35세, 1억으로 내 아파트 갖기

정석우 지음

매경출판 2017년 12월 05일 출간 종이책 : 2017년 11월 20일 출간

작품소개

책소개

내 집 마련을 꿈꾸는 사람들을 위한 현명한 대응책!

끊임없이 이어지는 정부의 각종 부동산 규제 정책 속에서 효율적으로 금융을 이용하고 세금을 아낄 수 있도록 안내해주는 『35세, 1억으로 내 아파트 갖기』. 저자는 5년여 간 가계부채 및 주택대출 이슈를 보도해온 저널리스트로서, 그리고 같은 기간 실수요 목적으로 세 번 빚을 내서 집 사기를 직접 경험해본 당사자로서 이 책에 자신의 모든 노하우를 쏟아 냈다. 빚 내서 집 사기를 둘러싸고 두려워해야 할 지점과 그렇지 않은 지점을 분명하게 알려주고자 기획한 이 책에서 저자는 실수요자들은 본인의 현실에 맞는 대출을 얼마나 ‘잘’ 받을 수 있는지 파악해 내 집 마련에 뛰어들면 된다고 이야기하면서 현명한 대출이 곧 최고의 투자 전략임을 일깨워주고자 한다.

목차

PART 1. 모르면 무조건 손해! 주택대출의 정석
생애 첫 집, 역시 아파트가 좋나?
목돈이 묶여 있어도 집 살 수 있다
정말 1억 원으로 5억 원짜리 아파트 살 수 있을까?
실매매가와 KB시세가 다를 때 대출한도 기준은?
5,000만 원으로 3억 원대 아파트 살 수 있을까?
연봉 4,000만 원에 빚 2억 원, 정말 위험할까?
향후 금리가 오르면 어떡하나?

PART 2. 자금효율 극대화! 주택대출 운용의 기술
30년 만기 대출, 20년만 갚고 나머진 주택연금으로?
신용대출 7,000만 원은 어느 세월에 갚나?
6억 원 아파트와 6억 1,000만 원 아파트의 놀랄 만한 차이
취득세도 대출이 될까?
분양아파트 자금조달의 기술
향후 집값이 떨어지거나 실직하면?
전세 낀 집 구입하고 향후 입주할 때 주택담보대출 되나?
방 한 칸 값을 대출한도에서 뺀다고?
원금 갚는 시기를 늦출 수는 없을까?

PART 3. 아는 만큼 이득! 부동산 제도·규제 공략 노하우
이미 분양 완료된 아파트를 구입하는 방법
1주택자 되면 서울 분양아파트 당첨이 어려워질까?
대출한도 부족한데 일산 4억 원 아파트에서 서울 8억 5,000만 원 아파트로 갈아탈 수 있을까?
일시적 2주택자가 양도소득세를 피하는 법
재산세· 종합부동산세 파헤치기

부록. 부동산·금융 규제 이해하면 길이 보인다!
각종 규제 때문에 내 집 마련이 어려워지는 것 아닐까?
[7·22 가계부채 종합관리방안] 이자만 내는 거치는 1년만… 원금 분할상환 의무화
[2016년 하반기 경제정책방향] 분양가 9억 원 초과 중도금대출 규제… 무주택자는 문제없어
[8·25 가계부채 종합관리방안] 중도금대출 부분보증으로 대출금리 상승
[11·3 부동산 대책] 투기수요 억제를 위한 분양권 전매·재당첨 제한 강화
[11·24 가계부채 대책] 잔금대출 분할상환 의무화와 DSR 도입
[6·19 부동산 대책] 서울, 과천 LTV 70%→60%
[8·2 부동산 대책] 서울 LTV 40%로… 6억 원 이하 주택 구입하는 연봉 8,000만 원 이하는 50%
[10·24 가계부채 종합대책] 다주택자 DTI 심사 강화

