7가지 부의 불변의 법칙

세상이 변해도 절대 흔들리지 않는 부의 진실

데이브 램지 지음 | 고영훈 옮김

다산북스 2020년 01월 30일 출간 종이책 : 2020년 01월 29일 출간

작품소개

책소개

“겉으로만 화려해 보이는 마이너스 인생에서 탈출하라!”
레버리지 신화를 뒤집는 가장 현실적인 돈 관리 바이블

매주 1600만 명에게 재무 상담을 해주는 남자가 있다. 미국인 절반을 빚더미에서 해방시켜 경제적 자유를 맛보게 해준 최고의 금융 전문가 데이브 램지다. 전 세계에서 700만 부 이상 팔리며 26년 연속 아마존과 《뉴욕타임스》 베스트셀러 1위에 이름을 올린 이 책은 그가 직접 경험하고, 또 수백만 가정에 가르쳐온 ‘부의 진실’을 총망라했다.

그는 주택담보대출, 신용카드, 마이너스 통장, 자동차 할부 등 빚이 너무나 당연시되고 심지어 ‘부를 쌓기 위한 필수 조건’으로 여겨지는 세간의 상식을 정면으로 반박한다. 또한 월급쟁이들의 삶을 착취하는 금융회사의 거짓말을 타파하고, 평범한 사람이라도 건강하고 탄탄하게 부를 쌓을 수 있는 ‘7가지 부의 불변의 법칙’을 전한다. 평생 우리의 삶을 옭아매는 빚을 청산하는 방법부터 가장 현실적으로 돈을 모으는 시스템, 행복한 노후를 설계하는 법까지 돈과 싸워 이길 수 있는 모든 비결을 낱낱이 공개한다.

산처럼 쌓인 대출금과 고지서. 그리고 그런 것들의 무게로 늘 한숨을 쉬고 있다면 이 책을 한 번 읽어보자. 어려운 재테크 공식이나 기적 같은 이야기가 아닌, 자신의 행동의 변화로 인해 통장 잔고가 변할 수 있는 진리를 알려준다. 피땀 흘려 번 돈과 가족과의 소중한 삶을 지켜낼 수 있는 빚의 통제 방법. 부자가 되기 위해 우선 나 자신이 강해져야 함을 깨닫게 될 것이다. 나아가 빚 없는 돈 관리가 기반이 되지 않으면 작은 위기에도 애써 쌓아온 부를 잃게 되므로 과도한 레버리지 투자를 경계하라고 경고한다.

목차

시작하는 글│인생을 변화시킬 준비가 되어 있는가?
프롤로그│회오리바람에는 칠면조도 날 수 있다

1부_ 부를 모르는 사람들의 가난한 변명
1장 거울 속 빈털터리와 마주하라
… 나는 대출에 더 탁월한 사람이었다
… 대가를 치른 자만이 돈의 승자가 될 수 있다
… 금수저가 아니라면 잠시만 즐거움을 보류하라

2장 현실 부정과 정신 승리에서 벗어나라
… 당신은 부은 게 아니라 살찐 것이다
… 언제까지 가난한 자신을 위로할 생각인가?
… 고통이 당신을 무너뜨리기 전에 변화를 선택하라

3장 3개월 무이자 할부는 정말로 무이자일까?
… 빚 권하는 사회에서 살아남는 법
… 포브스 400대 부자들이 현금만 쓰는 이유
… 빚은 당신이 아닌 은행만 배불린다
[SELF CHECK] 재정 상태 점검하기

4장 부자의 상식과 빈털터리의 상식
… 허황된 레버리지 신화에서 벗어나라
… 복권은 가난한 사람들에게 걷는 세금이다

5장 당신은 아직 벤츠를 타면 안 된다
… 배우려는 노력도 없이 부자를 꿈꾸는가?
… 체면을 위한 소비는 허상에 불과하다
… 신용불량자의 빛나는 재규어
… 배낭이 가벼워야 정상에 오를 수 있다

2부_ 풍족한 삶을 만드는 7가지 부의 법칙

6장 [법칙1] 최소한의 무기 비상자금 모으기
… 코끼리도 한 입씩 먹으면 다 먹을 수 있다
… 예산이란 계획 없인 시작조차 할 수 없다
… 자잘한 연체금부터 깨끗이 해결하라
… 특가 세일은 비상 상황이 아니다
… 단돈 100만 원이 만들어내는 기적
… 비상시에만 액자 유리를 깰 것
[SELF CHECK] 예산 작성하기
7장 [법칙2] 가장 강력한 적 눈덩이 빚 갚기
… 매달 나가는 빚만 없어도 숨통이 트인다
… 소소한 빚부터 차근차근 갚아라
… 치타에 쫓기는 절박한 가젤이 되어라
… 돈 나올 구멍은 반드시 있다
… 빚 갚기가 먼저일까, 노후자금이 먼저일까?
… 규모가 큰 빚은 별도로 관리하라
[SELF CHECK] 눈덩이 빚 갚기

