대학생을 위한 실용금융

금융감독원 지음

박영스토리 2025년 08월 11일 출간

작품소개

책소개

우리는 인생을 살아가면서 수많은 문제를 만나게 되는데, 그 중 많은 문제들이 금융과 관련되어 있습니다. 얼마나 저축할 것인지, 어떻게 투자하여 돈을 불릴 것인지, 갑작스런 사고를 당했을 때 어떻게 헤쳐 나갈 것인지, 은퇴 후의 삶에 어떻게 대비할 것인지 등 다양한 금융관련 문제를 현명하게 해결하는 능력인 ‘금융역량(financial capability)’은 현명하고 행복한 삶을 유지하기 위한 필수 요소라 할 수 있습니다.

20대 대학생 시기에는 금융역량을 갖추어 사회에 첫걸음을 내디딜 준비를 하는 것이 꼭 필요하지만 안타깝게도 우리나라 20대의 금융역량은 높지 않은 수준으로 평가되고 있습니다. 금융감독원과 한국은행이 2023년 3월에 발표한 ‘2022년 전국민 금융이해력 조사 결과’에 따르면 우리나라 20대의 금융이해력은 100점 만점에 65.8점으로 우리나라 성인 평균 점수(66.5점)보다 낮은 것으로 나타났습니다. 특히, 20대의 경우 저축과 미래에 대한 선호도를 나타내는 금융태도에서 48.9점을 기록하여 전 연령대에서 가장 낮게 나타났습니다. 이처럼 우리나라 20대의 금융이해력이 상대적으로 낮게 나타나는 것은 금융거래 경험이 부족하고 금융에 대해 체계적으로 학습할 수 있는 기회가 충분히 제공되지 않은 것이 주요한 원인이라고 생각됩니다.

이에 금융감독원은 체계적인 정규 금융교육 과정을 통해 대학생이 실생활에 필수적인 금융역량을 키울 수 있도록 지원하기 위하여, 2016년부터 ‘대학생을 위한 실용금융’ 강좌를 운영하고 있습니다. 이를 위해 금융감독원은 동 강좌를 개설하고자 하는 대학에 교재와 함께 금융교육 교수, 교육용 자료 등을 아낌없이 지원하고 있으며, 현재 전국의 다수 대학이 이러한 기회를 적극적으로 활용하여 소속 대학생들의 금융이해력 제고에 많은 도움을 주고 있습니다.

이 책은 ‘대학생을 위한 실용금융’ 강좌의 기본 교재로 활용하기 위하여 2015년 12월에 최초로 발간되었으며, 2017년 12월 제2판과 2021년 2월 제3판을 거쳐 최근의 금융환경과 금융제도 변화를 반영하여 제4판을 새롭게 발간하게 되었습니다. 금번 제4판은 다음 사항에 중점을 두어 개정이 이루어졌습니다. 첫째, 금리 상승 기조로 전환된 최근 금융환경 변화와 제도변경 사항을 반영하고, 관련 통계자료 · 그림 · 표 등을 최신화하였습니다. 둘째, 학생들이 각 장의 본문을 공부하기에 앞서 주요 개념을 보다 쉽고 체계적으로 정리할 수 있도록 각 장마다 새롭게 등장하는 주요 금융용어를 ‘핵심 용어 정리’로 요약하여 제시하였습니다. 셋째, 공부한 금융이론과 금융제도가 현실 세계에서 어떻게 적용되는지 생생하게 이해할 수 있도록 ‘기사읽기’ 코너를 새롭게 마련하였습니다. 넷째, 실생활에서의 활용도를 높이기 위해 투자심리, 금융관련 세금제도, 창업관련 금융제도 등의 내용을 신규로 추가하였고, 학생들의 금융에 대한 지적 호기심을 충족시킬 수 있도록 금융발전과 경제성장의 관계, 화폐의 시간가치, 위험과 수익률, 소비 · 저축 의사결정 모형, 간단한 금융상품 가치평가 모형 등 금융 기초이론과 관련한 내용을 추가하였습니다. 다만, 교수자가 강의 현장의 상황에 따라 강의 여부를 취사선택할 수 있도록 본문이 아닌 ‘부록’으로 수록하였습니다.

