은퇴설계 이렇게 하면 된다

자유로운 노후를 위한 현명한 선택

함태식 지음

페스트북 2026년 09월 02일 출간

작품소개

책소개

"아름다운 은퇴를 위해서는 치밀한 설계가 필요하다!"
30년 공직에서 벗어나 써 내려간, 나를 위해 일하며 자유롭게 늙어가는 가장 현명한 방법. 인생 2막을 앞두고 우왕좌왕 불안한 당신을 위한 단 하나의 은퇴설계 마스터북!

이 책은 은퇴 후 맞이하게 될 긴 시간을 주도하기 위한 실전 전략을 체계적으로 다룬다. 삶을 구속하거나 자유롭게 만드는 5가지 핵심 지표인 '3+1+1(건강·돈·인연 + 여가시간·죽음의 태도)'을 중심으로, 은퇴라는 변화를 설렘으로 바꾸는 구체적인 처세의 기술을 제시한다.

30년 공직 생활을 통해 얻은 관록을 바탕으로 일과 삶의 균형 잡는 법을 세밀하게 서술한다. 관계 처세술 측면에서 '고집부리지 않기, 간섭하지 않기, 말 줄이기, 기대하지 않기'라는 4대 행동 강령을 제시하여, '꼰대'가 아닌 존경받는 어른으로 남는 법을 실천적 문체로 설명한다. 또한 자산 관리의 핵심인 25배의 법칙을 통해 경제적 자립의 기준을 명확히 하고, 일반 주식계좌부터 ISA, 연금계좌를 아우르는 스마트한 돈 관리법을 아낌없이 펼쳐낸다.

AI 시대에 적응하기 위한 새로운 공부법과 나만의 명함을 통한 퍼스널 브랜딩, 그리고 노부모 부양이라는 현실적 난관을 지혜롭게 돌파하는 법까지 다룸으로써, 독자가 노년의 존엄성을 잃지 않고 새벽 없는 밤을 별빛 가득한 여행으로 바꿀 수 있도록 돕는다. 외모 가꾸기와 목욕 등 사소하지만 중요한 생활 습관이 내면의 자존감을 어떻게 지탱하는지에 대해서도 깊이 있게 고찰하며 전방위적인 시니어 자기계발의 정수를 단단한 문체로 펼쳐보인다. 은퇴 후의 자유로운 삶을 꿈꾼다면 한번 귀를 기울여보자.

목차

1부 은퇴설계 워밍업
1. 은퇴 후에도 살아갈 날이 너무 길다.
2. 남은 시간에 대한 설계가 필요하다.
3. 심지어 놀기 위해서도 설계가 필요하다.
4. 은퇴설계는 이미 가진 것을 재편하는 것이다.
5. 빠르면 빠를수록 좋다.
6. 은퇴설계는 3+1+1을 준비하는 과정이다.
7. 결국은 돈이다.
8. 연간 필요 생활비의 25배, 기초자산이 있어야 한다.
9. 기초자산은 투자를 통해 만들어진다.
10. 마음이 있어야 은퇴설계를 할 수 있다.

2부 은퇴 후 경제적 풍요를 위한 재무설계

1장 세금과 건강보험
11. 세금 그리고 건강보험료, 내 돈을 떼간다.
12. 소득세, 이 정도는 알고 넘어가자.
13. 세금과 관련된 몇 가지 용어를 배워보자.
14. 종합소득세 이렇게 계산된다.
15. 금융소득(이자소득 + 배당소득)에 대한 세금
16. 국내주식 매매차익은 비과세한다.
17. 사업소득과 근로소득
18. 연금소득
19. 기타소득
20. 퇴직소득세 이렇게 계산된다.
21. 양도소득세의 계산 방법
22. 증여세와 상속세에 대해 알아보자.
23. 건강보험은 직장가입자와 지역가입자로 구분된다.

2장 절세상품
24. 국가는 절세상품을 제공하고 있다.
25. 개인형 종합 자산관리 계좌(ISA)
26. 아차, 만기가 지나면 혜택도 없다.
27. 연금저축계좌
28. 개인형퇴직연금(IRP)
29. 연금저축, IRP 한도설정이 중요하다.
30. 계좌 비중은 어떻게 해야 할까?
31. 일반 주식계좌도 비과세이다.

3장 안전한 투자, ETF와 기타의 투자 상품들
32. 경제적 자유, 돈이 돈을 벌게 하라.
33. 주식투자는 불가피하다. ETF가 답이다.
34. ETF 이름만 보면 대충 안다.
35. 지수, 배당, 채권 그리고 테마
36. 우리나라의 주요 ETF
37. 미국의 주요 ETF
38. ETF의 위험성과 안전성
39. ETF의 적정 가격(순자산가치, NAV, iNAV)
40. 레버리지/인버스 ETF, 절대 하지 말자!
41. 주식 외 투자상품에도 관심을 가져보자.
42. 주택연금
43. 농지연금
44. 산지연금
45. 연금을 이용한 증여도 가능하다.