8장 [법칙3] 몇 개월은 끄떡없을 여유 비상자금 완성하기
… 머피의 법칙에서 완전히 탈출하는 법
… 비상자금의 제1조건은 유동성이다
… 저축하라! 단, 빚을 모조리 갚은 후에
… 남편들이여, 아내의 말을 들어라
… 벽돌집은 폭풍우에도 무너지지 않는다
… 상황에 따라 유연하게 대처하라
… 빚으로 산 집은 지푸라기에 불과하다
[SELF CHECK] 예비비 관리하기

9장 [법칙4] 품격 있는 삶을 위한 노후자금 마련하기
… 죽을 때까지 가슴 뛰는 삶을 살고 싶다면
… 15%의 작은 돈이 만드는 커다란 여유
… 부동산이나 금보다 더 확실한 투자처
… 노후자금을 마련하기에 늦은 때란 없다
[SELF CHECK] 자산 점검하기

10장 [법칙5] 당당한 부모를 만드는 학자금 마련하기
… 학위는 절대 부를 보장해주지 않는다
… 학자금 저축을 위한 가족 플랜 세우기
… 자녀에게 빚을 물려주지 마라
… 어떤 상품에 투자해야 할까?
… 부모와 자녀가 함께 노력해야 한다

11장 [법칙6] 자유를 향한 마지막 관문 주택담보대출 상환하기
… 29킬로미터, 유혹의 구간을 극복하라
… 당신이 대출이자를 내는 동안 부자는 돈을 불리고 있다
… 경제적 자유를 얻은 어느 부부의 특별한 저녁 식사
[SELF CHECK] 재무 계획 관리하기

12장 [법칙7] 즐기고 투자하며 부자가 되는 축복 누리기
… 책임감 있게 부를 사용하는 3가지 방법
… 이제 당신에게 원하는 것을 선물해도 좋다
… 잠자는 동안에도 돈이 들어오게 하라
… 착한 사마리아인에게는 돈이 있었다
… 돈을 나눠주는 기이한 산타 이야기
… 즐기고, 투자하고, 마음껏 베풀어라!

에필로그│지금 당장 변화의 고통을 선택하라

책 속으로

“회오리바람에는 칠면조도 날 수 있다”라는 속담이 있다. 경기가 좋을 때는 많은 사람이 형편이 되지 않는데도 무리하게 이것저것 사들였고, 그 결과 가계 부채가 기록적인 수준까지 치달았다. 허나 아무리 부채 수준이 높다 해도 호경기에는 그럭저럭 버틸 수 있다. 마치 맑은 날씨에는 멀쩡했던 첫째 돼지와 둘째 돼지의 집처럼 말이다. 그러나 회오리바람이 그치고 나면 칠면조는 다시 땅에 떨어지고 만다. 이처럼 불경기가 닥치면 빚더미는 베일을 벗고 비로소 그 실체를 드러내기 시작한다.”
15p _ 프롤로그-회오리바람에는 칠면조도 날 수 있다 中

더 멋진 결과를 위해 지금의 즐거움을 보류하길 원치 않는 사람들도 많다. 휠체어에 의지해야 하는 노인이 되고 나서야 부를 얻는다면 그게 다 무슨 소용이냐고 묻는 이들도 있다. 그러나 당장 먹고살
돈이 없어서 쓰레기 더미를 뒤지거나 폐지를 주우러 다녀야 하는 삶보다는 낫지 않겠는가? 늙어서 돈이 없으면 다리가 아파도 휠체어조차 타지 못한다. 아무도 뜨거운 석탄 위를 걷고 싶어 하지 않는다. 그러나 아주 잠시 동안만 석탄 위를 걷는 조건으로 일생 동안 걱정과 좌절과 스트레스와 두려움이 없어진다면 그럴 만한 가치가 있지 않겠는가? 기꺼이 고통을 감수하지 않겠는가? 7가지 부의 법칙이 바로 그렇다. 충분히 석탄 위를 걸어볼 만한 가치 있는 일이다.
38p _ 금수저가 아니라면 잠시만 즐거움을 보류하라 中