금번 개정은 저자들의 노력만으로 이루어진 것이 아닙니다. 저자들의 부족함에도 본 개정 작업을 물심양면으로 지원해주신 금융감독원 금융교육국 담당자분들께 이 자리를 빌려 깊은 감사의 마음을 전합니다. 이처럼 여러 사람들의 노력으로 「대학생을 위한 실용금융」이 새롭게 개정된 만큼 전국의 많은 대학생이 본 교재를 적극적으로 활용하여 현대 사회에 필수적인 금융역량을 갖추고 합리적인 선택을 하는 금융소비자로 성장해 갈 수 있기를 바랍니다.

2024년 2월

저 자 일 동

목차

제 1 장 금융의 역할과 주요 금융지표
1 .1 경제의 순환과 금융 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 5
1.2 경제활동과 금융거래 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 8
1. 3 금융의 기능 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 9
1.4 주요 금융지표 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯12
 금리(이자율)•12
 환율•18
 주가•22
제 2 장 금융상품, 금융시장과 금융회사
2 .1 금융상품 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯35
2.2 금융시장 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯38
 금융시장•38
 직접금융과 간접금융•38
 금융시장의 종류•41
2.3 금융회사 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯43
 금융회사의 종류•43
 은행•44
 비은행 예금취급기관•47
 보험회사•48
 금융투자회사•49
 기타 금융회사•50
2.4 금융유관기관 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯52
 금융감독원•52
 한국은행•54
 예금보험공사•55
 한국거래소•56
 신용회복위원회•57
 서민금융진흥원•58
 금융업권별 협회 등•58
제 3 장 저축의 이해
3 .1 소득과 지출 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯65
 소득•65
 지출•68
 우리나라 가계의 소득과 지출 현황•70
 합리적인 소비를 위한 상품구매 단계별 전략•71
3.2 저축과 돈의 가치 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯74
 저축•74
 단리와 복리•76
 인플레이션과 돈의 가치•80
 저축과 세금•82
3.3 저축상품 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯84
 저축상품의 개요•84
 저축상품의 종류•85
 저축상품 활용 시 고려사항•91
3.4 예금자보호제도 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯95
 예금자보호제도의 의의•95
 예금자보호 대상 금융상품•96
제 4 장 금융투자의 이해
4 .1 투자의 기초 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 105
 투자의 개념•105
 투자 수익률•107
 투자의 리스크(risk)•110
4.2 금융투자상품 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 116
 금융투자상품의 분류•116
 금융투자상품 투자 과정•117
4. 3 주식 투자 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 121
 주식의 개념•121
 주식의 발행과 유통•124
 주식 거래 방법•127
4.4 채권 투자 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 131
 채권의 개념•131
 채권의 분류•134
 특수한 형태의 채권•136
4.5 재무제표 및 감사보고서 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 139
 재무제표•140
 감사보고서•144
4.6 증권분석 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 146
 증권의 투자가치 분석•146
 기업정보•149
 재무비율 분석•152
 주가배수 평가•156
제 5 장 다양한 투자상품과 투자 유의사항
5 .1 펀드⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 165
 펀드의 개념•165
 펀드의 유형•168
 펀드 투자 시 유의사항•177
5.2 파생상품 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 179
 선물계약•180
 옵션계약•185
 스왑계약•189
5. 3 구조화 상품 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 190
 구조화 상품의 개념과 특징•190
 대표적인 구조화 상품•191
 구조화 상품의 위험성•195
5.4 금융투자상품 투자 시 유의사항 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 197
 투자위험에 대처하는 방법•197
 불공정거래에 빠지지 않기•201
 손실과 손해는 다름을 이해하기•203
제 6 장 신용관리
6 .1 신용의 개념과 신용관리의 중요성 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 211
 신용의 개념•211
 신용관리의 중요성•211
6.2 개인신용정보와 신용평가⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 213
 개인신용정보의 개념•213
 개인신용정보의 수집과 관리•214
 개인신용평가•216
6. 3 신용관리 및 연체 시 대처방법 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 219
 신용관리방법•219
 연체정보 등록 및 해제•222
 채무조정제도•223
 대학생 및 사회초년생을 위한 채무조정제도•226
6.4 신용카드 활용법 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 228
 신용카드에 대한 이해•228
 신용카드의 종류•229
 신용카드의 주요 서비스•230
 신용카드 해외 사용•235
 신용카드 피해 예방 및 구제•236
제 7 장 부채관리
7. 1 부채의 개념과 영향 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 243
 부채의 이해•243
 부채에 영향을 주는 요인•245
 과다부채의 결과•247
7. 2 대출의 활용 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 249
 대출 시 고려사항•249
 대출금리 결정 방식•251
 대출상환방식•253
 대출기관의 종류•257
 대출상품의 종류•258
 대학생․청년과 서민을 위한 대출제도•260
7. 3 부채관리 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 263
 부채현황 파악•263
 부채상환을 위한 전략•264
 부채관리의 기본원칙•265
7. 4 불법채권추심에 대한 대응 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 266
제 8 장 리스크관리와 보험
8 .1 리스크의 이해 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 275
 보험대상 리스크의 개념•275
 보험대상 리스크의 요건•276
