많은 사람들에게 진정 도움이 되는 필독 금융 도서라는 생각이 들며, 적극 추천을 하고 싶다.
- 나명현, 한국수출입은행 사외이사

목차

연금 최적화를 시작하며 … 5

Part 01 3배를 더 받고 싶다면 최적화로 세팅하라

연금 최적화 첫 번째 | 월 납입 금액만 잘 정해도 반은 성공이다 … 20
기본적이면서도 의외로 중요한 월 납입 금액_20
선은 긋고 넘어가자! 개인연금_20
매월 장기간 납입 가능한 금액을 정해야 한다_21
연금의 목적은 연금이다_22
연금은 가입자 중심으로 가입해야 한다_22
소액으로 월납 적립식이면 충분하다_23
노후를 망치게 하는 말도 안 되는 연금 광고_24
맞춤복 같은 납입 금액 정하기_26
국민연금이나 퇴직연금이 없는 사람들_28
종착지가 노후 빈곤인 열차 티켓은 예약하지 않기_29
연금 최적화! 애초부터 중도 하차는 되지 않도록 설계되었다_30

연금 최적화 두 번째 | 추가납입으로 무임승차하자 … 32
추가납입으로 연금 최적화 열차에 무임승차하자_32
단기 상품의 장점까지 갖춘 장기 상품_35
최소 가입 금액이 15, 20, 30만 원짜리인 연금 상품은 가입하지 말자_38
본전 심리는 도움이 안 된다_40
1억의 가치가 있는 커피숍 창업 스토리_43
눈에 보이지 않는 물가상승률_46
물가상승률을 따라잡는 연금 최적화_48
물가는 천천히 올라가도 결국은 우상(右上)향_49
연금 상품의 장점은 극대화시키고, 단점은 최소화시킨다_51
쓸데도 없는 헛걱정은 하지 말자_53
구체적인 추가납입 금액 정하기_55
실효 위험도 막아 주는 추가납입_62
추가납입까지 신용카드로 납부하여 일석사조를 얻다_64

연금 최적화 세 번째 | 납입 기간이 전세(戰勢)를 바꾼다 … 66
납입 기간을 제발 10년 납으로는 하지 말자_66
적립금이 많이 누적되어 있는 연금이 애착도 간다_ 67
거북이 연금이 토끼 연금을 이긴다_70
결국 연금은 월 연금 수령액이 많이 나오는 연금이 깡패다_72
기존의 연금 공식에서 벗어난 새로운 납입 기간_75
연금은 절대 목표 연금 적립 금액에 목 매면 안 된다_78
부담이 없고 유연성이 뛰어난 장기(長期) 납입으로_80
친구와 술과 연금은 오래될수록 좋다_82

Part 02 연금을 뼛속까지 최적화시키면 믿을 수 없는 일이 벌어진다

연금 최적화 네 번째 | 두 가지 연금 지급 형태의 환상적인 콤비네이션 … 86
원하는 확정 기간 동안 연금을 수령할 수 있는 확정형 연금_86
죽을 때까지 나오는 종신형 연금도 태생(胎生)은 두 종류!_87
상속형 연금은 바보들만 선택하는 것이다_89
연금이 평생 지급되는 형태는 양날의 칼_91
확정형 연금과 종신형 연금, 환상의 콤비네이션_92
매월 월급처럼 받는 연금이 진짜 연금이다_93
순서를 잘 배치하면 훨씬 더 많은 연금을 받을 수 있다_94
장기 생존에 따른 생존 이익은 연금 최적화의 레버리지를 올린다_99
유아와 노인은 반드시 통제를 받아야 한다_101
제대로 효자 노릇 하는 최적화된 연금의 조건_104

연금 최적화 다섯 번째 | 연금 개시 시점의 용병술 … 106
80세부터 받기 위해 연금 개시를 80세로 정하는 것이 아니다_106
코리안 연금의 미스테이크(오류)_108
연금은 릴레이 경기에서 바통 터치 하듯이 개시해야 한다_113
라면을 동시에 끓여 먹을 때 나머지 라면은 식고 있다_116
연금 개시 시점은 5년이 아니라 1년 단위로 정하는 것이다_119

연금 최적화 여섯 번째 | 선발 투수는 5년 확정형 연금으로! 마무리 투수는 종신형 연금으로! … 120
사라져 버린 고정금리의 확정이율형 연금_120
공시이율형 연금은 고정금리가 아니라 변동금리이다_121
수익의 영향을 받는 실적배당형 연금_123
골치 아픈 증권사의 연금펀드와 하수인들_125
마지막으로 개시되는 연금 주자를 배치하는 방법_140