책 속으로

[정말 1억으로 아파트 살 수 있나]이제 LTV 규제를 기준으로 1억 원의 자산을 보유한 35세 맞벌이 부부(주택 구입 경험 없는 무주택자 기준)가 얼마짜리 아파트를 살수 있는지 계산해보겠습니다. 부부 연봉은 남편 연봉(4,000만 원)과 아내 연봉(3,000만 원)을 합쳐 7,000만 원입니다. 결론부터 말하면 이 부부는 경기도 용인이나 군포(산본), 수원에 소재한 5억 6,000만 원짜리 아파트를 살 수 있습니다. 경기도 고양(일산, 삼송 등), 부산 해운대구에 있는 5억 원 아파트를 구입할 수도 있습니다. 서울특별시와 과천, 세종시에서는 집값이 3억 4,000만 원인 아파트까지 구입할 수 있습니다.
- Part 1. 모르면 무조건 손해! 주택대출의 정석 中

[향후 금리가 오르면 어떡하나] 디딤돌대출과 보금자리론 등 정책모기지는 5억 원이나 6억 원 이하 주택을 대상으로 한 저금리 대출로 많이 알려져 있지만 더욱 주목해야 하는 특징은 30년 동안 최초 실행금리가 변하지 않는 순수고정금리라는 점입니다. 9억 원 이하 주택을 대상으로 한 적격대출은 시중은행 일반 주택담보대출 대비 금리 혜택이 있진 않지만 역시 30년간 순수고정금리가 적용됩니다.
- Part 1. 모르면 무조건 손해! 주택대출의 정석 中

[원금 갚는 시기 늦출 수 없나] 1년짜리 거치식 대출은 여전히 가능합니다. 만기 30년 주택담보대출의 경우 첫 1년간은 이자만 내고 2년차부터 30년차까지 원금을 나눠갚는 방식입니다. 대신 은행이나 보험사는 원금 분할상환을 장려하기 위해 1년짜리 거치식 대출에 대해 많게는 0.5%포인트가량의 가산금리를 붙입니다. 순수 분할상환 대출금리가 연 3%라면 1년 거치 방식은 금리가 연 3.5%로 올라간다는 얘기입니다. 이 가산금리는 거치기간인 첫 해에만 적용되는 게 아니라 거치가 끝난 2년차부터 30년차까지도 적용됩니다.
- Part 2. 자금효율 극대화! 주택대출 운용의 기술 中

[분양권은 주택이 아니다] 1주택자로서 보유한 아파트에 살면서 분양아파트에 당첨될 경우 2주택자(다주택자)가 돼 재산세, 양도소득세 면에서 불이익을 받는 게 아니냐는 우려를 하는 사람들이 많습니다. 하지만 이런 걱정 때문에 1주택자로서 분양을 주저할 이유는 없습니다. 분양권은 말 그대로 분양아파트에 입주할 자격을 뜻하는 말로 실제 아파트가 다 지어진 후 잔금을 내고 입주하기 전까지는 주택수로 계산하지 않기 때문입니다.
- Part 3. 아는 만큼 이득! 부동산 제도·규제 공략 노하우 中

[10·24 가계부채 종합대책] 신 DTI의 골자는 다주택자에 대한 DTI 심사 강화입니다. 먼저 1개 이상의 주택을 보유하고 해당 주택에 주택담보대출이 있는 유주택자가 또 다른 주택을 구입하기 위해 주택담보대출을 받을 경우 DTI 비율이 높아지게 됐습니다. 2018년 1월부터 시행합니다.
- 부록. 부동산·금융 규제 이해하면 길이 보인다! 中

출판사 서평

“금융·세금에 통달하면 10배의 기회가 찾아온다!”
매경 금융전문기자가 친절히 알려주는 ‘가장 효율적인 주택대출’의 모든 것!

8·2 부동산 대책, 10·24 가계부채 종합대책 반영한 내 집 마련 가이드
“꽉 막힌 부동산 대출, 솟아날 구멍을 찾아라!”