빠르고 쉽게 돈을 버는 수단이 있다는 믿음은 역사에 인류가 등장한 이래 가장 오래된 오해 중 하나다. 전자레인지에 돌린 냉동식품이 제대로 조리한 음식의 맛을 따라가기는 어려우며, 인스턴트커피가 원두를 직접 갈고 오랫동안 추출해낸 드립 커피의 향을 내기는 어렵다. 부자가 되는 길에는 오직 정도만이 존재할 뿐 지름길이나 편법은 없다. 마법의 열쇠는 애초에 존재하지 않는데도 그것만 찾아 헤매다가 지름길은커녕 목적지에 닿지도 못하고 헤매기만 하는 고통에 빠질 수 있다. 한 목사는 “올바르게 사는 것은 복잡하지 않습니다. 다만 힘들 뿐입니다. 힘든 것과 복잡한 것은 다르지요”라고 말했다. 돈 문제도 이와 마찬가지다. 제대로 돈을 모으는 법은 전혀 복잡하지 않지만 분명 실천하기는 쉽지 않다.
96p _ 허황된 레버리지 신화에서 벗어나라 中

사람들은 절약을 하려다가도 ‘그래도 남의 눈이 있는데 이 정도는 하고 살아야지’라고 생각하며 좀 더 고급스러운 차, 비싼 옷, 넓은 집을 찾는다. 물론 우리 사회에 집, 차, 옷, 여가생활 등에 대해 어느 정도 정해진 기대와 기준이 있는 건 사실이다. 사회와 가족의 시선으로부터 완전히 자유로울 수 없는 게 현실이지만, 그렇다고 해서 체면치레용 소비에만 집착하다 보면 극단적인 상황으로 치달을 수 있다. 형편이 좋지 않은데 분수에 넘치는 불필요한 지출을 하다가 가정 경제를 망치게 되는 것이다. 흔히 사람들은 부자들이 대궐 같은 집에서 살고, 신형 외제차를 몰며, 근사한 명품을 걸칠 것이라고 생각한다. 스탠리는 부자들 대부분이 그렇지 않음을 발견했다. 부자들은 중산층이 사는 곳과 별반 다르지 않은 집에서 살았고, 2년 이상 된 자동차를 몰았으며, 월마트에서 청바지를 사 입었다 .
요컨대 부자들은 친구나 가족의 시선을 의식하지 않고, 인정과 존중의 욕구를 채우기 위한 체면치레용 소비는 하지 않았다. 대신에 그들은 안정적인 부를 쌓는 데에만 온 신경을 집중한다.
126p _ 체면을 위한 소비는 허상에 불과하다 中

출판사 서평

★★★ 전 세계 700만 부 판매 ★★★
★★★ 아마존·뉴욕타임스 최장기 베스트셀러 1위 ★★★
★★★ 매주 1600만 명이 듣는 최고의 재테크 라디오 ★★★

“담보대출로 얻은 집은
재산이 아니라 가장 큰 부채일 뿐이다!”
빚이 당신을 통제하는가, 당신이 빚을 통제하는가?

빚이 당연시되는 시대에 사는 우리는 빚 없이 집을 사는 일이 불가능하다고 굳게 믿는다. 자동차도 당연하게 할부로 사고, 신용카드는 누구나 한 장쯤 꼭 갖고 있어야 하는 현대인의 필수품이 된 지 오래다. 심지어 여유자금을 이용해 신중하게 접근해야 할 투자조차도 이율 낮은 대출을 이용해 최대한 자금을 끌어와서 하는, 이른바 ‘레버리지 투자’가 성행하고 있다. 이것이 과연 올바른 돈 관리일까? 빚으로 쌓은 재산이 언제든지 든든하게 나를 지켜줄 수 있을까?

이 질문에 대한 답을 찾기에 앞서 우리 모두가 알고 있는 동화 『아기 돼지 삼 형제』를 떠올려보자. 이 동화는 아기 돼지 삼 형제가 각각 밀짚, 잔가지, 벽돌로 집을 짓는 이야기로 시작된다. 밀짚과 잔가지로 엉성하지만 빠르게 집을 지은 첫째, 둘째 돼지는 벽돌로 느릿느릿 집을 쌓는 셋째 돼지를 비웃었다. 그러나 갑작스럽게 휘몰아친 비바람에 두 형제 돼지의 집은 무너져버렸고, 결국 셋째 돼지의 집으로 피신할 수밖에 없었다. 비록 지을 땐 힘도 들고 속도도 나지 않았지만, 벽돌로 지은 셋째 돼지의 집은 그 어떤 폭풍우가 닥쳐도 끄떡없었다.