연금 최적화 일곱 번째 | 부부는 누가 받아도 많이만 받으면 그만이다 … 152
심리적으로 선택될 수밖에 없는 부부연금형_152
부부연금형 같은 개인연금형 연금_154
자살률 1위인 나라가 가장 오래 사는 나라?_157
마지막 공짜 연금은 많이 받아 갈수록 더 많이 받아 간다_159
치매보험에 공짜로 가입하는 방법_161
많이 받아 다 쓰는 것이 연금이다_166
이혼은 해도 후회, 안 해도 후회_167

연금 최적화 여덟 번째 | 전 세계에서 가장 오래 사는 한국인에게
죽을 때까지 나온다 … 170
연금에서 몸의 대상자는 따로 있다_170
여자가 남자보다 더 오래 사는데, 연령도 더 낮다_171
몸의 대상자는 여자로! 연금 개시 시점의 기준은 남자로!_173
노후에는 리허설이 없다_175
세계에서 가장 오래 사는 여자에게 죽을 때까지 나온다_176
몸의 대상자는 가급적이면 여자로_178
납입 면제는 옵션이다_182

연금 최적화 아홉 번째 | 마지막으로 개시하는 연금은 일단 손익분기점만 넘으면 된다 … 185
연금 지급의 보증을 공짜로 해 주지는 않는다_185
100세까지 사는데 100세 보증형을 선택한다?_186
양변기의 물은 내려야지 새로운 물이 다시 차 올라온다_188
국민연금의 연기연금제도는 더 준다 해도 신청하지 마라_191

연금 최적화 열 번째 | 보증되지 않는 것이 가장 보증되는 것이다 … 196
범위가 넓고 보증 기간이 길면 연금은 더 적게 나온다_196
원금미보증형이 원금보증형보다 월등히 뛰어나다_196
시간은 존재감 없이 분산투자가 되고 있다_199

Part 03 왜 연금 최적화인가?

연금 최적화 열한 번째 | 연금 최적화의 숲을 찾는 방법 … 202
전 세계에서 가장 오래 사는 100세 시대의 나라_202
환경을 이용하면 무서운 지렛대 효과가 나타난다_203
한번 입단하면 탈퇴가 불가능한 종신 연금_205
숫자의 속임수(Trick)에 속지 말자_208
독이 되는 세제혜택_210
수령하는 고액 연금의 연금소득세가 모두 비과세된다_212
금리도 하나의 국한된 투자 범위일 뿐이다_216
오히려 더 위험한 예금자 보호 5,000만 원_218
고액의 큰 목돈은 절대로 은행의 예금에 두면 안 된다_222

연금 최적화 열두 번째 | 연금 최적화의 꽃을 고르는 방법 … 224
개인연금 상품과의 지독한 사랑에 빠졌었다_224
반드시 6가지가 부합해야 한다_227
‘징키스 칸의 매’ 같은 놈은 따로 있었다_229

Part 04 10억의 가치가 있는 연금 최적화

연금 최적화 열세 번째 | 수익률을 좇지 말고 비율을 좇아라! … 234
무엇이 연금 최적화를 더 위대하게 만드는가?_234
국내에서 제대로 된 평생의 장기 복리 금융 상품은 단 하나_235
복리의 힘을 제대로 받으려면_236
말만 복리인 은행의 월 복리 적금_238
복리라는 가면을 쓰고 있는 비과세 저축보험과 종신보험_240
우리나라에서 진짜 제대로 된 비과세는 따로 있다_242
장기적으로 꾸준한 수익이 진짜 수익_244
반드시 공격수와 수비수를 같이 두어야 한다_250
적립식 펀드는 없다_254
투입 금액의 펀드가 아니라 연금 적립금의 펀드가 중요하다_256
초기 약 2년 동안의 수익률은 무의미하다_257
납입 기간 동안 평균적으로 연 복리 5%를 기대 목표로!_261
수익을 좇지 말고, 비율을 좇아라!_264
퇴직연금 확정기여형(DC형)으로 수익률 전국 상위 1% 되기_270
연금에서 제대로 된 분산투자를 하는 방법_273
연금 최적화에 가장 적합한 금융 상품은 단 하나_277
중도 인출과 대출은 가능하지만 아예 안 된다고 생각을 하자_281
계약자는 한 가지만 제대로 하면 된다_283
펀드 종류의 비율을 분산하는 방법_285