부동산 관련 대책이 쏟아지고 있다.
무분별한 투기와 갚을 수 없는 대출을 억제하기 위한 규제들이다. 2015년 7월 22일 가계부채 종합관리 방안부터 2017년 6·19, 8·2 부동산 대책, 10·24 가계부채 대책까지 끊임없이 규제가 이어졌다. 상황이 이렇다보니 규제의 타깃인 투기꾼들은 물론 당장 집이 필요한 실수요자들까지 과도한 두려움을 갖게 되었다.
하지만 저자는 이러한 규제가 실수요자들의 내 집 마련에는 오히려 기회가 될 것이라고 말한다. 지금 상황에 대해 과감하게도 ‘실수요자 전성시대’라 이름 붙인 이유다. 실수요자들은 본인의 현실에 맞는 대출을 얼마나 ‘잘’ 받을 수 있는지 파악해 내 집 마련에 뛰어들면 된다. 그 뿐이다. 다만 충분히 활용해도 좋을 법한 여러 가지 대출·세금 및 부동산 관련 제도에 눈을 감고 있는 사람들이 너무 많아 이 책이 기획되었다.
저자는 5년여간 가계부채 및 주택대출 이슈를 보도해온 저널리스트로서, 그리고 같은 기간 실수요 목적으로 세 번의 ‘빚 내서 집 사기’를 직접 경험해본 당사자로서 자신의 모든 노하우를 쏟아붓고 있다.

현명한 대출이 곧 최고의 투자 전략이다!
조여오는 대출한도, 그물망식 과세 압박… 대응책은?

“아는 만큼 번다”
부동산 시장만큼 이 말에 맞아떨어지는 분야가 없을 것이다. 일부 부동산 투자자들만을 위한 이야기가 아니다. 당장 결혼을 위해, 더 나은 주거환경을 위해 ‘살 집’이 필요한 실수요자들 역시 명심해야 할 개념이다. 알아야 할 ‘부동산 정보’라 하면 보통 입지, 학군, 환경 등 부동산의 가치에 관한 내용을 떠올린다. 하지만 이를 취득하기 위해 필요한 금융지식 및 세금지식 역시 매우 중요하다. 가진 현금만으로 집을 살 수 있는 사람들이 얼마나 될까. 세금은 또 어떤가. 약간의 상식 부족 때문에 수백 수천만 원의 금전적 손해를 볼 수도 있다.
이 책 《35세, 1억으로 내 아파트 갖기》는 여기에 초점을 맞춘 책이다. 끊임없이 이어지는 정부의 각종 부동산 규제 정책 속에서 가장 효율적으로 금융을 이용하고 세금을 아낄 수 있게 해준다.

내 집 마련을 위해 반드시 알아야 할 모든 것!

■ 모르면 무조건 손해! 주택대출의 정석
- 목돈이 묶여 있어도 집 살 수 있다!
- 정말 1억 원으로 5억 원짜리 아파트 살 수 있을까?
- 연봉 4,000만 원에 빚 2억 원, 정말 위험할까

■ 자금효율 극대화! 주택대출 운용의 기술
- 신용대출 7,000만 원은 어느 세월에 갚나?
- 분양아파트 자금조달의 기술
- 향후 집값이 떨어지거나 실직하면?

■ 아는 만큼 이득! 부동산 제도·규제 공략 노하우
- 1주택자 되면 서울 분양아파트 당첨이 어려워질까
- 일시적 2주택자가 양도소득세를 피하는 법
- 재산세·종합부동산세 파헤치기

■ 부동산·금융 규제 이해하면 길이 보인다!
- 각종 규제 때문에 내 집 마련이 어려워지는 것 아닐까
- 현재 시행중 규제부터 10·24 가계부채 대책까지 완벽 분석

작가정보

저자(글) 정석우

저자 정석우는 2008년 〈매일경제신문〉에 입사해 유통부와 사회부 기동취재팀, 프리미엄부, 경제부 세종팀, 금융부 당국팀을 거쳤다. 2012년부터 기획재정부, 금융위원회, 금융감독원, 국책·시중은행을 출입하며 경제정책, 세제, 가계부채, 기업구조조정 분야를 주로 취재해왔다. ‘분노의 시대’ 기획으로 2011년 씨티언론인상 대상, ‘대한민국 출근보고서’ 기획으로 한국기자협회 제260회 이달의 기자상 기획보도 신문·통신부문, ‘기업발(發)경제위기’ 기획으로 한국기자협회 2015년 한국기자상 경제보도부문을 각각 수상했다. 거창고와 서울대 동양사학과를 졸업했다.