미국에서 가장 신뢰받는 금융전문가이자 《뉴욕타임스》가 선정한 베스트셀러 작가인 데이브 램지는 이 동화를 돈 관리에 인용하며 다음과 같이 말한다. “위기가 닥쳤을 때 비로소 빚은 그 실체를 드러낸다!” 경기가 좋을 때는 빚이 아무리 많아도 티가 잘 나지 않는다. 마치 맑은 날씨에는 멀쩡했던 첫째 돼지, 둘째 돼지의 집처럼 말이다. 그러나 경제 위기라는 폭풍우가 닥치면 빚으로 쌓은 재산은 사상누각처럼 힘없이 무너지고 만다.

“일단 빚부터 청산하라,
부를 쌓는 건 그다음이다!”
세상이 어떻게 변하든 절대 흔들리지 않는 7가지 돈 관리 법칙
당신이 얼마를 벌든, 세상이 어떻게 바뀌든 절대 흔들리지 않는 진실이 하나 있다. 편법이나 지름길로 빠르게 부자가 될 수 있는 방법은 세상에 존재하지 않는다는 것이다. 실제로 2008년 경제 위기 당시 빚이라는 편법으로 부를 쌓아올린 사람들은 예외 없이 파산하거나, 길거리에 나앉는 신세가 됐다. 물론 부채로 운영되던 기업 역시 마찬가지였다.

위기에도 우리를 변함없이 지켜주는 건 탄탄하고 건강한 돈 관리뿐이다. 그래서 이 책은 환상을 심어주는 다른 재테크 책과 달리 ‘마법의 숫자’나 ‘그럴 듯한 투자 방법’을 소개하지 않는다. 그런 방법은 애초에 존재하지도 않는다. 그 대신 오랜 기간 부를 지켜온 수백 명의 부자들을 통해 얻은 부의 진리를 알려주고, 이를 이해하고 실천해 삶을 완전히 변화시키도록 돕는다.

먼저 1부에서는 우리가 세뇌당해온 빚과 부에 대한 오해를 하나씩 푼다. 우리가 그토록 신봉하는 신용카드를 왜 포브스 400대 부자들은 일절 쓰지 않는지, 왜 3개월 무이자 할부가 공짜가 아닌지 등을 파헤치며 잘못된 돈 관념을 바로잡는다. 특히 저자는 특유의 유쾌한 독설로 돈 관리의 진짜 문제는 거울 속 나 자신이며, 나를 뜯어고칠 용기를 내야만 비로소 돈을 모을 수 있다고 강조한다.

2부에서는 1부에서 다잡은 돈 관념을 바탕으로 ‘7가지 부의 법칙’을 통해 완전한 경제적 자유의 길로 다다르는 방법을 안내한다. 자잘한 빚을 없애고 비상시에 흔들리지 않게 도와줄 여유자금을 마련한 뒤 본격적으로 돈을 모으고, 자녀의 대학 입학이나 부부의 노후 등 인생의 여러 길목에서 만나게 될 상황들을 여유 있고 가뿐하게 넘길 수 있도록 당신의 재무 상태를 변화시킨다.

*풍족한 삶을 만드는 7가지 부의 법칙*

[법칙 1] 최소한의 무기 비상자금 만들기
[법칙 2] 가장 강력한 적 눈덩이 빚 갚기
[법칙 3] 몇 개월은 끄떡없을 여유 비상자금 완성하기
[법칙 4] 품격 있는 삶을 위한 노후자금 마련하기
[법칙 5] 당당한 부모를 만드는 학자금 마련하기
[법칙 6] 자유를 위한 마지막 관문 주택담보대출 상환하기
[법칙 7] 즐기고 투자하며 부자가 되는 축복 누리기

“부자가 되기 위해
당신은 더 강해져야 한다!”
파산 후 재기에 성공한 백만장자가 알려주는 살아 숨 쉬는 부의 법칙

매주 1600만 명이 그의 라디오에 귀 기울이고, 700만 명이 넘는 사람들이 이 책을 읽은 이유는 진솔하고도 생동감 넘치는 그의 조언 덕분이다. 실제로 그는 젊은 나이에 백만장자가 됐지만 빚에 억눌려 3년 만에 모든 재산을 잃고 파산했다. 돈으로 인한 스트레스로 인생이 흔들리고, 한순간의 잘못된 결정으로 꿈과 희망이 산산조각 나는 걸 그는 모두 경험한 것이다. 이때 그는 닥치는 대로 부자 선배들을 만나 돈에 대한 지혜를 전수받고, 자신만의 ‘7가지 부의 불변의 법칙’을 세워 극적으로 재기에 성공했다. 그렇기에 그는 건강하지 못한 돈 관리의 위험성을 너무나 잘 알고 있고, 누구보다도 솔직하고 참된 이야기를 우리에게 전해줄 수 있는 것이다.