 보험대상 리스크의 종류•277
 보험대상 리스크의 측정•279
8.2 리스크의 관리 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 281
 리스크관리 방법•281
 리스크관리 절차•283
8.3 보험의 이해 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 284
 보험의 기본 원리•284
 보험의 기능•286
8.4 보험의 주요 요소 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 287
 보험료의 구성•287
 해지환급금•288
 보험계약자, 보험수익자, 피보험자•289
 보험금•290
 보험기간과 보험료 납입기간•291
8.5 보험의 종류 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 293
 사회보험과 민영보험•293
 사회보험의 종류•294
 민영보험의 종류•297
 생명보험•298
 손해보험•301
 제3보험•304
8.6 보험 가입 시 고려사항 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 311
 보험가입 채널•311
 보험 가입 시 유의사항•314
제 9 장 노후와 연금
9.1 초고령사회 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 325
 인구구조의 고령화•325
 수명의 개념•327
9. 2 노후의 주요 위험 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 331
 건강위험•331
 경제적 위험•332
9. 3 노후준비와 연금 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 334
 우리나라의 노후보장체계•334
 주요 연금제도•336
9. 4 은퇴 연금설계 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 345
 연금설계의 단계•345
 연금상품 선택 시 고려사항•347
제10장 재무설계의 기초
1 0.1 재무설계의 의의 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 355
 재무설계의 개념•355
 재무설계의 필요성•355
10.2 재무설계의 과정 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 358
 1단계: 재무상태 분석•358
 2단계: 재무목표 설정•361
 3단계: 행동계획 수립과 실행•363
 4단계: 정기적 검토와 수정•365
1 0. 3 20대의 재무설계 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 366
 20대의 재무목표•366
 20대의 재무관리 전략•370
제11장 금융소비자보호
1 1 .1 금융소비자보호의 개요⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 381
 금융소비자보호의 필요성과 금융소비자보호법•381
 금융소비자의 권리와 책무•383
 국가와 금융회사의 역할•383
11.2 금융소비자 보호를 위한 장치 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 384
 금융상품 판매행위 규제•384
 금융소비자 피해구제•389
11. 3 금융소비자의 금융역량 제고 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 394
 금융교육•394
 금융정보의 제공•397
11.4 금융소비자보호 관련 주요 이슈 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 399
 개인정보 보호•399
 금융사기 피해예방•404
제12장 신기술과 금융의 변화
12.1 핀테크의 개념 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 419
 핀테크의 개념•419
 핀테크의 성장배경•421
12.2 핀테크 관련 주요 기술 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 425
 인공지능•425
 블록체인•426
 클라우드•429
 빅데이터•430
12.3 다양한 핀테크 서비스 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 431
 인터넷전문은행•432
 간편결제․송금•434
 자금조달 및 대출•435
 웰스테크•438
 인슈어테크•439
12.4 핀테크의 발전과 생활의 변화 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 441
 핀테크 발전에 따른 기대효과•442
 핀테크 발전에 따른 위험요소•444
제13장 부록: 금융관련 기초 이론과 주요 이슈
13.1 금융발전과 경제성장의 관계 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 451
 경제성장의 경험•451
 경제성장에 대한 금융의 역할•452
 금융혁신의 역사•454
 금융의 명암•456
13.2 화폐의 시간가치, 위험과 수익률 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 462
 화폐의 시간가치와 금융자산의 가치평가•462
 기대수익률과 위험•464
 포트폴리오 이론•468
13.3 소비․저축의 시점 간 의사결정 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 472
 소비와 저축 사이의 선택 문제•472
 시점 간 선택 모형•472
13.4 주식․채권 가치평가 모형 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 478
 주식가치 평가모형•478
 채권가치 평가모형•484
13.5 선물․옵션 가치평가 모형 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 488
 선물 가치평가 모형•488
 옵션 가치평가 모형과 옵션 거래전략•491
13.6 신뢰․정보․신용과 금융의 관계 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 499
 본인-대리인 관계와 정보비대칭, 그리고 대리인 문제•499
 신뢰, 정보, 신용과 금융의 관계•501
13.7 신용할당과 역선택 및 도덕적 해이 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 504
 신용할당•504
 신용할당의 발생 원인•505
13.8 간단한 보험수리 모형 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 507
 보험과 보험수리•507
 보험료 구성과 보험료 결정요인•507
 수지상등의 원칙과 보험료 산출•508
13.9 생애주기가설과 노후 대비 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 512
 생애주기가설•512
 생애주기가설과 노후 대비•513
13.10 금융 관련 세금 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 516
 우리나라 조세의 종류•516
 금융 관련 세금의 종류•517
 금융소득과 절세•519
13.11 행동금융학과 투자심리⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 522
 행동금융학이란?•522
 행동금융학 주요 개념•523
13.12 창업 관련 금융제도 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 529
 창업 관련 금융제도의 필요성•529
 우리나라의 창업 관련 금융제도•530

