직장인을 위한 투자노트 제14권

류상협 지음

누리나눔 2024년 09월 09일 출간

작품소개

책소개

직장인을 위한 투자노트는 직장인과 대학생(취업준비생)의 인생에 있어서 경제적 문제를 해결하는데 도움을 주기 위해 쓰여졌다.

생애계획, 국가의 재정지원, 금융세제, 금융상품으로부터 돈을 만든다. 자산관리에 대한 이해를 바탕으로 각 자산을 구분 관리하고, 저축〮투자를 할 수 있는 자금을 마련한다. 이렇게 마련된 자금을 적절한 투자대상과 자신의 상황과 역량에 맞게 운용한다.

투자계획과 실행에 있어서 대부분 사람들이 겪는 시행착오와 일정 수준까지 레벨이 올라가는데 걸리는 시간을 획기적으로 줄이는데 도움을 주고자 하였다.

재정지원과 금융세제 등에서 자금을 만드는 것이 1인당 5천만원 ~ 3억원 정도의 차이가 날 수 있다. 그리고, 소득활동으로 만들어지는 투자가능자금과 지원과 제도활용을 통해 만든 자산을 운용하는데 있어서도 일생동안은 50%(3%/년 수익률) ~ 200%(8%/년 수익률) 정도가 차이가 날 수 있다. 이 책이 독자여러분과 가정의 경제적 문제를 해결하는데 도움이 되길 바랍니다.

출판사 서평

사람은 태어나서 죽을 때까지의 일생에서 가장 중요한 문제 중에 하나가 재정 문제이다. 재정문제는 소득과 지출, 자산관리, 저축과 투자와 관련되어 있다.

그런데, 현재 재정문제와 관련한 지식과 정보는 금융상품이나 투자수익에 너무 집중 되어 있다. 현재 한국에는 약 1400만 명의 주식투자자가 있는데, 기본적인 금융지식과 투자준비를 하지 않고 주식투자를 하고 있는 사람이 절반이 넘을 것으로 보고 있다. 당연히 결과가 좋을 리가 없다. 대부분 투자기간 중에 700만 명이 넘는 투자자들이 주식시장 평균수익률을 밑돈다.

이 책은 일생에서 필요한 재정지원 정책과 인생에서의 목표, 금융세제, 금융상품에 관해 기본적인 정보를 제공하여 독자가 생애계획(Life Financial Plan)을 세울 수 있게 돕는다. 계획과 준비가 있어야 재정지원 정책과 금융세제 지원을 받을 수 있는데, 이 부분에서 1인당 5천만원 ~ 3억원 정도의 차이가 날 수 있다. 각 자산부분에 대해서 이해를 하고, 적절한 구분이 되어야 이에 맞는 금융상품을 선택할 수 있다.

투자자의 준비와 계획 없이 금융상품이 추천되고 있다. 주식시장의 타이밍과 개별종목의 주가를 맞춰서 고수익을 낼 수 있을 것이라는 주장과 관련한 책과 증권방송이 많이 있다. 그리고, 50만 명에서 백만 명이 넘는 독자를 가진 경제지나 투자관련 Youtube 방송도 있고, 베스트셀러에 주식투자와 재테크 관련 책이 오르는 일이 많이 있다.

위와 같이 독자들이 이미 투자에 대해 공부나 관심을 가지고 하고 있지 않아서 투자 성과가 나쁘다고 보지 않는다. 주식시장 평균수익률의 기대치는 아무런 지식이 없는 경우에도 가능하기 때문이다.

처음부터 잘못 되어 있다는 것을 투자자들은 모르고 있는 것으로 보인다. 수많은 자금과 인력을 마켓타이밍이나 주가 예측에 투입하고 있는 전문 금융기관도 고수익을 내는 경우는 별로 없다. 투자는 투자대상에 자금을 공급한 대가를 얻는 것이기 때문에 투자대상을 잘 고르고, 성과가 나올 때까지 기다려야 한다는 것을 모른다. 필자는 39년간 주식투자, 금융전문가, 보험판매, 부동산 사업, 경제연구를 해 왔지만, 지금 있는 지식을 대학 졸업할 때쯤 알고 있었더라도 인생은 많이 달라지고, 10여 년간 헤매지도 않았을 것이다.

일생에 있어서 돈이 부족하지 않게 하기 위해서는 일단 소득과 지출이 균형을 이뤄야 한다. 중요도는 사람마다 다르겠지만 생애계획과 관련된 부분이 40%, 자산관리와 관련한 부분이 30%, 저축과 투자를 잘하는 부분이 30% 정도 될 것으로 본다.

이 책은 일생 동안 필요한 금융과 투자에 관한 기본적이고 광범위한 정보를 제공하고 있다. 생애계획(Life financial Plan)과 관련한 재정지원 정책과 금융세제, 금융상품. 급여와 세금제도, 자산관리와 관련한 부분, 투자자들이 성공하지 못하는 이유와 성공에 필요한 준비, 장기간의 자산관리에서 성공할 수 있는 방법, 투자계획과 실행에 있어서 중요한 부분들을 다루고 있다.

이 책은 취업을 준비하는 대학생, 직장인을 위해 쓰여졌다. 은행, 증권, 보험, 금융상품 판매에 종사하는 사람들에게도 꼭 필요한 기본적이고 중요한 정보를 정리해서 제공한다. 이 책을 본 사람들이 정말 인생이 달라질 수 있도록 노력하였다.

일생에서의 경제적 문제는 돈을 만드는 재정지원과 금융세제와 관련한 생애계획에서 1인당 5천만원 ~ 3억원 정도의 차이가 나고, 이를 관리하고 저축과 투자하는데 있어서 30년 정도에 50% ~ 300% 가까이 다시 차이가 난다. 독자 여러분과 가족의 경제적 문제를 해결하는데 도움이 되었으면 한다.

작가정보

저자(글) 류상협

저자 류상협은 1968년 한국 안동에서 태어났다. 1985년에 주식투자 시작, 1986년 고려대학교 산업공학과에 입학하여, 1987년 고대신문사 기자로 재직하면서 언론, 출판과 인연을 맺었다. 1988년 Hitel 한사랑 동호회 Sysop및 창립맴버로 다수의 통신인과 교류하였다. 1988년 (주)좌룡컴퓨터시스템 기획실장으로 IT 1세대 경영인이다. 1993년 건설임대업 법인 대표((유) 해바다학사), 1997년 선물옵션투자자로 활동하였고, 2005년 변액보험판매관리사, 2006년 금융자산관리사와 투자자산운용사(舊 일반운용전문인력) 시험에 우수한 성적으로 합격한 투자전문가이다. 2008년 창조한국당 대구시당 정책국장을 거쳐, 창조한국당 대구시당 대의원대회 의장, 창조한국당 중앙위원을 역임하였고, 2010년에 창조한국당 6.2 지방선대책본부 홍보국장을 역임한 정당인이다. 2016년에 출판사 누리나눔을 창립하여 대표로 재직 중이다. 한편, 2016년부터 지금까지 facebook 「한국 경제 경영 자료정보」 그룹장 (회원 2만3천명), 2017년부터 지금까지 facebook 류상협 뉴스피드에 「적금대신 주식포트폴리오」 348주차 연재 중에 있다. (이 포트폴리오의 수익률은 85.93%(동 기간 KOSPI 총수익률 26.38%)이다.)

저서, 《한국경제의 현황과 이해(순환과 균형)》