특히 이 책에는 저자 자신의 경험뿐만 아니라 데이브 램지의 도움을 받고 7가지 부의 법칙을 실천해 경제적 자유를 얻은 수많은 사람들의 이야기가 곳곳에 담겨 있다. 실제로 미국에서는 2008년 경제 위기 당시 저자의 도움 덕분에 폭풍우를 피했다는 증언들이 쏟아지기도 했다.

돈을 벌게 해준다는 수많은 투자법 속에서도 그의 노하우가 변함없이 30년간 사랑받는 데에는 다 그럴 만한 이유가 있다. 언제까지 빚의 노예가 되어 소중한 하루하루를 불안에 떨며 보낼 것인가? 갑작스러운 인생의 고비 앞에서 돈 때문에 한숨 짓고 눈물 흘리고 싶지 않다면, 돈 때문에 사랑하는 배우자와 얼굴 붉히기 싫다면 지금 바로 이 책 『7가지 부의 불변의 법칙』을 만나보라. 700만 독자의 삶이 변화했듯, 이 책이 당신에게 돈과 싸워 이길 수 있는 힘과 지혜를 선사해줄 것이다.

작가정보

저자(글) 데이브 램지

Dave Ramsey
모든 걸 가져보고 모든 걸 잃어봄으로써 돈의 기쁨과 슬픔을 가장 잘 알고 있는 사람

미국에서 가장 신뢰받는 금융전문가이자 《뉴욕타임스》가 선정한 베스트셀러 작가다. 무일푼으로 사업을 시작해 26세 때 400만 달러가 넘는 부동산 자산을 모으며 일약 백만장자의 반열에 올랐으나, 잘못된 돈 관리와 막대한 빚으로 30세에 전 재산을 잃고 파산했다. 자살까지 생각했을 만큼 힘겨운 밑바닥 신세에서 ‘7가지 부의 법칙’을 통해 극적으로 재기에 성공했고, 파산 전보다 더 큰 부를 쌓으며 다시금 백만장자가 됐다.

파산 당시 ‘돈이 어떻게 움직이고, 어떻게 사람이 돈을 통제할 수 있는지’ 탐구한 경험을 바탕으로 1992년에 램포그룹Rampo Group을 창립, 재정적으로 고통받는 사람들에게 조언해주는 일을 시작했다. 같은 해에 시작한 재무 상담 라디오 프로그램 「데이브 램지 쇼The Dave Ramsy Show」는 현재까지도 미국과 캐나다에 있는 500개 이상의 라디오 방송국에서 송출되고 있으며, 매주 1600만 명이 넘는 청취자가 이 방송을 듣고 있다.
그가 정리한 ‘7가지 부의 법칙’은 2008년 경제 위기 때부터 현재까지 미국인 절반을 부채에서 해방시키고, 그들에게 무너지지 않는 경제적 자유를 선사했다. 2016년 하버드비즈니스스쿨에서는 실제 데이브 램지의 돈 관리 방법이 다른 방법에 비해 월등히 효과가 높다는 사실을 증명해내기도 했다. 지은 책으로는 《뉴욕타임스》 선정 베스트셀러인 『파이낸셜 피스』 외 『내 아이에게 무엇을 물려줄 것인가』, 『안트러리더십』 등이 있다. 『7가지 부의 불변의 법칙』은 전 세계적으로 700만 부 이상 판매되며 재테크 분야 부동의 1위를 지키고 있다.

번역 고영훈

성균관대학교 경영학과와 동대학원 신문방송학과에서 공부했다. 캐나다에서 근무한 후 귀국해 바른번역 아카데미를 수료했다. 현재는 출판번역가 모임 바른번역의 회원으로서 번역 활동을 하고 있다. 역서로는 『1page 혁명, 실리콘밸리가 일하는 방식』, 『왜 제조업 르네상스인가』, 『크립토애셋, 암호자산 시대가 온다』 등 다수의 경영서 및 자기계발서가 있다.