책 속으로

오늘날 우리는 저축, 대출, 투자, 결제 및 송금 등이 없는 세상을 상상할 수 없을 정도로 금융과 밀접하게 살고 있습니다. 또한, 디지털 혁신과 함께 가상자산 등 새로운 투자 상품이 등장하는 한편 뉴스뿐만 아니라 소셜미디어 등을 통해서도 금융 관련 콘텐츠를 손쉽게 접하면서 다양한 금융상품과 금융서비스에 대한 관심이 어느 때보다 높아졌습니다.

그러나 몸에 좋은 약도 부적절하거나 과도하게 사용하면 오히려 독이 되듯이 금융도 잘못 이용하면 해가 될 수 있습니다. 이미 우리에게는 영끌(영혼까지 끌어모아 대출), 빚투(빚내서 투자)가 익숙한 표현이 되었으며, FOMO(Fear of Missing Out: 타인의 투자 성공에 뒤처지지 않으려 성급히 투자하는 심리) 현상이 사회적 이슈로 부각되는 등 금융의 오남용으로 인한 부작용이 만연해 있습니다. 실제로 과도한 빚을 감당하지 못해 금융채무 불이행자로 전락하거나 불법 고금리 대출로 큰 피해를 입은 사례가 증가하고 있는 것이 현실입니다.

이처럼 다양한 위험이 존재하는 금융 환경 속에서도 금융이 주는 혜택을 충분히 향유하려면 금융을 올바르게 인식하고 건전하게 활용하는 습관이 필요합니다. 그리고 이를 위한 금융교육의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않을 것입니다.

특히 사회로의 진출을 준비하는 대학 시기는 금융교육을 통해 금융역량을 키울 수 있는 골든타임입니다. 이에 금융감독원은 대학생이 꼭 알아야 할 금융의 기초지식과 금융거래시 유의사항 등을 실제 사례 중심으로 제공하는 「대학생을 위한 실용금융」 교재를 2015년 12월 처음 발간하였으며, 어느덧 4번째 개정판을 발간하게 되었습니다. 금번 제4차 개정판에서는 최근 금리상승 기조로 전환된 금융 환경을 반영하였으며, 대학생이 금융용어를 보다 쉽게 이해할 수 있도록 금융용어 설명란을 신설하였습니다. 또한, 투자의 대중화를 고려하여 행동금융을 통한 투자심리 이해, 금융 관련 세금 등도 추가하였습니다.

금융교육의 궁극적인 목표는 우리가 현재와 미래의 재무적 문제를 처리할 수 있고 자신의 행복을 추구하기 위한 재무적 선택이 가능한 상태인 금융 웰빙(Financial Well-being)에 이르는 것입니다. 모쪼록 본 교재가 대학생 여러분을 금융 웰빙으로 인도하는 나침반이 되기를 바랍니다. 끝으로 본 개정판 출간을 위해 수고해 주신 집필진과 금융감독원 금융교육국 관계자 여러분께 깊은 감사의 말씀을 드립니다.

2024년 2월

금융감독원 원장 이복현

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저자(글) 금융감독원