4장 종잣돈, 투자기반 만들기
46. 나의 자산을 파악해 보자.
47. 종잣돈의 규모를 정해보자.
48. 72의 법칙
49. 불필요한 지출을 파악해 보자.
50. 통장을 분리해 만들자.
51. 내가 가진 자금을 구분해 보자.
52. 투자 연습을 하자.

5장 실전투자
53. 복리의 마법에 투자하자.
54. 계좌를 꽉 채우는 투자는 금물이다.
55. 거시경제적 여건에 따라 투자비중을 정하자.
56. 주요 지표는 구체적으로 파악하고 판단하자.
57. 지수형 ETF의 실체를 알고 분산투자 하자.
58. 어떤 ETF에 투자할까?
59. ETF로 개별주식을 선정할 수 있다.
60. 주가는 회사가 돈을 벌어야 상승한다.
61. 거래량과 투자자 정보도 중요하다.
62. 외국인, 기관 등 세력이 움직이는 방법에 대한 이해
63. 신용거래와 미수거래
64. 사소한 것으로 회사를 평가할 수 있다.
65. 개별주식 투자 평가표
66. 생각지 못한 변수에는 어떻게 대응해야 하나?
67. 비슷한 ETF는 어떤 것을 선택해야 하나.
68. 미국 주식만이 답은 아니다.
69. 그래서 결론이 뭐야.
70. 주가는 회복된다는 믿음을 갖자.
71. 그런데, 사기꾼들, 다 털릴 수 있다.

3부 은퇴 후, 생활과 건강

1장 일하는 즐거움
72. 파트타임으로 일과 여가의 균형
73. 자격증을 따자.
74. 학점은행제를 이용해 보자.
75. 한국폴리텍대학, STEP(스마트 직업훈련 플랫폼)
76. 중장년 경력지원제도
77. 은퇴 후에 할 수 있는 일들
78. AI는 새로운 기회를 준다.
79. 일자리를 찾는 방법

2장 취미생활
80. 취미생활의 구분
81. 내게 맞는 취미 찾기
82. 취미로 돈을 벌 수 있다.
83. 점포가 없어도 할 수 있다.
3장 건강관리 - 질병, 보험, 병원
84. 은퇴 후 건강관리
85. 4대 중증질환은 의료보험에서 특례지원 된다.
86. 보험 리모델링과 은퇴 전 보험가입
87. 우리나라 의료체계
88. 권역외상센터와 권역응급의료센터
89. 가벼운 응급상황에 상급병원 응급실로 가면 안 된다.
90. 단골 병원을 두는 것이 좋다.

4부 노부모 부양
91. 노부모, 어디서 돌봐야 하는가?
92. 노부모 부양, 자녀의 삶 희생은 심사숙고가 필요하다.
93. 요양등급을 받자.
94. 비용부담 방법을 체계화하자.

5부 아름다운 은퇴 생활
95. 나를 브랜딩 하는 명함을 만들자.
96. 공유할 게 있는 모임에 참여하자.
97. 고집을 부리지 말자.
98. 간섭하지 말자.
99. 말을 줄이자.
100. 기대하지 말자.
101. 나이가 들수록 공부하자.
102. 나를 가꾸자.
103. 마음공부, 늙어감을 공부하자.

출판사 서평

평균수명 90세 시대, 직장이라는 울타리를 벗어난 우리는 앞으로 맞이할 30년을 어떻게 살아낼 것인가? 준비 없는 은퇴의 두려움 앞에 수많은 이들이 길을 잃는 지금, 이 책은 우리가 던지는 현실적인 질문에 대한 명쾌한 답을 제시한다.

[은퇴설계! 이렇게 하면 된다!]는 대책 없는 낙관론이나 건조한 재테크 지식 중 어느 한쪽으로 치우치지 않는다. 30여 년간 공직에 몸담았던 함태식 작가는 직접 겪어낸 실전 투자의 시행착오와 수많은 자격증 도전 등을 집약하여 완성도 높은 노후 포트폴리오를 완성해 낸다. 복잡한 세제 계산과 안전한 ETF 투자법부터 재취업과 AI 활용법, 나아가 존엄하게 나이 들어가는 마음공부까지 삶의 전반을 정갈하게 관통한다.

은퇴라는 막연한 두려움 앞에서 헤매는 독자들에게 이 책은 불안을 확신으로 바꿔 주는 이정표를 제공한다. 제2의 인생을 시작하기 전, 반드시 스스로에게 던져 봐야 할 질문과 그 해답을 찾는 여정에 독자들을 초대한다.

인물정보

저자(글) 함태식

강릉에서 태어났다. 강원대학교 무역학과를 졸업하고 고려대학교 행정대학원에서 경제학 석사(국제통상정책 전공)학위를 취득했다. 산림청 과장으로 정년퇴직했으며, 일본에 있는 국제기구 ITTO(국제열대목재기구)에서 2년간 일했다.

늘 새로운 것을 추구해 온 저자는 공직 생활과는 거리가 먼, 여러 가지를 공부했다. 굴삭기와 지게차 운전을 배웠고, 외국인을 위한 한국어교원, 병원동행매니저, 병원코디네이터, 그리고 은퇴설계전문가로 영역을 넓혔다.