Part 05 적은 돈으로 큰돈을 만드는 것이 진짜 연금 최적화

연금 최적화 열네 번째 | TDF와 실적배당형 투자연금(GLWB, GMWB)에 불혹(不惑)하라! … 292
당하고 또 당하고 이번엔 TDF에 또 당할 것인가?_292
연금 개시 후의 실적배당 투자연금 전환은 유명무실(有名無實)_299

연금 최적화 열다섯 번째 | 6만 원만 올려도 60만 원 이상 더 받을 수 있다 … 322
+10%의 마법_322

연금 최적화 열여섯 번째 | 연금의 주인을 정하는 방법 … 325
‘계약자 = 피보험자 = 수익자 = 여자’로 하면 생기는 것_325

연금 최적화 열일곱 번째 | 기회는 볼 줄 알아야 하고 타이밍은 제때에 잡아야 한다 … 328
대한민국 개인연금 상품의 현주소_328
연금 플랜은 현실적으로 실현이 불가능하면 안 된다_329
통계의 평균수명이 연장되기 전에 가입하는 것이 유리하다_332

연금 최적화 열여덟 번째 | 일시납이나 거치식 목돈으로 타임머신 타기 … 337
인생은 추억이 전부다_337
결국 누구든 얼떨결에 노후를 맞이하게 된다_338
노후를 바꾸는 5년 확정형 연금_338
연금은 암을 극복한 암 완치 환자들처럼 소비해야 한다_341
은퇴 이후 가장 중요한 집중 활동 기간 5~10년_342
일시납이나 거치식으로 타임머신 타기 _346
상속형 연금을 압도하는 5년 확정형 연금_348

연금 최적화 열아홉 번째 | 다른 연금과의 조합으로 연금 수령 효율 더 올리기 … 352
연금 최적화의 무기는 5년 확정형이 주연급, 종신형은 조연급_352
종신형 국민연금과의 최적화된 조합_352
확정형 퇴직연금과의 최적화된 조합_356
종신형 특수직역연금과 최적화된 조합_361
종신형 기타 부동산과 최적화된 조합_362
가입하면 노후를 망칠 수 있는 연금 상품과 하수인들_364
교직에 계셨던 분이 하신 말씀_367

연금 최적화 스무 번째 | 회장님처럼 연금 적립금 보고서 확인하기 … 369
이제 연금 최적화가 이해되는가?_369
꼭 알아야 할 용어_369
가장 중요한 것은 수익률이 아니라 계약자 적립금이다_370
연금 개시 D-day 5년 전_372
드디어 최적화된 연금 개시하기_374

연금 최적화를 마치며 … 376

작가정보

저자(글) 황재수

저자 : 황재수
종합자산관리 컨설팅 회사인 Direct CEO Asset의 대표이사이자, 종합금융상품 대리점인 인코리아금융서비스㈜ 다이렉트씨이오에셋의 대표이다.
한결같이 금융업에 종사를 하는 동안, 1,000명이 넘는 개인 및 부부를 상담하였고, 그 과정 속에서 수많은 금융 상품의 최적화를 연구하였으며, 개인의 자산관리에 있어서는 국내에서 손꼽히는 실력가이자 권위자이다.
그중 개인의 노후 설계와 직접적으로 연관된 개인연금 상품과 부동산에 관한 최적화 플랜에 대해서는 국내 1인자라고 할 수 있다.
개인의 재정은 반드시 최적화를 시켜야 한다는 이념과 원칙을 가지고 있어서, 저자의 필명도 최적화가 되었다.
특히, 개인의 연금 최적화, 아파트 최적화, 보험 최적화, 오피스텔 최적화, 펀드 최적화, 자산관리 최적화, 태아보험 최적화 등의 최적화된 금융으로, 개인의 자산을 종합적으로 건전하고 우량하게 세팅하여 부자로 만들어 주는 데에는 특별한 재주가 있고, 따라올 자가 없다.
현재는 종합자산관리 컨설팅 회사와 종합금융상품 대리점을 운영하고 있으며, 최적화된 금융 상담을 하고 있고, 귀에 쏙쏙 들어오는 열혈 재무 강의로 많은 이들에게 도움을 주고 있다.
10년이 넘는 기간 동안 실전 상담 사례를 통하여 정립이 된, 실전 자산관리 노하우를 통하여, 처녀작으로 『나는 연금 최적화로 매월 남들보다 연금을 3배나 더 받는다』를 출간하였다.